Перечень документов для автокредита

Какие документы нужны для автокредита

В этой статье мы разберём, что нужно для оформления автокредита, какой пакет документов придётся собрать и кому доступны льготные кредиты.

  • Документы для оформления автокредита в салоне
  • Перечень документов для оформления в банке
    • Документы на оформление кредита на авто с пробегом
  • Документы для оформления автокредита без первоначального взноса
  • Пакет документов на автокредит для бизнеса
  • Документы для рефинансирования
  • Пакет документов для льготного автокредитования

Документы для оформления автокредита в салоне

Автосалонам выгодно побудить вас к немедленной покупке, поэтому чаще всего они предлагают скидки и подарки. А если стоимость автомобиля окажется выше, чем вы рассчитывали, менеджер предложит взять кредит в салоне. Особенно популярны экспресс-кредиты по двум документам.

Вам понадобятся:

  1. Паспорт.
  2. Документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, служебное удостоверение МВД, ФСБ, СНИЛС и другие.

Мужчин до 27 лет также могут попросить предоставить военный билет. Решение по экспресс-кредиту принимается за несколько минут.

Обычно салон сотрудничает с несколькими кредитными организациями, поэтому заявка будет подана сразу во все банки-партнеры. Останется лишь выбрать самый выгодный и удобный вариант для вас.

В результате сделки появляется возможность уехать домой на новом автомобиле. Вероятно, процентная ставка будет не самой низкой на рынке, и, возможно, придется купить полис каско, зато оформление пройдет быстро и, что называется, в одном окне.

Перечень документов для оформления в банке

Если сначала вы решили изучить все выгодные предложения по автокредитам и принять решение без спешки, стоит обратиться в банк. В некоторых организациях предоставляют пониженный процент за оформление заявки онлайн.

Пакет документов может отличаться от того, который попросят при кредитовании в автосалоне. Особенно если вы хотите взять более 1 млн рублей.

В таком случае стандартный набор будет выглядеть так:

  1. паспорт;
  2. второй документ на выбор;
  3. водительские права;
  4. копия трудовой книжки;
  5. справка о доходах.

Если вы — обладатель зарплатной карты банка, то получение займа заметно упрощается. Всё, что вам нужно — это паспорт. У клиентов, состоящих в законном браке, также могут попросить предоставить письменное согласие супруга.

Документы на оформление кредита на авто с пробегом

Если вы решите купить автомобиль с пробегом, то для получения кредита понадобятся те же документы, что и при оформлении займа на новый автомобиль.

Знайте, что можно снизить процентную ставку, но для этого придется оставить автомобиль в залоге у банка.

Важно, чтобы были соблюдены следующие требования:

  1. В ПТС должна стоять печать ГИБДД о постановке на учёт.
  2. ФИО в ПТС должно совпадать с ФИО заемщика.
  3. Автомобиль не должен уже находиться в залоге.
  4. Стоимость автомобиля – не менее 80% от задолженности по кредиту.
  5. Возраст российского автомобиля не более 4 лет, а иностранного – не более 10.

Пока автомобиль в залоге, его не получится продать без согласования с банком. Также в этот период нельзя вносить изменения в конструкцию автомобиля.

Зато кредитная организация самостоятельно проверит транспорт на возможные правовые риски, поэтому покупка через банк — один из самых безопасных способов.

С картой Халва в Совкомбанке вы сможете оформить кредит с рассрочкой на автомобиль с пробегом под 0% — для этого просто подайте заявку на сайте.

Документы для оформления автокредита без первоначального взноса

Если у клиента нет суммы, достаточной для первоначального взноса, автосалоны и банки могут предложить оформить кредит без него. Документы обычно стандартные: паспорт, права, справка о доходах и копия трудовой книжки.

При такой программе часто подключаются дополнительные опции, такие как страхование жизни и автомобиля, причём сам автомобиль остается в залоге у банка.

Это накладывает различные ограничения: например, вы не сможете поменять двигатель или кузов, нельзя будет сдать автомобиль в аренду, подарить или продать.

Читайте также:  Особенности автокредитования ИП

Чтобы платеж был комфортным, оформите кредит на максимальный срок. По возможности делайте взносы на досрочное погашение – они помогут сократить переплату.

Пакет документов на автокредит для бизнеса

Если вы подаете заявку на автокредит как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, пакет документов будет существенно отличаться от стандартного.

В него входят:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Налоговая декларация за отчётный период.
  3. Справка об отсутствии долгов по налогам.
  4. Свидетельство о регистрации в качестве ИП или юридического лица.
  5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
  6. Водительское удостоверение.

При наличии поручителя – физического лица – потребуется паспорт, второй документ на усмотрение заявителя (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права) и справка о доходах.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование автокредита позволит снизить финансовую нагрузку в виде ежемесячных платежей и уменьшить итоговую переплату по займу. Услуга подразумевает выдачу нового кредита для полного погашения старого.

Кроме того, можно получить дополнительную сумму на любые цели. Оформлять рефинансирование необязательно в том же банке, где был выдан автокредит. Обязательным условием является отсутствие просроченных платежей и реструктуризации погашаемого кредита.

Стандартный пакет документов дополняется следующими:

  1. Кредитный договор по рефинансируемому займу.
  2. Платежные реквизиты кредитора.
  3. Справка об остатке задолженности.

Если услуга оформляется в том же банке, где был получен автокредит, необходимость в них отсутствует.

Достаточно основных документов:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки.

Пакет документов для льготного автокредитования

Льготный кредит на автомобиль позволяет некоторым категориям граждан получить скидку, которая суммируется с первоначальным взносом. Грубо говоря, сумму в размере 10-25% от первоначального взноса вместо заёмщика платит государство.

Критерии льготных категорий:

  • Первый автомобиль

Подходит тем, у кого никогда не было автомобиля, кто не заключал других договоров на автокредитование. Документы: паспорт РФ, водительское удостоверение.

  • Семейный автомобиль

Для семей с несовершеннолетними детьми. Дополнительно понадобится показать свидетельство о рождении детей или отметку в паспорте.

  • Медицинский работник

Для тех, кто работает в государственной медицинской организации. Нужно предоставить справку с места работы.

Вы сдаете старый автомобиль, которым владеете более 1 года. Подтверждается это документами из автосалона или договором купли-продажи с указанием об обмене. Плюс понадобится копия ПТС для подтверждения возраста машины.

По льготным условиям можно приобрести только новый автомобиль, стоимость которого не превышает 1,5 млн рублей. Доступно приобретение как отечественных марок, так и иностранных, собранных в России. Для скидки в 25% необходима регистрация в регионе Дальнего Востока.

Просто взять и накопить на автомобиль может оказаться сложной задачей, особенно с учетом инфляции. Автокредит поможет совершить покупку здесь и сейчас. Низкие процентные ставки, акции и льготные программы делают услугу все более доступной.

Получить автокредит не так сложно, и любая из перечисленных программ имеет свои преимущества. Каждая кредитная организация имеет право запрашивать свой пакет документов, в статье мы разобрали базовые требования.

Схемы оформления автокредита

Обратившись в Примсоцбанк, вы сможете быстро получить кредит на приобретение автомобиля. Автомобиль может быть приобретен как в автосалоне, так и на аукционе или авторынке — у физического лица.

Вы приобретаете автомобиль

  • В автосалоне
  • На автоаукционе
  • У физического лица
Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

Заполните заявку на кредит

Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль у одного из наших партнеров — автосалонов.

Читайте также:  Автокредит в салоне без первого взноса
Заключите договор и договор страхования КАСКО

До подписания кредитного договора и договора залога подпишите договор автомобиля, оформите договор страхования КАСКО (при выборе схемы кредитования с КАСКО) и оплатите продавцу первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию ПТС, заверенную продавцом, и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

Получение кредита

Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор, договор залога и другие необходимые документы. После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет продавца.

Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

Заполните заявку на кредит

Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль у одного из наших партнеров — с аукциона.

Заключите договор поставки

До подписания кредитного договора подпишите договор поставки автомобиля и оплатите компании — посреднику первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию инвойса, заверенную компанией — посредником и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

Получение кредита

Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму или часть суммы кредита на расчетный счет компании — посредника.

Оформление залога, договора страхования КАСКО и передача в банк паспорта транспортного средства

Не позднее 15 рабочих дней с даты получения автомобиля вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, заключить договор страхования КАСКО (при выборе схемы кредитования с КАСКО), оформить договор залога, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

Заполните заявку на кредит

Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль.

Договоритесь с Продавцом

Договоритесь с Продавцом, физическим лицом, о приобретении у него автомобиля по специальной программе «Примсоцбанка». Соберите необходимые документы, которые требуются для заключения кредитной сделки.

Определитесь с временем, удобным и Вам и Продавцу, для посещения Банка

После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка.

Получение кредита

Перед получением кредита оплатите Продавцу первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется) в отделении Банка. После этого Сотрудник банка подготовит для подписания расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при наличии первоначального взноса), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля, кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет Продавца – физического лица.

Читайте также:  Действия банка при невыплате автокредита
Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Оформление автокредита — несложная операция, при которой банк после одобрения заявки клиента выделяет целевой заем на приобретение автомобиля. Машина часто становится залогом и до полного погашения кредита остаётся в собственности финансовой организации, хотя пользуется ею заемщик. За это время ценность залогового имущества сильно снижается, банку невыгодно забирать его вместо предусмотренных выплат. Заемщика проверяют на платежеспособность и требуют предоставления пакета документов.

В статье мы расскажем какие документы необходимы физическому лицу для того чтобы совершить покупку машины в автосалоне или банке. Рассмотрим какие программы предлагает заемщикам рынок, как найти и выбрать лучшую программу из списка. Чем отличается и на каких условиях происходит подача заявки и приобретение авто по двум документам (без предоставления справки о доходах), а также какие варианты помогут взять машину по рыночной стоимости и сэкономить на основной годовой ставке. Читайте статью и узнаете как подготовить справки и какому списку требований надо соответствовать чтобы купить автомобиль.

Список документов для автокредита

Бумаги, которые могут понадобиться для открытия автокредита в общем случае:

  • Заявление на получение автокредита, анкета.
  • Гражданский паспорт.
  • Паспортные данные супруга.
  • Водительское удостоверение.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копия трудовой книжки или договора.
  • Военный билет.
  • Копия договора с автосалоном.
  • Технический паспорт на машину.

В разных банках и в зависимости от особенностей кредитной программы этот перечень может быть сокращен или расширен.

Документ, подтверждающий личность

Основное подтверждение личности — паспорт гражданина РФ или другого государства при обращении за займом иностранца. Он содержит сведения о самой личности, его прописке, дате рождения, семейном положении. Нужно предоставить банку копии всех содержащих информацию страниц.

В некоторых случаях паспорт предъявить невозможно — например, если он изготавливается, восстанавливается, меняется. Тогда нужно предъявить справку из миграционной службы, которая была выдана там на время изъятия паспорта. Однако с такой справкой шансы получить кредит снижаются.

Может понадобиться второе удостоверение личности — загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, ИНН.

Документ, подтверждающий доход

Банку нужно подтверждение официального трудоустройства и стабильной зарплаты клиента для принятия положительного решения по заявке на крупный кредит. Главным универсальным свидетельством платежеспособности является форма НДФЛ-2. Подтверждением дохода также могут служить:

  • справка из налоговой;
  • справка из банка с доказательством регулярных поступлений достаточных сумм на счет заёмщика.

При наличии других источников дохода их тоже желательно предоставить. Это увеличит доверие к вам со стороны банка.

Справка о доходах для автокредита

Есть возможность получить автокредит и без официального трудоустройства, когда получить справку невозможно. Нужно предъявить гражданский паспорт и другое подтверждение личности. Решение будет принято в индивидуальном порядке по непрозрачной процедуре — каждый клиент оценивается согласно внутренней политике банка.

Справка 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ выдают по месту официального трудоустройства. В заголовке формы указывают год выдачи, а сам документ имеет 5 разделов:

  • сведения о работодателе;
  • данные о заемщике;
  • ежемесячный доход с налоговым вычетом по базовой ставке;
  • вычеты с кодами;
  • общая сумма дохода с вычетами и налогами.
Читайте также:  Где получить автокредит по акции

На справке ставится подпись руководителя и печать. Внесенные в документ сведения могут быть проверены со стороны банка.

Справка по форме банка

Альтернативой форме 2-НДФЛ станет справка по форме банка. Это документ для подтверждения дохода клиента, используемый в случаях, когда официальная зарплата меньше, чем реально выплачиваемая предприятием. Банки требуют, чтобы в справке была информация:

  • ФИО потенциального заемщика;
  • занимаемая должность;
  • время работы на последнем месте трудоустройства;
  • срок действия трудового договора;
  • доход за несколько месяцев;
  • помесячно — зарплата за последний год;
  • подпись руководителя и главного бухгалтера;
  • печать предприятия.

Документ, подтверждающий трудоустройство

Подтверждением места работы будет:

  • трудовой договор или книжка, если вторая практикуется на предприятии;
  • свидетельство о регистрации ИП.

Может понадобиться ИНН работодателя, а для проверки сведений попросят и его номер телефона.

Дополнительные документы

В разных организациях и ситуациях могут быть затребованы:

  • свидетельство о браке и рождении ребенка;
  • СНИЛС;
  • диплом об образовании;
  • медицинская страховка;
  • подтверждение обучения для студентов.

Перечень документом предоставляется банком согласно внутренним правилам.

Обязательные Дополнительные
Анкета;
Паспорт РФ.
Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
Копия трудовой книжки;
ИНН;
СНИЛС;
Водительское удостоверение;
Военный билет;
ПТС.

Особые программы автокредитов

  • Автокредитование — выгодный для банков продукт, и его выдача может осуществляться по разным программам, в том числе — упрощенным, с минимальным набором документов. Так, в многих организациях могут выдать кредит:
  • по паспорту;
  • без подтверждения дохода;
  • по двум документам.

Условия кредитования в таких случаях обычно менее выгодные для клиента.

Автокредит по паспорту

Если клиент не может предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка, по паспорту ему могут одобрить только залоговый кредит. При этом некоторые организации не требуют даже предъявить водительское удостоверение. Залогом обычно становится сам автомобиль.

По такой схеме может быть одобрена заявка только для граждан, прописанных в регионе самого банка. Больше шансов у заёмщиков, которые уже являются клиентами этой кредитно-финансовой организации, им дают деньги более охотно.

Автокредит по двум документам

Два документа, достаточные для открытия автокредита по упрощенной процедуре — это паспорт и справка о доходах. Иногда достаточно паспорта и водительского удостоверения. Для оформления такого кредита понадобится меньше времени, но условия для заемщика обычно хуже, чем при полном наборе нужных бумаг. Может повыситься ставка или понадобится крупный первоначальный взнос.

По этой схеме не получится приобрести в кредит машину премиум-класса по очень высокой цене.

Автокредит без подтверждения дохода

Множество соотечественников не имеют официального трудоустройства, потому предъявить справку о доходах с места работы не могут. К тому же, подтверждение прибыли занимает много времени. Только некоторые банки могут открыть автокредит без дополнительных условий, если доход ничем не подтверждён. В большинстве случаев придется брать залоговый кредит, а также оформлять КАСКО.

Рекомендации

Обращаясь в банк с целью получить автокредит, не пожалейте времени на список документов. Чем полнее пакет, тем выше шансы на одобрение заявки и на лояльные условия. Если невозможно подтвердить доход, выберите структуры, предоставляющие займы по упрощенным программам. Лучше всего, если это будет банк, в котором вы уже являетесь клиентом. Даже если в одном или двух учреждениях отказано — остаются шансы получить автокредит на менее выгодных условиях в других структурах.


Собрать пакет документов для автокредита несложно, но требует времени. К этому нужно отнестись ответственно, следить не только за наличием всех запрошенных справок, но и за правильностью их заполнения и оформления. Малейшие помарки и ошибки могут стать причиной отказа. Если автомобиль нужен в срочном порядке — например, для работы, есть смыл попытать счастья и в отсутствии подтверждения дохода, но на менее выгодных условиях.

Какие документы нужны для оформления автокредита в автосалоне или банке

Планируя покупку автомобиля за счет заемной суммы, клиент банка готовит документы для автокредита с учетом требований, предъявляемых в рамках выбранной программы. Каждое кредитное учреждение вправе запрашивать свой пакет документации, однако существуют общие правила оценки потенциального заемщика и проверки соответствия сделки с условиями автокредита. Большое значение при подготовке к кредитной сделке имеет место оформления, а также намерение воспользоваться льготой от государства или изменить условия кредитования.

  1. Необходимые документы для получения кредита в автосалоне
  2. Перечень документов для оформления автокредита в банке
  3. Основной пакет документов для автокредита без первоначального взноса
  4. Список документов для получения льготного кредита на авто

Необходимые документы для получения кредита в автосалоне

При обращении в автоцентр для оформления автокредита посетитель освобождается от подачи половины документации, поскольку ее подготовит сам продавец.

Основной пакет при подаче кредита в салоне зависит от статуса клиента – является ли он обычным физическим лицом, или предпринимателем, представляет свои собственные интересы или действует от имени компании.

При подаче документов от юрлица, необходимы:

  • устав, учредительную документацию;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о присвоении номера налогоплательщика;
  • отчеты, подтверждающие финансовое положение компании, результатах ее деятельности.

Данный пакет прилагается к заполненной заявке представителем организации.

Если кредит планирует оформить в автосалоне индивидуальный предприниматель:

  • удостоверение личности (гражданский паспорт РФ);
  • права водителя (если автомобилем планируют управлять другие граждане, прилагают копии из прав);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • отчеты о финансовом положении предпринимателя;
  • свидетельство о присвоении номера налогоплательщика.

Этот список прилагают к заполненной анкете-заявлению с просьбой выдать заемную сумму.

Если в автосалон обращается обычный гражданин, перечень документации предполагает подачу:

  • анкету;
  • личный документ (обычно российский паспорт);
  • справка о временном пребывании в регионе по месту обращения, если адрес отличается от постоянной прописки в паспорте;
  • второе удостоверение личности (права водителя, для мужчин – военный билет, паспорт для поездок за рубеж, СНИЛС);
  • справка с места работы о доходе или 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой;
  • иные документальные доказательства дополнительного дохода.

Большое значение имеет семейный статус физлица – семейный заемщик предоставляет письменное согласие от супруга или супруги на получение ссуды и обязательства перед банком.

Остальной набор бумаг готовится с помощью салона, поскольку он представляет собой договора на покупку, страхование, квитанции об оплате, техническую и регистрационную документацию на транспортное средство.

Перечень документов для оформления автокредита в банке

Если заемщик принимает решение подавать заявку в банковском отделении, документы для получения автокредита состоят из:

  1. Личной документации.
  2. Бумаг на машину, включая страховку.
  3. Документов по сделке.

Первый пакет документов представлен внутренним паспортом, водительским удостоверением или другим дополнительным личные документом плюс бумагами, подтверждающими платежеспособность человека.

Бумаги на машину и саму сделку, которые нужны для оформления, включают:

  • договор на покупку (подписанный между автосалоном и покупателем-заемщиком;
  • реквизиты для банка, чтобы провести перечисление в рамках кредитного договора;
  • квитанция об уплате аванса, который будет считаться первым взносом по сделке;
  • ПТС;
  • страховой полис и договор КАСКО, ОСАГО;
  • квитанция об оплате страховых услуг;
  • согласие, подписанное супругом, заверенное нотариусом, на оформление залога и получение кредитной суммы.

Общий перечень документации может отличаться, поскольку программа может освободить от уплаты первого взноса или оформления страховки машины. Заемщики, готовые внести более половины от стоимости за счет личных сбережений, могут воспользоваться экспресс-займами, позволяющие купить машину по 2 документам.

Отказываясь от страховки или подтверждения дохода, нужно быть готовым к повышению процентной переплаты и ужесточению требований кредитора.

Основной пакет документов для автокредита без первоначального взноса

Когда заемщик не может предоставить личные средства для оформления автокредита, требуются большие доказательства для безопасности сделки и одобрения банка. Банк должен убедиться, что заемщик исполнит обязательства и вернет сумму с начисленными процентами.

Список документов может включать:

  • договор о дополнительном залоге;
  • поручительство;
  • страховка личная и КАСКО.

Без первоначального взноса кредитует ограниченное число банков. Если у клиента нет сбережений, появляются обоснованные сомнения в платежеспособности и готовности тратить ежемесячно дополнительную сумму для внесения платежей.

Список документов для получения льготного кредита на авто

При участии в программе кредитования с поддержкой государства есть некоторые особенности при подготовке документации. Есть 3 варианта оформления льготного автокредита для физических лиц:

  • с предоставлением субсидии в размере 10% от стоимости (для жителей Дальнего Востока скидка в 25% от цены) для граждан с 2 несовершеннолетними детьми или для начинающих автомобилистов, решивших приобрести первую машину;
  • программы при непосредственном участии автопроизводителей, выпускающих транспортные единицы на российских площадках со сниженной до 6,7% ставкой.

Необязательно покупать только машины марки «Лада», льготные программы предполагают приобретение авто Киа, Хендай, Пежо, Рено и многих других брендов.

Особенность программ льготного финансирования – в необходимости внесения первого взноса 15-20%. Помимо стандартного пакета по сделке с продавцом, для подписания кредитного договора понадобятся:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Страховой договор КАСКО.
  4. Полис ОСАГО.
  5. Квитанция о внесении первого взноса (авансового платежа).
  6. Справка о доходах с места работы или 2-НДФЛ.
  7. Копия трудовой книжки (заверенная у работодателя).

Дополнительно в 2020 году банк может потребовать:

  • загранпаспорт или СНИЛС в качестве второго личного документа;
  • договор страхования здоровья (при намерении использовать низкую скидку);
  • справка из ГИБДД об отсутствии записей о регистрации машин на заемщика в прошлом (при использовании программы «Первый автомобиль»);
  • согласие второго партнера по браку.

В документы для оформления программы с господдержкой обязательно входят действующие права, поскольку субсидия предоставляется только гражданам, намеренным использовать авто в личных целях или для нужд семьи, без передачи машины в эксплуатацию посторонним лицам.

У каждого кредитного учреждения свои нормы безопасного кредитования граждан. Именно эти правила формируют потребность в определенных документах, требуемых для подписания договора. Иногда из стандартного перечня банк удаляет справки о зарплате или освобождает от необходимости подтверждения первого взноса, но без некоторых документов взять автокредит не получится. Речь идет о паспорте гражданина РФ и втором личном удостоверении по усмотрению банка. Их клиенты должны представить для согласования займа в любом случае.

Какие документы нужны для автокредита

Для оформления автокредита вам потребуется достаточно большой пакет документов. Часть из них нужно передать в банк после подачи заявки, часть – после оплаты автомобиля. Подробнее о том, какие документы необходимы для покупки автомобиля в кредит, вы узнаете в этой статье.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

Список документов, которые необходимо подготовить до обращения за автокредитом, зависит от того, где вы будете его оформлять – в автосалоне или в банке. В первом случае решение по кредиту должно быть принято в короткие сроки, поэтому информация о заемщике должна быть максимально полной. Поэтому вам могут потребоваться дополнительные документы сверх стандартного пакета.

В стандартный перечень документов для оформления автокредита в салоне входят:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ, подтверждающий личность – например, СНИЛС или загранпаспорт
  • Документ, подтверждающий доход – например, справку 2-НДФЛ или по форме банка
  • Документ, подтверждающий занятость – например, трудовую книжку
  • Другие документы – например, диплом об образовании или свидетельство о браке

После оплаты машины вам нужно будет поставить ее на учет в ГИБДД и застраховать его. Документы на автомобиль затем необходимо передать в банк для оформления залога – это обязательное условие по автокредиту. Вам потребуются:

  • Договор купли-продажи с квитанцией об оплате
  • ПТС с отметкой о регистрации
  • Оригинал полиса ОСАГО
  • Оригинал полиса КАСКО (если есть)

Итоговый список документов будет зависеть от условий выбранного вами банка и автосалона.

Документы для оформления кредита в банке

При оформлении автокредита в банке на рассмотрение заявки уходит больше времени. Организация сможет более тщательно проверить характеристики заемщика и вынести более точное решение. Однако, список документов для оформления заявки на кредит обычно такой же, как и в автосалоне.

Для этого вам потребуются:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ
  • Документ, подтверждающий доход
  • Документ, подтверждающий занятость
  • Другие документы по требованию банка

После оплаты стоимости автомобиля за счет кредита вам также потребуется поставить его на учет в ГИБДД и оформить залог. Вам будут необходимы те же документы, что и обычно – договор купли-продажи, ПТС, полисы ОСАГО и КАСКО.

Что еще может понадобиться

Список документов может дополнительно зависеть от типа заемщика, цели кредита, характеристик автомобиля и других условий. Поэтому желательно заранее обратиться в интересующий вас банк и уточнить, что вам потребуется для заключения договора. Рассмотрим несколько ситуаций, в которых возможен нестандартный пакет документов.

Документы для оформления кредита на подержанный автомобиль

При покупке в кредит подержанного автомобиля потребуется такой же пакет документов, что и обычно. Но к нему дополнительно может потребоваться заключение о техническом состоянии – оно покажет, что автомобиль исправен, и отразит его характеристики с учетом ремонта. Если автомобиль старше трех лет, то банк может потребовать действующую диагностическую карту.

Если вы покупаете машину с рук, то банк может потребовать справки об отсутствии штрафов, арестов, объявлений в розыск и обременений на автомобиль. Получить такую справку можно в отделении ГИБДД. Подтвердить отсутствие обременения на машине поможет выписка из Реестра залогового имущества – бумажный вариант стоит 100 рублей.

Оформление кредита юридическими лицами

Автокредиты для юридических лиц имеют несколько существенных отличий от предложений для частных клиентов. Как правило, их оформляют в том же банке, в котором у фирмы открыт расчетный счет. Кредит может быть оформлен одновременно для покупки нескольких машин. Предприниматели могут купить в кредит различные виды ТС, которые реже доступны физлицам – например, грузовик, автобус или спецтехнику.

Чтобы оформить автокредит, юрлицо должно предоставить следующие документы:

  • Учредительные документы – устав, протокол или решение об учреждении
  • Свежая выписка из ЕГРЮЛ
  • Свидетельство ИНН
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, имеющих доступ к счету
  • Лицензии и разрешения (если есть)
  • Бухгалтерская отчетность или налоговая декларация
  • Иногда – водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспорту

Предприниматели оцениваются более строго, чем физические лица. Если фирма зарегистрирована менее года назад или имеет недостаточно высокие обороты, то банк откажет в кредите.

Документы при рефинансировании кредита

Автокредит, как и потребительский кредит, можно рефинансировать. В этом случае вы переведете долг в другой банк, где сможете погашать его на более выгодных условиях. Автомобиль при этом будет освобожден от залога – вы сможете спокойно продать или подарить его.

Для оформления рефинансирования вам потребуется стандартный пакет документов. Дополнительно к нему добавляются:

  • Действующий кредитный договор
  • График погашения кредита
  • Справка о наличии и размере долга
  • При необходимости – договор купли-продажи с квитанцией об оплате

Какие нужны документы о страховании

При покупке машины в кредит вам потребуется застраховать машину по ОСАГО и КАСКО. Первая страховка – обязательна по закону, вторая – условие банка. Отказаться от КАСКО сложно – банк может отказать в кредите или увеличить процентную ставку по этой причине. Выбрать страховую компанию также позволяют не всегда – часто оформить полис можно только в компании, с которой у страховщика заключен договор.

Чтобы подтвердить факт оформления страховки, необходимо будет передать в банк действующий полис, страховой договор и квитанцию об оплате. Эти комплекты необходимы как для ОСАГО, так и для КАСКО. Если полис оформлен в электронном виде, то его желательно распечатать и заверить в страховой компании.

Можно ли оформить автокредит по двум документам

Некоторые банки предлагают оформление автокредита по минимальному пакету документов. Чаще всего туда входят паспорт и справка о доходах, реже – паспорт и водительское удостоверение. Такой кредит оформляется быстрее, так как заемщику требуется меньше документов, и отличается менее строгими требованиями.

При этом условия автокредита по двум документам могут быть менее выгодными для заемщика. Банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос. Кроме того, ускоренное оформление кредита может быть доступно только постоянным клиентам банка.

Вопрос-ответ

Да, некоторые банки и автосалоны готовы оформить автокредит человеку без водительских прав. При этом потребуется привлечь созаемщика с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку – без этого кредит оформить не получится.

Семейное положение не играет особой роли при оформлении автокредита, поэтому вероятность отказа при отсутствии супруги или супруга не изменится. Однако, семейные заемщики рассматриваются некоторыми банками как более надежные, поэтому вероятность одобрения для них может быть выше.

Созаемщики и поручители оцениваются банками так же, как и заемщики. Поэтому для них требуется аналогичный пакет документов.

Источники

  • autonews.ru: Как получить автокредит: пошаговая инструкция
  • zr.ru: Какие документы нужны для получения автокредита?
  • zakon-auto.ru: Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты – от статей до описаний предложений банков.

Готовим пакет бумаг своевременно: какие документы нужны для автокредита и от чего зависит этот список

Автокредит — это удобный способ приобрести машину без денег. Заемщик приходит в салон, выбирает автомобиль и оставляет заявку на кредит. Банк рассматривает ее и выносит решение. Обязательный этап оформления автокредита — сбор и подготовка необходимых документов. Каждый банк устанавливает свой перечень, но в целом все они похожи.

Из статьи вы узнаете, какие документы нужны для автокредита и на что обратить особое внимание при их подготовке.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Прежде всего заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает марку автомобиля, желаемую сумму и срок кредита.

В анкете клиент прописывает персональную информацию, контактные данные, семейное положение, информацию о работодателе и заработке.

Также заемщик предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт или военный билет на выбор.

Другие документы, которые могут потребоваться — справка о составе семьи, свидетельство о заключении брака, копия диплома об образовании. Эти документы помогают кредитору создать более полный портрет клиента и оценить его финансовый статус.

Пакет для юридических лиц

Юридические лица предоставляют оригиналы или заверенные нотариусом копии учредительных и иных документов, в зависимости от требования кредитора.

Обязательные документы:

  • устав компании;
  • приказ о назначении генерального директора;
  • паспорт генерального директора;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Внимание! Если организация берет автокредит в том банке, где у нее уже есть расчетный счет, то часть документов повторно не потребуется.

Что еще может понадобиться

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Внимание! Рекомендуется перед походом в банк проверить свою кредитную историю лично — запросить ее через бюро кредитных историй в интернете или через портал госуслуг. Также за помощью обращаются в частные финансовые учреждения, которые за плату предоставляют отчет в короткие сроки. Для получения кредитной истории требуется подтверждение личности.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Документы для получения льгот

Льготные программы автокредитования действуют в рамках государственной поддержки. В таких случаях банк предоставляет кредит на покупку автомобиля определенной марки.

Список документов такой же, как при оформлении стандартного автозайма — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение.

Интересно! В 2019 году в России актуальны две программы льготного автокредитования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Государство предоставляет субсидированные скидки от 10% до 25% от стоимости машины или выдает займы без первоначального взноса.

Проверка документов

К проверке документов приступают после вынесения предварительного решения. Юристы кредитора изучают бумаги и проверяют их подлинность.

В большинстве случаев звонят домой или на работу и сверяют предоставленные данные.

Банк проверяет платежеспособность заемщика, кредитную историю, наличие судимости. Сверяет данные анкеты с документами: паспортные данные, ФИО, место регистрации.

Внимание! Чем больше сумма кредита, тем больше документов потребует банк и тем тщательнее он их будет проверять.

Предоставление недостоверных сведений и подложных документов влечет за собой не только отказ в кредитовании, но и уголовную ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела деяние наказывается штрафом, исполнительными или принудительными работами, лишением свободы.

Заключение

Оформить кредит можно в банке или автосалоне. Для этого заемщик предоставляет пакет документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, договор купли-продажи транспортного средства, счет на оплату. По своему усмотрению кредитор запрашивает информацию о семейном положении, образовании, данные о дополнительном заработке. Также изучает кредитную историю — сведения о ранее оформленных кредитах.

Важно предоставить достоверные документы, в противном случае заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

Какие документы нужны для оформления кредита на автомобиль

Кредит на покупку авто в Банке Русский Стандарт

  • До 2 000 000 ₽
  • По двум документам
  • Без каско

Что нужно для автокредита

Банк Русский Стандарт выдает кредит наличными на любые цели. Чтобы получить такой заем, достаточно представить всего два документа — паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика. Полученные средства клиент может потратить по своему усмотрению, в том числе и на покупку авто.

Сокращенный пакет документов значительно упрощает процедуру оформления займа. Потребительский кредит наличными — отличный вариант для водителей, которым авто нужно срочно. Мы не требуем обеспечения в виде залога, не настаиваем на страховании каско, и заемщик может сэкономить на страховом полисе.

Долгое оформление и большой пакет документов — главные недостатки программ автокредитования. Вот какие документы нужны для классического автокредита:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • договор купли-продажи;
  • копия ПТС;
  • платежный документ на оплату транспортного средства (из автосалона);
  • договор страхования каско;
  • справка об оплате первоначального взноса (не менее 10% стоимости авто);
  • справка на оплату страхового полиса или счет на оплату (если стоимость полиса включена в сумму автокредита).

Кредит на машину в Банке Русский Стандарт

Без первоначального взноса

Когда автомобиль нужен для работы, нет времени копить на первоначальный взнос. В этом случае выгодно взять потребительский кредит наличными и потратить его на покупку машины. Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса.

Быстрое оформление

Предоставляем возможность подать заявку на кредит, не выходя из дома. Мы разместили на сайте простую и удобную анкету, на заполнение которой уйдет не больше 15 минут. Уже на следующий день мы готовы выдать наличные на покупку машины.

Без ограничений по выбору авто

В рамках программ автокредитования можно приобрести не все автомобили. Вводятся серьезные ограничения на срок эксплуатации, пробег и состояние транспортного средства. Во многих банках автокредиты выдаются только на новые авто из салонов. При оформлении потребительского займа отсутствуют какие-либо ограничения: у заемщика есть возможность купить любую машину у любого продавца.

Без комиссий

Банк Русский Стандарт не взимает плату за открытие и обслуживание счета. Всем заемщикам также доступно досрочное погашение (полное и частичное) без комиссий.

Гибкие индивидуальные условия

Мы назначаем процентные ставки в индивидуальном порядке, и узнать точный процент можно только после рассмотрения заявки. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Заемщику также предоставляется возможность выбрать оптимальный срок кредитования и изменить дату платежа на более удобную.

Удобное погашение

Банк Русский Стандарт предлагает 10 различных способов оплаты, в том числе на нашем сайте, в мобильном банке, в интернет-банке, почтовым переводом, через бухгалтерию, в банкоматах и терминалах.

Программы кредитования в Банке Русский Стандарт

Мы создали две программы потребительского кредитования, в рамках которых можно получить средства на покупку автомобиля. Это не автокредиты, поэтому для их оформления потребуется сокращенный пакет документов.

«Кредитная линия»

  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Срок — от 12 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ предоставляется сотрудникам компаний, заключивших с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для других клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

Документы для оформления кредита:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

«Кредит для надежных клиентов»

  • Сумма — 500 000 ₽.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Процентная ставка — 15% годовых.

Документы для оформления кредита:

  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке автомобиля в кредит

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в нашем офисе и дождитесь уведомления о решении.

Наличные

Приходите в ближайший офис Банка Русский Стандарт и заберите деньги.

Заключите сделку купили-продажи с любым продавцом.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: