Где купить полис ДСАГО

Что такое добровольное страхование гражданской ответственности

И зачем оно нужно

В России все знают про ОСАГО и каско, но мало кто понимает, зачем нужен ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Cам по себе ДСАГО никогда не работает, зато он всегда может прийти на помощь и ОСАГО, и каско. Я расскажу, как правильно его использовать и как он может помочь водителю.

Виды автомобильных страховок

Автострахование можно условно разделить на следующие виды.

ОСАГО — автострахование, обязательное для всех. За выезд на дорогу без такого полиса предусмотрен штраф. Размер штрафа зависит от того, есть ли договор страхования и кто вписан в полис. Если договора нет, причем неважно — вообще никогда не было или просто забыли продлить, придется заплатить 800 Р . А если полис был, но машиной управлял человек, который не вписан в этот полис, — 500 Р .

Главный плюс ОСАГО: если человек виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне за него выплатит страховая компания, но только в пределах 400 000 Р . Все, что свыше, виновнику придется компенсировать из своего кармана и оплачивать ремонт своей машины в любом случае придется самостоятельно. Пострадавшему тоже удобно: не нужно бегать за виновником и пытаться взыскать с него стоимость ремонта. О том, что такое ОСАГО и от чего оно защищает, мы рассказывали в отдельной статье.

Каско — добровольное автомобильное страхование. Полис каско защищает автомобиль страхователя от ущерба независимо от того, кто в этом ущербе виноват. Даже если владелец сам водил неаккуратно и попал в ДТП, страховая компания все равно оплатит ему ремонт. Еще плюс каско в том, что оно не привязано к размеру ущерба и, как правило, покрывает полную стоимость автомобиля. Об этом мы рассказывали в статье «Как работает каско».

ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности, которое защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. ДСАГО очень похоже на ОСАГО, но в большинстве случаев работает, только если покрытия по ОСАГО не хватает, чтобы возместить ущерб.

Что такое ДСАГО

Это добровольное автострахование ответственности автовладельца. Называют его по-разному : ДСАГО, ДГО, ДАГО. В статье мы будем называть его ДСАГО, но под этим названием будем понимать все виды полисов добровольного страхования гражданской ответственности владельца. Бывает, что ДСАГО выписан на одном бланке с каско, но даже в такой ситуации работают они по-разному : каско защищает автомобиль страхователя, а ДСАГО — других участников движения, их имущественные интересы. Как работает такой полис страхования — проще всего объяснить на примере.

Какой ущерб компенсируют разные страховки

Вид ущерба, компенсируемого страховкой Каско ОСАГО ДСАГО
Ущерб автомобилю виновного владельца страховки Да Нет Нет
Ущерб, который виновный владелец страховки причинил другим участникам дорожного движения Нет Да, в пределах 400 000 Р Да, в части, превышающей 400 000 Р

Допустим, водитель попал в ДТП и виноват в произошедшем. Если у водителя есть только каско, ему отремонтируют машину или оплатят ремонт по тем условиям, которые указаны в его полисе. Если только полис ОСАГО — возместят ущерб пострадавшим в ДТП и их имуществу, но не более 400 000 Р . Этот ущерб оплатит страховая компания виновника ДТП. А вот виновнику ДТП придется ремонтировать автомобиль за свой счет.

Если ущерб больше, пострадавшие могут обратиться в суд и взыскать разницу с виновника в порядке гражданского судопроизводства. В этом случае и придет на помощь полис ДСАГО — при условии, что договор такого страхования был заключен. 400 тысяч возместит страховая компания по полису обязательного автострахования. А все, что больше, — страховая по договору ДСАГО. И водителю не придется самому выплачивать пострадавшим деньги.

Если авария произойдет не по вине владельца полиса ДСАГО или тех, кто был допущен к управлению, — полис не поможет, ущерб будут покрывать по тем полисам, которые есть у водителя. Если есть действующий полис каско — машину отремонтируют по нему. Если у виновника есть только полис ОСАГО, будут считать размер ущерба, и если он окажется меньше 400 тысяч — виновнику из своего кармана платить не придется.

Казалось бы , 400 тысяч рублей — большая сумма, и в большинстве случаев ее действительно хватает для покрытия ущерба. Но ситуации бывают разные. Например, можно попасть в аварию с участием нового Лексуса, который стоит как однокомнатная квартира в Москве. В этом случае покрытие по полису ОСАГО может оказаться недостаточным.

Отдельного закона для ДСАГО нет. Оно регулируется следующими документами:

  1. Глава 48 ГК РФ об основных требованиях к страхованию.
  2. Закон «Об организации страхового дела в РФ» — о правах и обязанностях страхователей и страховщиков.
  3. Закон «О защите прав потребителей». Страхование — это услуга, а страхователь — ее потребитель. Если страховая компания не соблюдает условия договора — она нарушает права потребителя.
  4. Указание ЦБ РФ от 12.09.2014 № 3380-У , Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У . В них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования.
  5. Стандарты Всероссийского союза страховщиков — содержит единые требования к оформлению договоров страхования.

Чем отличается от ОСАГО и каско

Основное отличие — ДСАГО нельзя приобрести отдельно от полиса ОСАГО, по крайней мере, я не нашел на рынке таких предложений. В большинстве случаев автомобиль должен иметь действующий полис обязательного автострахования и срок действия полиса ДСАГО не может превышать срок действующего полиса ОСАГО.

Но при этом полисы ОСАГО и ДСАГО могут быть оформлены в разных компаниях — никаких ограничений нет. Просто ущерб до 400 тысяч покрывает одна компания, свыше 400 тысяч — другая.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО и каско

ДСАГО ОСАГО Каско
Что страхует полис Гражданскую ответственность на сумму свыше 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшего Гражданскую ответственность на сумму до 400 000 Р — по ремонту автомобиля или имущества пострадавшего Личный автомобиль от ущерба и других рисков
Условия страхования Страховая компания может предлагать свои условия Указаны в законе и правилах страхования Центробанка. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению Страховая компания может предлагать свои условия
Можно ли отказаться от страхования Полис не обязателен Нельзя. Иначе — штраф 500—800 Р Полис не обязателен
Стоимость полиса и размер выплат Зависит от страховой компании Контролирует государство. Оно устанавливает минимальные и максимальные цены Зависит от страховой компании
Кто получает выплаты Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может Владелец автомобиля получает выплаты по своему полису
Может ли страховая компания отказаться продать полис Да Нет, не может. Но может сослаться на технический сбой или недоступность базы данных РСА. Тогда клиента переадресуют в другую компанию Да
Можно ли приобрести отдельно, без другого полиса Как правило, он работает только с полисом ОСАГО Можно Можно

Плюсы, минусы, подводные камни ДСАГО

Допустим, неопытный водитель попал в ДТП по своей вине — не успел затормозить на светофоре — и собрал несколько автомобилей. Один из них выкатился на перекресток, столкнулся с другой машиной, пострадали люди. Как обычно в такой ситуации — ГИБДД, скорая помощь, разбирательство.

Но на этом неприятности не заканчиваются. Бывает, что после оценки ущерба выясняется, что у виновника аварии нет денег. Его страховая компания по ОСАГО должна будет выплатить пострадавшим деньги. Но лимит выплат по закону — 400 000 Р на каждого пострадавшего в части возмещения вреда имуществу и 500 000 Р — в части возмещения вреда здоровью. Этого не всегда достаточно.

Если выплаты не покроют весь ущерб, потерпевшие имеют право обратиться в суд, чтобы взыскать с виновника деньги на ремонт или возместить ущерб, который причинили их здоровью. Скорее всего, суд решит, что виновник должен платить. А если денег у него нет или не хватает, могут арестовать банковские счета, имущество и ограничить выезд за рубеж. Также придется оплачивать не только ущерб, но и судебные издержки.

Если бы у виновника был полис добровольного страхования автогражданской ответственности, он дал бы следующие преимущества:

  1. Можно сэкономить на выплатах, если ущерб в ДТП превысит 400 000 Р .
  2. Не нужно тратиться на адвокатов и судебные издержки. Если ущерб компенсирует страховая компания, высока вероятность, что его возместят без судебного разбирательства. А если пострадавших что-либо не устроит — в большинстве случаев ответчиком в суде будет выступать не водитель, а страховая.
  3. Не придется ничего возмещать в досудебном порядке.
  4. Можно будет избежать судебных разбирательств, а значит, сэкономить на исполнительском сборе судебным приставам, не будут арестованы счета и имущество.
  5. Не придется тратить время и нервы на разбирательства.

Минусы у ДСАГО тоже есть, хотя их не так много:

  1. Не всегда страховые компании оформляют полис ДСАГО отдельно от других страховых продуктов. Некоторые продают его в нагрузку к ОСАГО или каско.
  2. Для ДСАГО страховая компания имеет право потребовать предоставить на осмотр автомобиль. Но это именно право — пользуются им далеко не все страховщики.
  3. Как и в любом виде добровольного страхования, при банкротстве страховой компании могут возникнуть проблемы с выплатой компенсации. Даже если полис ОСАГО и ДСАГО оформила одна страховая и она разорилась — ущерб по ОСАГО покроют из средств специального фонда. А вот для добровольного автострахования такого фонда не существует, поэтому покрытия не будет. Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше обращаться в страховую компанию с хорошей репутацией, которая работает на рынке уже много лет. Правда, это не гарантирует, что она не обанкротится, но риск меньше.

ОСАГО в Москве

Ищете надежную страховую компанию? Оформите страховку ОСАГО в Москве в «АльфаСтрахование». Вы можете выбрать классический вариант и получить бумажный полис в нашем офисе после заполнения всех документов. Если у вас нет на это времени, оформите ОСАГО в Москве онлайн на нашем сайте.

Мы предлагаем:

  • удобный калькулятор ОСАГО,
  • быструю и простую процедуру оформления,
  • безопасную оплату онлайн,
  • круглосуточный доступ (24 часа) к Е-ОСАГО в «Личном кабинете»,
  • высокий сервис и внимание ко всем вашим пожеланиям.

Преимущества электронного полиса

  • Возможность оформить и купить ОСАГО круглосуточно (24 часа!);
  • Бланк Е-ОСАГО не страшно испортить — его можно распечатать в любой момент;
  • Страховой полис всегда доступен в «Личном кабинете»;
  • Е-ОСАГО можно сохранить на смартфоне, планшете или компьютере;
  • Электронный и бумажный полисы имеют одинаковую юридическую силу. Стоимость страховки также не отличается.

Как купить полис online

  • Воспользуйтесь online-калькулятором ОСАГО, чтобы рассчитать стоимость страховки. Заполните все поля в точном соответствии с паспортом страхователя и собственника ТС ПТС и водительскими удостоверениями лиц, допущенных к управлению. После этого система проверит введенные данные по базе РСА.
  • Дождитесь окончания проверки по базе РСА.
  • Если цена полиса вас устраивает, оплатите его online одним из удобных способов (банковской картой, с помощью интернет-банка «АльфаКлик»). После поступления средств на счет Е-ОСАГО в формате *pdf будет отправлен на вашу электронную почту.
  • Распечатайте полис на принтере и возите его с собой в машине, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД для проверки или при ДТП. На случай утери бумажного бланка можно сохранить электронную версию на смартфон.

Вы можете оформить полис ОСАГО онлайн в нашей компании. Это быстрый, удобный и надежный способ застраховать свой автомобиль, не выходя из дома! Электронный полис ОСАГО ничем не отличается от уже привычной всем бумажной версии. Это лишь дань новым технологиям.

Обратитесь в любой офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают для вас стоимость полиса, а также оформят страховку ОСАГО для вашего авто.

Ниже вы можете ознакомиться с адресами и режимом / графиком работы наших офисов. Ряд офисов компании в Москве работают и в выходные дни: Вы можете застраховать машину в субботу или воскресенье.

Вопросы и ответы

Для расчета ОСАГО в Москве применяется территориальный коэффициент 1,9. Если автомобиль преимущественно используется в Подмосковье, стоимость полиса будет дешевле (коэффициент – 1,63). Коэффициент для мегаполисов всегда выше за счет большего количества аварий.

Рекомендуем приобрести один из продуктов АО «АльфаСтрахование», включающих защиту от виновников ДТП без страховки. Например, программа «КАСКО от бесполисных» всего за 495 рублей возместит ущерб, если у виновника аварии не окажется полиса ОСАГО. Комплексный продукт «КАСКО от чужих ошибок» защитит ваш автомобиль от повреждений по вине других водителей, не имеющих страховки.

Обязательства страховщика по возмещению причиненного вреда потерпевшим указаны в Федеральном законе № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В случае причинения ущерба жизни или здоровью каждого потерпевшего максимальная сумма выплат составит 500 тысяч рублей. Лимит на возмещение вреда, причиненного имуществу, — 400 тысяч рублей.

  • Если данные о ДТП зафиксированы, и в извещении отсутствуют разногласия, лимит выплат — 400 тыс. рублей.
  • Если данные о ДТП не зафиксированы, но в извещении о ДТП отсутствуют разногласия, лимит выплат — 100 тыс. рублей.
  • Если данные о ДТП зафиксированы, но в извещении есть разногласия, лимит выплат — 100 тыс. рублей.
  • Если данные о ДТП не зафиксированы, в извещении есть разногласия, то выплаты не осуществляются.

Базовые тарифы для расчета стоимости ОСАГО устанавливает Центробанк РФ, и они являются обязательными для применения всеми страховыми компаниями. Снизить цену страховки можно аккуратным вождением. За безаварийную езду для указанного в полисе водителя предусмотрен коэффициент КБМ. Он применяется автоматически из АИС РСА при расчете стоимости ОСАГО.

Договор ОСАГО заключается сроком на 1 год, но страхователь вправе указать период преимущественного использования автомобиля продолжительностью не менее 3 месяцев.

Позвоните на горячую линию АО «АльфаСтрахование» по телефону 8-800-333-0-999 или свяжитесь с оператором через приложение. Наш специалист проконсультирует вас по действиям при ДТП в другом городе.

Рекомендуем использовать приложение «Помощник ОСАГО» для оформления электронного извещения о ДТП. Подробная инструкция есть на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

В соответствии с Указанием Банка России № 4190-У от 14.11.2016 электронный договор ОСАГО должен вступать в действие не ранее чем через 3 дня после оформления заявления.

Доп услуги при страховании осаго

ДСАГО: отличия от ОСАГО, оформление и стоимость

При оформлении обязательной автостраховки в Москве или другом городе страховые компании предлагают расширить ее. Водители часто от предложения отказываются. А зря. ДСАГО, расширение ОСАГО 2018, может хорошо выручить в трудную минуту. Что представляет собой эта страховка, где ее оформить, и сколько это стоит?

ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ПОЛИСА ВАМ ПОНАДОБИТСЯ:

  • Диагностическая карта
  • Общегражданский паспорт

    Паспорт транспортного средства

    Что это такое?

    ДСАГО (ДОСАГО) – добровольное страхование автогражданской ответственности. Является дополнением ОСАГО. Оформляется по желанию или необходимости страхователя за отдельную плату. Лучше сразу с базовым полисом. Расширения либо указываются в договоре, либо на отдельном бланке (в свободной форме).

    Основное предназначение ДОСАГО – увеличение обязательной выплаты (400 тыс. руб.) до желаемой автовладельцем суммы. Это значит, что если при ДТП ущерб превысит базовое возмещение, то страховщик покроет разницу (в пределах лимита).

    Купить ДСАГО у нас – это надежность, действие по всей России и круглосуточная поддержка со стороны страховщиков.

    Нельзя оформить расширенную автостраховку, если нет обязательной. Срок действия дополнительной страховки не превышает срока действия базового полиса, даже если она оформлена позже.

    что говорят довольные клиенты / все отзывы

    Георгий

    Большое спасибо менеджеру Арвиду за то, что смог быстро разобраться с проблемой с коэффициентом по ОСАГО. Буквально сражался за меня со страховой компанией. Удачи Вам, ребята!

    Александр

    Спасибо за столь быструю доставку полиса. У нас юр.лицо, а электронного ОСАГО пока для юриков не делают, а ребята всего за час привезли полис.

    Павел

    Спасибо за подробную консультацию во время аварии. Позвонил в Элемент и они подробно проинструктировали меня о моих действиях при ДТП. Хотел их отблагодарить, а они сказали, что лучшая консультация это хороший отзыв на сайте. Все бы так работали.

    Арсен

    Дмитрий помог нам справиться с проблемой. Попал в ДТП, виновен я, через 2 месяца после мне пришло письмо из моей страховой, что я должен им компенсировать затраты за ремонт машины, в котрую я вьехал. Оказывается, я должен был уведомить их о ДТП, тк мы воспользовались Европротоколом. У них реально есть такое правило. Но Дима помог мне избежать этого!

    Антон

    Профессионалы своего дела. Даже курьер много знает о страховании. Рассказал много нюансов про то, как себя вести при ДТП. Спасибо!

    Наталия

    Хочу передать большое спасибо Вашему менеджеру, к сожалению, не запомнила его имени. Очень быстро оформил полис и подробно ответил на тысячу вопросов, которыми я закидала его.

    Екатерина

    Отличный сервис у ребят. Очень удобно, что есть все способы оплаты. Перевела деньги через PayPal

    Евгений Михайлович

    Я оформил ОСАГО прямо на сайте. Ни с кем не говорил. Быстро ввел всю информацию и получил расчет, причем данные по моей машине нашлись автоматически, а я только номер своей машины вбил. “До чего дошел прогресс!”

    Чем отличается от ОСАГО?

    Первое отличие – добровольность. Согласно закону страховщики не вправе навязывать расширение. Второе – страхователь сам выбирает сумму страхового возмещения. Третье – страховщик сам определяет условия покупки расширенного ОСАГО.

    Базовые услуги, входящие в ДСАГО 2018 (предоставляются обычно бесплатно):

    1. Эвакуация с места аварии.
    2. Выезд аварийного комиссара.
    3. Выезд заправщика.
    4. Техническая помощь.

    За отдельную плату в список может войти исключение коэффициента износа.

    почему выбирают elemins.ru

    Лучшие условия

    Мы подберём самую выгодную цену, сделаем самую большую скидку и самые лучшие условия в лучших страховых компаниях

    VIP-сопровождение каждого клиента

    Мы обеспечиваем максимальную поддержку наших клиентов по всем вопросам, связанным со страхованием

    100%-я гарантия выплат

    Мы поможем получить полагающуюся вам выплату при возникновении трудной ситуации, так как у нас отличные связи со всеми партнёрами

    Расширенное ОСАГО

    Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим — третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно. Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт — расширенное ОСАГО. Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

    Зачем Вам нужно расширенное ОСАГО

    Полис КАСКО покрывает лишь тот ущерб, который был нанесен Вашему автомобилю. Эта программа страхования не затрагивает Вашу ответственность перед второй стороной, пострадавшей в ДТП. В то же время максимальный ущерб, который страховая компания может возместить по полису ОСАГО, регламентирован законом, и на данный момент (апрель 2017 года) его размер составляет 400 тысяч рублей. В отличие от него, выплата по полису расширенного ОСАГО ограничена лишь лимитом страховой суммы, который Вы можете выбрать сами. Мы предлагаем два варианта покрытия в рамках данной программы автострахования — 1 млн рублей и 1,5 млн рублей.

    Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

    По страховому полису, который можно оформить в компании «АльфаСтрахование», пострадавшей (третьей) стороне будут возмещены убытки, возникшие в случае, если:

    • Причинен ущерб имуществу (автомобилям других участников ДТП, строениям, ограждениям и прочим конструкциям в собственности третьих лиц);
    • причинен вред жизни и здоровью (водителя и пассажиров транспортного средства, пострадавшего в аварии, пешеходов, случайных прохожих и т. д.).

    Кому будет полезно расширенное ОСАГО

    Расширенная страховка ОСАГО пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

    Как работает расширенное ОСАГО

    Если Вы заключаете договор КАСКО в «АльфаСтрахование», Вы можете одновременно с ним купить расширенное ОСАГО при соблюдении следующих условий.

    • Страховка оформляется в отношении того же автомобиля.
    • Риск ДСАГО оформляется с рисками КАСКО в одном полисе. Страхователь по ДСАГО в то же время является страхователем по КАСКО.

    Узнать подробнее о правилах страхования и возможности расширения ОСАГО Вы можете у представителя компании «АльфаСтрахование» в Вашем регионе.

    Как расширить полис ОСАГО

    Просто предупредите сотрудника компании о своем желании приобрести полис ДСАГО во время пролонгации договора КАСКО. Никаких дополнительных заявок и документов не требуется.

    Тарифы и выплаты по полису ДСАГО

    Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

    Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей. Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей. Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

    Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

    Где купить полис ДСАГО

    В соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев.
    При покупке транспортного средства владелец обязан заключить договор ОСАГО, так как управление автомобилем без действующего полиса запрещено. За отсутствие страховки автовладельцу грозят штрафные санкции.

    Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного транспортным средством, всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Причем возмещением убытков будет заниматься не лично владелец авто, признанный виноватым в аварии, а страховая компания, с которой заключен договор автострахования.

    Электронный полис ОСАГО – это тот же договор обязательного страхования автогражданской ответственности, только в виде электронного документа,
    который автовладелец, при желании, может самостоятельно распечатать на простой бумаге в черно-белом или цветном варианте.

    Бланки бумажных полисов оформляются в 2019 году исключительно розовыми, а e-ОСАГО может быть любого цвета: розового, голубого, зелёного и даже чёрно-белого. Требований к электронной версии полиса нет. Заверять электронный полис е-ОСАГО не нужно никак и нигде.

    Распечатывать электронный полис ОСАГО не обязательно. Достаточно иметь под рукой его серию и номер, либо показать его на экране мобильного телефона.

    Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов.

    В соответствии с указанием Центробанка РФ 5515-У от 28.07.2020 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов. Сегодня максимальное значение базовой ставки не может превышать 5 436 рублей (для легковых автомобилей категории В, используемых физ. лицами).

    1. Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ).
    2. Территория преимущественного использования. Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов (КТ).
    3. Возраст и стаж водителя. Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса (КВС).
    4. Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,94. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.
    5. Аварии в прошлом (бонус-малус или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.
    6. Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физ.лиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.
    7. Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

    КБМ (коэффициент Бонус-Малус) – один из основных показателей, влияющих на стоимость договора ОСАГО. КБМ может быть понижающим – при безаварийной езде и повышающим — при наличии ДТП по вине водителя. Данный коэффициент сохраняется как при продлении ОСАГО у текущего страховщика, так и при переходе к другому.

    Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно. Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО», «Расчет стоимости ОСАГО», «Проверить КБМ».

    Если Вы считаете, что коэффициент указан неверно, его можно восстановить. Необходимо направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор. Далее страховой проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.

    Перерыв в страховании более не влияет на КБМ, но только если такой перерыв был после 01.04.2019. Если перерыв был до этой даты, то КБМ обнуляется (становится равным 1).

    Расширенная страховка

    Максимальная сумма выплат в счет компенсации материального ущерба (так называемый риск «по железу») составляет 400 000 рублей. Представьте себе ситуацию: вы стали виновником аварии, а в роли пострадавшего – автомобиль типа Bentley Continental GT или премиальная спортивка стоимостью за 10 миллионов… Страховщик покроет свои 400 тысяч. Оставшиеся деньги на восстановление вам придется дать из своего кармана. Этого не случится, если у вас в руках будет полис ДСАГО или расширенная страховка.

    Функции ДОСАГО

    Литера «Д» в начале аббревиатуры обозначает «добровольная». Корректными также считаются написания типа ДСАГО, ДОСАГО, ДГО, ДАГО. Страховку называют расширенной, потому сто она страхует виновника аварии на сумму сверх того, что предусмотрено обязательной автогражданкой.

    Характерные черты ДОСАГО:

    • «Работает» в отношении ДТП, произошедших по вине держателя полиса добровольного страхования;
    • У страхователя есть полис ОСАГО;
    • Суммы по ОСАГО не достаточно, чтобы компенсировать ущерб.

    ► Важно: ДОСАГО – не самостоятельный страховой продукт, а дополнение к основной автогражданке, расширяющее его финансовые полномочия.

    Особенности ДОСАГО

    Отличительные признаки расширенной страховки:

    • Добровольность: ни страховщик, ни регулирующие органы не вправе навязать покупку полиса;
    • Неопределенный максимальный лимит страхового возмещения: законом не установлена верхняя планка выплат. Страхователь сам назначает сумму, исходя из личных соображений.

    Узнайте размер Вашей скидки за безаварийность

    Стоимость расширенной страховки

    Стоимость страховки напрямую зависит от суммы страхования. Чаще это 0,1-0,5% от выбранного страхователем лимита. Реже страховые компании устанавливают фиксированную стоимость расширенной страховки. Это моет быть 300, 400, 600 тыс. рублей, й миллион и более. При вычислении стоимости ДОСАГО учитывают те же факторы, что при расчете ОСАГО:

    • Марку автомобиля;
    • Мощность мотора;
    • Возраст транспортного средства;
    • Водительский стаж страхователя;
    • Количество и характеристики вписанных водителей;
    • Регион регистрации;
    • Стоимость обязательной страховки.

    Когда у страховой компании отзывают лицензию, вместо нее обязательства по выплатам компенсаций в рамках ОСАГО выполняет РСА. Переход ответственности к третьему лицу при наступлении страхового случая по ДОСАГО не предусмотрен. Это значит лишь одно – выбор страховой компании для приобретения расширенной страховки нужно выполнять более внимательно.

    Еще момент – при наступлении страхового случая по полису добровольного страхования с лимитированной суммой выплат более 1,5 млн рублей компании часто просят предоставить автомобиль к осмотру. Невыполнение условия может обернуться отказом в компенсации ущерба. Свои действия страховщики объясняют необходимостью борьбы с мошенниками.

    Расширенная страховка ОСАГО – ДСАГО / ДАГО / ДГО

    Все владельцы транспортных средств, обязаны иметь при себе страховку ОСАГО при передвижении по дорогам общего пользования. ОСАГО дает финансовую защиту виновнику аварии на случай ДТП и компенсирует расходы потерпевшему на лечение и восстановительный ремонт поврежденного авто. Но лимиты выплат по ОСАГО ограничены. 400 тысяч – максимальная сумма выплат на поврежденное имущество и 500 тысяч на лечение.

    В настоящее время стоимость нового легкового автомобиля среднего класса составляет около 1 миллиона рублей. При серьезных повреждениях суммы, которая выплачиваются в рамках обязательного страхования, может не хватить. Пострадавший в праве взыскать с виновника ДТП недостающую сумму в суде. Чтобы защитить себя от непредвиденных финансовых потерь можно воспользоваться продуктом добровольного страхования и оформить ДСАГО. Так что это такое – ДСАГО?

    ДСАГО – дословно расшифровывается, как Добровольное Страхование Автогражданской Ответственности (так же называют ДГО, ДАГО). Этот вид страхования является расширением лимита страхового покрытия к полису ОСАГО. В рамках данного продукта компенсация выплачивается потерпевшим в аварии в том случае, если по ОСАГО возмещение получить невозможно или сумма компенсации недостаточна для восстановления здоровья или автомобиля.

    Наличие добровольного страхования не отменяет обязанности страхователя покупать полис ОСАГО. Срок действия ДГО совпадает со сроком действия ОСАГО (список водителей так же должен совпадать). Оформляются оба полиса в одной страховой компании. ДСАГО можно купить как самостоятельный договор или включить данный риск в полис КАСКО.

    Собираясь приобрести ДСАГО нужно ответственно подходить к выбору страховой компании, посмотреть рейтинг, объем выплат и активов, убедиться в наличии действующей лицензии на данный вид страхования. Почитать отзывы о том, как организация выполняет свои обязательства в плане выплаты страхового возмещения. Внимательно изучить правила страхования до оплаты страховки и подписания бумаг.

    Чтобы оформить ДСАГО, клиент должен предоставить паспорт, документы на автомобиль, водительские удостоверение и действующий полис ОСАГО, если страховка покупается позже обязательного страхования. Узнать сколько стоит ДСАГО можно воспользовавшись онлайн калькуляторами на сайте страховой компании или страхового брокера. Звоните нам, мы Вам все подробно расскажем и проконсультируем. Так же у нас есть бесплатная доставка!

    Цена на ДСАГО отличается в разных страховых компаниях и зависит от страховых сумм, водительского стажа и истории страхования водителей. Для аккуратных водителей, по вине которых аварий не случалось, полис обойдется дешевле.

    Страховая сумма по ДСАГО выбирается клиентом самостоятельно. Она может быть агрегатной или неагрегатной. Агрегатная страховая сумма – состоит из нескольких частей и уменьшается на размер произведенной выплаты. Неагрегатная страховая сумма не уменьшается после проведенных компенсации на весь период действия договора.

    Калькулятор ОСАГО онлайн

    Как узнать размер своей скидки?

    С 1-го января 2013г. функционирует Единая база ОСАГО, в которой хранятся данные по безаварийности каждого водителя.

    Самостоятельно узнать свой КБМ Вы можете например через сервис на сайте РСА. Заполняете необходимые графы: ФИО полностью, дату рождения, серию/номер прав и очень важную графу “Дата начала действия договора” тут надо ставить дату, когда полис уже закончился, т.к. только после окончания полиса база РСА выдает новый КБМ.

    Текущая ситуация с Техосмотром!

    С 30.07.2012 вступили в силу изменения в прохождении ТО. Диагностическую карту приравняли к талону технического осмотра.

    Сейчас пункты ТО после прохождения техосмотра выдают диагностическую карту, а не талон ТО, на основании которой в дальнейшем можно выписывать полис ОСАГО. Без действующей диагностической карты купить ОСАГО невозможно!

    Для всех наших клиентов, у которых отсутствует диагностическая карта, мы оказываем содействие в её оперативном оформлении . Для получения более полной информации по этому вопросу обращайтесь к нашим специалистам: +7(495)545-97-95.

    Принцип действия продукта прост: если выплаченной по ОСАГО компенсации недостаточно для покрытия восстановительных расходов на лечение и ремонт авто, вступает в силу действие добровольного страхования. При этом важно понимать, что нельзя получить страховое возмещение дважды на одно и тоже, то есть, если причиненный ущерб покрывается полисом ОСАГО, по ДСАГО компенсация осуществляться не будет. Страховая компания откажет в выплате, если водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или отказался от прохождения медицинского освидетельствования.

    С 29 октября 2019 года отказ от прохождения медицинской комиссии на предмет содержания в крови виновника ДТП алкоголя или наркотических веществ приравнивается к опьянению. В таком случае по ОСАГО страховая компания, осуществившая выплату потерпевшему, может предъявить к виновнику регрессные требования и взыскать с него выплаченные суммы через суд. Не получится воспользоваться полисом ДСАГО и в случае, если инцидент произошел по вине водителя, который не указан в договоре.

    Страховая компания в праве отказать в компенсации, если до момента осмотра поврежденного автомобиля представителем СК, авто уже отремонтировано. В целом список исключений из страхового покрытия по ДСАГО, как правило такой же, как и по ОСАГО. То есть, если по правилам страхования случай не признан страховым по ОСАГО, то и выплат по ДСАГО не будет.

    Если вы стали виновником ДТП, то для того, чтобы страховая компания компенсировала ущерб пострадавшему необходимо соблюдать определённые правила:
    • Не перемещать автомобиль до приезда сотрудников ГИБДД, выставив знак аварийной остановки, чтобы предупредить других участников дорожного движения, дабы избежать повторного столкновения;
    • Оформить бланки извещения о ДТП с 2-х сторон, каждым участником аварии;
    • После фиксации происшествия сотрудником ГАИ, получить на руки соответствующие документы;
    • Предоставить извещение о ДТП в свою страховую компания, в сроки, предусмотренные договором;

    После оформления бумаг, а так же оценки размера ущерба пострадавшего экспертами, в случае необходимости, написать заявление в СК о намерении воспользоваться полисом ДСАГО. Страховая компания попросит пострадавшего предоставить отчет об оценке и авто к осмотру (в случае, если ТС не может передвигаться, производится выездной осмотр) для определения реального размера ущерба. После проверки документов СК выдает направление на ремонт в сервис.

    Когда страховая компания отказывает в выплатах на Ваш взгляд необоснованно, необходимо обращаться в контролирующие органы: Центробанк, Российский Союз автостраховщиков, Росстрахнадзор. Роспотребнадзор. Компания с солидной репутацией и рейтингом, как правило, старается избежать конфликта и идет на встречу своим клиентам. Если данные действия не приносят результата и урегулировать ситуацию мирным путём не получается, нужно обращаться в судебные органы с иском к Страховой компании. Но лучше для начала связаться с нашим менеджером, он подробно расскажет Вам как действовать в той или иной ситуации.

    Читайте также:  Ремонт авто по КАСКО
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: