Оформление автокредита с первоначальным взносом

Кредит на покупку автомобиля

Преимущества

Получите кредит, не выходя из дома: деньги зачислятся на Умную карту с кешбэком, которую вам привезет представитель банка вместе с договором

Выбирайте то, что нравится: кредит предоставляется и на новые, и на подержанные автомобили

Воспользуйтесь льготными условиями: сниженная ставка по кредиту при оформлении автомобиля в залог

Как получить кредит

Рассчитайте автокредит онлайн

Заявка на автокредит

Условия кредитования

Сумма на новый или подержанный автомобиль от 300 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 13 месяцев до 5 лет
Первоначальный взнос не обязателен
Цель покупка автомобиля
Выпуск и обслуживание дебетовой Умной карты бесплатно на весь срок кредита

Процентные ставки

При сумме кредита от 4 млн руб (включительно) до 5 млн руб (включительно)

При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни 3,9% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни 7,9% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни + 7 п.п

При сумме кредита от 3 млн руб (включительно) до 4 млн руб (не включительно)

При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни 5,9% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни 7,9% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни + 7 п.п

При сумме кредита от 300 тыс. руб до 3 млн руб (не включительно)

При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни 6,9% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни 8,9% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни + 7 п.п

Страхование

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация
или проживание
РФ
Возраст на дату получения кредита Не менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредита Не более 70 лет
Стаж работы на последнем месте Не менее 3 месяцев

Требования к автомобилю

Если вы хотите передать автомобиль в залог:

  • нужно иметь печать ГИБДД в ПТС о постановке автомобиля на учет;
  • ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
  • возраст автомобиля должен быть не более 4 лет для автомобилей российских марок и не более 10 — для иностранных;
  • автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
  • дата заключения договора купли-продажи должна быть не ранее даты заключения кредитного договора;
  • стоимость автомобиля должна быть не меньше 80% от остатка задолженности по кредиту.

Необходимые документы

1) Паспорт гражданина РФ;
2) Фото лица заемщика;
3) Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 2 000 000 рублей и подаче заявки через сайт банка предоставляется по запросу банка, при сумме кредита более 2 000 000 рублей обязателен для предоставления):

  • справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
  • справка по форме Банка;
  • налоговая декларация (3-НДФЛ);
  • справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
  • справка о пожизненном содержании судей (для судей);
  • справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
  • справка из НПФ.

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев – за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления).

Способы погашения

  • Ежемесячные аннуитетные платежи. Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

Способы погашения:

В офисах Газпромбанка (в городе заключения договора)

Не позднее даты погашения
в соответствии с тарифами Газпромбанка

Безналичным переводом со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

В мобильном приложении/ интернет-банке со своей карты

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
в соответствии с тарифами других банков

Читайте также:  Оформление автокредита в Зенит банке

В терминалах Qiwi, «Элекснет»

В соответствии с тарифами «Элекснет»

Часто задаваемые вопросы

1. Какие дополнительные услуги включены в кредит?
Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).

2. Что такое снижение ставки?
Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится.

3. Вы принимаете в залог любые автомобили?
Чтобы мы взяли ваш автомобиль под залог, нужно, чтобы его стоимость составляла не меньше 80% от суммы кредита, а также, чтобы он соответствовал пунктам, перечисленным в «Требованиях к автомобилю».

4. Как купить автомобиль с пробегом?
Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.

5. Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.

06. Почему для покупки КАСКО к сумме кредита добавляется именно 6% от стоимости автомобиля?
Такой тариф по страхованию КАСКО является средним по рынку. Мы посчитали его за вас, чтобы вам было удобнее, и вы смогли оформить КАСКО на эти деньги.
Кроме того, после выдачи кредита для вас станет доступно специальное предложение по страхованию КАСКО «Защита автомобиля» с тарифом 4% от заявленной стоимости автомобиля. Оставшиеся денежные средства вы сможете использовать на свое усмотрение, например, на покупку дополнительного оборудования или иных сервисов.

07. Какие условия действуют по специальному предложению «Защита автомобиля»?
Для клиентов, получивших кредит в Газпромбанке на покупку автомобиля 1 , действует специальное предложение по страхованию КАСКО «Защита автомобиля» 2 . «Защита автомобиля» – это комплексная программа страхования для вашего будущего автомобиля всего за 4% от его заявленной стоимости независимо от стажа, возраста водителей и марки/модели автомобиля. Программа «Защита автомобиля» подходит для любого автомобиля не старше 7 лет и стоимостью до 5 млн. руб.

В программу «Защита автомобиля» входят следующие риски и сервисы:

  • угон/хищение, ущерб (ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, действия животных, пожар, взрыв)
  • упрощенное урегулирование и замена одного стекла без справок
  • эвакуатор и аварийный комиссар (компенсация расходов до 10 000 руб. по страховому случаю)

Подробные условия страхования содержатся в Правилах страхования.

Программой предусмотрены:

  • срок страхования – 1 год с даты активации сертификата
  • безусловная франшиза 10 000 рублей по риску Ущерб (по каждому страховому случаю)
  • поименный список водителей (сообщается после покупки автомобиля при оформлении договора).
  • единый тариф 4% для всех автомобилей

Оформление:

Программа «Защита автомобиля» доступна к оформлению после выдачи кредита на покупку автомобиля, как до, так и после приобретения автомобиля. Для этого необходимо оставить заявку по ссылке https://www.renins.ru/dipartners/gpb или позвонить по телефону 8 800 333 8 800. Специалист Ренессанс Страхование ответит на ваши вопросы, рассчитает стоимость (при наличии информации о стоимости приобретаемого автомобиля), и в случае вашего согласия, оформит сертификат по программе «Защита автомобиля».

После покупки автомобиля вам необходимо активировать сертификат в течение 14 дней с момента оплаты сертификата 3 . Если автомобиль новый (на момент активации сертификата автомобиль находится в салоне и не покидал его территорию) – для активации сертификата осмотр не потребуется. Если автомобиль с пробегом, то потребуется осмотр (в удобное для вас время к вам приедет специалист Ренессанс Страхование). Договор страхования КАСКО вы получите на свою электронную почту.

Читайте также:  Как досрочно погасить автокредит

Автокредит

Заполните онлайн-заявку и получите решение банка за минуту

  • Программы с автопроизводителями
  • Условия и требования
  • Способы погашения

Условия автокредитования

Автокредит на приобретение:

  • легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей
  • коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны

Вы также сможете оформить в автокредит автомобиль с пробегом, но у официального дилера и с гарантией. Мы заинтересованы в качестве приобретаемого вами автомобиля, поэтому не кредитуем покупку у частного лица автомобиля с пробегом.

  • сумма кредита до 12 млн рублей
  • ставка от 0,1 до 16,7%
  • срок кредита до 5 лет, на некоторые модели – до 7 лет

Автокредит с отложенным платежом – что это такое?

Вы выбираете % от стоимости автомобиля для погашения одним последним платежом по кредиту. Это и есть отложенный платеж. Оставшаяся сумма разбивается на ежемесячные платежи на срок кредита. По окончанию срока кредита отложенный платеж вы сможете погасить одним из 3 способов.

  • полностью своими средствами
  • разбить на части – пролонгировать кредит
  • сдать машину в Trade-in в счет стоимости покупки нового автомобиля и погашения действующего кредита. Разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа можно будет внести в качестве первоначального взноса

Требования к заемщику

  • гражданство РФ
  • регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия Росбанк Авто
  • возраст: от 23 до 65 лет на момент погашения кредита
  • официальное трудоустройство на территории РФ
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев (при оформлении кредита на новый автомобиль)
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев (при оформлении кредита на поддержанный автомобиль)
  • предоставление не менее 2 контактных телефонов

Документы для оформления автокредита

  • паспорт РФ
  • один из документов на выбор:
    • водительское удостоверение
    • заграничный паспорт
    • СНИЛС
    • ИНН
    • военный билет

Если сумма автокредита от 1 млн рублей, то необходимо предоставить документ, подтверждающий доход (справку по форме 2-НДФЛ). При первоначальном взносе от 40% по автокредиту на иностранный автомобиль, документ, подтверждающий доход, необходимо предоставить при сумме от 1,2 млн руб.

Страхование при автокредите

В дилерском центре при оформлении покупки автомобиля в кредит, вы также сможете оформить ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и GAP-страхование. В некоторых программах автокредитования предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страхования.

Оплатить страховой полис вы сможете, включив сумму в тело кредита, или собственными средствами.

Способы бесплатного погашения

С помощью опции автоплатежа

При оформлении автокредита вам будет открыт счет в Росбанке с опцией автоматического списания платежа и предоставлен доступ в мобильное приложение РОСБАНК Онлайн. Для удобства оплаты кредита вы можете заказать бесплатную дебетовую карту в отделении Росбанка или самостоятельно оформить Цифровую карту в РОСБАНК Онлайн.

Внесите средства на открытый счет в Росбанке удобным способом (комиссия Росбанком не взимается):
– Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
– В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличных

  • При успешно подключенной опции автоплатежа ваш платеж будет списан со счета в Росбанке автоматически. Проверить, подключена ли к вашему счету в ПАО РОСБАНК опция автоматического списания платежа можно в РОСБАНК Онлайн (Росбанк Авто – Автокредит – Управление списанием) или позвонив по телефону: 8 (800) 200-54-34.
  • Услуга автоматического списания платежа доступна заемщикам Росбанк Авто * , чей кредит оформлен после 05 апреля 2017 года.

    Самостоятельно подключить опцию можно:

    • В любом отделении Росбанка
    • Или через Контакт-центр, позвонив по телефону: 8 (800) 200-54-34.

    Если кредит в Росбанк Авто оформлен до 05 апреля 2017 года, то для совершения платежей вы можете:

    • Самостоятельно переводить денежные средства со счета в Росбанке на счёт в Росбанк Авто через РОСБАНК Онлайн (Росбанк Авто – Автокредит – Пополнить).
      Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.
    Читайте также:  Условия предоставления автокредита

    Через банкоматы Росбанка

    • Переводить денежные средства на счёт в Росбанк Авто через сеть банкоматов Росбанка с функцией внесения наличных (Погашение кредитов – Росбанк Авто – Погашение обязательств по кредитному договору).
      Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.

    Если в городе оформления кредита нет отделения Росбанка

    Если в городе оформления кредита (указан в договоре потребительского кредита) нет отделения Росбанка, вы можете:

    • Подключить опцию автоплатежа, позвонив по номеру 8 (800) 200-54-34. Для совершения платежа вам необходимо будет пополнять свой счет в Росбанке любым удобным для вас способом:
      – Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
      – В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличных
      Далее в дату платежа сумма платежа будет списываться автоматически с вашего счета в ПАО РОСБАНК.
    • погашать кредит через банкоматы Росбанка с функцией внесения наличных и сервис “Золотая корона – погашение кредита”. В городах и салонах из списка комиссия за погашение кредита через сервис “Золотая корона” не взимается.
      Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня.

    * Обособленное структурное подразделение – Филиал РОСБАНК Авто ПАО РОСБАНК. В результате реорганизации ООО «Русфинанс Банк» в форме присоединения к ПАО РОСБАНК права и обязанности по заключенным ООО «Русфинанс Банк» договорам перешли к ПАО РОСБАНК.

    Способы платного погашения

    Оплачивайте кредит любой банковской картой на сайте банка, в ИНФО-банке или в мобильном приложении

    • Комиссия: 0,8% – по картам Mastercard, 1,6% – по картам VISA и МИР
    • Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа
    • Валюта перевода: рубли

    К оплате принимаются карты MASTERCARD, VISA и МИР с поддержкой технологии 3D Secure (технология обеспечения безопасности платежей по картам в сети Интернет). Погашение кредита с помощью кредитных карт ограничено и зависит от банка-эмитента карты. Банки-эмитенты карт могут устанавливать дополнительные условия, тарифы и ограничения для проведения переводов.

    Оплата картой

    Переходите по ссылке для оплаты картой на сайте Росбанк Авто

    Другие способы погашения

    Вы можете подобрать для себя любой удобный способ погашения

    Золотая корона

    Пункты обслуживания Комиссия за перевод
    Билайн, МегаФон, МТС, Сеть Связной 1% от суммы платежа,
    но не менее 50 рублей
    KARI 30 рублей
    Отделения Почты России 1,9% от суммы платежа,
    но не менее 50 рублей
    Другие сервисы на сайте “Золотая Корона” 1% от суммы платежа,
    но не менее 50 рублей

    Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа. Валюта перевода – рубли.

    О режиме работы торговых точек «Билайн», «МегаФон», «МТС», KARI и др. на время карантина дополнительно уточняйте по телефону контакт-центра сервиса «Золотая корона» 8 (495)-211-07-00.

    Через сервис QIWI

    • в QIWI-терминале
    • на сайте qiwi.com с помощью сервиса Visa QIWI Wallet
    • через мобильное приложение сервиса Visa QIWI Wallet

    Комиссия – 1,8% от суммы платежа, но не менее 120 рублей. Срок зачисления платежа: в течение 1 рабочего дня, следующего за днем платежа.

    Максимальная сумма одного платежа – 15 000 рублей. Валюта – рубли.

    • В пунктах сервиса МегаФона, «Сеть Связной»

    Комиссия за перевод 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

    Через терминалы Элекснет

    Внесение на текущий счет клиента с использованием номера дебетовой/кредитной карты Росбанка.

    • 1,5% от суммы платежа, но не менее 50 рублей (через терминалы Элекснет)
    • 0,95% от суммы платежа, но не менее 10 рублей (через интернет-кошелек Элекснет)

    Срок зачисления платежа: в течение 3 рабочих дней, следующих за днем платежа. Максимальная сумма перевода – 600 000 рублей в месяц. Валюта перевода – рубли.

    Досрочное погашение

    Как полностью или частично досрочно погасить кредит

    Создать заявку на частичное или полное досрочное погашение кредита в РОСБАНК Онлайн (Росбанк Авто – Автокредит – Управление кредитом – Досрочное погашение – Частичное/Полное) не позднее чем за 1 рабочий день до дня списания платежа

    Как досрочно погашать автокредит в первый месяц

    Через Росбанк Онлайн

    1. Внесите средства на открытый счет в Росбанке удобным способом (комиссия Росбанком не взимается):
      – Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
      – В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличных
    2. Сделайте перевод через РОСБАНК Онлайн (Меню – Оплата услуг и переводы – Разное – Росбанк Авто (ООО Русфинанс Банк).
      Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.

    Через банкоматы Росбанка

    Перевести денежные средства на счёт в Росбанк Авто через сеть банкоматов Росбанка с функцией внесения наличных (Погашение кредитов – Росбанк Авто – Погашение обязательств по кредитному договору).
    Срок зачисления платежа: до 1 рабочего дня.

    Автокредит «Авто Драйв»

    Спасибо за обращение!
    Специалист банка свяжется с вами в ближайшее время!

    Смотрите также

    Интернет-банк Expo Online

    Банк-Клиент
    для юридических лиц

    Правовая информация

    Условия использования данного интернет-сайта

    Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

    Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО “Экспобанк”, то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО “Экспобанк”. Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО “Экспобанк” предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

    АО “Экспобанк” оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

    Доступ к сайту

    АО “Экспобанк” имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

    Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

    Авторские права

    Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

    Продукты и услуги третьих лиц

    В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО “Экспобанк” продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО “Экспобанк” не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО “Экспобанк” не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

    Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО “Экспобанк” не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

    Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО “Экспобанк”.

    Отсутствие оферты

    Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

    Отсутствие гарантий

    Принимая во внимание, что АО “Экспобанк” предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО “Экспобанк” не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

    Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

    Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

    Ограничение ответственности

    АО “Экспобанк” ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

    АО “Экспобанк” оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО “Экспобанк”.

    Регулирующее законодательство

    Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

    Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

    Несколько лайфхаков при оформлении автокредита

    При покупке автомобиля в кредит до недавнего времени заемщики делились на две категории – те, кому необходимо оформить кредит быстро, без проволочек, вне зависимости от условий, и те, которые предпочтут подождать, но выбрать для себя подходящую по условиям программу. Развитие банковских систем и технологий принятия решений соединили эти клиентские категории в одну.

    Сегодня каждый восьмой автомобиль покупается в кредит, в том числе каждый третий кредит оформляется в рамках покупки нового авто. В этой связи можно выделить несколько пунктов, на которые следует обратить внимание при покупке автомобиля в кредит. При этом не стоит забывать, что рынок автокредитования, как и любой другой рынок, требует знаний и не терпит суеты.

    Будьте информированы. Прежде всего, следует изучить предлагаемые банками ставки по кредитам. Для этого можно воспользоваться специальными ресурсами-агрегатами ставок или зайти на сайты ключевых банковских игроков, которые выдают автокредиты (их не так много). Желательно сделать это до похода в автосалон, чтобы в целом понимать «цену вопроса» при оформлении покупки в кредит, а также иметь возможность использовать наиболее выгодное предложение, если в салоне будет предложено ограниченное количество программ кредитования. Важно внимательно ознакомиться с действующими государственными программами поддержки авторынка. Их использование позволит существенно сэкономить при покупке автомобиля.

    Будьте любопытны. Всегда нужно интересоваться и специальными программами от производителей автомобилей, совместными промоакциями банков и автодилеров и/или производителей, а также сезонными скидками. Опытные автолюбители знают, что покупка авто «по акции» может быть очень выгодна и перекрыть все сопутствующие расходы с лихвой.

    Страховка бывает разной. Необходимо учесть, что многие программы кредитования подразумевают обязательное оформление каско. Здесь также есть смысл рассмотреть предложения различных страховых компаний, стоимость каско на одну и ту же марку и модель машины может существенно отличаться. Еще одним способом снизить платеж по каско является возможность оформление полиса, например, только на риски от «Угона и ущерба». При этом все страховые услуги клиент может взять и в кредит.

    Важно обдуманно выбрать сумму первоначального взноса. Стоит внимательно отнестись к сумме первоначального взноса: очень велик соблазн заплатить минимальный взнос (15-20%) даже при наличии средств на более существенный первоначальный взнос. Однако, как правило, чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение кредита, на предоставление меньшего количества документов и более выгодную процентную ставку.

    Выбирайте оптимальный срок и сумму кредита для заемщика. С учетом того, что в любой момент можно погасить кредит досрочно полностью или частично без каких либо штрафов, лучше оформить кредит на срок с «запасом» на случай каких-либо непредвиденных финансовых проблем в будущем, а если все будет по плану или лучше – погасить досрочно.

    Говоря о сумме кредита, доступной для заемщика, нужно понимать, что банк помимо прямых факторов риска будет ориентироваться на долговую нагрузку и уровень дохода заемщика и его семьи. В среднем, ежемесячная финансовая нагрузка по всем видам обязательств с учетом платежа по автокредиту не должна превышать 50% от суммы совокупного дохода.

    Есть ли альтернатива? В целом, стоит отметить, что отношение к автомобилю во всем мире в последние годы меняется в сторону рационализации его использования. Рост стоимости автомобилей, развитие каршеринга, автолизинга и автомобилей по подписке, транспортная ситуация в мегаполисах и доступность такси, – все это заставляет задуматься об экономической целесообразности владения собственным автомобилем. Но эти факты скорее относятся к Москве и Санкт-Петербургу. В регионах автомобиль по-прежнему остается основным средством передвижения.

    Что касается выбора между автокредитом и автолизингом, каждый продукт имеет свою специфику, а каждый клиент – свои потребности. Так, автолизинг интересен в первую очередь индивидуальным предпринимателем и клиентам, которые покупают автомобиль на баланс компании, но могут его использовать и как личное транспортное средство.

    Для же клиентов, которые покупают автомобиль в личное пользование, простой автокредит является более интересным предложением, так как автомобиль сразу находится в собственности клиента, у банка ниже требования к порядку эксплуатации автомобиля и проще подобрать кредит под свои условия. Главное, сделать это с умом.

    Автокредиты в Москве

    Автокредиты в банках Москвы без первоначального взноса под низкий процент. Сравните ставки и условия, рассчитайте автокредит на онлайн калькуляторе, чтобы выбрать лучшие условия в 2021 году. Заполните форму заявки на сайте выбранного банка и получите одобрение уже сегодня.

    • Сортировать: По одобрению
    • По сумме
    • По сроку
    • По переплате
    • По новизне

    ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000

    Сумма: Срок:
    150.000 – 7 млн. ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    1% – 16,7% 21 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    6568 ₽ 1 день

    АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673

    Сумма: Срок:
    100.000 – 3.000.000 ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    7,9% – 21,9% 18 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    8787 ₽ 1 день

    АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354

    Сумма: Срок:
    100.000 – 5.000.000 ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    5,6% – 9,9% 20 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    8678 ₽ 1 день

    АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

    Сумма: Срок:
    100.000 – 5.000.000 ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    6,5% – 9,5% 21 – 76 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    8787 ₽ 2 минуты

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316

    Сумма: Срок:
    10.000 – 3.000.000 ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    7,9% – 18,6% 22 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    8768 ₽ 5 минут

    ПАО Банк «РНКБ», Лицензия ЦБ РФ №1354

    Сумма: Срок:
    200.000 – 3.000.000 ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    8% – 13,5% 21 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    5656 ₽ 1 день

    ООО «Экспобанк», Лицензия ЦБ РФ №2998

    Сумма: Срок:
    100.000 – 7.000.000 ₽ 1 – 8 лет
    Ставка: Возраст:
    8,5% – 21,5% 21 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    7445 ₽ 1 день

    ПАО «Сбербанк», Лицензия ЦБ РФ №1481

    Сумма: Срок:
    100.000 – 4.000.000 ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    0,01% – 0,9% 18 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    2567 ₽ 1 день

    ПAO «Росгосстрах Банк», Лицензия ЦБ РФ №3073

    Сумма: Срок:
    50.000 – 3.000.000 ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    5,9% – 13,9% 18 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    7694 ₽ 1 день

    АО «ОТП Банк», Лицензия ЦБ РФ №2766

    Сумма: Срок:
    100.000 – 6.500.000 ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    10% – 15,5% 21 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    7875 ₽ 1 день

    ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272

    Сумма: Срок:
    100.000 – 12 млн. ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    0,1% – 16,7% 23 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    4567 ₽ 1 день

    АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292

    Сумма: Срок:
    100.000 – 3 млн ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    4,99% – 16,99% 21 – 67 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    6786 ₽ 1 день

    ПАО «Банк Уралсиб», Лицензия ЦБ РФ №30

    Сумма: Срок:
    100.000 – 6 млн ₽ 1 – 6 лет
    Ставка: Возраст:
    14,8% – 18,9% 21 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    6987 ₽ 1 день

    ООО «Сетелем Банк», лицензия ЦБ РФ №2168

    Сумма: Срок:
    100.000 – 8 млн ₽ 1 – 5 лет
    Ставка: Возраст:
    7,9% – 12,9% 21 – 75 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    7345 ₽ 1 день

    АО «Кредит Европа Банк», Лицензия ЦБ РФ №3311

    Сумма: Срок:
    100.000 – 3 млн ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    12,9% – 21,3% 18 – 70 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    6756 ₽ 1 день

    АО «ЮниКредит Банк», Лицензия ЦБ РФ №1

    Сумма: Срок:
    300.000 – 8 млн ₽ 1 – 7 лет
    Ставка: Возраст:
    10% – 15,9% 18 – 65 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    7788 ₽ 1 день

    ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963

    Сумма: Срок:
    100.000 – 4.9 млн ₽ 1 – 6 лет
    Ставка: Возраст:
    3,99% – 16,9% 20 – 85 лет
    Платеж / месяц: Решение:
    7456 ₽ 1 день

    Плюсы и особенности автокредита

    • Автокредит выдается без первоначального взноса, а некоторые финансовые учреждения предлагают отложенный первый платеж (например, в Альфа-Банке первый платеж нужно внести через 45 дней).
    • Банки не требуют привлекать поручителей, подтверждать платежеспособность справкой.
    • Разрешается оформить кредит на покупку новых и подержанных авто.
    • Бесплатная проверка банком автомобиля по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам – заемщик будет уверен, что машина, приобретаемая в Москве, юридически чистая.
    • Автомобиль принадлежит заемщику, для регистрации залога понадобится только копия договора купли-продажи и ПТС.
    • Банки Москвы не требуют в обязательном порядке при покупке машины оформлять полис КАСКО.

    Есть несколько особенностей автокредитов в Москве – при отказе от полиса банк может изменить условия оформления (повысить процентные ставки, уменьшить срок кредитования), транспортные средства нельзя использовать в коммерческих целях. До момента полного погашения кредита на авто действуют ограничения: его нельзя сдать в аренду, продать, предоставить в качестве залога.

    Как взять автокредит в банке Москвы

    Выберите банк и подайте онлайн-заявку на оформление автокредита. После одобрения можно оформить машину в кредит, внести авансовый платеж и приобрести полис. Полученные документы на авто (договор купли-продажи, ПТС, полис) принесите в отделение банка или отправьте по электронной почте. После заключения договора банк выдает деньги наличными в кассе или переводит на дебетовую карту.

    Автокредиты выдаются гражданам РФ, которые имеют регистрацию в регионе обслуживания банка, стабильный источник доходов, трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.

    Автокредит с первоначальным взносом 10%

    от 280 000 до 3 000 000

    СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ УДЕРЖАННЫХ КЛИЕНТОВ (BMW)

    от 200 000 до 7 000 000

    МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС

    Стандартная классическая программа кредитования на новые автомобили

    от 100 000 до 10 000 000

    ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС

    На приобретение нового автомобиля Стандартные условия

    от 120 000 до 8 000 000

    от 150 000 до 4 000 000

    Новый автомобиль Все модели Renault/Nissan/ Infiniti/Datsun

    Дорогие транспортные средства по программе «Прайм»

    от 100 000 до 8 000 000

    FORD OPTIONS ПРОМО

    от 100 000 до 4 000 000

    Покупка автомобиля, произведенного на территории РФ

    от 200 000 до 800 000

    от 100 000 до 3 000 000

    «СКАЗКА – без КАСКО»

    от 100 000 до 5 000 000

    На покупку нового автомобиля

    Банк Хоум кредит

    На покупку автомобиля

    от 10 000 до 1 000 000

    от 100 000 до 2 000 000

    Автомобилей марки Lada

    На автомобили KIA

    от 300 000 до 5 000 000

    АВТОРАССРОЧКА С ХАЛВОЙ

    Портал Кредитс.ру составил для вас все предложения российских организаций по автокредиту с первоначальным взносом 10% — в целом 284 программ. Тут вы можете сравнить предложения организаций и отправить заявку.

    Короткая сводка по предложениям:

    • Минимальная ставка — 1%;
    • Максимальная сумма — 100 000 000 на срок до 7 лет.
    • на 5 лет
    • на 7 лет
    • на 3 года
    • на 10 лет
    • на год
    • на 2 года
    • на 8 лет
    • на 6 лет
    • на Ладу
    • на Ладу Гранту
    • на Газель
    • на Kia
    • на Ладу Ларгус
    • на Hyundai
    • на Volkswagen
    • на Skoda
    • на BMW
    • на Renault
    • на Toyota
    • на Nissan
    • на Ладу Х Рей
    • на ГАЗ
    • на Hyundai Solaris

    Особенности автокредита с первоначальным взносом

    Гражданам, планирующим купить автомобиль и уже даже накопившим некоторую сумму, стоит поинтересоваться, что представляет собой автокредит с первоначальным взносом. Ведь собрать деньги на оплату полной стоимости автомобиля достаточно сложно. Машина в кредит с авансовым платежом – хорошее решение транспортной проблемы отдельно взятой семьи.

    Обязателен ли первоначальный взнос по автокредиту

    Купить авто в кредит сегодня можно и без ПВ (первоначального взноса). Такие условии предлагают многие банки. Вместе с тем, если по договору автозайма предусмотрен авансовый платеж, вносить его придётся в обязательном порядке.

    Однако, выбрав программу без первоначального взноса, вы столкнётесь со значительной переплатой за свой автомобиль.

    Даже по автокредиту с минимальным ПВ ставки заметно ниже. Кроме того, существуют и другие преимущества автокредита с авансом. За счёт уменьшения тела кредита:

    • понижается размер ежемесячной выплаты;
    • появляется возможность рассчитаться по займу быстрее.

    Для банка проведение заёмщиком авансового платежа имеет такие плюсы:

    Размер авансового платежа

    Следует помнить, что во многих отечественных банках ставка автокредитования привязана к величине ПВ.

    Проценты будут минимальными, а переплата незначительной, если клиент, приобретая машину за счёт заёмных средств, внесёт 40% и более от её цены.

    Тем не менее в большинстве финансовых организаций РФ размер ПВ колеблется в пределах 10-20%. Так банки расширяют клиентскую базу, сохраняя при этом доходность своего бизнеса. Ведь чем меньше размер авансового платежа, тем больше будет сумма кредита, на которую начисляются проценты, формирующие прибыль финансовых учреждений.

    Между тем по вопросу, какой первоначальный взнос при покупке кредитного автомобиля считается оптимальным, эксперты к общему знаменателю так и не пришли. Обусловлено это отсутствием явной зависимости величины ставки от размера ПВ. В настоящее время можно встретить автозаймы с требованием проведения 10-процентного авансового платежа с более выгодными условиями, чем кредиты на покупку авто с ПВ в 20%.

    Условия отечественных банков по первоначальному взносу

    Узнать, какой ПВ требуют ведущие российские финансовые организации, выдавая автокредит на новый автомобиль, вы сможете, изучив представленную таблицу.

    Банк Минимальный размер ПВ, % Максимальный срок кредитования
    Газпромбанк 15 При покупке иномарки – 7 лет, а отечественного авто – 3 года
    ВТБ 24 от 0 – по программе “Свобода выбора” 5-7 лет
    Россельхозбанк 15 5 лет
    ЮниКредит Банк от 0 7 лет
    Русфинанс Банк 10 5 лет

    Оформление автокредита с первоначальным взносом

    Процедура оформления автокредита с авансовым платежом предусматривает следующую последовательность действий:

    1. Сбор всех необходимых документов.
    2. Предоставление подготовленных бумаг в банк.
    3. Ожидание принятия финансовой организацией решения по запросу выдачи ссуды.
    4. Подписание договора купли-продажи с автодилером.
    5. Внесение ПВ.
    6. Оформление страховки.
    7. Заключение с банком договора автокредитования.
    8. Перечисление денег на счёт продавца.

    После этого заемщик забирает машину.

    Какие требуются документы

    Для инициирования процедуры оформления автокредита потенциальный клиент предоставляет в банк:

    Предоставлять бумаги по двум последним пунктам требуется не всегда. Существуют программы автокредитования по двум документам.

    Если кредитная заявка одобрена, в финансовую организацию нужно подать следующие бумаги:

    • договор купли-продажи авто;
    • счёт на оплату из автосалона;
    • копию техпаспорта транспортного средства;
    • договор страхования приобретаемой машины;
    • документ, подтверждающий факт оплаты заёмщиком ПВ;
    • документ, подтверждающий выплату страховой премии;
    • согласие супруги/а заёмщика на оформление договора автокредитования и передачу ТС в залог банку.

    Как рассчитать размер регулярных выплат

    Рассчитать сумму регулярного платежа по автокредиту можно еще на этапе выбора банковской программы. Это очень удобно – не нужно разбираться в непростых формулах. На страницах сайтов большинства банков имеется онлайн-калькулятор. Разработчики этого инструмента учли, что работать с ним будут люди с разным уровнем компьютерной грамотности, и реализовали понятный пользователю, дружелюбный интерфейс. Таким образом, вопрос, как рассчитать автокредит с первым взносом, обычно не вызывает сложностей.

    Однако следует учесть, что полученные в результате расчётов данные являются приблизительными. Поэтому не исключено, что во время оформления автокредита в отделении банка вам будут озвучены иные цифры. Чтобы отличия были небольшими, рекомендуется использовать онлайн-калькулятор той финансовой организации, в которой предполагается получить заем на покупку ТС.

    Кредит с первоначальным взносом на авто с пробегом

    Граждане, нацеленные на выгодную покупку в кредит, рассматривают в первую очередь приобретение подержанного авто подходящей модели и комплектации. Ведь машина с пробегом – это более бюджетный вариант по сравнению с новым авто. Как показывает статистика, стоимость автомобиля, бывшего в эксплуатации всего несколько дней (то есть успевшего только выехать из автосалона), уменьшается даже не на 10 процентов, а на все 20. Дальше – больше.

    Рыночная цена авто, которому 1 год, уже на треть меньше суммы, уплаченной официальному автодилеру. А величина авансового платежа заметно превышает значение этого параметра по автокредиту на новую машину и обычно стартует с отметки 20%. В таблице представлены параметры автозаймов с 30-процентным ПВ на ТС с пробегом от некоторых отечественных банков.

    Банк Программа Ставка, %
    Русфинанс Банк “Движ’ОК” 18,5 – 18,9
    Предложение со страхованием здоровья и жизни заёмщика 15,9 – 17,9
    Балтийский Банк Развития (ББР Банк) Автокредит 14,5 -18,0
    АвтоКредитБанк Автокредит 12,5 – 14
    Автоградбанк «На приобретение авто с пробегом» 16
    АКИБАНК «АВТОмобильный» 19

    Отечественные банки предлагают также программы автокредитования с размером ПВ, достигающим 50%. Сведения о них вы найдёте в следующей таблице.

    В отличие от выплат процентов, ПВ не теряется – он уменьшает задолженность по автокредиту. То есть средства в объёме авансового взноса заёмщику пришлось бы выплатить в любом случае.

    Страхование при кредите на авто с первоначальным взносом

    Если банк не выдвигает требование оформлять страхование КАСКО автомобиля, приобретаемого за счёт кредитных средств, заёмщик может сэкономить немалую сумму. Вместе с тем для погашения долга перед финансовой организацией в случае утраты либо повреждения ТС ему придётся использовать собственные накопления, а не страховые выплаты.

    В настоящее время можно найти немало предложений от финорганизаций по предоставлению кредитов на покупку авто с пробегом без полиса КАСКО. Информация по некоторым банковским продуктам размещена в следующей таблице:

    Банк Минимальный размер ПВ, % Ставка, % Особенности кредитования без оформления КАСКО
    Газпромбанк 15 13,25 – 15,75 Предусмотрен отказ заёмщика от личного страхования
    Русфинанс Банк 20 16,8 – 21,5 Возможность отказа от страхования КАСКО предусмотрена не по всем программам
    АК Барс 15 13,5 – 22,5 Приобретать без оформления полиса КАСКО допускается только легковые автомобили – новые и с пробегом категории В

    Почему банки отказывают в предоставлении автокредита

    Наличие большого числа финансовых организаций, готовых сотрудничать с клиентами без КАСКО, позволяет автолюбителям выбирать подходящие и даже выгодные программы кредитования приобретения машин с пробегом. Хотя финансовые учреждения не указывают причины отказа в выдаче автозайма, эксперты сходятся о мнении, что чаще всего это:

    • недостаточный уровень дохода претендента на ссуду;
    • плохая кредитная история;
    • клиент не соответствует требованиям банка, например, по возрасту (слишком юный или пожилой), небольшой срок трудового стажа и т. д.;
    • низкая ликвидность приобретаемой подержанной машины;
    • наличие скрытой информации. Банк проверит все представленные гражданином сведения. Утаивание информации, даже отдалённо связанной с вопросом оформления займа, кредитная организация расценит как угрозу своей финансовой безопасности. В результате заявка на кредит будет отклонена.

    Плюсы и минусы автокредитования с первоначальным взносом

    В заключении кратко отметим, какие выгоды и неудобства для заёмщика создаёт требование банка провести авансовый платеж. К преимуществам можно отнести следующие моменты:

    • повышается вероятность одобрения кредитной заявки;
    • автозаём выдаётся по меньшей ставке;
    • снижается переплата по причине уменьшения тела кредита, выступающего в качестве базы для начисления процентов;
    • сокращается срок обслуживания договора автокредитования

    В целом ПВ по автозайму снижает финансовую нагрузку на бюджет заёмщика.

    Из недостатков этого условия получения кредита на покупку машины можно выделить лишь один – для накопления ПВ требуется время. Инфляция может только увеличить этот период.

    Вывод однозначен: планируя приобрести машину за счёт заёмных средств, в любом случае важно тщательно оценить все плюсы и минусы данного способа решения своей транспортной проблемы.

    Автокредиты без первоначального взноса. Их плюсы и минусы: Видео

    Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: