Особенности автокредитования ИП

Особенности получения ИП денег в кредит на покупку автомобиля

Каждый, кто начинает бизнес, старается иметь некоторый финансовый запас (на оформление документов, аренду, ремонт здания, закупку оборудования и товара). Но для быстрого решения всех возникающих вопросов и проблем нужны «колеса» – автомобиль. И если денег на него не хватает, то есть смысл обратиться за поддержкой к кредиторам. Дадут ли банки кредит ИП для покупки автомобиля, на каких условиях? Давайте разберемся.

Имеет ли индивидуальный предприниматель право на автокредит?

Взять автомобиль в кредит ИП может, законных ограничений для этого нет. Многие банковские учреждения даже предлагают целевые программы автокредитования. Что такое автокредит на покупку машины и чем он регулируется, читайте в этой статье.

В июне 2019 года ассоциация российских банкиров обратилась за разъяснением к Центробанку в связи с участившимися случаями обмана со стороны заемщиков. Суть вопроса состоит в том, что приобретенные за кредитные средства физическими лицами автомобили довольно часто используются в предпринимательской деятельности.

С позиции банка заемщик просто обманул, скрыв явные намерения получения денег. Поэтому лучше сообщить о цели приобретения авто, тем более что в последнее время происходит упрощение кредитования малого бизнеса.

  • Если ИП решает купить легковой автомобиль для личных целей, то можно воспользоваться госпрограммами, которые покрывают часть стоимости авто. Как правило, кредит с такими условиями будет предполагать необходимость погашения задолженности в трехлетний период и первоначальный взнос не менее 30%. Преимуществом данной схемы является льготная ставка за счет государственного субсидирования. Больше о том, какие существуют госпрограммы на покупку автомобиля, какой порядок их оформления, налогообложения и о других нюансах, можно узнать здесь.
  • Если автомобиль будет частью предпринимательской деятельности, то нередко банки предлагают другие программы. Процентная ставка при таких займах выше, но срок кредитования продляется до 5, иногда до 7 и даже 10 лет. Если на легковое авто физическое лицо получит максимум 5 млн. руб., то юридическому лицу могут дать более существенные суммы.

Для юридического лица банки согласятся оформить кредит только на определенную технику – грузовые автомобили более 3,5 т., микроавтобусы и другие ТС категории D, прицепы, полуприцепы, спецтехнику или парк из нескольких легковушек.

Общие требования к предпринимателю-заёмщику

Если есть необходимость в автокредитовании, то предпринимателю стоит обратиться в банк, где он обслуживается или имеет кредитную историю. Какие же требования предъявляет кредитор к потенциальному заёмщику, имеющему статус ИП?

  1. Обязательно гражданство РФ.
  2. Возраст не менее 21 года, но не более 60 лет на момент погашения займа.
  3. Срок работы в статусе ИП должен быть не менее полугода, а лучше год.
  4. Деятельность должна быть прибыльной.
  5. Отсутствие просроченной задолженности по налогам и прочим обязательным платежам.
  6. Отсутствие просроченной задолженности по ранее оформленным кредитам.
  7. Клиент не должен находиться на стадии банкротства.

Документы для оформления автокредита

Для оформления заявки в банк предоставляются:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство регистрации ИП;
  • свидетельство из налоговой службы;
  • налоговая декларация за последний закрытый отчетный период;
  • лицензии;
  • банковские выписки.

Если кредитные условия предполагают предоставление залога или наличие поручителя, то понадобятся документы последнего, а также данные по залогу (документы собственности, накладные и пр.).

Нужно учитывать, что список необходимых документов у каждого банка свой. И чем объемнее список, тем дешевле обслуживание займа.

Как оформить займ и купить ТС?

Кредит на автомобиль можно оформить двумя способами: взять в банке или оформить в автосалоне. В кредитном учреждении процесс займет больше времени, но условия будут более лояльными.

  1. Первым этапом оформления кредита является получение одобрения в банке. Сначала нужно отправить заявку с анкетными данными, пожеланиями по кредиту (сумма, срок) и финансовыми данными (обеспечение, доход, страхование и пр.). Заявку обычно заполняют онлайн на сайте банка. Рассмотрение и одобрение может занять до 5 дней.
  2. После получения одобрения необходимо согласовать покупку транспортного средства с кредитором. В банк предоставляются оригиналы документов заёмщика, а также счет для оплаты и копия ПТС. ИП должен внести первоначальный взнос, если это предусмотрено договором.
  3. Затем оформляется кредитный и залоговый договора, после чего осуществляется перевод денежных средств.
  4. И последним этапом оформления кредита является регистрация авто в ГИБДД с последующим страхованием. ПТС до погашения задолженности хранится у кредитора.

Весь этот процесс от подачи заявки до передачи ПТС обычно занимает две недели.

Касательно оформления покупки ТС для предпринимателя также есть некоторые нюансы. Согласно ст. 506 Гражданского кодекса РФ такая сделка должна оформляться как договор поставки. Соответственно на данную операцию будут распространяться положения ГК РФ, а не нормы Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Поэтому при заключении договора необходимо предусмотреть ответственность продавца при нарушении существенных условий договора (при обнаружении технических дефектов, гарантийные обязательства, сроки поставки и пр.).

Обзор предлагаемых программ

Чаще всего при покупке легкового автомобиля банки рассматривают предпринимателя, как обычное физическое лицо.

Для личного пользования

Банк Ставка от, % Период до, лет Первоначальный взнос от, % Макс. сумма Спец. условия для ИП
Росбанк 11,88 3 20 100 млн. руб. Обязательно с поручителем
ВТБ 3,5 (при госпрограмме субсидирования) 5 20 до 7 млн. руб. Госпрограмма субсидирования
Альфа банк (лизинг) 7 5 5 150 млн. руб. Есть спецпредложения
ЮниКредит банк Не указана 5 20 500 тыс. – 73 млн. руб. Обязательно с поручителем
Райффайзен Банк 18,9 3 не указан 300 тыс. – 2 млн. руб. Обязательно с поручителем
ПАО Банк «ФК Открытие» 9 5 не указан от 300 тыс. Обязательно залог
Читайте также:  Как вернуть страховку по автокредиту

Больше о том, где взять деньги на приобретение новой или б/у машины и какой кредит выгоднее взять, читайте в отдельной статье.

На коммерческий транспорт

Банк Ставка от, % Период до, лет Первоначальный взнос от, % Макс сумма, руб. Спец. условия для ИП
Росбанк 11,88 3 30 100 млн. руб. Обязательно с поручителем
Сбербанк 11,00 5 25 от 300 тыс. руб. Обязательно с поручителем
ВТБ 16,6 5 20 до 3 млн. руб. Госпрограмма субсидирования
Альфа банк (лизинг) 7 5 5 150 млн. руб. Есть спецпредложения
Юникредит Банк Не указана 5 20 500 тыс. – 73 млн. руб. Обязательно с поручителем
Райффайзен Банк 18,9 3 не указан 300 тыс. – 2 млн. руб. Обязательно с поручителем

Без первоначального взноса

Если денег совсем нет, а без автомобиля уже невозможно, то можно оформить заём без первоначального взноса. При одобрении заявки банк потребует дополнительные гарантии от заёмщика. Это может быть обеспечение (залог), которое значительно повысит шансы на получение денег.

У автокредитования без первоначального взноса очень много отрицательных сторон:

  1. Оформление КАСКО. Отказ от него автоматически увеличивает процент по кредиту. Нередко банк настоятельно рекомендует оформлять страховку только у своего партнера, что заёмщику обходится дороже среднерыночной цены.
  2. Повышенные процентные ставки. Свои увеличивающиеся риски банк закладывает в процент по кредиту.
  3. Необходимость постоянной регистрации в регионе, где производится заём.
  4. Стоимость автомобиля за счет переплат может увеличиться вдвое.

Куда же обратиться за таким кредитом? Если взять за исходные параметры кредит на 1 млн. руб. на 3 года без первоначального взноса, то предложения следующие:

Банк Название услуги Ставка,% Переплата, руб.
Совкомбанк Кредит «Автостиль-особый» 7,00 77 991
Банк «Санкт-Петербург» Автокредит «Легкая покупка» 8,88 95 715
Тинькофф Банк Кредит «Подержанное авто» 9,90 111 777
Банк «Восточный Экспресс» Автокредит «Авто» 19,00 223 294

Но стоит уточнить, что при подаче документов непосредственно предпринимателем ставки могут меняться в зависимости от кредитной истории, наличия залога и пр.

Лизинг как альтернатива

Договоры лизинга не содержат скрытых комиссий, которыми часто «грешат» банки. Процентная ставка по такой услуге ниже, чем банковские проценты, не требуются залог и поручитель. Если удастся договориться, то можно возложить на лизингодателя на весь период договора сервисное обслуживание автомобиля.

Банкиры не выдадут кредит начинающему предпринимателю (до 1 года), лизинговые компании менее требовательны к «стажу» ИП. Решение принимается очень быстро, иногда за день. Кредиторы предпочитают новую технику из автосалона, лизинговые компании не против подержанной. И последнее явное преимущество – для оформления лизинга нужно меньше документов.

Возможные подводные камни и пути их преодоления

Нередко случается, что по кредитной заявке банки дают отказ. Отказать банк может по нескольким причинам:

    Низкий бал по скорингу. Нередко первичную проверку потенциальные заёмщики проходят в автоматическом режиме. В программу вносятся данные из заявки, а после обработки система присваивает заявителю балл.

При такой проверке имеют значения:

  • возрастные показатели (заявители до 21 года и старше 60 лет одобрение вряд ли получат);
  • срок существования ИП (чем дольше, тем лучше);
  • заработок клиента (заявка должна составлять менее половины дохода).
  • Плохая кредитная история. При прошлых просрочках по платежам, оставшейся невыплаченной задолженности кредитор заём не предоставит.
  • Отсутствие кредитной истории. Предугадать, каким плательщиком станет ИП, невозможно.
  • Предоставление заведомо ложных сведений о бизнесе. Подавать нужно только правдивые данные, иначе можно получить отказ в кредитовании.
  • Просьба краткосрочного займа. Если период, на который просит ИП деньги, менее полугода, то такой заём не интересен банку. Если в кредитной истории есть ситуации с досрочным погашением, это тоже может послужить причиной отказа.
  • Неприбыльная ниша. Если с точки зрения кредитного эксперта ниша ИП покажется недоходной, то есть вероятность, что ИП «прогорит» и не вернёт автокредит.
  • Это далеко не полный список причин отказа в кредитовании. Как повлиять на ситуацию?

    1. Нужно обратиться в бюро кредитных историй, которое сгенерирует отчет. Может, найдутся и ошибки в системе.
    2. Можно обратиться к другому кредитору. У всех банков разные требования и предложения по автокредитам.
    3. Снизить запрашиваемую сумму путем согласия на первоначальный взнос.
    4. Нивелировать риски кредитора документальными свидетельствами финансового состояния. Привлечь поручителей, оформить страхование в пользу банка, предоставить высоколиквидный залог.
    5. Обратиться в банк, с которым работал ИП. «Своих» чаще одобряют и кредитуют на более выгодных условиях.
    6. Стать временно наемным работником с официальной зарплатой. И уже так получить кредит.
    7. Если кредитная история «запятнана», можно взять небольшой кредит, выплатив его, немного «очистить» репутацию.
    8. Обратиться к брокеру, который поможет оформить кредит.

    Подведем итоги. Перед оформлением заявки на кредит лучше «прозондировать почву», проверить кредитную историю, узнать «проходной» балл. После этого можно обрабатывать информацию кредиторов, чтоб выбрать лучшего без риска получить отказ. Кредит на автомобиль без первоначального взноса – сомнительная затея. Ставки будут высоки, требования жёстче. Но полностью отвергать данную услугу нельзя, у каждого ИП своя финансовая «подушка».

    Читайте также:  Как найти выгодный автокредит на автомобиль с пробегом

    Кредит на авто для ИП и ООО в 2021 году

    У начинающих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов, как правило, нет собственных денег для покупки транспортных средств. И хотя спрос, как известно, рождает предложение, к сожалению, автокредит для ИП и ООО сегодня предлагает ограниченное количество банков. Однако, если провести анализ рынка автокредитования, найти программы, ориентированные на клиентов данной категории, всё же удастся. Эти кредитные продукты позволяют приобрести бизнесменам легковой и коммерческий автотранспорт.

    На каких условиях ИП может получить автокредит

    Многие предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда статус ИП рассматривается по-разному. В некоторых случаях представителя малого бизнеса причисляют к физическим лицам, а в ряде других – к категории юридических лиц. Двоякая трактовка понятия ИП, как ни странно, имеет свои преимущества, поскольку у бизнесмена появляется возможность выбора оптимального варианта автокредитования. Например, многие банки предлагают физическим лицам оформить заём на покупку ТС (транспортного средства) по 2 документам – паспорту и водительским правам. А от заёмщика в статусе ИП финансовые организации потребуют более объемный пакет бумаг (их перечень будет представлен ниже).

    Мнение о том, что ИП одолжить деньги в банке выгоднее в качестве рядового гражданина, небезосновательно – в 2021 году в отношении физлиц действует госпрограмма льготного автокредитования, предусматривающая компенсацию части выплаченных процентов.

    На предприятия различной формы собственности она не распространяется.

    Кроме того, ставка по автокредитам для физлиц колеблется в диапазоне 8– 14%. Юридическим лицам, в том числе ИП, заём на приобретение ТС выдаётся на более жёстких условиях – ставка изменяется от 11,8 до 20,5% годовых.

    При этом важно отметить, что основное преимущество статуса ИП касается объёма ссуды на приобретение авто. Физлица могут рассчитывать в 2021 году максимум на 5 млн рублей, в то время как для предприятий различной формы собственности значение этого показателя гораздо больше – до 100 млн руб. (Росбанк). А с учётом значительной финансовой нагрузки на бюджет предприятия срок кредитования ИП иногда достигает 10 лет (УралСиб). Таким образом, чтобы приобрести, например, новый тягач модели DAF XF стоимостью более 7 млн руб., представителю малого бизнеса выгоднее брать заём в банке в качестве юридического лица.

    Особенности покупки в кредит коммерческих машин

    Условия автокредитования ИП зависят от типа приобретаемого ТС. Для покупки коммерческого автотранспорта лучше всего воспользоваться одной из специальных программ. Они ориентированы на юрлиц и ИП, поэтому и условия предлагаются для них выгодные.

    Однако стоит учесть, что представитель малого бизнеса для расширения своего дела может взять в кредит не любое авто. Обычно ссуда выдаётся на ТС следующих категорий:

    • грузовики с общей массой, превышающей 3,5 т;
    • автомобили класса D, предназначенные для перевозки не более 19 пассажиров. В данную группу входит большая часть микроавтобусов, включая широко распространённые «ГАЗели»;
    • спецтехника для монтажных и дорожных работ, для сельского хозяйства, прицепы и полуприцепы;
    • легковые авто – если приобретается сразу несколько ТС. Это удобно, когда ИП желает расширить автопарк такси.

    Чтобы получить кредит на покупку коммерческих машин, бизнесмену нужно внести внушительный первоначальный взнос – порядка 30%. Так будет подтверждена платежеспособность клиента, вследствие чего риски банка снижаются.

    Автомобиль подлежит обязательному страхованию, поскольку выступает в качестве залога по кредиту.

    По КАСКО выгодоприобретателем назначается финансовое учреждение. Страховой полис должен покрывать случаи угона, взрыва, пожара, и другие риски.

    Чтобы получить заем, юрлицо должно соответствовать следующим требованиям:

    • положительная кредитная история;
    • с момента регистрации предприятия прошло не менее 1 года;
    • наличие стабильной прибыли.

    Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

    Срок возврата ссуды на приобретение коммерческих ТС составляет, как правило, 3-5 лет. Но некоторые банки устанавливают более продолжительный период пользования деньгами.

    Процедура оформления

    Оформление автокредита для представителя малого бизнеса производится по классической схеме:

    1. В банк подаётся предварительная заявка на получение ссуды, в которой указывается, что заявитель имеет статус ИП.
    2. Подбирается машина, соответствующая требованиям банка.
    3. Заполняется заявление, в котором отражаются сведения о выбранном автомобиле.
    4. Ожидается решение финорганизации о выдаче займа.
    5. Приобретается полис страхования и оформляется техпаспорт ТС.
    6. Подписывается договор автокредитования и заключается соглашение о залоге.
    7. Деньги переводятся продавцу, после чего предприниматель получает машину в своё распоряжение.

    Пакет необходимых документов

    Чтобы получить заём для приобретения ТС, представитель малого бизнеса должен подать в банк следующие бумаги:

    • гражданский паспорт;
    • свидетельство, подтверждающее факт регистрации в качестве ИП;
    • выписку из ЕГРИП;
    • справку, выданную ФНС, об отсутствии задолженности по налогам;
    • декларацию о доходах за последний отчётный налоговый период;
    • водительские права.

    Банк вправе затребовать и другие документы. В случае отказа заявка на получение ссуды будет отклонена.

    Можно ли получить автокредит для ИП без авансового взноса

    Взять бизнесмену ссуду на приобретение машины без первоначального взноса очень сложно. Однако сегодня некоторые банки предоставляют заём на таком условии. Хотя в названиях соответствующих программ словосочетание «автокредит для ИП» обычно не используется, предприниматель может направить заёмные средства и на покупку ТС. В качестве примера рассмотрим условия, предлагаемые ВТБ 24:

    • срок кредитования – до 5 лет;
    • сумма кредита: минимальная – 500 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.;
    • ставка – 13-16%.
    Читайте также:  Как оформить автокредит под залог

    Автокредит ИП без предоставления справки о доходах

    Представителям малого бизнеса, желающим получить ссуду без подтверждения доходов, очень сложно. Ведь банки относят ИП к рисковой категории заёмщиков. Поэтому при одобрении кредитора в этом случае средства будут выданы далеко не на выгодных условиях. Однако, если деньги для покупки машины нужны срочно, такой вариант тоже приемлем.

    Данному виду кредитования присущи следующие особенности:

    • ставка 25% – если банк сомневается в платежеспособности клиента;
    • срок действия договора займа не превышает 3 года;
    • сумма, выдаваемая по быстрым кредитам, обычно не превышает 200 тыс. руб. Но при предоставлении ликвидного залога можно получить до 1 млн рублей.

    Автокредит по двум документам

    Это как раз тот случай, когда индивидуальному предпринимателю будет выгодно оформить кредитную заявку от имени физлица. Потребуются только паспорт и водительские права.

    Данный вариант кредитования обычно выбирают ИП, имеющие торговые точки или небольшие стационарные магазины. Доход подтверждается устно. Занятость банки проверяют, но лишь по указанным телефонным номерам.

    Из минусов такого кредитования можно выделить:

    • повышенные процентные ставки;
    • увеличенный размер авансового платежа – иногда до 40% от стоимости ТС.

    Преимущества отметим следующие:

    • минимальные временные затраты на сбор документации;
    • возможность принятия участия в госпрограмме льготного автокредитования.

    Как оформляется договор займа, вы можете узнать из статьи «Автокредит по двум документам».

    В какие банки обращаться

    В сегменте автокредитования отечественного финансового рынка работает большое количество финансовых организаций. Чтобы выбрать подходящую программу, обращайте внимание на следующие критерии:

    • процентная ставка;
    • размер первоначального взноса;
    • максимальный срок действия кредитного соглашения;
    • на какое ТС ориентирован банковский продукт – новое или подержанное;
    • виды обязательного страхования.

    Рассмотрим под этим углом зрения предложения популярных российских финансовых учреждений.

    Программа Сбербанка

    Купить машину можно, взяв в Сбербанке кредит по программе «Бизнес-Авто». Она рассчитана на ИП, годовая выручка предприятия которого не превышает 400 млн руб. По условиям данного продукта, деньги выделяются на покупку как нового, так и подержанного ТС.

    Ставка по займу стартует с отметки 11%. Срок кредитования составляет 7 лет. На странице сайта банка, посвящённой этой программе, отсутствует информация о первоначальном взносе. Напрашивается вывод, что проводить авансовый платёж не нужно.

    Условия банка “Центр-инвест”

    Данное финансовое учреждение предлагает программу приобретения коммерческих ТС, которая ориентирована на представителей малого и среднего бизнеса. Купить по её условиям можно новые и бывшие в эксплуатации авто. Стандартная ставка кредитования составляет 16,25%. Но зарплатные клиенты банка платят такие проценты со второго года обслуживания займа. В течение первых 12 месяцев ставка на 1 п.п. меньше – 15,25% годовых. Размер первого взноса – от 20%. Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет.

    Предложение от “АК Барс”

    Высокую надёжность этой финансовой организации (рейтинг ВВ по версии Fitch Ratings Inc.) обеспечивает то, что при выдаче кредитов основное внимание уделяется платежеспособности потенциального клиента. Такой подход минимизирует процент проблемных займов.

    О цели кредитования по программе «Инвестиционный» говорит ее название. Ставка кредитования определяется индивидуально. Размер первоначального взноса:

    • сумма займа – 500 тыс.-100 млн руб.;
    • срок кредитования – до 10 лет.

    Кредитование в Росбанке

    Взять в данном финансовом учреждении ссуду на покупку ТС могут юрлица, а также ИП по программе «Авто-классика». Направлять заёмные средства допускается на приобретение:

    • нового грузового, коммерческого и легкового автотранспорта;
    • новой колёсной спецтехники, произведённой в Республике Беларусь, РФ, Японии, США, Южной Корее и в странах Евросоюза.

    Ставка кредитования – от 16,09%.

    Первоначальный взнос при приобретении:

    • спецтехники – от 30%;
    • машин для автопарка или для использования в качестве такси – от 30%;
    • новых грузовых и коммерческих ТС – от 30%;
    • новых легковых автомобилей – от 20%.

    Срок действия кредитного соглашения – от 3 месяцев до 3 лет.

    Кредит для ИП на покупку машины в автосалоне

    Во всех автосалонах открыты передвижные офисы разных финансовых организаций. Они предлагают подать заявку на кредит без затрат времени на посещение отделения банка. При выборе учреждения-контрагента важно изучить все предложения, поскольку их условия могут отличаться. Обращать внимание следует не только на процентную ставку, но и на другие факторы – например, на наличие скрытых платежей.

    Автокредит в автосалоне для ИП – приемлемый вариант решения транспортной проблемы. Оформление займа происходит практически по такой же схеме, что и в банке. Из особенностей стоит выделить:

    • кратчайшие сроки принятия решения о выдаче ссуды;
    • оперативность оформления договора кредитования обусловливает возрастание процентной ставки – разница по сравнению с получением автокредита в отделении финансового учреждения иногда достигает 3 п.п.

    Автокредитование юридических лиц и его особенности

    Чтобы процедура оформления договора автокредитования и получения заёмных средств не была долгой и обременительной, предприятиям любой формы собственности, в том числе ООО, следует обращаться в то финансовое учреждение, где у них открыт расчётный счёт. Ведь банки смогут проверить их платежеспособность, проанализировав динамику движения оборотных средств за продолжительный отрезок времени без запроса выписок. Это избавит заёмщиков данной категории от излишней бумажной волокиты. Тем не менее подавать в банк документы всё же придётся.

    Читайте также:  Автокредит от Альфа банка

    Требующиеся документы

    Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

    • выписка из ЕГРЮЛ;
    • свидетельство, подтверждающее госрегистрацию в налоговой службе;
    • протокол учредительного собрания;
    • устав предприятия;
    • ксерокопии паспортов главного бухгалтера, генерального директора и учредителей;
    • последние финансовые и налоговые отчетности;
    • справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженности;
    • для подтверждения деятельности фирмы предоставляются договоры с контрагентами;
    • лицензии (при наличии);
    • документы на приобретаемое ТС, полисы страхования;
    • если автомобиль подержанный, представляется отчёт об оценке;
    • документы на дополнительное залоговое имущество (если требуется).

    Банки оставляют за сбой право потребовать и другие бумаги, например:

    • декларацию о доходах за текущий и прошедший год;
    • копию договора аренды помещения;
    • патенты для производственной деятельности.

    Процедура оформления автозайма

    Оформление авто в кредит для юридических лиц предусматривает следующую последовательность действий заёмщиков:

    1. Выбор необходимого автомобиля.
    2. Обращение в банк, предоставляющий ссуды на приобретение ТС для юрлиц.
    3. Изучение условий кредитования.
    4. Сбор документов.
    5. Подача в финансовую организацию заявления на выдачу займа.
    6. Заключение договора с кредитодателем.
    7. Оплата первоначального взноса (если в условиях это оговорено).
    8. Приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
    9. Подписание договора с поручителем (при необходимости).
    10. Покупка ТС в кредит.
    11. Регистрация автомобиля в ГИБДД в течение 10 дней, передача копии ПТС в банк.

    Как видно, процедура несложная. Однако времени на её реализацию уходит много.

    Заключение

    Представителю малого бизнеса иногда бывает выгоднее получить автокредит в качестве физического лица. Но утаивать, что он занимается предпринимательской деятельностью не стоит. Двойственная трактовка понятия ИП расширяет возможности начинающих бизнесменов по получению ссуды на приобретение ТС. Им, а также юридическим лицам (ООО и др.) рекомендуется обращаться за автокредитом в банк, в котором открыт расчётный счёт. Это ускорит получение заёмных средств.

    Стоит ли брать кредит в автосалоне: видео

    Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

    Где выгодно взять автокредит для ИП – ТОП-11 банков, документы и условия получения

    Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

    В каком банке взять автокредит для ИП

    Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
    Альфа-Банк от 12,5% до 6 000 000
    Сбербанк от 12,1% до 50 000 000
    Росбанк 12,79 – 16,02% до 100 000 000
    Кредит Европа Банк от 15,9% до 10 000 0000
    ВТБ 24 от 11,1% до 10 000 000
    Юникредит Банк от 14,25% до 73 000 000
    Локо Банк от 10,55% до 5 000 000
    Совкомбанк от 15,5% до 1 000 000
    Банк Москвы от 14,9% до 3 000 000
    Промсвязьбанк от 13,9% до 1 500 000
    Русфинанс Банк от 16% до 6 500 000

    Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

    • подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
    • автотранспорт, который является коммерческим.

    Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль (до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса – от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

    Лизинг или автокредит предпринимателям

    Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.

    Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

    • ;
    • Европлана .

    Обязательно ознакомьтесь с ними!

    Условия кредитования

    Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

    Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взять кредит на авто для ИП, учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

    Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке – до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

    Автокредит без первоначального взноса

    Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

    Требования к заемщику

    • гражданство РФ;
    • хорошая кредитная история;
    • если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
    • ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
    • у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования – все лицензии;
    • машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
    • если вы – индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.
    Читайте также:  Как взять автокредит в Связь банке

    Нюансы предоставления кредита на покупку авто

    Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

    Документы для получения кредита на авто

    Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

    • ваш паспорт;
    • декларация по налогам за последний отчетный период;
    • справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
    • оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
    • выписку из ЕГРИП;
    • водительское удостоверение.

    Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

    • свой паспорт;
    • на свое усмотрение – любой второй документ;
    • справку о ежемесячном доходе.

    Если поручитель – юр. лицо, то от него потребуется:

    • паспорт представителя организации;
    • выписку их ЕГРЮЛ;
    • отчетность по налогам за определенный период;
    • выписку с расчетного счета.

    Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

    Порядок оформления кредита на машину

    Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

    • Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
    • Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
    • Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
    • Следующий шаг – оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

    Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

    • ксерокопию полиса КАСКО;
    • ПТС;
    • ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

    Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

    Варианты оформления

    Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

    • посетив офис банка – кредитора лично;
    • подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
    • если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

    Как вносить платежи

    • используя интернет-банкинг;
    • через кассу в офисе банка;
    • через банковские терминалы.

    Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

    Заключение

    Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

    С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

    Особенности получения автокредита для ИП

    Если вы занимаетесь частным предпринимательством, то вам знакома ситуация, когда ИП воспринимается по-разному в зависимости от конкретных обстоятельств. Другими словами, в определенных случаях вы являетесь физическим лицом, в других – юридическим. Как же выгоднее получить автокредит для ИП в таких ситуациях?

    Оптимальным вариантом является банк, который четко указал, может ли быть предоставлен автокредит для ИП. Но большинство финансовых организаций, выдающих автокредиты, не указывает, кто именно может получить определенный вид кредита.

    Поэтому, выбрав подходящие условия кредитования, в первую очередь обратитесь в техподдержку финансовой организации и проконсультируйтесь, разрешено ли выдавать автокредиты индивидуальным предпринимателям. Разумеется, это не лишает вас права оформлять кредит как физическое лицо, но перед вами 2 возможных варианта, поэтому стоит обратить внимание на каждый из них и сделать правильный выбор.

    Оформление автокредита в качестве юридического лица

    Как правило, узнав, что вы являетесь ИП, сотрудники банка направят вас в кредитный отдел для юридических лиц. Стоит отметить, что при заполнении заявления на кредит рекомендуется не скрывать вашего статуса предпринимателя. Любая финансовая организация в быстрые сроки может выяснить вашу принадлежность к коммерческой деятельности. Это повлечет за собой неприятные последствия вплоть до заноса в черный список в качестве мошенника. В лучшем случае вы просто лишитесь права получить кредит в этом банке.

    У оформления кредита на автомобиль в качестве юридического лица существуют свои преимущества и недостатки.

    • по сравнению с кредитами для физических лиц ставки гораздо ниже;
    • существует возможность получения кредита по выгодным условиям.

    Во втором случае имеется в виду сотрудничество финансовых организаций с определенными автосалонами в городе, которые заинтересованы в таком партнерстве.

    Минусы заключаются в сборе и предоставлении дополнительной документации:

    • свидетельство о регистрации частного предпринимательства;
    • справка о том, что вы стоите на налоговом учете;
    • предоставление информации о финансовой истории;
    • декларация (при упрощенной налоговой системе);
    • все формы за периоды отчетности, оборотная деятельность по счетам, финансовые ведомости, утверждение отсутствия отрицательной кредитной истории (при общей налоговой системе).

    Если ваша предпринимательская деятельность напрямую связана с определенным банком, рекомендуется оформлять автокредит именно там.

    Это избавит вас от лишней траты времени на сборы документов, поскольку финансовая организация уже осведомлена о вашей деятельности и у нее имеется необходимая информация.

    Читайте также:  Автокредит без КАСКО на новую машину

    Подбирая подходящие кредитные условия, необходимо присматриваться к таким пунктам, как залоговые магазины и витрина залогового имущества. Как правило, это автомобили, изъятые банком у владельцев, которые не смогли оплатить кредит. Кредитная организация стремится продать такие объекты, чтобы возместить их стоимость в финансовом эквиваленте. Поэтому банки предлагают хорошие условия кредитования.

    Оформление автокредита в качестве физического лица

    Как уже было упомянуто, большинство кредитных организаций не отмечает в условиях кредита, может ли ИП оформить его. Зачастую это связано с тем, что банку малоинтересны ваши доходы и способность вовремя оплачивать счета по кредиту. В таких случаях для оформления требуются только паспорт или водительские права. Основной подвох в таком автокредите заключается в первоначальном взносе, то есть он будет значительно выше, чем у привычных автокредитов.

    Определенные банки, такие как «Кредит Европа Банк», предлагают довольно выгодные варианты. К примеру, у данного банка существует автокредит для обычных граждан и предпринимателей на одинаковых условиях. Вам потребуется внести 10% от стоимости автомобиля, а общая сумма кредита может достигать до 5 млн руб. При этом страховка и оформление автомобиля могут быть внесены в вышеуказанную сумму.

    При получении кредита необходимо предоставить все соответствующие документы, включая налоговую декларацию. Не рекомендуется предоставлять пустую декларацию, поскольку она является единственным документом, содержащим информацию о ваших доходах. Как правило, в таких случаях финансовая организация отказывает в автокредите.

    При получении автокредита в качестве физического лица существуют варианты льготного оформления по государственной программе автокредитов, то есть с компенсацией определенной части ставки. Для юридических лиц данная программа не предусмотрена.

    Что предлагают банки?

    Сбербанк России имеет специальный кредит «Бизнес-Авто», рассчитанный на частных предпринимателей. На его основе можно оформить автокредит на пассажирский, перевозочный (включая прицепы) и коммерческий транспорт, в том числе и подержанный.

    Данный кредит оформляется в Сбербанке в течение 3 рабочих дней, он выдается на достаточно долгий срок (до 8 лет). Сумма минимального кредита 150 тыс. руб. Максимально допустимая сумма рассчитывается из финансового состояния заемщика, она составляет не более 80% от цены приобретаемого транспорта и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом. Примечательно, что комиссия за выдачу и досрочное погашение по автокредиту отсутствует.

    Ставка по кредиту устанавливается в размере от 19,97%. Отсрочка погашения кредита до 3 месяцев. Кроме того, есть возможность приобретения нескольких транспортных средств, не выходя за рамки одного автокредита. Стоит упомянуть, что «Бизнес-Авто» выдается только ИП, предприятия которых имеют годовую выручку менее 400 млн руб.

    В число официальных дилерских центров Сбербанка России в Москве входят автосалоны, предоставляющие такие марки автомобилей, как Peugeot, Hyundai, Opel, Chevrolet, Cadillac, Hummer, Nissan, Kia, SsangYong, Ford, Land Rover, Skoda, Fiat, Volkswagen, ВАЗ, ГАЗ и Iveco.

    Подбирая выгодные условия, необходимо учитывать, что у индивидуального предпринимателя гораздо больше вариантов, чем у обычных граждан. Главное – иметь положительную кредитную историю и предоставить кредитной организации все необходимые документы.

    Автокредит для индивидуального предпринимателя

    • 1 Программы автокредитования в банках для ИП
    • 2 Условия получения автокредита для бизнеса
    • 3 Какие установлены требования к заемщику?
    • 4 Порядок оформления автокредита для ИП
    • 5 Особенности автокредитования ИП в автосалоне

    Получить автокредит может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. При этом считается, что автокредит для бизнеса более выгоден для заемщика, т. к. отличается относительно низкими процентными ставками. В данной статье рассмотрим особенности автокредитования индивидуальных предпринимателей, условия получения займов и наиболее выгодные предложения банков.

    Программы автокредитования в банках для ИП

    Оформить автокредит для ИП можно в большинстве отечественных банков. Разнятся требования к заемщикам, условия, процентные ставки, а также сроки автокредитования индивидуальных предпринимателей.

    Денежную ссуду можно получить в следующих кредитных организациях:

    • Сбербанк предлагает ссуду по кредитной программе «Бизнес Авто», которая специально разработана для нужд малого бизнеса. По ней ИП может взять автокредит на различные виды транспорта – от легковых автомобилей до специальной техники. Предусмотрен длительный срок кредитования и льготные процентные ставки при приобретении автомобилей определенных производителей. Процентная ставка составляет от 11% годовых;
    • в ВТБ 24 для ИП существует автокредит «Коммерсант», по которому можно приобрести любую новую технику, в том числе – грузовую и вспомогательную. В зависимости от длительности периода кредитования, типа и марки автомобиля, а также величины первого взноса, процентные ставки по данному займу составят от 13 до 17,5% в год;
    • автокредит от Альфа-Банк позволяет ИП получить ссуду на приобретение нового транспортного средства под 17% годовых. Для получения вышеуказанной процентной ставки следует внести первый платеж от 20% стоимости транспорта. При отсутствии такой возможности процентная ставка возрастает до 20-22% годовых;
    • Росбанк предлагает специализированный тип автокредита, разработанный для ИП. Пакет под названием «Автоклассика» позволяет приобрести любую подвижную технику по процентной ставке от 12,21 до 16 годовых. Отличительной особенностью займа от Росбанка является его ориентация на обеспечение достаточно крупной покупки;
    • автокредит в ЮниКредит Банк будет стоить от 15,8 до 18,5% годовых. Обязательным условием получения займа для ИП будет внесение первого взноса, от величины которого и зависит банковская ставка по займу.
    Читайте также:  Получение автокредита в Фольксваген банке

    Условия получения автокредита для бизнеса

    У различных банков разнятся не только процентные ставки по автокредиту для ИП, но и условия взятия займа. Это касается максимальной суммы ссуды, а также необходимости внесения первоначального взноса.

    Сбербанк предусматривает дифференцированный взнос по автокредиту. Наименьшая ставка в размере 10% устанавливается на кредит для приобретения техники, если заемщик является сельхозпроизводителем. Ставка в 25% взимается с ИП, не связанного с сельским хозяйством и приобретающего подержанную технику. При этом, максимальной суммы автокредита не оговорено – она устанавливается, исходя из финансовых возможностей ИП.

    Альфа-Банк ограничивает максимальную сумму автокредита для ИП 6 миллионами рублей.

    Росбанк ограничивает автокредит для ИП не конкретной суммой, а долей от стоимости приобретаемой техники. Банк выделяет ссуду на сумму, не превышающую 85% стоимости новых транспортных средств, приобретаемых по займу.

    ВТБ 24 ограничивает денежную ссуду суммой в 10 миллионов рублей, которые необходимо выплатить максимум в течение десяти лет. При этом ИП обязан оплатить от 30 до 40 % стоимости приобретаемой техники в качестве первого взноса.

    ЮниКредит Банк предлагает автокредит для ИП на срок до 7 лет. Первый взнос должен составлять не менее 15 %, а максимальная сумма займа составляет до 4,5 миллионов рублей. Интересно, что в сумму кредита есть возможность включить стоимость приобретения и установки дополнительного оборудования.

    Все кредитные программы предусматривают обязательное страхование транспортных средств по системе КАСКО. Отказаться от страховки можно в Сбербанке и ВТБ 24, однако это повлечет значительное увеличение процентной ставки – до 17-22%.

    Какие установлены требования к заемщику?

    Автокредит во всех организациях предоставляется без обязательного наличия поручителя. Предъявляемые большинством банков требования к ИП выглядят следующим образом:

    • гражданство РФ;
    • предпринимательская деятельность осуществляется не менее 6 (в определенных случаях 12) месяцев;
    • на момент окончания выплат по автокредиту возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

    Упрощенная схема автокредитования ИП в Сбербанке подразумевает отказ в выдаче займа, который заведомо не может быть погашен, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщик должен обращаться в отделения учреждений, которые обслуживают территорию его регистрации. Наиболее выгодные условия автокредита предоставляются предпринимателям, которые имеют текущие или иные счета в банке-кредиторе.

    Порядок оформления автокредита для ИП

    ИП следует определиться с банком и типом наиболее выгодного для него кредита. В организацию подается следующий пакет документов:

    • регистрационные и учредительные документы;
    • справки о хозяйственной деятельности;
    • финансовая отчетность за предыдущий период;
    • паспорт;
    • водительское удостоверение.

    В процессе первого визита в банк ИП заполняет анкету-заявку и оставляет копии необходимых документов. В течение установленного срока (от суток до 7 рабочих дней) с ним связывается кредитный специалист и предлагает заключить договор – для этого снова придется посетить кредитную организацию.

    В завершении денежная сумма перечисляется на указанный в договоре счет. Выплата автокредита происходит ежемесячно, равными долями. В некоторых банках — Сбербанк, ЮниКредит — предусмотрена отсрочка по платежам тела кредита на срок до полугода.

    Особенности автокредитования ИП в автосалоне

    Зачастую получить автокредит в автосалоне быстрее и удобнее, чем непосредственно в банке. Вышеуказанное решение имеет ряд особенностей, что не всегда является удобным для ИП. Основное неудобство – отсутствие или ограниченность в выборе организации. В связи с этим стоимость автокредита в салоне может быть несколько выше, чем в случае оформления займа непосредственно в банке.

    Срок рассмотрения заявки и выдачи кредита в автосалоне может составлять 1-2 дня, а при обращении в банк период ожидания варьируется от 7 до 10 дней. При срочной потребности в кредитном транспортном средстве рекомендуется обратиться к автодилеру.

    Как получить кредит: инструкция для ИП

    Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.

    Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица

    Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.

    Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.

    Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.

    Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.

    ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.

    Читайте также:  Как взять автокредит без первоначального взноса в Москве

    Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.

    Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.

    Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

    • Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
    • Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
    • Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф

    Пошаговый план получения кредита для ИП

    Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.

    Получение кредита для ИП — процесс несложный, но важно предоставлять всю информацию и подробно отвечать на вопросы банка. Чем больше вы рассказываете о своем бизнесе и оборотах, тем выше вероятность того, что банк даст вам деньги в долг

    Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита

    Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.

    Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.

    Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.

    Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.

    Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.

    Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.

    Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.

    Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.

    Шаг 2. Выбрать банк

    Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.

    На сайте Тинькофф все кредиты для ИП собраны на одной странице — можно посмотреть все предложения банка и условия по разным кредитам

    Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.

    Шаг 3. Подать заявку на кредит

    Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.

    В Тинькофф для заявки на кредит достаточно оставить номер телефона

    Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе

    После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.

    У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.

    Подтвердить личность. Как правило, подойдет только российский паспорт. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы — нет.

    Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.

    Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.

    Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.

    Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.

    Когда предприниматель заполняет анкету на получение кредита в Тинькофф, выписки из других банков можно загрузить автоматически

    Читайте также:  Как получить автокредит в банке России

    Шаг 5. Получить ответ банка

    После заполнения анкеты нужно подождать ответ банка, обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. В каждом банке . Например, в Тинькофф клиенты с расчетным счетом могут получить ответ банка уже через две минуты, а если у ИП счет в другом банке — Тинькофф рассматривает заявку от одного дня.

    Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.

    Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:

    1. Если счета нет, нужно его открыть. Это может занять несколько дней. После открытия счета вы подпишете кредитный договор, а также разрешение на просмотр кредитной истории для получения окончательного решения по кредиту.
    2. Если у ИП уже есть счет в этом банке, все проще. Нужно подписать кредитный договор и начать пользоваться деньгами. В Тинькофф это называется активацией кредита.

    После того как предприниматель нажмет на кнопку «Активировать», банк поймет, что ИП принял условия кредита, и переведет деньги на его счет

    Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.

    Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.

    Как ИП повысить шансы на получение кредита

    Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.

    Тинькофф рекомендует такие способы:

    1. Перевести бизнес в Тинькофф. Чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем более выгодные условия кредита он может получить. Банк видит операции, которые проходят по счету, и больше доверяет предпринимателю.
    2. Загрузить выписки из всех банков, где есть счета для бизнеса. Это поможет банку увидеть действительные обороты ИП и одобрить кредит на более высокую сумму.
    3. Честно рассказать о своем бизнесе. Цифры и показатели не всегда позволяют сделать точные выводы о состоянии бизнеса. Расскажите банку больше о своих процессах, производстве и нише, в которой работаете. Это повысит доверие банка к вам и увеличит вероятность одобрения кредита.
    4. Улучшить кредитную историю. Например, предпринимателю не одобрили оборотный кредит, зато предложили открыть овердрафт. Если ИП пользуется овердрафтом и вовремя возвращает долг, это отражается в его кредитной истории, поэтому в следующий раз шанс на одобрение кредита будет выше.

    Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.

    Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?

    Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.

    Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.

    Что такое автокредит

    Автокредит — это целевая программа потребительского кредитования, направленная строго на приобретение машины. По итогу оформления заемщик получает в собственность авто, на которое накладываются ограничения до момента полного возврата ссуды. Пока кредит не выплачен, купленная машина служит залогом.

    Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.

    Макс. сумма 5 000 000 Р
    Ставка От 3,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. сумма 300 000 руб.
    Возраст 20-70 лет
    Решение За 5 минут

    Ключевые особенности автокредитов

    Автокредиты — это строго целевые программы, по которым заемщики не получают на руки наличные. По итогу оформления банк рассчитывается с продавцом безналично, переведя деньги на его счет. Заемщик же получает машину и график оплаты кредита, который обязан соблюдать.

    Сделка обеспечивается залогом, которым служит купленное транспортное средство. Банк забирает на хранение ПТС, чтобы заемщик не смог реализовать машину до момента оплаты долга. В случае злостного нарушения условий договора кредитор может забрать ТС и продать его с целью покрытия задолженности.

    Важные особенности автокредита:

    • банк может потребовать приобретение КАСКО, причем выгодоприобретателем становится сам кредитор. Но сейчас все больше банков опускают это требование, чтобы привлечь тем самым заемщиков;
    • требуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 10-20% от цены покупки. Предложений без взноса на рынке крайне мало. Более подробно о ПВ в материале — Первоначальный взнос по автокредиту;
    • если речь о подержанном транспорте, то банк указывает к нему определенные требования по возрасту. Какую угодно машину не купить;
    • гашение автокредита проводится по установленному графику. Заемщик каждый месяц должен платить банку одинаковую сумму. Сроки обычно ограничиваются 5-ю годами.
    Читайте также:  Требования для получения автокредита

    Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр.

    Условия выдачи автокредита

    Каждый банк сам диктует условия выдачи целевого кредита на приобретение автомобиля. Стандартно он выдается гражданам от 21 года, которые подтверждают доход справкой 2-НДФЛ или электронной выпиской из ПФР. При большой сумме может дополнительно требоваться копия трудовой книжки.

    Для любого банка важно, чтобы заемщик работал, имел регулярный доход. Причем это должен быть достаточный для гашения автокредита доход: если уровень платежеспособности окажется низким, сделку не одобрят. Требования к стажу на текущем месте — обычно от 3 месяцев.

    На рынке можно встретить программы автокредитования упрощенного типа, по условиям которых заемщик не обязан нести справки. Но за счет увеличенных рисков банки повышают по таким продуктам ставки.

    Автокредит на новое авто

    Изначально программа создавалась для цели приобретения новой машины из салона. И сейчас именно такими предложениями часто пользуются граждане. Для многих автокредит — это единственная возможность приобрести новую машину. В целом можно купить ТС в любом автосалоне без ограничений.

    Но если вы нацелены на приобретение конкретной марки автомобиля, лучше сразу искать партнерские предложения. Дело в том, что сейчас все производители совместно с банками и автосалонами разрабатывают специальные программы с особыми условиями выдачи.

    Спецусловия — это в первую очередь особо низкие процентные ставки. Если по стандартному автокредиту граждане заключают договора под 10-15%, то по партнерской программе это могут быть 5-7% и даже меньше. А некоторые производители идут еще дальше — предлагают копеечные ставки в 1-3% или вовсе рассрочку.

    Среди партнерских предложений часто встречаются автокредиты без первоначального взноса, при этом ставка будет все такой же низкой.

    Как оформить партнерский автокредит:

    1. Выбрать марку авто и салон. На сайте салона зайти в раздел кредитования и посмотреть, через какие банки автокредит выдается на особых, партнерских условиях.
    2. Подать заявку в этот банк онлайн или путем посещения офиса, предоставить все необходимые для рассмотрения документы и ждать решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня.
    3. Получить ответ. Если он положительный, заемщик идет в автосалон и оформляет покупку, вносит в кассу продавца первоначальный взнос. Салон передает комплект документов для банка.
    4. Клиент относит документы банку, подписывает кредитный договор на конкретную сумму. Далее кредитор переводит деньги на счет автосалона.
    5. В течение трех дней деньги доходят до адресата, после покупаетль может забрать авто.

    В сумму автокредита можно включить все необходимое. Это может быть КАСКО, комплект шин, любые аксессуары: все то, что реализует автосалон.

    Можно оформить автокредит и вне партнерского предложения. В этом случае заемщик обращается в любой банк, получает одобрение и в рамках оглашенной суммы выбирает любой салон и любое авто.

    Есть вариант оформления кредита на покупку авто непосредственно в салоне. На территории работают 2-3 представителя разных банков, которые на месте принимают заявки. Но у этого варианта есть серьезный минус: заемщик ограничен в выборе банка, и не всегда предлагаемые в салоне продукты оказываются дешевыми.

    Покупка подержанного авто

    Многие банки стали вводить в линейки автокредиты, по которым граждане могут купить б/у автомобиль. И эти программы делятся на два типа:

    1. Покупка машины в салоне. Сейчас есть много салонов, которые занимаются куплей-продажей б/у транспорта, там и можно купить авто за счет автокредита.
    2. Покупка машины у частного лица. Фактически по условиям программы можно приобрести авто по объявлению.

    Программы по покупке авто в кредит у частного лица встречаются не часто. Если подходящий вариант не найден, можно просто оформить стандартный нецелевой кредит наличными.

    В условиях программ автокредитования на покупку б/у авто всегда прописаны критерии к покупаемому транспорту. Банки готовы принять в залог только качественные, ликвидные авто, с которыми не возникнет проблем при продаже. Поэтому слишком старые и аварийные ТС купить невозможно.

    Если к иномаркам обычно возрастные требования приемлемые, например, не старше 10 лет, то к отечественным критерии строже. Стандартно банки говорят, что машина не должна быть старше 3-5 лет.

    Возврат автокредита

    При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

    Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).

    Если график не соблюдается, появляется риск лишиться купленного автомобиля. Банк инициирует его изъятие, если просрочка становится злостной, и клиент не высказывает намерения справиться с проблемой. При небольших пропусках авто трогать не будут, банку это не особо нужно.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: