Автокредит без первоначального взноса, как взять авто в кредит без первоначального взноса

Условия автокредита без первоначального взноса в 2022 году

Для желающих в срочном порядке приобрести автомобиль интересным является такое предложение как автокредит без первоначального взноса. Такая разновидность потребительского кредитования имеет ряд особенностей, которые важно знать до подписания договора с банком.

Реально ли получить автокредит без первоначального взноса?

Особенностью классического кредита на приобретение автомобиля является тот факт, что транспортное средство одновременно выступает залогом. Наличие такого обеспечения снижает риски банка, вследствие чего можно получить более лояльные условия, в том числе автокредит на б/у авто без первоначального взноса.

Другими словами, с юридической точки зрения купленный автомобиль не принадлежит новому хозяину до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность перед банком. При этом если заемщик не рассчитывается по своим обязательствам, банк может потребовать продать залог и выплатить долг. Следовательно, рекомендуется очень тщательно взвесить свои финансовые возможности и оценить стабильность своего материального положения.

Поиск автокредитов

Условия, на которых выдается автокредит без первого взноса

Множество имеющихся на рынке предложений можно разделить на несколько категорий:

стандартный автокредит – предусматривает предоставление полного пакета документов и более длительный срок рассмотрения заявки; со своей стороны банк предлагает сниженную процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита, что делает его выплату менее обременительной для семейного бюджета;
экспресс-кредит – выдается быстро (часто в день обращения в банк) при наличии минимума документов (как правило, достаточно паспорта и второго документа на выбор из предложенного списка), однако сумма кредита ограничена, а процентные ставки увеличены.

К потенциальным заемщикам банк выставляет ряд требований, в числе которых стоит отметить следующие:

возраст: от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита);
гражданство Российской Федерации и наличие регистрации;
движимое имущество не должно являться предметом судебного спора;
желающих получить автокредит должен отвечать требованиям банка о подходящем физическом состоянии.

Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли. Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля. Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет). Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк. Во внимание принимается уровень дохода, трудовой стаж. Обязательно изучается кредитная история клиента. Кроме залога, в качестве которого выступает автомобиль, банк может потребовать привлечение поручителей.

Порядок оформления автокредита без первоначального взноса

После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита. Это позволяет сэкономить время и силы: достаточно внести требуемые данные в специальную форму и отправить бланк, после чего с клиентом связывается представитель банка для уточнения некоторых моментов и ответа на возникшие вопросы. Кроме этого, быстро становится известно предварительное решение по кредиту.

Далее необходимо предоставить в банк все необходимые документы. Независимо от того, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, их перечень достаточно широк. Обратите внимание, что банк может потребовать оформления страховки автомобиля и жизни. Также нередко нужно дополнительно оплатить комиссию. Так что полностью избежать затрат на первоначальном этапе покупки автомобиля в кредит не удастся.

Не стоит забывать, что кредит без первоначального взноса на машину все чаще предлагают в автосалоне. Автодилеры заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому самостоятельно заключают кредитный договор с банком. Если клиент согласен с предложенными условиями, оформление сделки не вызовет никаких трудностей. Важно отметить, что в автосалоне можно получить кредит, в том числе, с возможностью досрочного погашения без комиссии, который так не любят банки. Это позволит сэкономить на выплаченных процентах.

Как правильно взять автокредит

В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
Как взять автокредит в банке
Какие бывают программы автомобильного кредитования
Условия и требования банков для получения автокредита
Какие необходимы документы
Как быть со страховкой

Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

Основные преимущества:

Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность – залог в виде машины.

По целевым займам ставка ниже.

Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

Многие банки просят застраховать покупку.

Программы господдержки.

Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

Средние показатели по автокредитам в России:

Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
Ставка – 10-12% годовых.
Первый взнос – 20%.
Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

Минусы:

Повышенные ставки.

Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

Переплата за сервисы и услуги.

Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

Плюсы:

Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

стоимости;
тарифа банка;
срока кредитования — от года до семи лет;
страховки.

Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

клиент отказался от покупки КАСКО;
залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
клиент не может внести первоначальный взнос;
плохая кредитная история.

У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

Как взять автокредит в банке

Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
Подайте заявку и необходимые документы.
Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
Заключите договор, по желанию оформите страховку.
С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
Платите регулярно и вовремя.

У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

Какие бывают программы автомобильного кредитования

Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус – высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
Классический.
Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

Условия и требования банков для получения автокредита

Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

Основные требования к заемщику:

российское гражданство;
прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

Какие необходимы документы

Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

Для автозайма подготовьте:

справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
копию трудового контракта;
финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как быть со страховкой

Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

повысить годовую процентную ставку;
уменьшить лимит кредитования;
увеличить первоначальный взнос;
потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия – стоимость, программу, страховку и первый взнос.

Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Автокредиты по двум документам

Не многие банки позволяют взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода. На этой странице собраны именно такие кредитные программы. Но прежде чем подавать онлайн заявку и покупать авто в кредит, стоит внимательно изучить условия кредитования.

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 1 минуты

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	2 минуты

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0,4%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 5 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 3,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-70 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 11,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	22-85 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 15 минут

Особенности покупки авто в кредит по двум документам

Кредитору нужны гарантии в том, что заемщик вернет деньги. Такими гарантиями являются справки о доходах, наличие поручителей, оформление залога. Если заемщик готов предоставить только два документа, риски для банка увеличиваются, поэтому он поднимает процентную ставку.

Стандартные условия кредитования по двум документам:

Принятие решения по онлайн заявке от 5минут до 1 дня.
Максимальная сумма от 1 миллиона до 5 миллионов рублей.
Годовая процентная ставка: от 5,6% до 13,3%.
Срок кредитования: от 1 года до 5 лет.
Большинство банков требуют оформить КАСКО.
Первоначальный взнос увеличивает вероятность одобрения.

Что нужно, чтобы взять автокредит по 2 документам

Главный документ, который нужен для оформления автокредита, это паспорт. Также понадобятся водительские права: без них невозможно поставить машину на учет, что требуется по условиям договора. Дополнительным документом может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет.

Даже если для выдачи кредита требуется только 2 документа, банк все равно запросит у клиента информацию о доходе. В онлайн-заявке нужно будет указать информацию о ежемесячном доходе и месте работы. Подтверждать эту информацию справками не потребуется.

Где взять автокредит: самые популярные банки

Тинькофф. По программе можно взять в кредит не только новый автомобиль, но и подержанный. Из документов потребуется паспорт и водительское удостоверение, ни первого взноса, ни подтверждения дохода не понадобится.

Кредит Европа Банк. Программа «Экспресс-Автокредит». Взять кредит можно на новую машину или на авто с пробегом. Размер первого взноса стандартный: 10-20% от суммы покупки.

Совкомбанк. Программа «Кредит на автомобиль с пробегом». Этот банк сотрудничает не только с автосалонами, но и с производителями машин. Банк предлагает оформить онлайн заявку без визита в офис, без подтверждения дохода по 2 документам.

Как взять кредит на автомобиль в интернете

Подача и рассмотрение онлайн заявок не занимает много времени. Вы можете подать заявку за 5 минут, получить ответ от банка за 15 минут, и уже сегодня взять авто в кредит. Подать заявку вы можете даже ночью: обработку анкет проводит робот, а не человек.

Перед подачей заявки проверьте требования к заемщику. У многих организаций действуют ограничения по возрасту, адресу регистрации, рабочему стажу клиента. Проверить требования можно на сайте банка. Вы можете подать несколько заявок в разные банки, чтобы ускорить покупку машины.

Пошаговая инструкция по оформлению автокредита:

Изучите условия программ автокредита на этой странице. Выберите программу и откройте форму онлайн-заявки.
Заполните форму по шаблону, не оставляя пустых полей. Указывайте только достоверную информацию. Перед отправкой анкеты проверьте ее на ошибки.
Ожидайте решения по заявки. Большинство учреждений принимают решение за 5-15 минут. Но некоторые банки обрабатывают анкеты до суток.
Если вам позвонит сотрудник банка, дайте подробные ответы на все вопросы.
Получив одобрение заявки, уточните срок на выбор автомобиля. У большинства банков он составляет до 30 дней.
Оформите покупку в автосалоне. Оплатите первоначальный взнос в кассу салона. После этого представитель салона отправит документы в банк.
Возможно, понадобится посетить офис банка с оригиналами документов, чтобы подписать кредитный договор. Но с каждым годом все больше банков переходит на онлайн работу.
Банк перечислит салону оставшуюся сумму за автомобиль. После этого машину можно забирать и ставить на учет.
По условиям кредитного договора может потребоваться покупка полиса КАСКО.

Пока кредит не погашен полностью, автомобиль будет находиться в залоге у банка. Поэтому ПТС нужно передать в банк после оформления. Если заемщик перестанет вносить платежи по кредиту, банк имеет право изъять машину и продать для погашения долга.

Можно ли взять в кредит машину с пробегом у частного лица

Условия кредитования устанавливает банк. Некоторые банки оформляют автокредиты только на новые автомобили, другие разрешают брать в кредит подержанные машины. Но большинство банков не выдают кредиты на покупку автомобилей у частных лиц.

Если вы планируете покупать подержанный автомобиль, стоит сделать это в автосалоне. Взять автокредит для покупки у частного лица достаточно сложно. Подобные программы есть в РГСБанке, Совкомбанке и Кредит Европа Банке.

Чтобы купить б/у автомобиль у частного лица, проще оформить кредит наличными. Но по двум документам редко можно получить на руки больше 200 000 руб. При автокредите банки одобряют большие суммы, потому что вернуть деньги они могут после продажи залога.

При оформлении потребительского кредита вам не нужно оформлять залог и передавать ПТС в банк. Покупка полиса КАСКО также не потребуется.

Подытожим

Взять авто в кредит по 2 документам можно без подтверждения дохода. Но процентная ставка в таком случае будет чуть выше, потому что банк несет увеличенные риски. Чтобы снизить размер переплаты, вы можете выплатить кредит досрочно.

Автокредит по двум документам — как взять без первоначального взноса + ТОП 7 банков для получения кредита

Быстро и легко получить деньги на покупку автомобиля — такую заманчивую возможность открывает автокредит по двум документам. Но скорость принятия решения не означает, что заявка на кредит будет одобрена. К тому же если банк говорит «да», сэкономленное время обходится клиенту очень дорого.

Рассмотрим особенности и подводные камни банковского продукта «авто в кредит без справок», советы заемщику, пошаговую процедуру получения средств и покупки машины, условия 7 банков, дающих экспресс-автокредиты.

Особенности кредита на авто по двум документам

Ключевое преимущество быстрого займа без подтверждения дохода — доступность для лиц, трудоустроенных на теневом рынке занятости и/либо получающих вознаграждение за работу «в конверте».

Плюсы и минусы экспресс-автокредитов

Другой очевидный плюс оформления кредита с решением в течение часа или двух, без справки о доходах образца 2-НДФЛ и поручителей — экономия времени заемщика, которому не нужно собирать большой пакет документов и ждать их рассмотрения от одного до нескольких рабочих дней.

Минусы, способные зачеркнуть плюсы:

дороговизна займа, более высокая переплата по сравнению с «классическим» вариантом;
меньше сумма автокредита;
меньше срок кредита;
меньше возможностей приобрести автомобиль подешевле;
дополнительные расходы на автострахование.

Для заемщика простое и быстрое оформление ссуды — экономия сил и времени, для финансово-кредитной организации — повышенный риск невозврата денег. Этот риск кредиторы заставляют оплачивать клиентов — путем увеличения процентной ставки, уменьшения суммы и срока займа. Яркий пример — огромные проценты годовых, низкие суммы сделок и сжатые сроки кредитования в микрофинансовых компаниях.

Ставка по экспресс-автокредиту выше процента по «обычному» кредиту на авто на 3-7 пунктов. Срок — не превышает 7 лет, чаще составляет 1-3 года.

Повышенный процент вынуждает заемщика переплачивать больше, а вместе с уменьшенным сроком кредитования — значительно увеличивает ежемесячный платеж по автокредиту.

Ограничение суммы означает, что по 2 документам сложно получить ссуду на покупку машины дороже 1,5 миллиона рублей.

Экспресс-автозайм ограничивает и в выборе дешевых автомобилей. Причина и здесь кроется в минимизации рисков кредитором, заинтересованным, чтобы заемщик приобрел ликвидное движимое имущество, которое в случае неплатежеспособности можно продать по цене, позволяющей погасить долг.

Поэтому, чтобы банк дал «добро», экспресс-заемщику приходится делать покупку в автосалоне либо у официального дилера. Авто в кредит от дилера может быть как новым, так и подержанным , или реализуемым по программе трейд-ин, но с пробегом не более 5 лет для машин российского производства, до 10 лет — для импортированных. Но шансы купить подержанное авто в экспресс-кредит без первоначального взноса крайне малы — в этом случае банки предпочитают кредитовать покупателей нового автотранспорта.

Доп. расходы на страхование состоят в обязательном приобретении полиса КАСКО. Можно ли оформить автозайм без него? По закону кредитор не вправе настаивать, но в случае отказа клиента от страховки имеет полное право отменить одобрение заявки и отказать в выдаче заемных средств. «Классические» автокредиты без КАСКО банками сегодня предоставляются, но по двум документам — нет (за считанными исключениями).

Так что брать на покупку машины именно экспресс-ссуду нужно только при двух условиях:

заемщику действительно необходимы собственные колеса, их невозможно заменить никакими такси, каршерингами и блаблакарами;
у заемщика нет шансов на покупку авто в «обыкновенный» кредит.

В иных случаях рекомендуется либо воздержаться от приобретения «тачки», либо изыскать время на оформление «стандартного» автозайма — желательно с поручителем, а лучше автокредита с господдержкой по сниженной процентной ставке.

Требования к заемщику при оформлении автокредита

Взять банковский автокредит по двум документам может любой дееспособный россиянин, имеющий паспорт и свидетельство ИНН (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение — нужное подчеркнуть) — это заблуждение.

Если банк не требует стопку бумаг и не тянет с решением, это не значит, что он раздает деньги в долг кому угодно. Кредитор старается, хотя бы в сжатые сроки, проверить благонадежность лица, с которым будет подписывать договор.

Чтобы заявка на автомобильный экспресс-заем была одобрена, кроме российского гражданства клиенту нужны:

возраст от 21 года до 55 лет на момент получения автоссуды, реже — до 65 лет на момент окончания срока автозайма;
регистрация по месту жительства / пребывания;
официальный трудовой стаж более 1 года;
подтверждение, что в течение срока кредитования он не окажется на срочной военной службе (для мужчины призывного возраста);
отсутствие непогашенных кредитов;
безупречная кредитная история.

Также претенденту на быстрый заем рекомендуется подумать о том, как подтвердить наличие стабильного дохода, не более 40% которого предполагается выделять на ежемесячные платежи кредитору.

Повышает шансы на одобрение заявки:

наличие у заемщика собственной недвижимости (квартиры, частного дома, земельного участка, гаража);
наличие большого первоначального взноса (от 30%);
оформление автокредита по месту прописки (постоянной регистрации);
подача заявки в тот банк, клиентом которого лицо уже является или являлось — имеет открытый вклад, банковскую карту, вовремя погашенный кредит;
наличие полиса личного страхования, купленного у надежного страховщика;
стаж работы на нынешнем месте от 4 месяцев;
приобретение авто у одного из основных / лучших партнеров банка;
предоставление кредитору трех и даже более документов.

Второй и третий документы

Ряд экспертов утверждают, что банки предпочитают давать автокредиты лицам, уже имеющим водительские права. Вывод — в качестве второго документа желательно предоставлять удостоверение о праве управления автотранспортом категории B.

Однако для увеличения шансов на получение автозайма в ряде случаев стоит по собственной инициативе приложить третий документ (не обязательно удостоверяющий личность):

мужчине, не достигшему 27-летия — военный билет;
индивидуальному предпринимателю — декларацию о доходах с отметкой о принятии налоговой инспекцией;
самозанятому (фрилансеру), получающему вознаграждение за труд на банковскую карту или банковский счет — выписку по карте / счету.

То есть не следует пренебрегать любой возможностью доказать свою платежеспособность.

Выписка не требуется, если заявка подается в банк, где открыт счет, в этом случае шансы получить автоссуду выше. А если заемщик официально трудоустроен и его не слишком затруднит взять в отделе кадров заверенную выписку из трудовой книжки, подтверждающую общий стаж и длительность работы на нынешнем месте, ее также стоит приложить к паспорту и правам водителя.

Обратите внимание: выдавать на руки оригиналы трудовых книжек для предъявления куда-либо, включая банк, работодатели не вправе. Но предоставлять наемному работнику копию трудовой книжки или выписку — должны.

Первоначальный взнос

Отсутствие денежных сбережений для первоначального взноса по автокредиту или ипотеке — огромный минус заемщику с точки зрения кредитной организации. Большинство банков дают кредиты на покупку движимого и недвижимого имущества в размере не более 90% стоимости опять-таки для минимизации собственных рисков — чтобы даже при его удешевлении продажа залога обеспечивала возврат долга.

Чем выше сумма первоначального взноса по быстрому займу на автомобиль, которую готов предоставить клиент, тем меньшую процентную ставку ему может предложить финорганизация, и наоборот.

Экспресс-автокредит в размере 100% стоимости машины — самый дорогой заем под залог авто (ПТС), это стоит учитывать каждому желающему поскорее стать автовладельцем.

Другие возможности получения авто в кредит

Альтернативой дорогому автокредиту выступает автолизинг для физлиц — долгосрочная аренда транспортного средства с постепенным выкупом.

Некоторые плюсы лизинга:

клиент получает ТС уже зарегистрированным в ГИБДД;
партнеры лизингодателя предоставляют техобслуживание и помощь на дорогах;
ряд лизингодателей сами уплачивают транспортный налог, не перекладывая на лизингодержателя.

Минусы:

переплата по лизингу не всегда меньше, чем по экспресс-автокредиту;
до окончания срока лизинга машина является собственностью лизинговой компании, а не клиента;
лизингодатели накладывают ограничения на пользование автомобилями — например, по пробегу.

Еще один вариант, не ограничивающий покупателя возрастом авто и местом покупки (в салоне или у физического лица) — взять заем у частного кредитора . Срок, сумма и процент в этом случае оговариваются индивидуально, результат зависит от деловой хватки заемщика и везения.

Машину дешевле 1 млн руб. можно также приобрести с помощью потребительского кредита наличными, если удастся найти заем по приемлемым условиям.

Как получить заем: процедура пошагово

Пошаговый алгоритм, как купить подходящий автомобиль с помощью автокредита по двум документам:

выбрать банк и кредитный продукт;
подготовить бумаги, подтверждающие доход;
подать предварительную заявку на автокредит. Ее можно оформить в отделении финорганизации, в автосалоне / у автодилера, с которым сотрудничает кредитор, либо онлайн на сайте банка. В интернете заемщик может отправить заявку сразу нескольким кредиторам. Важно: сведения, указанные заемщиком, должны быть достоверными;
выбрать машину;
подписать предварительный договор с салоном / дилером;
подать документы в банк, одобривший автоссуду;
оформить кредит и сделать первоначальный взнос;
оформить ОСАГО и КАСКО;
после перечисления финорганизацией денег продавцу автомобиля передать ПТС кредитору на хранение, подписать акт приема-передачи паспорта транспортного средства в 2 экземплярах и один взять себе;
зарегистрировать ТС в ГИБДД в течение 10 дней с момента осуществления покупки.

Госрегистрацией процедура приобретения машины на заемные средства заканчивается, с этого момента ею можно пользоваться на правах собственника / владельца.

Перед подписанием кредитного договора его надо внимательно прочитать от первой до последней страницы , проверив указанную процентную ставку, наличие/отсутствие скрытых платежей, возможность досрочного погашения ссуды, права распоряжаться имуществом, находящимся в залоге у кредитора.

Остановимся подробнее на шаге 7. Кредитор требует передать оригинал ПТС ему на хранение (в залог), чтобы автовладелец не мог продать имущество до погашения займа, потратить деньги и оставить банк ни с чем.

Хранение документа в банке абсолютно законно в том случае, если кредитор с заемщиком подписывают упомянутый акт и один экземпляр выдается на руки последнему. Акт нужно обязательно потребовать у банка и держать в укромном месте до полного погашения автокредита и возврата ПТС автовладельцу, иначе кредитор может заявить, что ничего на хранение не принимал.

Помимо оригинала или копии ПТС кредитор вправе потребовать предоставления копий счета на оплату покупки и договора купли-продажи движимого имущества.

Где взять экспресс-автокредит: условия банков

ВТБ — вторая по величине банковская организация страны дает автокредит по двум документам с процентной ставкой:

для зарплатных клиентов с полисом личного страхования (далее — ЛС) — 12,7% (здесь и далее — годовых);
для клиентов, не получающих з/п в ВТБ, с ЛС и КАСКО — 14,7%;
с ЛС без КАСКО — 16,4%, наоборот — 16,5%;
для клиентов без КАСКО и ЛС — 18,2%.

Максимальная сумма для клиента ВТБ, обязавшегося купить КАСКО, составляет 5 млн руб., отказавшегося от добровольного автострахования — 3 млн. Срок кредита «АвтоЛайт» — от 1 до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%.

Московский Кредитный Банк (МКБ) дает экспресс-автозаймы на новые авто стоимостью до 4 млн руб. при ПВ не менее 15%, то есть на сумму до 3,4 млн сроком до 7 лет.

Процентная ставка (при наличии ЛС):

при покупке иностранного авто с ПВ от 20% — 16,5%;
отечественного с ПВ от 50 — 17%;
отечественного с ПВ менее 50% — 18%.

Кредит Европа Банк дает заемщикам без 2-НДФЛ справки автокредиты на иностранные авто под 14-17% на срок до 7 лет. Сумму в 2 млн руб. можно получить только при ПВ не менее 50%. Минимальный первый взнос — 20%.

Балтинвестбанк готов дать по программе автокредитования «Два документа» до 3 млн руб. на 2-7 лет при ПВ от 30%. Мин. ПВ — 15%. Ставка — 16%.

Быстробанк предлагает автозаймы на срок до 7 лет, не требуя ПВ при сумме кредита до 700 тыс. руб.

Прочие условия:

максимальная сумма — 1,5 млн на подержанное авто и 3 млн руб. на новое;
ПВ при сумме более 700 тыс. руб. — 20% и 15%;
ставка — от 13% до 27,5% и 18%;
максимальный возраст автомобиля к концу срока кредитования — 13 лет для иностранного, 10 лет для отечественного.

Промтрансбанк спрашивает у заемщика с водительскими правами три документа — их, ИНН и паспорт. Срок — до 5 лет, сумма — до 1,5 млн руб., ПВ и процентная ставка при покупке нового авто — 15% и 18%. Важно: КАСКО не требуется.

В Русфинанс Банке для клиентов, желающих оформить автозаем по 2 документам, действуют все кредитные программы. Процентная ставка зависит не только от «происхождения» и возраста машины — иностранная или отечественная, новая или с пробегом — но также от марки авто. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — 5 млн руб., мин. ПВ — 20%, срок — до 5 лет, ставка — от 15,5%.

Видео

Заключение

Сравнить ключевые условия 7 банков, дающих автокредиты по двум документам, поможет таблица.

Банк	Мин. ставка *	Макс. сумма, руб.	Макс. срок, лет	Мин. перв. взнос
ВТБ	0.147	5 млн	5	0.2
МКБ	0.165	3,4 млн	7	0.15
Быстробанк	0.13	3 млн	7	0.15
Кредит Европа Банк	0.14	2 млн	7	0.2
Русфинанс Банк	0.155	5 млн	5	0.2
Балтинвестбанк	0.16	3 млн	7	0.15
Промтрансбанк	0.18	1,5 млн	5	0.15

* для клиентов, не получающих зарплату в данном банке.

Информация взята с официальных сайтов финансово-кредитных организаций, публикующих ее с оговоркой, что все данные носят исключительно справочный и приблизительный характер. Реальная процентная ставка по автокредиту способна существенно отличаться в большую сторону, срок и сумма автоссуды — в меньшую .

Если самый выгодный экспресс-автокредит не дает возможности купить именно понравившийся автомобиль, делать выбор можно и в пользу машины, согласившись заплатить больше. Хотя это не обязательно, поскольку некоторые автопроизводители разрабатывают совместно с банками льготные кредитные программы. Наличие такого спецпредложения нужно проверять на сайте конкретного автопроизводителя.

Решение всегда остается за покупателем, наша информация только помогает с выбором.

Автокредит по двум документам

1. Можно ли получить автокредит по двум документам?
2. Автокредит с госсубсидированием
3. Какие банки предоставляют автокредиты по двум документам
4. Как получить автокредит по двум документам: инструкция

Можно ли получить автокредит по двум документам?

Сегодня автокредит по двум документам без лишних справок выдается многими банками и обычно имеет приставку «экспресс». Доступность его выше других форм кредитования. Подобная программа — возможность получить заемные средства по упрощенной схеме: потребуются лишь паспорт и второй документ на выбор: ИНН, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.

Экспресс-кредит позволяет получить автокредит по двум документам без подтверждения дохода. Это реальный шанс для российских граждан, желающих купить автомобиль, но не имеющих возможность официально подтвердить заработок или когда их доходы ниже требуемых. Приобретаемое транспортное средство выступает залоговым обеспечением и уменьшает риски кредитора. Поручительство или дополнительный залог не требуются.

Процедура получения автокредита по 2 основным документам без справок проще и требует меньше времени, однако процентная ставка часто выше стандартных программ. Устанавливаются ограничения и на максимальную сумму займа, срок кредитования. Сложно также найти предложения выдачи автокредита по двум документам без внесения первоначального взноса. Взнос служит подтверждением платежеспособности клиента.

Автокредит с госсубсидированием

Многих интересует, можно ли взять автокредит по госпрограмме по двум документам? Государственный вклад в данном случае заключается в субсидировании части стоимости авто. Подобные госпрограммы периодически предоставляются в различных банках. При выборе машины в этом случае имеются определенные ограничения:

автомобиль собран на территории РФ или российского производства;
он первый для покупающего ее начинающего водителя (допустимый возраст — до 30 лет);
у кредитуемого в семье более трех детей (программа «Семейный автомобиль»).

Есть и другие ограничения, касающиеся веса авто, стоимости, года выпуска. Условия кредитования и список документов зависят от конкретного финансового учреждения, участвующего в госпрограмме. На данный момент все они требуют подтверждения официального дохода и справок о нем.

Какие банки предоставляют автокредиты по двум документам

При желании оформить автокредит по двум документам с максимально низкими процентами лучше обратиться в банк, через который вы получаете зарплату или другие финансовые поступления. Это увеличит шанс получить заем на более выгодных условиях. Так, клиентам Сбербанка доступны деньги на покупку транспортного средства под ставку на 1% ниже остальных заемщиков. Также более лояльные условия предоставляются тем, кто готов внести авансовый взнос выше минимального. Соответственно, чем меньше взнос, тем выше процентные ставки и меньше сумма кредитования.

Автокредит по двум документам сегодня выдают: ЮниКредит, Русфинанс, Сбербанк, Локо-Банк, Зенит, ВТБ, Восточный банк, Совкомбанк, Кредит Европа Банк и др.

Как получить автокредит по двум документам: инструкция

Алгоритм оформления целевого кредита на приобретение авто без справки о доходах выглядит так:

Покупатель находит подходящий автосалон.
Выбирает нужную машину.
Заполняет банковскую анкету для получения денег на финансирование покупки.
После рассмотрения анкеты-заявки и ее одобрения стороны переходят к составлению и подписанию договора.
Заемщик оплачивает первоначальный взнос и оформляет страховку.
Банк перечисляет деньги в счет оплаты транспортного средства на счет автосалона.
ТС ставится на учет в ГИБДД.
ПТС передается кредитору до дня полного погашения долга.

Заем оформляется непосредственно в банке или через автосалон, в котором есть банковские представители. Подавать заявку на автокредитование удобно онлайн и сразу нескольким кредитным организациям, чтобы потом выбрать лучший вариант.

7 банков, которые дадут автокредит по 2 документам без справок о доходах

Сегодня автомобиль можно приобрести в кредит, и в большинстве случаев для оформления нужно собрать множество документов. Однако существует множество банков, которые дают автокредит по двум документам.

Какие требования выдвигают банки к заемщикам и автомобилям? Как выглядит процедура оформления автокредита по 2 документам и какие банки занимаются выдачей подобных автокредитов?

Общие условия
Требования к заемщикам
Требования к автомобилю
Процедура оформления
Предложения от банков
Автокредит без первоначального взноса
Плюсы и минусы автокредитов по 2 документам
Видео

Общие условия

В случае стандартного оформления кредита на авто заемщику обычно нужно предоставить множество справок, а одним из самых важных документов является справка о доходах. Эта бумага подтверждает платежеспособность клиента, поэтому банк может не беспокоиться по поводу возврата кредитных денег.

Однако сегодня многие кредитные организации предлагают свои клиентам получить так называемый автокредит по двум документам, который заметно упрощает процедуру получения денег для покупки какого-либо транспортного средства.

Основным отличием такого займа является то, что оформление кредита осуществляется по упрощенной процедуре в короткие сроки, а для получения денег нужно предоставить всего лишь два документа.

Если вы являетесь клиентом какой-либо кредитной организации, которая занимается выдачей автокредитов по 2 документам, то иногда оформить кредит можно исключительно по паспорту, поскольку сведения о вашей кредитной активности уже есть у банка.

Кредит по двум документам имеет еще несколько характерных отличий:

В подавляющем большинстве случаев кредит является целевым, поэтому потратить его можно исключительно на покупку транспортного средства.
Деньги выдаются на покупку только относительно новых машин у официальных дилеров, поэтому купить старую машину у друга не получится.
Иногда для получения кредитных денег можно привлечь созаемщиков — это уменьшает кредитные ставки и увеличивает срок возврата денег.
Если вы официально трудоустроены и получаете хорошую зарплату, то вы можете дополнительно предоставить в банк и справку о доходах — это тоже снизит ставки и увеличит срок действия контракта.
В большинстве случаев водителю придется дополнительно оформить страховку КАСКО, чтобы в случае угона кредитного авто владелец смог вернуть деньги.
Если вы являетесь льготником, то можете воспользоваться льготой на получение кредита по 2 документам (однако в ряде случаев по госпрограмме вам придется дополнительно предоставить справку с места работы о размере зарплаты).

Кредит по двум документам имеет определенное количество специфических недостатков (большой процент, короткий срок и так далее). Поэтому его рекомендуется брать в случаях, когда вы не можете предоставить справку о доходах для подтверждения уровня заработка.

Также кредит можно оформить в случае, если вы являетесь деловым человеком и у вас нет свободного времени на оформление всех необходимых бумаг.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам каждый банк устанавливает самостоятельно исходя из своей кредитной политики, однако в подавляющем большинстве случаев заемщики должны удовлетворять следующим требованиям:

Возраст заемщика — от 21 года (на момент выдачи займа) до 65 лет (на момент возврата денег).
Заемщик является гражданином РФ, а прописан он в регионе присутствия банка.
У заемщика есть официальная работа (но обычно предоставлять справку с места работы не нужно).
Также заемщик должен предоставить телефонный номер, чтобы в случае необходимости банк мог оперативно уточнить некоторые детали.

Требования к автомобилю

Требования к автомобилю при получении кредита по 2 документа тоже определяет банк, однако в большинстве ситуаций требования выглядят так:

Если машина является иностранной, то ее возраст должен составлять не более 10 лет (идеальным вариантом будет покупка нового авто).
Если машина сделана на территории России, то ее возраст должен составлять не более 5 лет (чем «моложе» машина, тем выше вероятность одобрения кредита).

Такие жесткие требования по возрасту авто связаны с тем, что старые подержанные машины достаточно часто ломаются, а некоторые заемщики перестают вносить обязательные платежи.

Процедура оформления

Оформить автокредит можно 2 способами — с помощью банка или с помощью автосалона. Второй вариант является достаточно плохим, поэтому мы его рассматривать не будем (вам придется заключать договор с тем банком, который подберет вам автосалон, а также вам придется внести дополнительную плату за оформление).

Оформлять автокредит по 2 документам нужно так:

Поиск банка и открытие счета. Сперва вам нужно найти кредитное учреждение, которое выдаст вам деньги на автомобиль. Во время поиска нужно обратить внимание на следующие параметры — условия по автокредитам, кредитная история банка, наличие филиалов банка в вашем городе и так далее. Основные банки — ВТБ 24, ЮниКредит, Русфинанс и другие. После этого нужно посетить отделение банка и заключить договор на открытие счета (обычно для оформления требуется только паспорт).
Подача справок и предварительное заключение договора с банком. Теперь вам нужно повторно посетить банк и написать заявление на оформление кредита. При себе нужно иметь паспорт и дополнительной документ, который требуется для оформления (обычно это водительское удостоверение или СНИЛС). Теперь вам нужно дождаться рассмотрения заявки (обычно это занимает не более 1 дня), и в случае одобрения можно переходить к следующему шагу.
Оформление договора купли-продажи в автосалоне. Теперь вам нужно посетить автосалон, чтобы заключить договор на покупку авто. При себе вам нужно иметь паспорт и документ, который выдаст вам банк после одобрения заявки. Во время посещения работник автосалона должен связаться по телефону с банком, чтобы удостовериться, что вы действительно заключили с ним договор. В конце нужно подписать договор купли-продажи.
Внесение первоначального взноса и окончательное заключение договора с банком. Теперь для получения авто вы должны повторно посетить банк, чтобы подписать окончательный договор по автокредитованию. Также вам следует внести первый взнос, размер которого определяется кредитным контрактом (обычно он составляет 20-30%). После внесения первого взноса банк обязан передать вам авто (обычно это происходит не сразу, а в течение 3 дней).
Заключительные моменты. Чтобы не лишиться авто, вы должны вовремя погашать все кредитные платежи в соответствии с договором. Сразу же после получения машины вы также должны посетить отделение ГИБДД, чтобы поставить авто на учет.

Предложения от банков

На сегодняшний день автокредит по двум документам без подтверждения дохода выдает более 20 кредитных организаций. Давайте рассмотрим основные программы:

Название банка	Сумма	Процентная ставка	Срок	Первоначальный взнос
ВТБ 24	до 1,5 млн руб	от 17,9%	до 5 лет	20%
ЮниКредит	до 1,2 млн руб	от 16,6%	до 4 лет	20%
Русфинанс Банк	до 1,2 млн руб	0.205	до 5 лет	30%
Банк “Восточный”	до 1 млн руб	от 19%	до 4 лет	20%
Сетелем Банк	до 2 млн руб	от 19,5 до 21%	до 5 лет	30%
Плюс Банк	до 4,5 млн руб	от 26,6%	до 7 лет	20%
Кредит Европа Банк	до 1,5 млн руб	от 18 до 19,5%	до 4 лет	20%

Автокредит без первоначального взноса

В большинстве случаев взять автокредит по двум документам без первоначального взноса нельзя. Дело в том, что первоначальный взнос подтверждает кредитоспособность заявителя, а в случае отсутствия денежного обеспечения банк может решить, что его хотят обмануть.

Однако получить кредит на покупку авто без первоначального взноса все-таки можно — для этого нужно оформлять нецелевой потребительский заем.

Учтите, что потребительские кредиты обычно являются достаточно маленькими, а проценты по ним очень крупные, поэтому оформлять потребительский автокредит без подтверждения дохода рекомендуется только в крайнем случае.

Плюсы и минусы автокредитов по 2 документам

Главным преимуществом автокредитов по 2 документам является тот факт, что заявителю не нужно собирать большой пакет документов для получения денег, что заметно сокращает процедуру оформления.

Однако у таких автокредитов есть множество недостатков, о которых нужно знать:

Высокие проценты по кредиту. Если человек может подтвердить свою кредитоспособность с помощью справки о доходах, то в таком случае банк будет относиться к нему с доверием — если же справки нет, то банку придется идти на риск во время выдачи денег. Поэтому в среднем автокредиты по 2 документам стоят на 4-7% дороже, чем обычные кредиты на авто.
Не слишком большие сроки кредитования. Если человек может подтвердить свою платежеспособность, то автокредит обычно предоставляется на срок до 7 лет. Иначе срок действия займа обычно составляет только 3-5 лет.
Общий объем кредита не слишком высокий. В случае стандартного оформления банки обычно предоставляют 5-7 миллионов рублей на покупку машины, однако в случае автокредита по 2 документам заемщику обычно выдается не больше 2 миллионов рублей, что значительно снижает выбор ТС.
Высокий первоначальный взнос. В стандартной ситуации первоначальный взнос обычно составляет не более 15%, тогда как в этом случае придется заплатить в среднем порядка 20-30%.
Заемщик должен оформить КАСКО. Если автомобиль будет украден, то владелец получит крупную денежную компенсацию, часть которой можно потратить на возвращение кредита, поэтому многие банки включают необходимость оформления КАСКО в договор.
Не всегда можно купить подержанный автомобиль. В большинстве случаев заем выдается только на покупку относительно новых машин, поскольку старые машины часто ломаются (заемщику придется тратить много денег на ремонт, поэтому он может просрочить обязательный платеж или оплатить его не в полном объеме).

Видео

Автомобиль в кредит без первоначального взноса и по минимуму документов

Автокредит по 2 документам без первоначального взноса – один из самых удобных для заёмщиков вариант кредитования, который позволяет получить большую сумму без дополнительных вложений. Этот вид кредитования позволяет приобретать новые и подержанные автомобили даже тем заёмщикам, у которых нет постоянного официального дохода, а таких людей в нашей стране немало. У подобных автокредитов есть свои особенности, преимущества и недостатки.

Стоит ли брать автокредит без первого взноса?

Автокредиты по двум документам без первоначального взноса обычно предоставляются коммерческими банками под очень высокий процент, так как это один из самых рискованных видов кредитов. Банк не может проверить платёжеспособность заёмщика и убедиться в том, что тот действительно намерен выплачивать автокредит, так как нет авансового платежа.

В результате сразу выплачивается большая сумма денег, и неизвестно, серьёзно ли заёмщик отнесётся к своим обязанностям. Однако банк может при рассмотрении заявки проверить кредитную историю, чтобы определить, насколько человек внимателен к своим долгам. Но и в бюро полной информации может не быть, что делает займ ещё более опасным.

В итоге для компенсации риска невозврата банк предлагает по таким кредитам достаточно высокие ставки. Однако заёмщиков это не останавливает из-за целого ряда преимуществ:

Не нужно копить на первоначальный взнос. Уровень зарплат в России таков, что далеко не все семьи могут легко отложить даже 15% от стоимости автомобиля для внесения авансового платежа. Для молодого водителя займ без первого взноса часто становится единственным доступным решением.
Не нужно собирать справки о доходах и подтверждать официальное трудоустройство. Сегодняшние российские реалии таковы, что до 40% заёмщиков получают хотя бы частично зарплату «в конверте» и не могут предоставить официальных доказательств своей платёжеспособности. Хотя такие кредиты для банков намного рискованнее, чаще всего заёмщики добросовестно выполняют свои обязательства.
Решение принимается очень быстро. Узнать ответ банка можно будет уже через час после подачи заявки.
Можно приобретать различные типы автомобилей. Сегодня предлагаются самые разные банковские программы, с помощью которых можно подобрать автомобиль, подходящий и по характеристикам, и по стоимости обслуживания. Сумма займа будет достаточной для приобретения машин низшей и средней ценовой категории.
Не во всех программах обязательно требуется страхование КАСКО, и даже если оно необходимо, страховой взнос может быть включен в сумму кредита. В результате заёмщик может фактически получить кредит вообще без денежных затрат, и лишь потом приступать к выплатам по установленному графику.

К минусам такого кредитования можно отнести высокую процентную ставку и небольшой размер займа. С помощью автокредита без первоначального взноса по двум документам нельзя приобрести автомобиль премиум-класса, так как банки не могут без документов о платёжеспособности выдавать крупные займы на длительный срок.

По многим программам срок кредитования не превышает 3, максимум 5 лет. Чем длиннее кредит, тем в итоге он окажется дороже.

Оформить займ можно и через банк, и через автосалон, причём при получении кредита с поддержкой официального дилера можно воспользоваться сниженной ставкой. Однако в салонах редко выдаются кредиты без первого взноса, для выгодной ставки чаще всего требуется крупный авансовый платёж.

Машина в кредит без первоначального взноса по 2 документам может быть и новой, и подержанной, в некоторых банках допустимо приобретение только иномарок. Большая часть кредитных организаций разрешает покупать автомобили только в салонах, недопустимо приобретение машин у частных продавцов.

Где можно получить такой автокредит?

Чтобы выбрать лучший автокредит по 2 документам без первоначального взноса, заёмщику придётся внимательно пересмотреть несколько программ. С такими кредитами постоянно работает несколько организаций, и ознакомиться с условиями вы сможете заранее:

Авто в кредит по двум документам без первоначального взноса можно выгодно купить с помощью Райффайзенбанка. Здесь можно получить до 1 миллиона рублей по ставке от 17,9% годовых.

Займ может быть предоставлен на 5 лет, он распространяется только на иномарки определенных моделей, приобретенные в салоне, точный список доступных автомобилей можно узнать на сайте, в любом случае купленный транспорт обязательно должен быть застрахован по КАСКО от всех возможных рисков. Займ выдаётся без подтверждения платёжеспособности.

Сходную программу действует в Росбанке. Здесь предлагается кредит в размере от 60 тысяч до миллиона рублей, ставка равна от 17,7 до 22,2% годовых. Займ можно получить при первоначальном взносе от 0 до 50%.
Если первый взнос больше 10%, то в сумму займа можно включить стоимость полиса КАСКО. Максимальный срок кредитования – 5 лет.
В Хоум Кредит Банке предлагается займ размером до 500 000 рублей, срок – до 60 месяцев. Ставка по кредиту составляет 23,9% годовых, займ предоставляется на приобретение любых транспортных средств.
Плюс-Банк предлагает автокредит на срок до 7 лет с нулевым первоначальным взносом. В этой организации можно воспользоваться самыми выгодными предложениями: первоначальный взнос необязателен, страхование КАСКО также оформляется только по желанию заказчика. Однако от выбранного набора условий будет зависеть процентная ставка, которая может превышать 20% годовых.

Разнообразные программы содержат свои отличия, поэтому нужно внимательно пересмотреть все предлагаемые условия. Сегодня есть возможность очень быстро оформить крупный займ, и заёмщику придётся самостоятельно рассчитывать свои возможности.