Как взять автокредит в Сбербанке

Автокредит Сбербанка: как взять деньги на машину

Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.

Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:

  • поддержанный легковой автомобиль российского или зарубежного производства;
  • новый автомобиль, весом до 3,5 тонн, российского или зарубежного производства.

Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.

Преимущество оформления автокредита в Сбербанке

Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:

  1. Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
  2. Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
  3. Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
  4. Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
  5. Наличие специальных условий от производителей авто.
  6. Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.

Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:

  • «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
  • «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.

Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.

Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.

Условия автокредита Сбербанка

Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
  • Наличие постоянной прописки на территории РФ;
  • Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.

Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:

  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
  • справка в свободной форме;
  • налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).

Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).

Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:

  • 24 месяцев;
  • 36 месяцев;
  • 48 месяцев;
  • 60 месяцев.

Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.

Как взять автокредит Сбербанка

Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.

Читайте также:  Где найти выгодный автокредит без первоначального взноса

Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:

  1. Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
  2. Подайте документы эксперту по кредитованию.
  3. Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
  4. Оформите страховку КАСКО.
  5. Подпишите договор кредитования.

Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке

Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:

  1. По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
  2. Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
  3. Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
  4. Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.

Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автокредит от Сбербанка

Конкурентная борьба между банками снизила до минимума процентные ставки на автокредит во всех регионах РФ. Более того, банк уже не предлагает кредитование в отделении. Финансовое учреждение идёт навстречу клиенту, поэтому получить автокредит теперь можно непосредственно в автосалоне. С каждым отдельным дилером заключается соглашение на финансирование продаж модельного ряда. Какие условия продуктов представлены на рынке, что нужно знать при оформлении заявки на кредит, разбираем в настоящей статье.

Условия кредитования

В зависимости от компании, продвигающей свой бренд, могут незначительно отличаться процентные ставки. Банк Сетелем является дочерней структурой Сбербанка, которая предлагает автомобили в рассрочку. Первоначальный взнос для приобретения модели определяется в зависимости от марки автомобиля. Как правило, заявитель должен оплатить от 10 до 20%.Если не хватает средств на первоначальный взнос, проблему можно решить, оформив нецелевой кредит на сумму 150—200 тыс. руб. Сумма, полученная по кредиту, может быть внесена в качестве первоначального взноса. Разница с процентной ставкой по автокредиту и нецелевому кредиту может составлять 2—3%. Минус подобного решения — клиент увеличивает долговую нагрузку.

Обратите внимание. На официальном ресурсе Сбербанка нет предложений по автокредиту физических лиц. Это обусловлено тем, что начиная с конца 2014 года, официальным представителем финорганизации является компания Сетелем Банк. Именно она работает от лица Сбербанка и предлагает выгодные предложения по выдаче заёмных средств на авто и мототехнику.

Процентная ставка по автокредиту в 2019 году

Размер ставки по автокредиту различается на 7—10%. Расхождение объясняется тем, что кредитор может попросить заёмщика оформить договор страхования КАСКО. Дополнительный фактор — акционные предложения самого дилера. Согласно закону, банк не имеет права навязывать условия страховых продуктов при автокредите, но при отказе от оформления существенно увеличивается процентный порог. Средняя ставка без оформленного страхового продукта на автокредит составляет 14—16% годовых.

Сумма кредитования

Максимальная сумма автокредита находится на уровне 3—8 млн. рублей. Такая цена соответствует категории люксового авто или среднего бренда в максимальной комплектации. Банк не взимает дополнительные платежи при досрочном погашении кредита. Однако обратите внимание на один нюанс. Клиент будет обязан погасить всю сумму с учётом процентной ставки, рассчитанной до окончания срока действия договора, а не на момент фактического погашения и периода использования заёмных средств. При обращении в Сбербанк автокредит подразумевает некоторые преимущества:

  • Линейка кредитных продуктов доступна для новых и поддержанных автомобилей.
  • Банк имеет самую широкую сеть сотрудничества с автомобильными дилерами. Предложения будут доступны в более чем 2 тыс дилерских центров.
  • Минимальный пакет документов, представляемый для оформления (2 позиции).
  • Покупку можно оформить прямо при выборе автомобиля. Нет необходимости посещать банковское отделение.
  • Быстрый срок оформления — не более 1,5 часов. В исключительных случаях банк может продлить рассмотрение заявки в течение операционного дня.
  • Понятные и прозрачные условия.

Клиент, который уже имел опыт кредитования в данном банке, может рассчитывать на существенное снижение годовой процентной ставки на 2—3% в год.

Обратите внимание. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования. Если потребитель заключает соглашение на 12 мес, переплата будет составлять около 14%. При автокредите Сбербанка, взятом на 36—60 мес, сумма увеличивается и достигает порога, равного в 16—17%.

Требования к заёмщику и перечень документов

Банк работает с 2-х факторной идентификацией платёжеспособности заёмщика. Существуют 2 пакета документов. Один должен быть предоставлен в обязательном порядке при оформлении кредита. Второй пакет включает список документов, который может быть затребован дополнительно. Общие правила включают обязательное наличие:

  • Гражданства РФ (место регистрации и проживания не имеет значения).
  • Дееспособности. Важный нюанс при автокредите. Большинство банков ограничивают возраст должника до 65 лет.
Читайте также:  Автокредитование наличными на подержанный автомобиль

Сбербанк даёт возможность получить автокредит и пенсионерам (но лицам не старше 75 лет). В этом случае банк потребует оформления страхового продукта. Дополнительный пакет документов включает следующее:

  • Заграничный паспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • Пенсионное страховое свидетельство.
  • Справка, подтверждающая доход.

Последний документ может быть представлен на основании разработанного формуляра банка с отметками об уровне дохода заявителя или декларации физического лица о доходах.

Как проходит процесс оформления

На первом этапе менеджер банка предоставляет консультацию заявителю. Главный момент в процессе информирования по автокредиту — ежемесячная нагрузка с рассчитанными платежами в течение действия договора. Затем:

  1. Заявитель получает текст соглашения для предварительного ознакомления и внесения необходимых правок.
  2. Далее следует подписание договора.
  3. При необходимости оформляется страхование.
  4. Затем дилерский центр, предоставляющий услуги по автокредиту, передаёт документы для оформления ПТС.

При заключении соглашения клиент может внести первый платёж за новый или подержанный автомобиль. В данном случае всё зависит от финансовых возможностей потребителя и условий программы кредитования.

Обратите внимание. При внесении первоначального взноса в Сбербанк автокредит выдаётся на более выгодных условиях. Кроме этого, увеличивается шанс одобрения заявки. Здесь всё зависит от того, какую сумму клиент готов оплатить на первом этапе.

Процентная ставка на новые и б/у автомобили

Условия имеют отличия для новых и поддержанных автомобилей. Рассмотрим возможную переплату для автомобилей, не имеющих пробег. Для начала стоит отметить, что банк предоставляет выбор двух программ кредитования — Классика и Экспресс (в зависимости от рисков платёжеспособности клиента). Кроме того, ставка с условиями GAP (страхование) более выгодна в сравнении с конкурентами. Каждый автомобильный бренд имеет дополнительные акционные предложения.

  • Процентная ставка по пакету Экспресс кредитования — новые автомобили и мотоциклы — 16,4% годовых.
  • Процентная ставка по пакету Классика — новые автомобили и мотоциклы: 16,0%. Для поддержанных автомобилей ставка будет в размере 19,9% и 18,9% годовых.

Кредит может быть получен только на авто не старше 7—10 лет с момента выпуска. Максимальное время оформления документов и заключения договора кредита ограничено 1—1,5 часами. Повторные клиенты банка могут получить дисконт в размере 2—3% при оформлении пакетов Классика или Экспресс. Например, при кредитовании нового автомобиля ставка составит минимум 13,3% годовых. При условии оформления страхового продукта минимальный процент будет равен 11,6% годовых.

Можно ли оформить кредит, не имея водительских прав?

Финорганизация не требует наличие водительских прав в качестве обязательного документа. С большей вероятностью банк может попросить заграничный паспорт или ИНН. Собственником автомобиля может быть лицо, которое не получило категорию вождения. В случае с банковским кредитованием необходимо уточнить один нюанс — кто будет допущен к управлению автомобиля, так как после заключения соглашения собственником автотранспорта является должник.

Залог выступает как обеспечение выполнения обязательств перед кредитором. Соответственно, только собственник может устанавливать право допуска лиц к управлению ТС (в этом принципиальная разница с лизингом — водитель управляет автомобилем на условиях аренды). Лицо без прав может выступать стороной договора автокредита при условии, если нет ограничений в тексте соглашения. В таком случае при оформлении страховки обязательно должна быть указана другая сторона — с наличием прав вождения.

На какие авто Сбербанк выдаёт кредит

Организация обеспечивает клиента займом не на все транспортные средства. Существует ряд ограничений. Чтобы получить автокредит, ТС должно подходить под следующие критерии:

  1. Возраст отечественных или китайских моделей не должен превышать 5 лет.
  2. Для остальных марок авто ограничение — 7—10 лет.

Возраст транспортного средства определяется не со дня ввода его в эксплуатацию, а на момент оформления автокредита. Чем новее авто, тем больше шансов получить автокредит на выгодных условиях.

Обратите внимание. Не так давно автокредит выдавался с условиями комиссионных сборов за рассмотрение заявки, оформление соглашения или за обслуживание кредитного счёта. На данный момент Сбербанк отменил всё «накрутки», поэтому потребитель возвращает банку только процент, предусмотренный за использование заёмных средств.

Подразделение Сбербанка имеет понятные и приемлемые условия для клиента. Доступ к банковскому обслуживанию имеет широкий возрастной диапазон от 21 года до 75 лет (даже карточные кредитные продукты не имеют таких преимуществ). Банк предоставляет возможность приобрести автомобиль практически любого известного автомобильного бренда — включая люксовые модели производителей мотоциклов. Чёткое временное ограничение оформления кредита позволит избежать больших сроков ожидания и предоставит возможность купить автомобиль в день обращения к автомобильному дилеру.

Читайте также:  Автокредит через интернет

Как я купил машину через СберАвто

В 2019 году Сбер в рамках своей экосистемы запустил новый сервис — Сберавто. Они сделали площадку, на которой продавцы могут выставить на продажу свои автомобили — новые или подержанные, ну а соответственно покупатели их купить. Доставку при этом берет на себя сам Сберавто, машину доставляют к дому. В чем профит, спросят, наверное, жители Москвы и ближайшего Подмосковья? А профит, товарищи, скорее не для вас, а для жителей регионов.

Дело в том, что в регионах авторынок значительно уже, чем в Москве. Зачастую дилер определенного автомобильного бренда присутствует в городе в единственном экземпляре, что порождает ряд недостатков для покупателя:

  1. Ограниченный выбор автомобилей в наличии по цвету, цене, комплектации.
  2. Как правило, отсутствие торга: хочешь — бери, не хочешь — не бери.

Безусловно, можно поехать в Москву и привезти самому, но это рождает определенные риски: Youtube пестрит историями о том, как довольные россияне приезжают за машиной, и тут внезапно оказывается, что «этой» машины уже нет, есть другая, только с дополнительным оборудованием на 300 тысяч и обязательно надо страховку сделать. К тому же, конкретно мой город находится на приличном расстоянии от благословенного дефолт-сити, и с доставкой существуют определенные трудности.

Вторичку оставим за рамками этой статьи, на рынке подержанных автомобилей каждая машина представляет собой уникальный экземпляр, и дискуссии по этому вопросу могут быть бесконечными.

Итак. Было принято решение приобрести новый автомобиль, хотелось взять что-нибудь из премиум-сегмента. Да, я знаю, что при выезде из салона машина теряет сразу 15-20% от стоимости. Да, за эту цену минус миллион можно было бы купить Mazda CX-5/Skoda Kodiak/ Hyundai Solaris в полном фарше и он бы ехал не хуже. Да, знакомый купил вчера такую же трехлетнюю в идеале, ездил дедушка, и исключительно в магазин по выходным. Да, да, да, не сомневаюсь.

В шорт-листе остались Audi Q5, BMW X3, Mersedes GLC. У нас в городе все эти машины стоят около 4 млн, «двигаться» дилеры готовы были ну, тысяч на 50 в лучшем случае. Потом список сократился до Audi чисто по субъективным предпочтениям.

Про Сбер я узнал, когда они делали совместную программу вместе с Jeep, в марте, кажется, прошлого года. И доставки в наш город у них не было. Потом появилась. Дождавшись января, когда, как известно, дилеры делают скидки на прошлогодние машины, закинул удочку менеджеру Сберавто — существует ли в продаже искомая машина по цене в 3,5 миллиона рублей. Менеджер, чтобы было понимание, «живет» в приложении: общение с ним в основном происходит в чате, по оперативным вопросам по телефону. Мне перезвонила девушка из дилерского центра и сказала, что такая машина имеет место быть, цена 3 500 000, правда, они на нее «навесили» допов на 100 тысяч, и итоговая цена составит 3 600 000.

Допы были, на мой взгляд, весьма сомнительные: «керамика», фирменный видеорегистратор Audi за какие-то совершенно сумасшедшие деньги и тонировка. Но даже так это было на 400 тысяч рублей дешевле, чем предложения в родном городе, причем предложение было синего цвета (на любителя), без керамик, тонировок, и видеорегистраторов.

Цена доставки у Сбера составляла безумные 95 000 рублей, что слегка нивелировалось кэшбеком (была у них на тот момент акция) в 15 000. Итого — 80 000 рублей. К слову, доставка автовозом стоит 50 000 рублей в наши края. Потерзавшись муками борьбы с собственной жабой, я все-таки решил это сделать.

Технически процесс выглядел так:

  1. Заключение предварительного договора со Сберавто и оплата залога в 10 000 рублей. Все расчеты происходят через Сберавто, который уже рассчитывается с дилером. Договор — присылается скан, оплата — через Сбербанк онлайн. В договоре было указано, что передача автомобиля состоится в моей родной провинции, и что ответственность переходит по факту подписания акта приема-передачи
  2. Заключение договора купли-продажи с дилером, оплата остальных сумм по договору.
  3. Кредит. У меня не был продан текущий автомобиль, который составляет немалую долю от покупки нового. Поэтому был взят кредит с целью досрочного погашения по факту продажи старой машины. Ставка 12,9, из дополнительных услуг — только смс информирование 75 р/месяц. Никаких страховок, ГАП, и прочих радостей. Кредит выдавал Сетелем — дочерний банк Сбера.
  4. После этого машину погрузили на автовоз и где-то через неделю привезли. Все перемещения сопровождались фото и видео.
Читайте также:  Оформление автокредита под залог недвижимости

Признаться, до последнего все ждал, когда окажется, что это это какой-нибудь очередной лохотрон, и все деньги ушли в колцентр где-нибудь в местах не столь отдаленных. Немного смутило, что Сберавто — ООО с уставным капиталом 11 000 рублей, во главе которого стоит некий Мкртычян Петрос Вахтангович (замечательный человек, не сомневаюсь😉). Учредитель через пару других юрлиц — Сбер. Ну и позвонил персональному менеджеру в Сбер и спросил, «ваши ли это ребята».

В общем, есть такая тема. Я насколько понял, они сейчас обкатывают все процессы, и планируют активно выходить на рынок в 2021 году.

Читатели пишут. Вы тоже можете написать текст на любую тему о финансах, которая вам интересна. Нужно всего лишь…

Автокредит от Сбербанка 2020: процентная ставка

Далеко не все россияне могут откладывать деньги и накопить на машину. Для покупки автомобиля оптимальным решением становится автокредит. Чаще всего граждане идут в самый крупный банк страны и предпочитают взять автокредит от Сбербанка.

Условия автокредита в Сбербанке

Сбербанк выдает кредит на автомобиль на определенных условиях, в 2020 году они во многом схожи с ипотечным кредитованием. Для начала заявитель может рассчитать автокредит а Сбербанке, воспользовавшись калькулятором на сайте.

Для получения кредита нужен первый взнос, он составляет 15% и более от стоимости автомобиля. Далее рассчитываются ежемесячные платежи. На сайте указано, что ставка начинается от 10,9%. И на первый взгляд, такое предложение является выгодным. Но в ходе рассмотрения заявки банк может изменять ставку, она уменьшается или вырастает в зависимости от многих факторов. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Подача документов на автокредит в Сбербанк осуществляется в офисе, форму- заявку можно заполнить в личном кабинете на сайте online.sberbank.ru. После заполнения заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и уточнит детали.

Требования к заемщикам

Сбербанк одобряет автокредитование для физических лиц далеко не всем желающим. Чтобы получить кредит, важно соответствовать некоторым требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст 21 и старше, а также не более 75 лет на момент погашения кредита;
  • Наличие водительских прав;
  • Регистрация в одном из регионов, где присутствует представительство банка.

Пакет необходимых документов включает:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книги;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка о доходах 2НДФЛ.

Перед одобрением кредита сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заемщика.

Процентные ставки по автокредиту в Сбербанке

Изучая условия автокредита в Сбербанке, обратите внимание, что до окончательной выплаты кредита машина является собственностью кредитного учреждения. Если заемщик перестанет погашать кредит, банк сможет забрать автомобиль и реализовать его. Именно поэтому перед подачей документов нужно оценить свои возможности.

Сумму ежемесячных платежей можно рассчитать на калькуляторе, заполнив поля и указав:

  • Какая сумма будет внесена в качестве первого взноса;
  • Валюта;
  • Процентная ставка;
  • Стоимость транспортного средства.

Заемщик может менять параметры в онлайн-калькуляторе и подстраивать график платежей под собственные возможности. После того, как клиент оценил существующие условия и провел расчеты на калькуляторе, он может обратиться в банк.

Правила оформления

Автокредитование от Сбербанка осуществляется в несколько шагов:

  1. Регистрация в Сбербанке Онлайн;
  2. Подбор программы кредитования;
  3. Оформление онлайн заявки;
  4. Получение списка дилерских центров, выбор транспортного средства и оформление бумаг.

Важно! Не стоит вносить залог, а также бронировать машину в салоне до одобрения кредита. Это необходимо делать после получения решения.

Подача заявки на автокредит от Сбербанка упрощена для зарплатных клиентов. Они могут направить данные через приложение и дождаться решения по кредиту, оно выносится онлайн. Если будет принято положительное решение, необходимо явиться в офис банка и подписать документы.

Автокредит по программе государственного субсидирования

Граждане России могут получить автокредит от Сбербанка на специальных условиях. Процентная ставка окажется уменьшенной и составит 9-10% в год. При этом автомобиль должен приобретаться в определенных дилерских центрах, расположенных в конкретном округе. Важно, чтобы авто было изготовлено на отечественном заводе.

Иностранные граждане, граждане стран СНГ также могут подать заявку на автокредит в Сбербанке. Правда шансы на одобрение в самом надежном банке страны есть лишь у тех, кто имеет РВП или ВНЖ. Еще одно обязательное условие для иностранцев — стабильная работа и наличие поручителей с российским гражданством.

Семейный автомобиль

Семьи с двумя и более детьми могут рассчитывать на более выгодные условия автокредита в Сбербанке, воспользовавшись специальной программой. При этом заявитель должен понимать, что он соответствует требованиям:

  • Постоянная регистрация на территории, где есть представительство банка;
  • Наличие первого взноса в размере 25%;
  • Наличие водительских прав;
  • Не выплачивает другие кредиты и обязуется не заключать их;
  • Есть двое несовершеннолетних детей.
Читайте также:  Оформление автокредита юридическим лицам

Программа «Первый автомобиль»

Если у гражданина не было автомобиля, то он может воспользоваться субсидией государства для оплаты первого взноса. Такая субсидия выдается физическим лицам, если у них до заключения договора на автокредит не было своей машины. Основные требования стандартные. При этом важно учесть, что первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины.

В данном случае есть и другие условия:

  • Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
  • Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
  • С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы. Список машин, доступных для программы:

  • LADA — все;
  • Chevrolet Niva — 212300-55;
  • ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
  • ГАЗ — все;
  • УАЗ — все;
  • Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
  • Ford — Fiesta, Focus;
  • Nissan — Terrano;
  • Datsun — On-Do, mi-Do;
  • Kia — Rio;
  • Hyundai — Creta, Solaris.

Автокредит от Сбербанка на новые автомобили

Если клиент желает получить автокредит в Сбербанке, кроме программ с субсидиями, есть специальные автокредиты на машины популярных марок. При этом процентная ставка будет снижена и составит всего 6,9%. Оформление кредита займет минимум времени. Заявка может быть одобрена за 15 минут. Погасить кредит можно частично или полностью без комиссии.

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст от 21 года и до 75 лет (на момент выплаты кредита).

Потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Паспорт и любой второй документ, включая водительские права;
  • Можно предоставить ИНН, свидетельство пенсионного страхования, либо иностранный паспорт;
  • Справка 2НДФЛ или в свободной форме, но заверенная работодателем.

Для ИП список документов будет иным:

  • Декларация для налоговой по форме № 3-НДФЛ;
  • Декларация по единому налогу;
  • Налоговая декларация по сельскохозяйственному налогу.

Представим подборку наиболее выгодных предложений:

Цены на автомобили указываются в рублях. Они актуальный на 2020 год.

Преимущества получения автокредита через Сбербанк Онлайн

Если Сбербанк выдает автокредит при личном посещении банка, то оформление заявки может происходить в Сбербанке Онлайн. Среди преимуществ такого обращения:

  • Оперативность вынесения предварительного решения;
  • Досрочное погашение в удобное для клиента время;
  • Привлекательные условия и особые программы;
  • Достаточно 2 документов;
  • Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

Оформляя автокредит, необходимо помнить о некоторых минусах. Потребуется обязательно оформлять Каско.

Процентная ставка достаточно высокая, за исключением зарплатных клиентов, большая часть средств уходит на страховку. Заемщик не может продавать авто или распоряжаться им, пока не погасит сумму долга.

Чтобы получить автокредит нужно:

  • Подать заявку в Сбербанк Онлайн;
  • Собрать полный пакет документов;
  • Внести первый взнос за автомобиль от 15% стоимости.

В Сбербанке ставка на автокредит зависит от марки автомобиля и его стоимости. Стартует процентная ставка:

  • от 10,9% для зарплатных клиентов;
  • от 12% для физических лиц, не получающих зарплату на карту и счет в Сбербанке.

В Сбербанке можно оформить автокредит на покупку машины, как российского производства, так и иномарки. Сумма первого взноса зависит от стоимости машины – чем дороже авто, тем больше первоначальный взнос (15-20%).

Автокредит в Сбербанке в 2020 году

Автокредит в Сбербанке в 2020 году возможен как для подержанных, новых автомобилей и по программе трейд-ин. Это единственная на сегодня программа, в рамках которой заёмщик обязан потратить деньги по определённому назначению. Стоит рассмотреть условия, актуальные ставки и как рассчитать автокредит.

Основные условия

Взять в кредит по данной программе можно легковой или легковой коммерческий автомобиль, а также авто б/у российской или иностранной марки. В 2020 году условия следующие:

  • возрастные рамки заёмщика от 21 года до 75 лет;
  • наличие гражданства России;
  • время работы на текущей должности от полугода;
  • первый взнос – не менее 10% от стоимости покупки (варьируется в зависимости от программы кредитования);
  • срок действия кредитного договора от 3 месяцев до 5 лет;
  • нет комиссионных отчислений банку за выдачу займа.

Справка! В рамках кредитования по целевой программе, покупаемый автомобиль становится объектом залога банку.

Процентные ставки

Ставка по автокредиту в Сбербанке в 2020 году, имеет мало отличий от более ранних вариантов. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбера, получают дополнительный дисконт – 1%. Проценты зависят от срока договора и выглядят так:

  • до 1 года – 14,5%;
  • от года до 3 лет – 15,5%;
  • от 3 до 5 лет – 16%.
Читайте также:  Автокредит без первоначального взноса на машину с пробегом

В 2020 году процентные ставки по автокредиту являются наиболее выгодными среди аналогичных предложений других банков.

Внимание! Кредитование происходит через партнёра – банк Сетелем.

Требуемые документы

Для оформления автокредита необходимо собрать ряд документов. Чтобы заключить договор, нужно иметь при себе:

  • договор на приобретение транспортного средства;
  • квитанция об оплате из автосалона;
  • ксерокопию паспорта автомобиля;
  • страховой полис авто;
  • документ о выплате первичного взноса;
  • подтверждение уплаты страховой премии, заверенное документально;
  • выставленный счёт для её оплаты.

Существует 2 формы оформления займа на приобретение машины: с подтверждением доходности кредитополучателя и без него. И для каждого варианта требуется разный пакет документов.

С подтверждением

Заёмщик должен предоставить банку:

  • паспорт с отметкой о прописке;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • иные бумаги, свидетельствующие о наличии дохода у кредитополучателя;
  • заверенную по месту работы ксерокопию трудовой книжки;
  • трудовой договор.

Без подтверждения

В этом случае перечень документов значительно меньше. Потребуется паспорт с пропиской и один из документов (выборочно):

  • водительские права;
  • военный билет (или приписное свидетельство);
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство ОПС.

Важно! Если заёмщик получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждение дохода не понадобится. Все необходимые данные уже имеются в базе данных банка.

Порядок оформления автокредита в 2020 году

Данный процесс не претерпел никаких изменений относительно 2019 года. Сегодня порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Заполните заявку на сайте Сбербанка и ожидайте предварительного решения (принимается в течение 1 рабочего дня).
  2. В случае предварительного одобрения выбирайте автомобиль в диллерском центре (партнере банка Сетелем).
  3. Приходите в офис банка с необходимым пакетом документов или действуйте через личный кабинет Сбербанк онлайн.
  4. Далее подпишите кредитный договор, внесите первоначальный взнос и ожидайте поступления средств на счет автосалона;
  5. Готово. Можно забирать приобретённую машину.

Рассчитайте сумму ежемесячных отчислений, переплату, срок внесения последнего платежа, процентную ставку. В этом поможет Сбербанк кредитный калькулятор.

Дополнительная информация

Перед оформлением автокредита следует ознакомиться с часто задаваемыми вопросами клиентов. Ответы на них помогут взять займ на наиболее подходящих условиях.

Требования к подержанным автомобилям

В рамках программы приобретены могут быть только те транспортные средства, возраст которых к дате окончания кредитного договора не должен быть более 12 лет для автомобилей российского производства, и 15 лет – иностранного (кроме китайских моделей).

Обязательность оформления КАСКО и страхования от финансовых рисков

Предоставлять полис КАСКО необязательно – его наличие ни на что не влияет. Та же ситуация и со страхованием при оформлении кредита. Однако при наличии оформления возможно снижение процентной ставки.

Действия после заполнения анкеты

После подачи заявления начнётся процесс его рассмотрения. Заполнение анкеты не предполагает последующее оформление кредита. В случае одобрения заявки с клиентом свяжется менеджер, который расскажет обо всех этапах приобретения авто.

Где можно приобрести автомобиль

Оформление кредита происходит в дилерских центрах, сотрудничающих со Сбербанком. Это гарантирует надёжность сделки и высокое качество предлагаемых автомобилей. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте «Сетелем» во вкладке «Где получить кредит».

Найти диллерский центр можно по ссылке: https://www.cetelem.ru/dilerskie-centry/

Когда можно подавать заявку

Даже если точная стоимость желаемой машины неизвестна, можно указать примерную цену. В будущем сотрудники дилерского центра смогут откорректировать заявку.

Также в анкете можно указать только цену, сумму первого взноса и срок кредитования, если клиент ещё не определился с маркой и моделью. В дальнейшем в дилерском центре вся необходимая информация также будет добавлена в заявку.

Отображение в Сбербанк Онлайн

Несмотря на то, что в основном клиент взаимодействует со структурой Сбербанка «Сетелем», можно отслеживать актуальную информацию по выданному кредиту. Отображаться она будет в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Пользователи мобильного приложения также могут проверять эти сведения.

Досрочное погашение

В случае, если удалось накопить нужную сумму до окончания действия кредитного договора, можно полностью погасить задолженность. Комиссия за эту операцию не предусмотрена.

Получить автокредит в Сбербанке – лучший способ приобрести автомобиль мечты на самых выгодных условиях. Низкая процентная ставка и минимальный набор документов делают займ на приобретение авто в Сбербанке самым привлекательным из альтернативных предложений.

Автокредит Сбербанка — условия получения, оформить, тарифы

Автокредит Сбербанка – ссуда на приобретение транспортного средства. Она позволяет обзавестись автомобилем лицам, не желающим несколько лет собирать деньги. Особенностью услуги является залог, которым выступает покупаемая машина. Клиент должен внести первоначальный взнос после заключения договора и регулярно вносить ежемесячные платежи согласно установленному расписанию.

Читайте также:  Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом

Сегодня Сбербанк не занимается кредитованием граждан на покупку автомобилей, однако такая услуга предоставляется Сетелем Банком – дочерней банковской организацией. Основным преимуществом является минимальный пакет документов для заключения договора, широкий выбор программ кредитования, привлекательные условия.

Каждый клиент может досрочно погасить кредитные обязательства выплатой полной суммы без комиссионных сборов. Договор заключается в автомобильном салоне предварительно выбранного автопроизводителя. Подписание документов занимает около пятнадцати минут.

Автокредит Сбербанка – условия получения

Перед заключением договора рекомендуется удостовериться, что гражданин соответствует требованиям, выставляемым банком. Сюда относится гражданство, возраст, наличие необходимых документов.

Любые вопросы, касающиеся особенностей кредитования, можно задавать на горячей линии Сетелем Банка. Сотрудники контактного центра помогут определиться с программой кредитования и назовут необходимые условия для заключения договора.

Дополнительный вариант получения поддержки – посещение официального сайта кредитной организации. Здесь располагается подробная документация. Доступна поисковая строка, позволяющая искать информацию, соответствующую запросам пользователя.

Требования к клиенту

Воспользоваться услугой кредитования способен гражданин Российской Федерации, обладающий постоянной регистрацией на территории государства. Возраст потенциального заемщика составляет от 21 до 75 лет на момент полной выплаты кредита.

Кредит предоставляется на приобретение

Сегодня кредиты выдаются на покупку легкового автомобиля весом до 3,5 тонн иностранного либо отечественного производства. Также потенциальный заемщик может взять кредит на приобретение подержанного транспортного средства с аналогичными техническими характеристиками.

Посмотреть полные условия можно на официальном сайте. Если сомневаетесь, что интересующее вас авто отвечает требованиям, рекомендуется проконсультироваться с представителями контактного центра.

Документы на получение автокредита

Перед получением Автокредита Сбербанка нужно собрать документы, указанные на портале финансового учреждения. Обратите внимание – пакет необходимых документов может варьироваться от выбранной программы кредитования, поэтому предварительно ознакомьтесь со списком.

По программе «Классика»

  • Паспорт гражданина России;
  • Второй документ (любой из списка);
    • Загранпаспорт;
    • Водительские права;
    • ИНН;
    • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий финансовый доход (любой из списка):
    • НДФЛ по форме №2;
    • Оригинал справки, заверенной работодателем.

Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, потребуется предоставить налоговую декларацию по форме №3. Подойдет налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу; по налогу, уплачиваемому по упрощенной схеме налогообложения: по единому налогу (ЕНВД).

По программе «Экспресс»

  • Паспорт гражданина России;
  • Второй документ (любой из списка);
    • Загранпаспорт;
    • Водительские права;
    • ИНН;
    • СНИЛС.

Таким образом, оформление программы «Экспресс» занимает меньше времени благодаря отсутствию необходимости предоставлять НДФЛ по форме №2 либо оригинал справки, заверенный работодателем.

Тарифный план «Драйв»

Программа целевого потребительского кредитования распространяется на новые и подержанные транспортные средства. Размер первоначального взноса может варьироваться от 30% до 90% в зависимости от разновидности тарифного плана «Драйв». Годовая процентная ставка составляет от 17,2 до 20,9 процентов. Посмотреть полную информацию можно на официальном сайте Сетелем Банка по ссылке: тарифный план «Драйв».

Тарифный план «Надежный»

«Надежный» тарифный план распространяется на подержанные транспортные средства, срок эксплуатации которых не превысит 15 лет на момент окончания кредитного договора. Согласно условиям программы кредитования, сумма кредита варьируется от 100 000 до 4 000 000 рублей и определяется разновидностью тарифного плана. Годовая процентная ставка составляет от 11,9% до 21,9%. Посмотреть полную информацию можно на официальном сайте Сетелем Банка по ссылке: тарифный план «Надежный».

Как оформить автокредит через Сбербанк Онлайн

Чтобы получить Автокредит от Сбербанка, посетите сайт кредитной организации и авторизуйтесь в личном кабинете. Затем «Кредиты» — «Автокредиты».

Шаг 1. Выберете подходящую программу кредитования, соответствующую своим требованиям.

Шаг 2. Дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку подтверждения.

Шаг 3. Перед вами отобразится бланк электронного заявления, предназначенный для заполнения. Подтвердите его секретным кодом, высланным на мобильный телефон.

Шаг 4. Получение списка дилерских центров от Сетелем Банка. Выберете подходящий вариант и оформите кредит.

Получите автомобиль. Согласно правилам договора, вы обязаны совершать регулярные платежи, не допуская просрочек. Контролировать график выплат можно посредством личного кабинета.

Автокредит Сбербанка – возможность быстро обзавестись автомобилем. Необходимо лишь определиться с программой кредитования, собрать необходимые документы и заключить договор. Обратите внимание, что непосредственно на сайте Сбербанка не выдаются автокредиты, такая обязанность возложена на дочернее финансовое учреждение Сетелем Банк, поэтому некоторые пользователи могут столкнуться с недопониманием. Перейти на страницу дочернего банка можно с сайта Сбербанка.

Автокредит Сбербанк

Невозможно представить жизнь современного человека без наличия собственного автомобиля. Но не у всех есть возможность реализовать свою мечту по банальной причине – не хватает личных сбережений. Автокредит Сбербанк позволяет осуществить желаемое в короткие сроки.

Кредит на покупку авто в Сбербанке

Кредитные предложения Сбербанка на покупку машины в 2018 году, как и в будущем 2019 году, ограничены. Доступные раньше специальные программы автокредитования переведены в Сетелем Банк. Это дочерняя структура ведущего банка России. На данный момент Сетелем занимает высокое место в рейтинге российского автокредитования: на его сайте представлено 37 предложений. У финансовой организации есть еще одно преимущество – она сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов. Клиенту даже не нужно посещать банк: подать заявку и подписать договор можно прямо в автосалоне.

Читайте также:  Оформление автокредита юридическим лицам

Преимущества

Прежде чем взять автокредит в Сбербанке, нужно оценить все преимущества и недостатки автокредитования в данной кредитной организации.

К преимуществам программы можно отнести:

    Если заемщику не хватает средств на покупку автомобиля, банк может предоставить ему заемные средства. Предусмотрен вариант оформления займа без подтверждения доходов клиента – до 5 млн. руб. Несмотря на то, что авто находится в залоге у кредитора, покупатель сможет пользоваться им на правах собственности. Для зарплатных клиентов предусмотрена экспресс-процедура по рассмотрению заявки (в течение 2 часов). Для остальных ответ будет предоставлен за 1-2 дня. Предоставляется возможность подобрать автомобиль в течение 90 дней после одобрения займа. Допускается привлечение одного из супругов в качестве созаемщика и при расчете дохода учитывается совокопный доход семейной пары. После оформления займа клиент имеет возможность получить кредитную карту моментальной выдачи с лимитом в 150 тыс. руб. или персонализированную кредитку с лимитом до 200 тыс. руб. При размере первоначального взноса в 30% заемщик получает возможность подключить страхование жизни. Отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки

Несмотря на определенные достоинства программы, имеются существенные недостатки:

  1. нет программы кредитования на покупку поддержанных транспортных средств (в этом случае предусмотрена возможность получить потребительский заем для физлиц);
  2. в программе не представлен вариант без добровольного оформления КАСКО;
  3. высокая процентная ставка, на понижение процентов могут рассчитывать только участники зарплатного проекта;
  4. 85% заемных средств идут непосредственно на покупку автомобиля, все остальное – на страховку.

Автокредит на б/у автомобили

На данный момент Сбербанк России не выдает автокредит на подержанные автомобили. Поэтому возможны 2 решения:

    Взять обычный потребительский кредит. Нецелевые займы в Сбербанке имеют свои преимущества — процедура оформления намного упрощена по сравнению с автокредитованием. Не ставятся жесткие ограничения на транспортные средства, которые можно купить в кредит. При этом авто не будет выступать в роли залогового имущества и не понадобится первоначальный взнос. Единственный недостаток этого варианта – процентная ставка немного выше, чем при автокредите. Обратиться за получением средств на б/у автомобиль в дочерний банк – Сетелем Банк. Здесь предусмотрена программа кредитования на такие автомобили, но их «возраст» не должен превышать 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для иномарок). Возраст ТС рассчитывается от последней даты запланированного погашения.

Покупка в кредит новой машины

На сегодняшний день в Сбербанке реализуется только одна программа кредитования – покупка нового автомобиля российского или зарубежного производства. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 5 млн. руб., а максимальный срок – 5 лет. Главным условием предоставления займа – обязательный первый взнос в размере 15%.

Размер процентных ставок зависит от статуса клиента и срока, на который выдаются заемные средства.

Срок кредитования, мес.
3-12 от 12-36 от 36-60
Зарплатные клиенты, работающие пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк 13,5% 14,5% 15,0%
Остальные заемщики 14,5% 15,5% 16,0%

Для предварительного расчета автокредита Сбербанка предусмотрен калькулятор.

Разновидности кредитов на покупку авто

Рассмотрим, имеются ли отличия при оформлении займа для разных категорий заемщиков.

Для физических лиц

Физлица могут воспользоваться любой программой и оформить кредит по экспресс-программе или с полным пакетом документов. Если Сбербанк по некоторым причинам отказывает в кредитовании, заявитель может подать заявку в Сетелем Банк.

Автопроизводители с которыми сотрудничает Сетелем банк по кредитованию

Предпринимателям

ИП получают автокредит в Сбербанке на общих основаниях. Это же касается и Сетелем Банка. Единственное отличие заключается в перечне подаваемых документов. Для подтверждения своего дохода предприниматели обязаны предоставить:

    свидетельство о регистрации ИП; налоговую декларацию за предыдущий отчетный период (3-НДФЛ, декларация по упрощенной системе налогообложения, по единому налогу, по единому с/х налогу).

Юридическим лицам

Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то в Сбербанке имеется специальное предложение для этой категории кредитозаемщиков – кредит «Бизнес-Авто». В рамках программы можно приобретать новые и поддержанные транспортные средства, необходимые для бизнеса. Помимо спецтехники и грузового транспорта можно купить легкий коммерческий автотранспорт. Минимальная сумма кредита – от 150 тыс. руб. по ставке – от 11%. Заем оформляется на срок до 7 лет.

Автопроизводители с которыми сотрудничает Сетелем банк по кредитованию

Порядок оформления кредита

Порядок оформления автокредита в Сбербанке следующий:

Читайте также:  Автокредит в Челиндбанке

  1. Заполнить кредитную заявку на заем. Ее можно подать через Сбербанк или непосредственно в банковском отделении.
  2. Собрать нужную документацию (перечень документов можно изучить на сайте банковской организации).
  3. Собранные документы передаются в отделение или в автосалон, если он участвует в партнерской программе.
  4. Если принято одобрительное решение по поданной заявке, кредитозаемщик приступает к выбору автомобиля, а затем можно подписывать кредитный договор, оформлять страховку на авто и залоговое соглашение на него.
  5. Заемные средства переводятся на клиентский счет, откуда они перечисляются автодилеру (салону) и страховщику.
  6. После этого заемщик забирает свою машину и становится ее владельцем.

4 простых шага отделяющих клиентов от собственной машины

Условия кредитования

Перечислим условия автокредита на новый автомобиль в Сбербанке:

  1. кредитные средства выдаются только в национальной валюте;
  2. минимальная сумма – 45 тыс. руб., максимальная – 5 млн. руб.;
  3. выдаваемыми средствами оплачивается только 85% стоимости автомобиля;
  4. нельзя привлечь созаемщиков (кроме супруга) по кредиту;
  5. срок кредитования – 3 — 60 месяцев;
  6. в качестве залога оформляется приобретаемое ТС;
  7. клиент может приобрести авто в салоне, заключившем договор с банковским учреждением, у регионального дилера или у представителя производства;
  8. комиссий по выдаче займа нет;
  9. обязательное страхование ТС.

Банк устанавливает определенные условия по покупке страхового полиса:

    Заемщик может воспользоваться услугами любой компании-страховщика, если они отвечают требованиям кредитора, но предпочтение отдается страховщикам-партнерам банка (с их списком можно ознакомиться на сайте).

Пакет необходимых документов

При подаче анкеты-заявления заявитель обязан предоставить пакет документов, но их перечень зависит от варианта кредитования и статуса претендента.

Если заявитель не может предъявить справки о заработке, помимо анкеты-заявления он должен подать:

    паспорт с регистрационной отметкой; любой второй документ, удостоверяющий личность заявителя (военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).

Если заявитель готов предоставить кредитору сведения о своем доходе, то вместе с анкетой он подает:

    паспорт с регистрацией; справку 2-НДФЛ или справку по форме банка; выписку из трудовой книжки.

После одобрения заявления на этапе подписания договора заемщик предъявляет в банк такие документы:

  1. договор купли-продажи автомобиля;
  2. копия технического паспорта;
  3. документ с автосалона на оплату авто;
  4. страховой полис КАСКО;
  5. подтверждение о выплате страховой премии;
  6. платежный документ об уплате первоначального взноса;
  7. при включении страховки в стоимость кредита – счет на оплату.

Требования к будущему заемщику

Перед тем, как просчитать на кредитном калькуляторе Сбербанка желаемый автокредит, нужно ознакомиться с требованиями кредитора к заемщику.

Для получения денег в займ клиент должен соответствовать нескольким требованиям банка

  1. возраст – не моложе 21 года на момент подачи заявки и не старше 75 лет – на дату окончательного погашения займа (если заявка подается без подтверждения трудовой занятости и имеющегося дохода, то возраст заемщика ограничен 65 годами);
  2. непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода (для зарплатных клиентов – 3 месяца) и не менее 1 года за последние 5 лет (последнее требование не распространяется на «зарплатников»);
  3. для женщин, находящихся в декретном отпуске с ребенком младше 6 месяцев, заем невозможен.

Особенности кредитования

Граждане иногда задаются вопросом, существуют ли особенности в автокредитовании. Рассмотрим возможные ситуации.

    Особенности кредитования студентов. Невзирая на то, что устанавливаемый минимальный порог по возрасту составляет 21 год, студентам, не имеющим дополнительного заработка, получить кредитные средства на покупку автомобиля практически нереально. Это объясняется тем, что кредитор обращает внимание на кредитоспособность заемщика. Пенсионеров. Для пожилых людей также установлен возрастной порог. Но и в этом случае определяющим фактором выступает доход. Если пенсионер продолжает работать, то у него больше шансов получить заем по сравнению с его неработающим ровесником. Кредит без авансового платежа. Подписание договора без уплаты первого взноса в Сбербанке невозможно. Кредитор обязует клиента выплатить минимум 15%. Стартовый взнос – обязательное условие, поскольку он нужен продавцу и является гарантией будущей сделки. Без поручителей. Данный вид кредитования не требует подключения поручителей. В качестве созаемщика может выступить один из супругов. А обеспечением по кредиту является приобретаемый автомобиль. Заемщикам с плохой кредитной историей. Сбербанк – то банковское учреждение, где установлены жесткие ограничения заемщикам с испорченной кредитной историей. Можно попытаться обратиться за займом в другие финансовые организации, но надеяться на низкий процент не стоит.

График выплат по автокредиту

Для оценки размера ежемесячных выплат по автокредиту Сбербанка применяют калькулятор-онлайн. Поскольку специального инструмента нет, для расчетов можно использовать калькулятор для потребительских займов.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. В кредитном договоре оговаривается ежемесячная сумма и предоставляется график погашения. За несвоевременную оплату банк потребует выплатить неустойку, составляющую 20% от размера просрочки.

Читайте также:  Где найти выгодный автокредит без первоначального взноса

Заемщику разрешается частично или досрочно в полном объеме погасить заем: банк не начисляет комиссию за проведение подобной операции. Для досрочного погашения нужно предварительно написать соответствующее заявление, где указать:

  1. дату досрочной выплаты;
  2. размер платежа (ограничений на минимальную сумму нет);
  3. номер счета, с которого произойдет списание средств.

Способы, которыми клиенты могут оплачивать задолженность по автозайму

Государственная программа субсидирования

Запущенная в 2017 году государственная программа субсидирования на покупку транспортного средства («Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль») уже к октябрю 2018 года достигла плановых показателей. Но есть информация, что льготное кредитование будет продлено на 2019 год.

Автокредит в Сбербанке с господдержкой осуществлялся через Сетелем. Условия такие:

  1. претендовать на льготы имеют право семьи с двумя несовершеннолетними детьми (и больше);
  2. транспортное средство не должно превышать 3,5 т;
  3. его стоимость не превышает 1,5 млн. руб.;
  4. покупка оформляется только на автомобили отечественных марок или некоторых зарубежных марок, но российской сборки;
  5. от момента выпуска авто не прошло больше года;
  6. срок кредитования не превышает 3 года;
  7. заявители не должны иметь еще одного автокредита;
  8. субсидирование составляет 10% скидки.

Кредит на рефинансирование 2019

Рефинансирование позволяет заемщикам с финансовыми проблемами погасить задолженность без просрочек и возможных штрафных санкций со стороны кредитора. В Сбербанке возможно рефинансирование автокредита самого банка, так и оформленного в другом учреждении.

Способы, которыми клиенты могут оплачивать задолженность по автозайму

В первом случае помимо займа на автомобиль должен быть как минимум один потребкредит с иного банка. Если автокредитование происходило в другом банке, то в заявке на рефинансирование можно объединить до 5 кредитов (карты, потребкредиты, ипотеку). Для клиента это значительный бонус: вместо нескольких проблемных займов у него на руках появляется один со сниженной ставкой. Она варьируется в пределах от 11,9 – 13,9%. Размер зависит от срока и суммы: чем меньше срок и больше сумма, тем процент будет выгоднее. На рефинансирование могут рассчитывать только заемщики с неиспорченной кредитной историей, и не имеющие на момент подачи заявления просрочек в выплатах.

Советы как получить кредит с выгодной процентной ставкой

Сбербанк при выдаче автокредита и расчете процентной ставки подходит в индивидуально порядке к каждому претенденту и ориентируется на его доход.

У заемщика есть шанс получить более низкий процент, если он учтет следующее:

  1. вариант оформления без подтверждения доходов влечет за собой повышение процентов;
  2. чтобы продемонстрировать кредитору больший доход, можно привлечь созаемщиком супруга для учета общего семейного дохода;
  3. увеличить размер первоначального взноса до 30%;
  4. претендент на заем для покупки автомобиля, не имеющий водительских прав, может быть отнесен к группе риска;
  5. наличие положительной кредитной истории и финансовая стабильность – основные факторы, которые влияют на снижение ставки.

Оформление кредита через Сбербанк Онлайн

Клиенты, решившие оформить автокредит в Сетелеме, могут упростить процедуру, воспользовавшись интернет-банкингом Сбербанка. Подача кредитной заявки доступна в мобильной и веб-версии Сбербанк Онлайн. Предоставление такой возможности дает будущим автовладельцам ряд преимуществ в упрощении процедуры оформления займа:

    Оформление заявки занимает минимум времени, поскольку данные клиента автоматически берутся из его профиля. Минимальное количество времени на получения ответа по заявке от Сетелем банка – в среднем 30 сек. Упрощен выбор дилерского центра по желаемой марке автомобиля при помощи интерактивной карты. После оформления кредита заемщик прямо в личном кабинете сможет получать информацию по платежам и управлять погашением.

Как купить автомашину через Сбербанк Онлайн:

  1. зарегистрироваться в системе;
  2. войти в Сбербанк Онлайн, используя идентификатор;
  3. интерфейс предложит выбрать модель авто (доступно приобретение новых и б/у транспортных средств зарубежного и российского производства);
  4. по предложенным программам кредитования заемщик выбирает оптимальную для себя (с учетом скидок и специальных условий от автодилеров-партнеров Сетелем Банка);
  5. дать согласие на обработку персональных данных, заполнить и отправить заявку;
  6. через небольшой промежуток времени придет ответ от Сетелема о предварительном решении (вы сможете получить его в виде СМС на свой телефон, в Личном кабинете интернет-банка, на электронную почту);
  7. в случае одобрения на заявку Сетелем высылает список дилерских центров, подключенных к кредитным программам;
  8. заемщик, используя интерактивную карту, подбирает ближайший автосалон;

Выбрав модель автомобиля, клиент подписывает в автосалоне документы и становится счастливым обладателем приобретенного транспортного средства.

Заключение

Несмотря на то, что в Сбербанке в данный момент открыта только одна программа автокредитования, заемщик может воспользоваться услугами Сетелема, где большой выбор предложений. Заявка подается через Сберанк Онлайн, и решение принимается в короткий срок.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: