Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог авто – как это работает?

В настоящее время ситуации, когда требуется крупная сумма денег на покупку транспортного средства, а собственных накоплений недостаточно, случаются довольно часто. Оформление кредита под залог автомобиля становится для автолюбителя реальным выходом из сложившегося положения. Обращаясь в банк, заемщик получает сумму, достаточную для покупки нового или подержанного транспортного средства. Рассмотрим, как оформить кредит под залог автомобиля. Что важно знать, перед тем как обращаться в банк? Какие особенности процесса кредитования физических лиц с обеспеченным залогом?

Содержание статьи:

1. Как взять кредит под залог автомобиля?
2. Как оформить заем?
3. Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля?

Заем с обеспечением в виде паспорта технического средства (ПТС) или за счет покупаемого автомобиля выдается как банковскими, так и микрофинансовыми организациями. Последние предлагают более внушительные процентные ставки и минимальный срок возврата предоставленной денежной суммы. Большинство граждан, которые нуждаются в надежном финансовом партнере, выбирают банки с выгодными условиями по кредитам под залог автомобиля.

При оформлении доступны два варианта обеспечения займа:

передача транспортного средства на весь период погашения долга;
предоставление только технического паспорта автомобиля.

Первый вариант предполагает более выгодные условия кредитования, по второму – владелец авто может эксплуатировать транспортное средство без ограничений, кроме процесса продажи и дарения во время выполнения долгового обязательства.

Порядок оформления кредита под залог практически одинаков во всех банковских учреждениях. Основными требованиями, которые предъявляют заемщику, являются:

российское гражданство;
возраст от 21 до 70 лет;
постоянный источник дохода — подтвержденный непрерывный стаж на одном рабочем месте не менее 4 месяцев, при общем трудовом от 1 года;
прописка или наличие недвижимого имущества в регионе нахождения банка;
наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенная доверенность.

Чтобы оформить кредит под залог транспортного средства, необходимо будет предоставить:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, идентифицирующий личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
ПТС, СРТС (свидетельство о регистрации).

Прежде чем подавать заявку на одобрение займа, стоит изучить разные предложения. На сайтах крупных банков размещены кредитные калькуляторы, которые помогут наглядно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов, сумму переплаты, процентную ставку в зависимости от введенных параметров. Например, одним из выгодных предложение Локо-Банка является кредит под залог авто, одобрение по которому заемщики получают в короткие сроки. Сумма займа — до 5 млн рублей при сниженной процентной ставке. При досрочном погашении долга банк не начисляет дополнительные комиссионные сборы. Для оформления займа потребуется только два документа: заявление и паспорт. Возможность подать заявку онлайн на сайте банка значительно облегчает задачу и ускоряет процесс получение кредита под залог автомобиля.

Как оформить заем?

Процедура получения кредита под залог авто состоит из следующих этапов:

сбор документов;
составление и подача заявки лично при посещении банка или онлайн;
ожидание результата одобрения (в среднем, решение принимается в течение 3-4 рабочих дней, но возможен и более длительный период).

При положительном ответе менеджер кредитной организации связывается с клиентом и назначает день для подписания договора. После этого денежные средства перечисляются на счет покупателя или выдаются наличными. Дополнительно составляется акт приема-передачи транспорта, если он будет храниться на платной стоянке.

В среднем, при оформлении кредита под залог можно получить сумму, равную 70% от стоимости авто. Цена определяется комиссией, которую организует банк и страховая компания. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса, технического состояния автомобиля и его даты выпуска, кредитной истории заемщика. Клиенту потребуется оформить страхование транспортного средства, что является одним из условий получения денег в банке.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Заем с обеспечением в виде транспортного средства несколько отличается от получения других кредитов. В данном случае вероятность отказа гораздо ниже. Рассмотрим основные преимущества:

Не требуются поручители, так как для банка гарантией оплаты по долговому обязательству будет заложенный автомобиль.
Получение одобрение при плохой кредитной истории.
Возможность оформить крупную сумму денег при условии залога нового и дорогого по стоимости автомобиля.
Минимальный пакет документов.
Более низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитными предложениями.
Можно пользоваться транспортным средством при условии, что в залог остается ПТС.

К минусам данного вида кредитования можно отнести:

Возможность остаться без автомобиля, если заемщик не выплатит долг перед банком.
Размер кредита зависит от стоимости и состояния авто, предоставляемого в залог.

Таким образом, клиент банка может быстро получить необходимую сумму денег при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения. Если в залог остается ПТС, то он вправе эксплуатировать и передавать право на управление авто по доверенности. Чтобы сделка прошла взаимовыгодно, необходимо тщательно изучить все детали кредитного договора. А своевременное внесение платежей и соблюдение банковских условий позволит сохранить автомобиль в своей собственности.

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Содержание

Плюсы и минусы автокредита
Деньги под залог ПТС и машины, в чем разница
Какой вариант выбрать
Какие документы требуются для получения займа
Какие риски у кредита под залог автомобиля
Почему не стоит закладывать машину в банк
Что делать, если машина уже заложена в банк

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины, в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

не смотрят на кредитную историю заемщика;
не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

гражданский паспорт;
водительские права;
ПТС;
СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

ИНН;
СНИЛС;
заграничный паспорт;
справку с места работы;
копию трудовой книжки;
нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный.

В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Кредит под залог авто: как это работает

Содержание

Общая информация о займах под залог авто
Преимущества автокредита под залог ПТС
Условия кредитования под залог ПТС
Как оформить автокредит?
Как не лишиться своего автомобиля?
Где взять кредит под ПТС?

Автокредиты позволяют гражданам быстро получить нужную сумму в долг под залог транспортного средства, продолжая при этом пользоваться своей машиной. На оформление всех документов, как правило, уходит не больше часа. Поэтому у граждан, желающих воспользоваться данной услугой возникает вопрос по поводу кредита под залог авто: как это работает? Ответ на него можно увидеть в данной статье.

На сегодняшний день займы под залог авто считаются одним из самых удобных способов решения финансовых проблем. Банковские займы больше не пользуются такой популярностью, как раньше. Это обусловлено тем, что получить их бывает не просто. Поэтому автовладельцы часто обращаются за займом в МФО и автоломбарды. Кредит под залог автомобиля: это как? Разберемся подробнее.

Общая информация о займах под залог авто

Что значит кредит под залог автомобиля? Это предоставление заемных средств во временное пользование под проценты с обеспечением в виде залога транспортного средства.

Плюсы автокредитования:

Отсутствие необходимости привлекать поручителей. В качестве обеспечения используется заложенное транспортное средство.
Возможность получить заем гражданам с плохой кредитной историей.
Минимальный пакет документов.
Возможность получить большую сумму под залог нового и дорогого авто.
Низкая процентная ставка по сравнению с другими видами кредитов.

Несмотря на большие преимущества ссуды под залог машины, микрофинансовые организации и ломбарды разработали новую услугу, благодаря которой заемщику больше не нужно оставлять залоговое транспортное средство на хранение у финансового учреждения.

Как это происходит? Очень просто — в качестве залога используется ПТС. При этом размер займа может достигать 90 % оценочной стоимости автомобиля. Заемщик может пользоваться своей машиной лично или передавать ее в эксплуатацию по доверенности, но не имеет права совершать с ней сделки купли-продажи, дарения, а также предоставлять ее в качестве залога по другим кредитам.

Внимание! Особенно актуальны кредиты под залог ПТС для граждан, у которых машина является единственным инструментом заработка.

Преимущества автокредита под залог ПТС

Условия кредитования под залог ПТС

Как оформить автокредит?

Внимание! В договоре должны быть прописаны все условия автокредитования. Только в таком случае заемщику обеспечена полная юридическая защита.

В качестве залога может быть оставлен автомобиль или ПТС (в первом случае сумма кредита будет больше). Машина помещается на охраняемую стоянку, что обеспечивает ее сохранность. Некоторые надежные финансовые организации предоставляют клиентам возможность наблюдать за автомобилем в реальном времени с помощью системы видеонаблюдения.

После погашения задолженности в полном объеме и выплаты процентов по кредиту заемщику возвращается его транспортное средство.

Как не лишиться своего автомобиля?

У некоторых заемщиков складывается ошибочное мнение, что передача в залог ПТС может избавить их от обязанности совершать платежи по кредиту. Они считают, что достаточно оформить новый документ и можно забыть об обязательствах.

На самом деле, согласно условиям соглашения, заемщик берет на себя ответственность за погашение задолженности. Поэтому важно соблюдать все условия договора. Если в документе прописаны определенные ограничения, например, запрет на выезд на залоговом автомобиле за пределы России, нужно их выполнять.

Важно своевременно и в полном объеме, согласно графику, производить уплату. При допущении просрочек по платежам и возникновении задолженности к клиенту могут быть применены штрафные санкции. Регулярные нарушения условий договора могут повлечь за собой изъятие транспортного средства с его последующей реализацией. Вырученные от продажи машины средства направляются на погашение сумм основного долга, процентов по займу, а также штрафов и пени.

Внимание! Если кредитор предлагает заключить договор купли-продажи машины с ее предоставлением в собственность компании и соглашение о возвратном лизинге, следует отказаться от подписания таких бумаг. Эти документы лишают заемщика прав на имущество. В результате возможны большие финансовые потери или полная утрата машины.

Где взять кредит под ПТС?

К подбору кредитора следует подходить очень внимательно. Это должна быть надежная организация, которая работает на рынке долгое время и зарекомендовала себя с лучшей стороны. Перед заключением сделки, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов компании. Следует избегать предложений, которые сопряжены с передачей залогового имущества в собственность кредитора.

Компании партнеры CarCapital – одни из самых надежных компаний в сфере займов. Наши партнеры внесены в государственный реестр МФО и осуществляют легальную деятельность на основании соответствующих лицензии.

В компаниях партнеров CarCapital можно оформить займ под залог ПТС авто на самых выгодных условиях с процентной ставкой 2 %. Кредит предоставляется под залог паспорта автомобиля отечественного или иностранного производства, в т. ч. китайского, стоимостью от 100 тысяч рублей. Машина должна находиться в исправном состоянии.

Мы находим компании, которые лояльно относятся ко всем клиентам. Ссуду могут получить даже заемщики с плохой кредитной историей. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Не требуется предоставление справок о доходах и привлечение поручителей.

Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Деньги можно получить в день обращения. Услуга оценки транспортного средства предоставляется бесплатно.

Мы гарантируем юридическую чистоту, конфиденциальность и законность сделки. Кредит не предполагает наличие скрытых комиссий и платежей. Возможно бесплатное досрочное погашение задолженности без каких-либо штрафов.

Для расчета основных параметров кредита на официальном сайте CarCapital размещен электронный калькулятор расчета займа. Система поможет моментально определить размер ежемесячных платежей и общую итоговую сумму выплат.

Установив желаемый срок и сумму кредита путем передвижения специальных рычажков, с помощью калькулятора можно подобрать для себя оптимальный вариант займа.

Внимание! Увеличение продолжительности периода кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по ссуде, и наоборот.

Только после определения наиболее выгодного варианта займа рекомендуется переходить к этапу оформления заявки. Для этого нужно указать номер телефона и нажать кнопку «Получить займ». Показатель одобрения заявок — 96 %.

Кредит под залог авто в Москве

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 09.09.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 2.5 % в городе Москве.

Найдено 35 предложения

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Хоум Кредит Банк

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 22 года
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ

Хоум Кредит Банк

Кредит на ремонт

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 22 года
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Кредит на рефинансирование

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Поручительство: Без поручительства
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 20 лет
Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

Паспорт РФ

Залог: Без залога
Поручительство: С поручительством
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
СНИЛС
2-НДФЛ

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 7 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 13 месяцев

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
2-НДФЛ

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

Паспорт РФ
СНИЛС
Заявление
2-НДФЛ

Залог: Без залога
Поручительство: Без поручительства
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
СНИЛС
2-НДФЛ

Залог: Без залога
Поручительство: С поручительством
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
2-НДФЛ

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 25 лет
Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
Заявление
2-НДФЛ

Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
СНИЛС
2-НДФЛ

Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
СНИЛС
2-НДФЛ

Кредит под залог авто

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Поручительство: Без поручительства

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

Паспорт РФ
Справка по форме банка
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Кредит «На все про все»

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Без залога

Возраст: 23 года
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

2-НДФЛ
Паспорт РФ
Справка по форме банка
Военный билет

Кредит для зарплатных клиентов

Залог: Без залога
Поручительство: Без поручительства
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
Заявление
СНИЛС
2-НДФЛ

Кредит наличными и рефинансирование

Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
Заявление
СНИЛС
2-НДФЛ

Потребительский кредит для ф.л. на НПД (самозанятые)

Поручительство: Да
Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Залог: Залог недвижимости

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

Копия трудовой книжки
Заявление
СНИЛС
Военный билет
Паспорт РФ
2-НДФЛ

Для клиентов Банка

Поручительство: С поручительством
Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

Паспорт РФ
2-НДФЛ

Деньги под спецтехнику

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 18 лет
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

2-НДФЛ
Копия трудовой книжки
Паспорт РФ
СНИЛС
Военный билет

Максимальная сумма под автомобиль

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

2-НДФЛ
Копия трудовой книжки
Паспорт РФ
СНИЛС
Военный билет

Кредит под залог недвижимости или автомобиля

Поручительство: С поручительством
Залог: Залог недвижимости
Стаж на последнем месте: 7 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 13 месяцев

Документы

Паспорт РФ
2-НДФЛ

Потребительский кредит «Обеспеченный»

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

СНИЛС
Военный билет
Паспорт РФ
2-НДФЛ

Поручительство: Да
Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 20 лет
Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

2-НДФЛ
Копия трудовой книжки
Паспорт РФ
СНИЛС
Справка по форме банка
Военный билет
Заявление

Кредит под залог автомобиля

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Поручительство: Без поручительства
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 18 лет
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Поручительство: Без поручительства
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
СНИЛС
Копия трудовой книжки
2-НДФЛ

Кредит под залог авто

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

2-НДФЛ
Копия трудовой книжки
Паспорт РФ
СНИЛС
Военный билет

Кредиты частным клиентам

Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

Документы

2-НДФЛ
Паспорт РФ
СНИЛС
Военный билет

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Поручительство: Без поручительства

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
СНИЛС
Заявление
2-НДФЛ

Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Поручительство: С поручительством

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Документы

Паспорт РФ
Военный билет
Копия трудовой книжки
СНИЛС
Заявление
Справка по форме банка
2-НДФЛ

Поручительство: Без поручительства
Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 6 месяцев

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 6 месяцев

Документы

Заявление
Паспорт РФ
СНИЛС
Копия трудовой книжки
Военный билет
2-НДФЛ

Оформление кредита под залог авто в Москве

Автомобиль справедливо считается ликвидным и ценным активом. Поэтому нет ничего удивительного в том, что этот вид имущества часто используют как обеспечение финансовых обязательств заемщика.

В сегодняшних условиях, кредит под залог авто входит в число популярных банковских услуг. Главными его плюсами выступают: серьезный размер и привлекательные условия финансирования, которые дополнены лояльностью по отношению к клиентам со стороны банка.

Особенности выдачи кредита под залог машины

Главный аргумент в пользу решения получить кредит под залог авто – возможность взять деньги под низкий процент. Предоставление в качестве обеспечения ликвидного и ценного актива снижает риски сделки для банка.

Важным отличием от автокредитования становится отсутствие целевого расходования полученных заемных средств. Клиент самостоятельно распоряжается деньгами и производит покупки по собственному усмотрению.

Многие банки предлагают взять кредит под залог авто с сохранением возможности пользоваться транспортным средством. Такой формат сотрудничества еще выгоднее для потенциального клиента.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля, требуется выполнить стандартный набор требований. Он включает:

прописка на территории присутствия банка;

официальное трудоустройство и стаж работы.

В виде дополнительных условий одобрения сделки предъявляется ряд требований к транспортному средству, которое предоставляется в качестве обеспечения. Обычно при этом рассматривают дата выпуска, пробег, текущее техническое состояние и оформление страховки КАСКО.

Перечень необходимых документов

Соответствие клиента и предоставляемой в виде обеспечения машины требованиям банка подтверждается комплектом документов, в состав которого входят:

паспорт гражданина РФ;

правоустанавливающие документы на авто;

ПТС, регистрационная документация на машину и диагностическая карта;

полис ОСАГО, а для ряда банков – КАСКО;

заключение эксперта по оценке автомобиля;

военный билет – для заемщиков мужского пола в возрасте до 27 лет;

документы с места официального трудоустройства;

другая документация, установленная правилами конкретной финансовой организации.

Получение денег и погашение долга перед банком

Кредитование с обеспечением в виде автомобиля не относится к целевым. Заемщик сам решает, как получить деньги, выбирая из нескольких доступных способов – наличными, на банковскую карточку или счет.

Для погашения кредитных обязательств без комиссии, требуется использовать ресурсы самого банка. К ним относятся: касса, банкоматы и другие устройства самообслуживания, дистанционные сервисы, например, Интернет-банк.

Процедура оформления

Наш сайт предоставляет удобную возможность в течение 2-3 минут определить, какой банк дает кредит под залог авто и на каких условиях. Выбор лучшего предложения основан на нескольких критериях: процентной ставке, сумме и продолжительности кредитования, перечне требований к заемщику и машине, оформляемой в качестве обеспечения. Для перехода на официальный сайт банка и продолжения процедуры оформления достаточно активировать кнопку «Подать заявку».

Кредит наличными под залог автомобиля является одним из самых быстрых и выгодных видов краткосрочного потребительского займа. Кредит в автоломбарде дает возможность любому владельцу транспортного средства быстро получить крупную сумму денег в пределах реальной стоимости его автомобиля.

Предоставляя кредиты наличными в Москве не только москвичам, но и жителям других городов, наша компания смогла обеспечить своим заемщикам минимальную процентную ставку и максимально удобные условия займа.

Почему за услугой кредитования под залог авто следует обратиться к нам, а не в банк или МФО

Кредит под залог автомобиля можно получить и в обычном банке, однако это будет сопряжено со значительными сложностями, а именно:

сбор различных справок (в том числе справок, подтверждающих размер и источники дохода);
страхование автомобиля – предмета залога;
наличие идеальной кредитной истории;
указание целей, на которые будут потрачены наличные;
поиск поручителя в Москве.

Автоломбарды, как правило, выдают деньги быстро и оформляют сделку всего лишь по трем документам – паспорту гражданина, ПТС и СТС автомобиля. Однако перед тем как сдать машину в автоломбард, необходимо убедиться в его надежности, добросовестности и должной квалификации сотрудников.

Зачастую, заложив автомобиль, вы не знаете, что происходит с вашим имуществом, не можете быть уверены в его сохранности. Нередко сумма займа, предложенная ломбардом под залог авто, не соответствует реальной рыночной стоимости вашей машины. Обратившись к нам, вы не только исключаете различные риски, но и получаете возможность оформить залог автомобиля быстро, без лишних проволочек.

Наш автоломбард всегда готов оказать помощь в решении остро стоящих финансовых вопросов гражданам России. Мы быстро принимаем решения, выдаем автокредиты физическим и юридическим лицам, представителям малого и среднего бизнеса. Наш ломбард не требует подтверждения платежеспособности заемщика, не интересуется его возрастом, стажем и местом работы, а также размером банковского вклада. Мы проявляем лояльность и не отказываем в займах клиентам с плохой кредитной историей.

Наш автоломбард работает в строгом соответствии с законодательством России и осуществляет все финансовые операции под контролем Центрального Банка РФ. Мы гарантируем конфиденциальность условий сделки, не раскрываем информации третьим лицам и не делаем пометок в ПТС.

Что выбрать: кредит под залог автомобиля или займ под ПТС

Каждый заемщик всегда может выбрать услугу, которая максимально соответствует его ситуации, финансовым возможностям и потребностям. Мы предоставляем займы по двум программам:

кредит под залог автомобилей;
займ под ПТС.

В случае, если вы получили деньги под залог ПТС авто, машина остается у вас. Вы сможете эксплуатировать ее весь период действия договора – от первого до последнего дня включительно. Мы не ставим никаких ограничений – заемщик может использовать залоговый транспорт, как в личных целях, так и в коммерческой деятельности.

Кредит под залог автомобиля – идеальный выбор тех заемщиков, которым срочно потребовалась максимальная сумма под минимальные проценты. Воспользовавшись этим предложением, вы получаете деньги, а автомобиль до окончания срока действия договора займа будет находиться на территории бесплатной охраняемой парковки нашей компании.

Условия выдачи кредита под залог автомобиля

Наш автоломбард выдает кредиты под залог авто на следующих условиях:

процентная ставка при займе под залог автомобиля: от 36 до 72 % годовых;
срок кредита: от 1 месяца до 3 лет;
возможность досрочного погашения кредита под залог авто: есть, в любой день, без штрафов;
максимально выдаваемая сумма денег под залог авто: до 80 % стоимости машины.

Под залог какой техники можно получить деньги в нашем ломбарде

Мы принимаем в качестве залога практически под все виды транспортных средств.

Легковые автомобили;
Мотоциклы;
Грузовые авто;
Спецтехника.

Вся процедура оформления залога, включающая в себя осмотр и оценку автомобиля, а также выдачу денег, происходит максимально быстро. В нашем ломбарде клиенты получают всю сумму кредита уже в день обращения. Деньги будут в вашем распоряжении через час после прибытия в наш офис. При этом вам не нужно будет тратить время на поиск банкомата для съема наличных или обращаться в отделение банка, чтобы открыть специальный вклад или счет. Вы сами сможете выбрать, каким способом получить заемные средства – наличными или путем перевода на расчетный счет вашей дебетовой карты. Взять кредит в «Автозалоге» действительно просто.

Преимущества получения кредита под залог автомобиля в нашем ломбарде

индивидуальный подход к каждому клиенту;
высокий уровень сервиса;
лояльное отношение к заемщикам, допустившим просрочку оплаты по договору кредитования под залог авто;
оформление автозалога даже клиентам с плохой кредитной историей;
выдача займа под залог автомобиля по 3 документам: паспорту гражданина, ПТС, СТС;
время рассмотрения заявки на кредит под залог автомобиля – до 30 минут;
заключение договора кредитования в соответствии с Федеральным законом №353 “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013;
гарантия сохранности залогового автомобиля;
срочная выдача кредита под залог авто.

При необходимости кредит под залог авто можно заменить услугой займа под залог ПТС. В таком случае машина остается у вас.

Как правильно взять автокредит

В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
Как взять автокредит в банке
Какие бывают программы автомобильного кредитования
Условия и требования банков для получения автокредита
Какие необходимы документы
Как быть со страховкой

Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

Основные преимущества:

Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность – залог в виде машины.

По целевым займам ставка ниже.

Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

Многие банки просят застраховать покупку.

Программы господдержки.

Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

Средние показатели по автокредитам в России:

Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
Ставка – 10-12% годовых.
Первый взнос – 20%.
Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

Минусы:

Повышенные ставки.

Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

Переплата за сервисы и услуги.

Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

Плюсы:

Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

стоимости;
тарифа банка;
срока кредитования — от года до семи лет;
страховки.

Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

клиент отказался от покупки КАСКО;
залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
клиент не может внести первоначальный взнос;
плохая кредитная история.

У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

Как взять автокредит в банке

Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
Подайте заявку и необходимые документы.
Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
Заключите договор, по желанию оформите страховку.
С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
Платите регулярно и вовремя.

У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

Какие бывают программы автомобильного кредитования

Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус – высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
Классический.
Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

Условия и требования банков для получения автокредита

Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

Основные требования к заемщику:

российское гражданство;
прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

Какие необходимы документы

Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

Для автозайма подготовьте:

справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
копию трудового контракта;
финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как быть со страховкой

Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

повысить годовую процентную ставку;
уменьшить лимит кредитования;
увеличить первоначальный взнос;
потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия – стоимость, программу, страховку и первый взнос.

Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Нюансы автокредита под залог покупаемого автомобиля

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Кредит под залог авто можно получить, если соблюсти условия банка. Например, покупаемому авто должно быть не больше пяти лет, если это продукт отечественного автопрома. Условий и требований достаточно много — их, вместе с остальными нюансами, мы изучаем в настоящем материале.

Можно ли взять кредит под залог покупаемого авто?

На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики. Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается. Несмотря на относительную новизну такого кредитования, все же в России взять такой займ вполне реально. Причем оформить его можно не только непосредственно в банке, но и в автосалоне.

Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:

Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.

Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.

Требования

Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.

Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.

К заемщику

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

Заемщик должен быть российским гражданином;
Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.

К автомобилю

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.

Необходимые документы

Пакет бумаг состоит из трех составляющих:

Основные документы. Сюда входит анкета-заявка на кредит, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка и водительское удостоверение;
Дополнительные бумаги. Их могут потребовать при возникновении вопросов, а также при соответствующем регламенте банка. Так, например, молодым мужчинам до 27-ми лет может понадобиться к предоставлению военный билет, гражданам, получающим социальную пенсию или пенсию по старости нужно предоставить пенсионное удостоверение. Также, в независимости от возраста и пола, могут быть потребованы СНИЛС, ИНН, выписка из БКИ об отсутствии просрочек в прошлом и неуплаченных долгов;
Документация на машину. Сюда входит СТС, ПТС на машину, а также предварительный или окончательный договор купли-продажи.

Порядок оформления

Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:

Сначала клиент должен отправить заявку — опция доступна как оффлайн в отделении банка, так и онлайн (только маленькие банки не позволяют подать заявку через сайт);
После рассмотрения заявки сотрудники банка выходят на связь с клиентом. Назначается дата и отделение, где и когда нужно передать полный пакет документов для их изучения службой безопасности банка;
После передачи документов проходит несколько дней, прежде чем с клиентом свяжутся снова. Если с предоставленными бумагами все в порядке, банк предложит подписать кредитный договор. После его подписания клиент должен внести на специальный обменный счет сумму для передачи первоначального взноса (если он предусмотрен соглашением);
Как только подписан договор, он уже вступил в силу — деньги на счете уже считаются «рабочими», т.е. их в скором времени отправят автосалону. В свою очередь автосалон сразу после получения денег передаст клиенту авто со всей необходимой документацией;
Затем авто должно быть поставлено на учет по месту проживания его владельца. Завершается полный комплект документов на авто, включая паспорт ТС;
В установленные договором сроки паспорт должен быть передан банку под расписку. Это будет считаться обременением на транспортное средство, что и является юридическим обозначением слова «залог». Паспорт будет возвращен только после полного погашения задолженности.

Предложения банков по залоговому кредитованию

Итак, теперь понятно, как получить займ под залог приобретаемого автомобиля. Осталось выяснить, какие имеются сейчас выгодные предложения на рынке залогового кредитования. Среди всего многообразия мы выделили четыре самых выгодных во всех отношениях кредита, у которых на данный момент нет никакой существенной конкуренции:

«Экспертбанк» выдает такой займ под процентную ставку в размере 9,67% годовых , при этом максимальная сумма может достигать 920 тысяч рублей. Самое замечательное — это возможность еще больше уменьшить процентную ставку до 8,33% годовых, если клиент перечислит в качестве первоначального взноса 20% и больше от стоимости авто. Займ дают на срок от трех месяцев до трех лет. Как видите, данная кредитная программа дает не очень большую сумму, но это полностью компенсируется очень маленькими для России процентами. К слову, на таких же условиях выдает кредиты банк-партнер «ЦентрИнвестбанк»;
«КредитЕвропаБанк» предлагает кредит по ставке от 9 до 13% годовых , а сумма, выдаваемая в кредит, может составлять от 100 000 рублей до 920 000 рублей. Минимальный срок кредита не может быть меньше года, а максимальный — не больше трех лет. Главная особенность предложения — необязательно подтверждать доходы (но в таком случае вырастет процентная ставка);
«Русфинансбанк» – ставка колеблется между 9% и 17% годовых в зависимости от массы обстоятельств. Требуется высокий первоначальный взнос в размере не меньше 30% от стоимости авто. Довольно жесткие условия кредитования в финансовом плане компенсируются лояльностью в плане сумм и сроков: займ дается на срок до пяти лет, а максимальная сумма может достигать 6,5 млн рублей;
Сбалансированное предложение делает и «Совкомбанк»: ставка от 11,9% годовых , срок от года до пяти лет, сумма кредита от 150 тыс. рублей до 1 млн рублей.

Есть ли подводные камни у такого предложения?

Все было бы слишком хорошо, если бы у такого предложения не было бы своих «подвохов». Из всех возможных нюансов выделяются два самых заметных и значительных:

Часто предложения по автокредитам распространяются не на все модели машин, а лишь на определенные. Иногда выбор достаточно широк, а иногда — приходится покупать непопулярную модель с менее полезным функционалом и более высокой ценой, нежели у конкурентных авто;
Салоны сотрудничают только с банками-партнерами. Поэтому кредиты нередко выходят достаточно дорогими за отсутствием альтернатив.

Краткое резюме статьи

Взять займ под залог приобретаемого авто очень даже можно. Чаще всего на таких условиях дают сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей на срок 1-5 лет со ставкой от 8,5% до 17% годовых в зависимости «от щедрости» банка. Главное — до подписания договора тщательно выбирать банк и кредитную программу, чтобы не пропустить по-настоящему выгодные предложения.