Кредитная программа Volkswagen Credit – новые автомобили Volkswagen в кредит

Кредит от Volkswagen

Одно из ключевых преимуществ программы Volkswagen Гарант – это возможность снижения размера ежемесячных платежей за счет фиксированного остаточного платежа, что дает возможность выбрать автомобиль более дорогой комплектации или классом выше, не отказывая себе в привычном образе жизни

Условия выкупа автомобиля согласовываются между клиентом и дилерским предприятием в отдельном договоре на этапе покупки нового автомобиля. По окончанию срока кредитования у Вас есть возможность реализовать автомобиль дилеру или сдать в trade-in (трейд-ин), используя полученные средства для погашения остаточного платежа и первоначального взноса на новый Volkswagen.

Благодаря Volkswagen ГАРАНТ Вы можете приобрести более дорогой автомобиль, сохранив при этом размер платежа, аналогичный платежам при классическом кредитовании.

To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading to a web browser thatsupports HTML5 video

ГАРАНТ

Спецпредложение: выгодный кредит на новый Volkswagen

Мы являемся официальным дилером Volkswagen в Москве, поэтому наши клиенты при покупке нового автомобиля могут воспользоваться кредитом от «Фольксваген Банк РУС». Это означает выгодные условия кредитования и приобретения авто.

Параметры займа

В кредит можно взять любую модель, представленную в салоне:

Touareg;
Teramont;
Tiguan в версиях Respect, Respect Plus, Exclusive, Status, Status Plus, R-Line;
Polo (Origin, Respect, Status, Exclusive, Football Edition);
коммерческий транспорт – Caddy, California, Crafter, Multivan, Caravelle, Transporter.

Особенно интересно то, что благодаря займу можно успеть купить понравившуюся машину по более низкой цене, например, в период проведения акций на определенную марку. Периодически реализуются льготные кредитные программы, когда договора заключаются по пониженной ставке. Все это, судя по отзывам, приводит к существенной экономии.

Кредитная программа предусматривает:

годовую ставку процента – от 5,9%;
максимальную сумму – в пределах 8 000 000 рублей;
долю собственных средств – от 40%;
срок действия договора – от 1 до 5 лет;
покупку КАСКО, что обязательно во все годы актуальности договора;
аннуитетные, то есть равные в течение всего времени, платежи;
автоматическое списание взносов со счета в банке-партнере.

До момента окончательного расчета по кредитному договору транспорт находится в залоге. Все документы по нему (техталон, ПТС) остаются у владельца, особых ограничений по пользованию машиной нет.

Почему автокредит – это правильно

Предложение очень выгодно потому, что:

кредитор, входящий в группу Volkswagen, для покупателей продукции бренда устанавливает минимальный процент;
за первый полис КАСКО можно рассчитаться за счет заемных средств;
вы сами выбираете, нужно ли предоставлять полный пакет документов. Заявки принимают и по двум документам, например, по паспорту и водительскому удостоверению;
досрочное погашение предполагает пересчет суммы платежа, ведь проценты начисляют только на остаток долга. Это снижает величину переплаты;
допускается кредитование на покупку как нового авто, так и с пробегом;
могут обращаться как наемные работники, так и индивидуальные предприниматели, нотариусы, адвокаты;
договор личного страхования заключается на усмотрение клиента.

Как пользоваться кредитным калькулятором

Чтобы рассчитать предстоящие платежи по займу самостоятельно, воспользуйтесь кредитным калькулятором. В форме следует:

выбрать модель машины;
указать ее комплектацию;
уточнить кредитную программу;
определить долю собственных средств;
выставить срок действия договора;
нажать «Оформить заявку».

Оставьте запрос на автокредит онлайн на сайте или в нашем офисе. При личном посещении центра менеджеры проконсультируют по покупке конкретной машины, расскажут о ее особенностях. Также они ответят на все вопросы по кредиту, условиям его получения.

Возьмите новый Фольксваген в кредит. Позвольте себе больше, ведь вы этого достойны.

Выгоден ли автокредит с остаточным платежом

Кредиты с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля не новинка, но финансовые организации, особенно аффилированные с автопроизводителями, начали активно продвигать его относительно недавно. Девиз таких программ всегда звучит очень бойко: “плати меньше — получай больше”. Что это на самом деле — удобный инструмент для потребителя или средство достижения маркетинговых целей и получения дополнительной прибыли?

Согласно данным Национального бюро кредитных историй и аналитического агентства “Автостат”, доля машин, купленных с привлечением заемных средств, вернула утраченные в начале кризиса позиции и в первом квартале 2017 года составила 45%. Этому в немалой мере поспособствовала государственная поддержка, позволившая обеспечить низкие процентные ставки по кредитам. Однако и автопроизводители готовы идти на финансовые уступки и делать спецпредложения, чтобы гарантировать себе достойный уровень продаж.

В условиях, когда почти каждая вторая машина покупается в долг, важно обеспечить клиенту привлекательность кредитных продуктов. Или хотя бы ее видимость, поскольку вникать в детали покупатель старается далеко не всегда — исследование Standard & Poor’s говорит, что финансовая грамотность граждан РФ серьезно уступает среднеевропейской. Вот и пестрят сайты автомобильных марок однотипными выкриками, обещающими новую машину всего за несколько тысяч рублей в месяц. Цифры могут быть разными, но они всегда существенно ниже тех, что дают калькуляторы стандартных кредитных программ. Как такое возможно?

Речь о кредитах с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля. Финансовые организации делают упор на том, что такой тип займов позволит регулярно менять машину, выбирать модель более высокого класса и возвращать банку в месяц ощутимо меньшую сумму, чем при стандартной схеме.

Классический автокредит можно условно разделить на две части — первоначальный взнос, который заемщик делает из собственных средств, и собственно сам долг, который гасится равными ежемесячными платежами. Например, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 2 110 000 руб. по кредитной программе, предусматривающей 11,9% годовых. Мы сразу же оплатим первоначальный взнос в размере 20%, или 422 000 руб., а затем в течение трех лет будем возвращать 1 688 000 руб. долга и начисленные проценты. Калькулятор говорит, что через три года мы вернем банку 2 016 000 руб., то есть процентов набежит на 328 000 руб. Ежемесячный же платеж составит 56 000 руб.

Структура кредита с остаточным платежом или с обратным выкупом сложнее. Покупатель в течение двух-трех лет гасит только часть займа. В конце же срока кредитования ему надо вернуть единым траншем отложенную долю заемных средств, которая оговаривается на момент заключения кредитного договора и может составлять от 20% до 55% от стоимости автомобиля. За счет этого и получаются заметно меньшие ежемесячные платежи, хотя ставка может быть выше. Например, мы делаем за автомобиль такой же первоначальный взнос 422 000 руб., но решаем оставить “на потом” выплату 40% от стоимости автомобиля. В месяц такой вариант нам будет стоить уже только 37 500 руб., что существенно снизит финансовую нагрузку в ближайшей перспективе, однако в день последнего транша мы должны единовременно вернуть 844 000 руб. Сумма немаленькая, подъемная только для людей со строгой дисциплиной, поэтому банки обычно предлагают три варианта ее погашения.

Самый простой — выплатить остаток из собственных средств. После этого автомобиль переходит в полное владение покупателя и с него снимаются все обременения. Такая схема выгодна, если отложенные на последний транш деньги работали и генерировали доход в течение срока кредитования в большем размере, чем разница в уплаченных процентах между двумя типами займа, классическим и с остаточным платежом.

Если полной суммы на погашение остаточного платежа не набирается, заемщику могут предложить продолжить выплачивать его частями еще в течение двух лет. Однако это менее выгодно, особенно при большой отложенной выплате, чем если бы заемщик изначально соглашался на пятилетний кредит по стандартной схеме. Ведь проценты начислялись на всю сумму кредита, а его тело уменьшалось медленно. В нашем случае мы уже отдали процентов на 505 000 руб. и потеряем на них еще больше за два дополнительных года. Также мы будем вынуждены тратиться на страховку, поскольку предмет залога должен быть защищен от рисков. Кроме того, ставка по кредиту на дополнительный период может быть изменена, естественно, в большую сторону, а пролонгация является правом, а не обязанностью банка — он может ее и не одобрить.

Третий вариант — самый неопределенный. По окончании срока кредитования банк предлагает сдать машину в трейд-ин, а разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа пустить на первоначальный взнос за новый автомобиль, подсаживая на новый заем и откладывая окончательный расчет на все более далекую перспективу. Однако тут много переменных. Во-первых, не всегда банк обязуется принять автомобиль обратно, некоторые программы предлагают самостоятельно договариваться с центрами трейд-ин. За гарантированный же выкуп, как правило, приходится расплачиваться повышенной ставкой на период кредитования — например, плюс 1% к программе с остаточным платежом и плюс 2% — к классической. Во-вторых, трудно определить, какая действительно будет предложена цена через три года. На момент подписания договора фиксируется только максимальная, минимальная или точная сумма выкупа, но она в любом случае будет корректироваться, поскольку зависит от состояния автомобиля и его пробега. И точно не достигнет уровня рыночной — в трейд-ин машины оценивают всегда ниже, чем торгуют частники. Например, рекомендованная остаточная стоимость трехлетнего автомобиля класса D со среднегодовым пробегом 20 000 км составляет 58% от цены нового, хотя если заниматься продажей лично, можно выручить минимум процентов на десять больше. В большинстве случаев, однако, сделать это мы не можем — машина ведь находится в залоге до полного погашения обязательств перед банком.

Может быть и так, что сумма выкупа совпадет с размером остаточного платежа. Тогда выходит что-то вроде лизинговой схемы — в течение трех лет мы будто просто оплачивали аренду машины. Период кредитования закончился, и никто никому ничего не должен. Но деньги на первоначальный взнос нам не вернулись, а автомобиль мы сдали и остались при своих.

Есть и крайние случаи. Отдельные кредитные продукты оговаривают условие, что выкупная стоимость может быть даже ниже остаточного платежа, а это накладывает на покупателя обязательство компенсировать разницу. Стоило ли платить в месяц меньше, чтобы остаться должным?

Получается, что схема выгодна аккуратным заемщикам, которые выбирают популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или же тем покупателем, которые используют машину для заработка. Остальным на первоначальный взнос за новую и более дорогую модель, как обещает реклама, средств может и не хватить.

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника .

Кредит с остаточным платежом

Кредиты с остаточным платежом – это займы с особой схемой выплаты, которые предоставляются на покупку автомобилей. Смысл схемы заключается в следующем: проценты вносятся в самом начале расчетного периода, в первые же месяцы погашается определенная сумма основного долга. Впоследствии содержание оплат меняется. На конец графика приходится погашение тела кредита. Порой в конце расчетного периода вносится более 50% от суммы основного долга. В тексте договора прописывается размер остаточного платежа. В процентном отношении он может составлять от 15 до 60% от стоимости займа (основной долг плюс переплата). Используя такую схему, клиенты могут купить автомобиль у дилера, сотрудничающего с определенным банком, новый автомобиль по выгодной стоимости.

Характеристики займа

Многие клиенты банков, которые хотят купить автомобиль без первоначального взноса, задаются вопросом: если я возьму кредит с остаточным платежом, в чем подвох?

Рассмотрим особенности таких программ. Основная особенность займа с остаточным платежом – в его структуре. По условиям программы может сам выбирать размер окончательного взноса, а первоначальный взнос может не вносить вовсе. Исходя из той суммы, которая остается на конец расчетного периода, строится и график погашения долга.

Если вы вовремя погасили кредит, внеся остаточный платеж, что удается далеко не всем, вы сможете выбрать более дорогой автомобиль у того же дилера, оформив займ по более выгодной стоимости.

Сравним обычный автокредит и займ с остаточным платежом. Разница будет значительной.

По стандартной программе возврат заемных средств для покупки машины условно делится на две части: первоначальный взнос (часть стоимости покрывается за счет накоплений заемщика) и основная сумма долга (выплачивается равными долями по месяцам).

Пример: клиент хочет купить авто по цене в 3 млн рублей в рамках стандартного кредита. Ставка по программе составляет 10,9% годовых. Первоначальный взнос составляет одну пятую часть от общей суммы покупки – 600 тысяч рублей придется выплатить сразу.

Кредит с остаточным платежом рассчитан на три года, в течение которых нужно будет внести оставшуюся часть – 2,4 млн основного долга плюс 425 656 руб. надбавки по процентам. Ежемесячная сумма составит, таким образом, 78 459,31 рублей ежемесячно и последний месяц – 79 580,05 рублей.Кредит с остаточным платежом – более сложный по своей структуре. В рамках такой программы заемщик в течение первых двух лет выплачивает часть долга, а остальную часть (от 15 до 60% от стоимости автомобиля) нужно будет вернуть в самом конце. При этом даже при более высокой процентной ставке в течение первого периода выплаты будут меньше. Но вот на конец графика клиенту банка нужно накопить значительную сумму. К примеру, если от 3 млн предстоит внести сразу 30%, остаточный платеж составит 990 тысяч рублей.

Не каждый клиент в состоянии разом расстаться с такой суммой. Если своих денег не хватает, банк может предложить погасить остаток частями в течение еще одного срока. Фактически остаточный платеж превращается, таким образом, в новый кредит с новыми процентами. Если бы оставшуюся сумму удалось внести точно в срок, никакой новой переплаты бы не предполагалось. Но с другой стороны, клиент не лишается и приобретаемого транспортного средства, особенно если речь идет о его залоге по условиям займа. Ставка при расчете дополнительного периода может быть изменена. Но не стоит забывать и о том, что банк не всегда согласится пойти на пролонгацию, особенно в том случае, если клиент допустил просрочку.

Итак, разница очевидна. Главная особенность кредитов с остаточным платежом – возможность перенести большую часть долга на последний месяц расчетного периода, и если своих средств не хватает, превратить этот остаток в дополнительный займ. Фактически выплата долга будет значительно большей по времени, но зато клиент банка сможет снизить финансовую нагрузку на свой бюджет.

Оформление займа

Не так просто найти выгодный займ, по которому вы сможете выплатить вместо первоначального взноса в самом начале остаточный платеж в конце срока погашения. В этом вам поможет финансовый портал Выберу.ру. На нашем портале вы можете выбрать в меню кредиты без первоначального взноса и определить ту программу, которая вам подходит.

Задайте в онлайн-поисковике параметры займа на автомобиль:

стоимость транспортного средства,
срок выплаты,
размер первоначального взноса (если вас устраивает вариант без остаточного платежа).

Чтобы узнать, будет ли вам одобрен займ, удобнее всего подать заявку онлайн или приехать в отделение банка и проконсультироваться с ответственным менеджером.

Плюсы и минусы

Перечислим основные достоинства и недостатки кредитов, по условиям которых придется вносить остаточный платеж.

Среди плюсов отметим следующие:

возможность снизить финансовую нагрузку в первые месяцы погашения долга;
покупатель может приобрести дорогостоящий автомобиль без крупного первоначального взноса;
возможность пролонгации, если на момент окончательного платежа нужной суммы в распоряжении заемщика нет.

Есть у кредита с остаточной выплатой и ряд недостатков:

возможность купить авто только у того дилера, который сотрудничает с банком;
относительно высокая процентная ставка;
на протяжении всего погашения долга заемщик не может считать автомобиль своим;
необходимость располагать на период завершающей выплаты значительной суммой средств.

Чтобы выбрать ту или иную программу, сопоставьте условия в том или ином банке вашего региона.

В какой банк обратиться

Определите удобный для вас остаточный платеж и рассчитайте, как будет выглядеть погашение кредита без первоначального взноса. Задать основные параметры займа, включая его размер и срок погашения, вы можете в онлайн-калькуляторе на сайте Выберу.ру. На нашем портале представлены все актуальные программы отечественных банков по вашему региону.

Наиболее выгодным можно считать займ с наименьшей процентной ставкой. Важно, чтобы банк сотрудничал именно с тем дилером, у которого вы бы хотели приобрести интересующий вас автомобиль.

Согласуйте с сотрудником финансового учреждения этот вопрос и условия, которыми будет отличаться кредит (остаточным платежом, процентной ставкой и другими параметрами) от аналогичных предложений других банков.

Если вас устраивают условия определенной программы, подать заявку через интернет вы сможете уже сейчас.

Заключение

Займ на покупку автомобиля, предполагающий остаточный платеж, может быть удобным только тем, у кого гарантированно будет возможность внести значительную сумму в конце расчетного периода. Для тех же, у кого нет накоплений и кто рассчитывает на свой основной и постоянный доход, такая программа подойдет только в том случае, если заработок значительно превышает сумму ежемесячного платежа.

RAV4 в кредит
c низкими
ежемесячными
платежами

и гарантией обратного выкупа

ФИНАНСОВАЯ ПРОГРАММА «КОМФОРТ+»

Toyota RAV4 за 11 300 рублей в месяц* по новой кредитной программе «Комфорт+».

«Комфорт+» объединяет преимущества кредита с низким ежемесячным платежом и гарантию обратного выкупа автомобиля от официального дилера. Используйте возможность приобрести новый автомобиль на комфортных для себя условиях.

Преимущества кредитной программы «Комфорт+»
с низкими ежемесячными платежами

Низкий ежемесячный платежКомфортный уровень ежемесячного платежа позволяет вам не беспокоиться за выплаты по кредиту, если появляются непредвиденные расходы.

Новая Toyota каждые 3 годаЧерез 3 года пользования вы можете обменять ваш RAV4 на новую Toyota, воспользовавшись гарантией обратного выкупа.**

Возможность приобрести автомобиль классом вышеБлагодаря низким ежемесячным платежам вы можете позволить себе автомобиль в более дорогой комплектации уже сейчас.

Давайте сравним ежемесячные платежи с обычным кредитом от АО «Тойота Банк»

Автомобиль	Стоимость, ₽	Первый взнос, ₽ 50% от стоимости автомобиля	Кредит «Стандарт»	Кредит «Комфорт+» с низкими ежемесячными платежами
Автомобиль	Стоимость, ₽	Первый взнос, ₽ 50% от стоимости автомобиля	Ежемесячный платеж, ₽ (первые 36 месяцев)
RAV4	2 072 000	1 036 000	35 700	11 300

Схема комфортной покупки автомобиля после трех лет владения на примере Toyota RAV4

Остаточная стоимость автомобиля Toyota достигает 80% и идет на погашение остаточного платежа и внесение первоначального взноса на покупку нового автомобиля Toyota

Позвольте себе больше с кредитной программой с низкими платежами

Ежемесячный платеж, ₽	Кредит «Стандарт»	Кредит «Комфорт» с низкими ежемесячными платежами
6 700 — 8 900	—	Corolla
8 900 — 9 300	Corolla	Camry, RAV4
9 300 — 13 600	Camry, RAV4	Land Cruiser Prado
13 600 — 26 000	Land Cruiser Prado	Land Cruiser 200

Рассчитать кредит Opens new window
Заявка на кредит Opens new window
Найти дилера Opens new window

Как работает кредит с низкими ежемесячными платежами

Поменяйте на новыйБлагодаря гарантии обратного выкупа при замене вашего автомобиля на новый, вы можете использовать полученные средства за выкуп автомобиля для погашения остаточного платежа по кредиту и внесения первоначального взноса за новую Toyota.

Оставьте и наслаждайтесьВы можете погасить сумму остаточного платежа из собственных средств и продолжить наслаждаться вашим RAV4.

Воспользуйтесь гарантиейБлагодаря гарантии обратного выкупа от официального дилера вы можете быть уверенным в погашении кредита в момент выплаты суммы остаточного платежа.

Юридическая информация

Кредитная программа	Процентные ставки по кредиту годовых в рублях	Срок кредита
«Комфорт+ RAV4»	13% / 12% *	36 месяцев

Валюта кредита — российский рубль.
Минимальная сумма кредита — 20% от стоимости автомобиля, но не менее 300 000 рублей.
Максимальная сумма кредита — до 80% от стоимости автомобиля, указанной в договоре купли-продажи.
Обязательная передача приобретаемого автомобиля в залог АО «Тойота Банк».

В случае просрочки платежа по кредиту начисляется 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

* В случае, если Заемщик соответствует критериям Постоянного клиента, то годовая процентная ставка снижается на 1 процентный пункт. Постоянный клиент – это клиент, который на момент подачи заявки на кредит (далее – Заявка) соответствует одному из следующих критериев:
– имеет действующий кредитный договор, заключенный с АО «Тойота Банк», срок окончания которого составляет не более 3 календарных месяцев от даты подачи Заявки;
– оформил Заявку в течение первых 3 календарных месяцев с момента полного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с АО «Тойота Банк».

Заявление-анкета на кредит (заполненная и собственноручно подписанная заемщиком). Заполните и распечатайте заявление на кредит Opens new window
Паспорт гражданина Российской Федерации
Водительское удостоверение; при отсутствии — загранпаспорт или другой удостоверяющий личность документ
Военный билет/другой документ, подтверждающий отсрочку от службы в Российской армии (для мужчин до 27 лет)

Минимальный возраст — 21 год, максимальный — 72 года (на момент полного погашения кредита по договору)
Постоянная регистрация/фактическое проживание в регионе присутствия АО «Тойота Банк»
Постоянное место работы в регионе присутствия АО «Тойота Банк»
Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
Общий трудовой стаж не менее 1 года
Российское гражданство

Возможно оформление сокращенного договора страхования автомобиля по программе КАСКО (Компакт КАСКО).

Сокращенная программа КАСКО включает риски: «Угон/Хищение», «Конструктивная гибель», «Ущерб». При этом по риску «Ущерб» для автомобилей Toyota разрешается установка ограничения по сумме страхового возмещения в размере не ниже 100 000 рублей.

Страховой калькулятор Opens new window
Заявка на страхование Opens new window
Связаться с дилером Opens new window

Часто задаваемые вопросы

Фактически закончится срок, в течение которого ваши ежемесячные платежи были минимальными. Теперь у вас есть следующие варианты:

Обновите ваш текущий автомобиль по схеме «Ключ за ключ» — в таком случае погасить остаточный платеж по вашему кредиту за вас сможет дилер. Вы также можете обменять автомобиль на новый самостоятельно, только в этом случае вам нужно будет самому выплатить остаточный платеж банку.
Выплатить остаточный платеж (погасить текущий кредит) и оставить автомобиль себе.
Заключая соглашение об обратном выкупе с официальным Дилером, у вас появляется возможность получить сумму выкупа и направить денежные средства на погашение кредита

Автокредит с остаточным платежом

Условия кредитования

Требования к заёмщику

Требования к автомобилю

Страхование

Условия кредитования

Анкета Заемщика – заявка на кредит по программе «Автокредитование»
Лист дополнительной информации к Анкете

Размер первоначального взноса (в % от стоимости автомобиля)

Срок кредита, мес. 1

Процентная ставка, % годовых 2

от 12 до 60 (вкл.)

Размер первоначального взноса (в % от стоимости автомобиля)

Срок кредита, мес. 1

Процентная ставка, % годовых 2

от 12 до 60 (вкл.)

1 Шаг кредитования – 1 (Один) год.

Размер Остаточного платежа в процентах от стоимости ТС (по выбору Заемщика)	Срок кредита (месяцев)
от 20% до 50%	от 12 до 36 (вкл.)
от 20% до 30%	от 48 до 60 (вкл.)

Требования к заёмщику

Анкета Заемщика;
Паспорт РФ Заемщика – все страницы;
Второй документ Заемщика – водительское удостоверение;
Документы, подтверждающие трудовую деятельность Заемщика 1,2 ;
Документы, подтверждающие доход Заемщика 1,2
ИНН, СНИЛС (при наличии)

1 Предоставляются при следующих условиях:

Сумме кредита свыше 2 500 000 руб. и первоначальном взносе от 15% до 40% (вкл.);
Сумме кредита свыше 3 000 000 руб.

2 Не требуется для лиц, работающих по найму, в случае получения от Заемщика / Созаемщика / Поручителя согласия на подтверждение занятости и дохода через портал государственных услуг и ПФР и предоставления страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС). Клиент должен иметь подтвержденную учетную запись на сайте www.gosuslugi.ru. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, полученные Банком из ПФР (далее – Уведомление ПФР), принимаются Банком в случае наличия в таких сведениях информации о последнем месте работы застрахованного лица, а также о налоговых отчислениях работодателя. При этом период с даты последнего отраженного в Уведомлении ПФР периода работы застрахованного лица и налоговых отчислениях работодателя до даты формирования Уведомления для Банка не может быть более 2-х календарных кварталов, предшествующих дате формирования Уведомления для Банка. Если указанный период составляет более 2-х календарных кварталов, а также в случае несоответствия Заемщика иным требованиям Банка к трудовому стажу, доходу Заемщика, и в иных случаях, Банк дополнительно запрашивает документарное подтверждение соответствующих данных. Процедура подтверждения занятости и дохода через ПФР неприменима для сотрудников Министерства обороны РФ, Министерства внутренних дел РФ, Государственной противопожарной службы МЧС России, Министерства юстиции РФ.

Требования к автомобилю

иностранных марок категории В, кроме бортовых/грузовых ТС марок: Isuzu и модели Hyundai Porter, Ford Transit, Peugeot Boxer, Mercedes-Benz Sprinter, а также фургонов и шасси;
отечественной марки Lada (ВАЗ) модели: Lada Vesta, Lada X-Ray;

ТС, прошедшее государственную регистрацию в органах ГИБДД, считается имеющим пробег.

Страхование

Если условиями кредитования предусмотрено обязательное страхование предмета залога, то должны соблюдаться следующие условия:

Страхование предмета залога должно быть произведено в страховой компании, соответствующей требованиям Банка.
Залогодержателем-выгодоприобретателем по договору страхования по страховым случаям, связанным с рисками – “Угон (Хищение)” или “Ущерб (в случае полной фактической или полной конструктивной гибели автомобиля)”, является Банк СОЮЗ (АО) в пределах суммы задолженности заемщика перед Банк СОЮЗ (АО). Выгодоприобретателем в размере превышения суммы страхового возмещения над суммой задолженности заемщика перед Банк СОЮЗ (АО) является заемщик.
К моменту выдачи кредита страховой полис должен быть оформлен на срок не менее 1 (одного) года.
Страховая сумма на начало действия договора страхования должна быть не менее действительной стоимости ТС.
Допускается установление франшизы.

Стоимость ТС: Размер франшизы:

1 500 000 рублей 50 000 рублей
Стоимость страхового взноса за 1-ый год страхования может быть включена в сумму кредита.
К моменту выдачи кредита страховой полис должен быть оплачен на срок не менее 1 (одного) года, если Банк не принял решение о предоставлении кредита на оплату полиса за 1-ый год страхования.

Банк СОЮЗ (АО) (Банк) принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги при страховании рисков заемщиков Банка, при этом заключение соглашения между Банком и страховой организацией не является обязательным.

В настоящий момент на соответствие требованиям банка проверены следующие страховые компании.

Если условиями кредитования не предусмотрено обязательное страхование предмета залога, то оно может производиться по желанию клиента в любой страховой компании, в том числе с франшизой.

Выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом – условия банков

В сложившихся условиях многим россиянам, не имеющим сбережений, оказывается не по карману приобретение нового автомобиля в салоне без привлечения заемных средств. Поэтому автолюбители начали интересоваться таким продуктом, как кредит с остаточным платежом на авто.

Потенциальных заемщиков подкупает небольшой размер ежемесячного платежа и возможность обзавестись собственным транспортным средством в кратчайшие сроки.

Сегодня попробуем разобраться, насколько выгоден автокредит с остаточным платежом, а также каких подводных камней в данной кредитной программе необходимо опасаться.

Что такое остаточный платеж по автокредиту?

Программа кредитования «Buy-back» пришла к нам из-за рубежа, где она привлекает водителей, привыкших регулярно менять автомобили на новейшие модели, которые только появились в салоне. Это – банковский продукт, предусматривающий погашение задолженности не по всей сумме одобренного кредита, а только по его части.

Для заемщиков остаточный платеж заключается в оплате 20-50% стоимости приобретаемого транспортного средства. После рассмотрения и одобрения банком заявки на кредит подписывается кредитный договор, и клиент может стать владельцем нового автомобиля, внеся оговоренный сторонами платеж (он может составлять всего несколько тысяч рублей, даже если стоимость машины превышает 1 миллион рублей).

В рамках данной программы предусмотрен обратный выкуп авто, поэтому, как правило, срок кредитования составляет 3 года. За это время заемщик выплачивает сумму начисленных процентов и частично вносит плату за машину. Невыплаченная сумма переносится на конец срока кредитования. Заемщику необходимо погасить долг единовременно либо продать транспортное средство в салон.

Например, клиент оформляет ссуду на покупку автомобиля. Первоначальный взнос составляет порядка 40%, в течение последующих 2 лет заемщику нужно выплатить еще часть кредита. Размер последнего платежа составляет 35% и переносится на окончание срока действия договора. Заемщик может продать свое авто дилеру, и вырученные средства пойдут на оплату текущего кредита и покупку более престижной машины.

Пример расчета. Стоимость автомобиля – 2 миллиона рублей, ставка 11% годовых, первоначальный взнос – 20%, срок – 3 года.

При классическом автокредите в течение 3 лет заемщик должен выплатить 2000000 – 20% (400000) = 1600000 (рублей) плюс начисленные проценты. Ежемесячный платеж будет составлять более 52000 рублей. Переплата за весь срок составит около 286000 рублей.

При автокредитовании с остатком действует другая схема. Так, при аналогичном размере первоначального взноса клиент хочет отложить на последний платеж 40% стоимости авто. Таким образом, каждый месяц достаточно будет платить около 37500 рублей. А в конце срока понадобится отдать кредитору 806000 рублей.

Для получения автокредита с остаточным платежом необходимо подготовить пакет документов:

паспорт;
справка о доходах;
дополнительный документ для идентификации личности;
военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет);
подтверждающий официальное трудоустройство документ (трудовая книжка или трудовой договор, контракт – для спортсменов, военнослужащих).

Банк-кредитор имеет право запросить дополнительные документы.

Если заемщик намерен продать транспортное средство автосалону в конце срока кредитования, необходимо быть готовым к тому, что цена покупки будет значительно ниже рыночной. Как правило, рекомендованная остаточная стоимость транспортного средства спустя 3 года после приобретения составляет около 60% стоимости нового.

Бывают случаи, когда вырученных средств недостаточно для полного погашения задолженности перед кредитором. Тогда заемщику придется добавить оставшуюся сумму из собственных сбережений.

Какие банки предлагают автокредит с остаточным платежом?

В связи с растущей популярностью такого вида кредитования российские банки и автосалоны начали разрабатывать для своих клиентов специальные программы. Одни из самых выгодных условий представлены в таблице.

Сумма кредита, рублей

Первоначальный взнос от 20%

Остаточный платеж – не более 85% суммы кредита

Срок кредита до 3 лет

Срок кредита до 5 лет

Условия в ВТБ Банке

ВТБ предлагает своим клиентам приобрести новый автомобиль с минимальным ежемесячным платежом по ставке от 14% годовых. Размер кредита может достигать 3 миллионов рублей при наличии у заемщика первоначального взноса от 20% стоимости машины.

При условии оформления страхования жизни действует минимальная ставка. Если клиент откажется от заключения договора страхования, ставка составит 15,8% годовых. Срок кредитования составляет 1-5 лет.

Минимальная сумма остаточного платежа – 20% стоимости транспортного средства. Максимальный размер: 50% (если первоначальный взнос составляет 20-49% стоимости авто) или 45% (свыше 50% стоимости).

Заявка рассматривается в течение 2 дней, в случае необходимости можно оформить кредит на поручителя. В качестве обеспечения по займу выступает приобретаемое транспортное средство.

Погашение задолженности осуществляется в несколько этапов:

клиент вносит первоначальный взнос (от 20% стоимости машины);
ежемесячные выплаты по кредиту аннуитетными платежами;
в конце срока кредитования заемщик вносит остаточный платеж.

Условия в Росбанке

На сегодняшний день автокредитованием занимается банк-партнер Росбанка – Русфинанс Банк. Финучреждение заинтересовано в качестве покупаемых своими клиентами автомобилей, поэтому кредитует приобретение транспортных средств только в автосалонах, входящих в его партнерскую сеть.

Сумма автокредита может достигать 12 миллионов рублей, ставка – до 16,7% годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20%. Обеспечение по займу – залог приобретаемой машины.

Более точные условия автокредита зависят от оформления полисов страхования жизни, финансовой защиты, gap-страхования или полисов КАСКО.

Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля, необходимо в автосалоне обратиться к сотруднику Русфинанс Банка. Для подписания кредитного договора требуется предоставить оригиналы документов.

Способы погашения кредита

Остаточный платеж можно выплатить любым подходящим заемщику способом.

Способ 1

Остаток задолженности выплачивается за счет собственных средств. После полного погашения автомобиль освобождается от обременений и переходит в полное владение покупателем. Этот вариант считается самым выгодным, если отложенная на последний платеж сумма в течение всего срока кредитования приносила стабильный высокий доход, покрывающий разницу в уплаченных процентах между классическим автокредитом и займом на машину с остаточным платежом.

Способ 2

Продажа транспортного средства через автосалон – после окончания срока кредитования заемщик может сдать авто в трейд-ин. Получив деньги, клиент полностью выплачивает остаточный платеж, а разницу вносит в качестве первоначального взноса при оформлении кредита на новый автомобиль.

В результате заемщик получает очередную ссуду, а окончательный расчет с кредитором вновь отодвигается. Однако необходимо помнить, что не всегда финучреждения принимают автомобиль назад. Бывают ситуации, когда автовладельцам приходится самостоятельно договариваться с салонами. Кроме того, при гарантированном выкупе ставка по кредиту увеличивается.

Способ 3

Если к окончанию срока кредитования нужную сумму собрать не удалось, можно рефинансировать в банке имеющийся долг с увеличением срока выплат по кредиту (как правило, на 2 года). Благодаря этой программе в случае временных финансовых затруднений можно продлить автокредит с остаточным платежом.

Этот способ не очень выгоден (особенно при большой сумме задолженности), поскольку проценты будут начисляться на весь кредит. Таким образом, за лишние 2 года придется потерять еще больше денег.

Кроме того, необходимо тратить деньги на страховку, ведь находящийся в залоге автомобиль должен быть защищен. Также бывают случаи, когда банки повышают ставку на период действия программы рефинансирования или вовсе отказывают в продлении срока платежей.

Выгодно ли покупать авто в кредит с остаточным платежом?

Насколько выгоден автокредит с остаточным платежом, каждый заемщик должен решать самостоятельно. Чтобы сэкономить, нужно выбирать такую программу кредитования, по которой предусмотрена минимальная переплата.

При этом существенную часть задолженности необходимо погасить в течение основного срока действия договора, а на остаточный платеж должно приходиться не более 20% стоимости автомобиля. Такая схема будет работать, если водитель планирует впоследствии оставить транспортное средство себе. Если же автомобиль будет продан, то размер остаточного платежа может быть и выше.

Поиск автокредитов

Плюсы автокредитования с остаточным платежом

небольшая сумма ежемесячного платежа;
возможность буквально спустя 3 года стать владельцем автомобиля без особого ущерба для кошелька;
возможность регулярно менять машины, причем на современные модели более высокого класса.

Минусы кредитования на покупку авто по программе «buyback»

высокая процентная ставка;
автосалон не гарантирует обратный выкуп транспортного средства;
возможно существенное снижение стоимости машины из-за износа;
заемщик не является полноправным собственником автомобиля.

Таким образом, программа кредитования с остаточным платежом будет выгодна только дисциплинированным клиентам, которые смогут к концу срока накопить сумму, необходимую для полного погашения долга. Данная схема больше подходит состоятельным людям, которые привыкли часто менять автомобили и способны без особых затруднений выплатить остаточный платеж.

Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом

Avilon Automotive Group Использование Cookies

С целью оптимальной работы веб-сайта и его постоянного обновления используются Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика и Google DoubleClick для сбора и статистического анализа данных, связанных с посещением Вами наших сайтов. Продолжая использовать наш веб-сайт, Вы соглашаетесь на использование куки-файлов и указанного сервиса для отслеживания предпочтений посетителей сайта и соответствующей оптимизации его дизайна. Куки-файлы – это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске Вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным.

Кредитование с остаточным платежом

Основное отличие данной программы от классической схемы кредитования заключается в наличии суммы остаточного платежа, которую необходимо погасить в конце срока кредита. Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования. Кредит с остаточным платежом позволяет приобрести автомобиль в более дорогой комплектации и платить относительно низкие платежи, а также чаще менять автомобиль: погашение остаточного платежа переносится на конец срока кредитования для вашего удобства, в конце срока кредита вы можете выбрать опции – сдать автомобиль в трейд-ин (и купить новый) или пролонгировать выплаты по кредиту.

Условия кредитования на Sprinter (кроме Sprinter Limited Edition)

Модель	Аванс	13 мес.	24 мес.	36 мес.
	Максимальный остаточный платеж	60	50	40
Sprinter* (VS30)	25%	10,50%	11,50%	11,50%

Условия кредитования для автомобилей V-Класс, Vito

Размер первоначального взноса, от	Максимальный размер остаточного платежа, % от стоимости автомобиля	Срок кредита (в месяцах)	Ставка по кредиту, % годовых (в кредитном договоре)
25%	60%	13	11,5%
25%	50%	24	13,5%
25%	40%	36	13,5%

Минимальный размер остаточного платежа для специальных программ кредитования составляет 30% от стоимости а/м.

Дополнительные условия кредитования для физ.лиц

Валюта кредита: Рубли РФ.
Сумма кредита: От 100 000 рублей до 10 000 000 рублей.

Условия программы не распространяются на бронированные автомобили, а также на бывшие демонстрационные автомобили и автомобили служебного парка официальных дилеров «Мерседес-Бенц».

Данное предложение исключает применение специальных условий на приобретение автомобилей в рамках программы продаж для корпоративных клиентов «Мерседес-Бенц».
Страхование автомобиля по договору КАСКО на полную стоимость автомобиля (по рискам: «Повреждение», «Угон» («Хищение»), «Полная конструктивная гибель») в течение всего срока кредитования в любых страховых организациях, выбранных Заемщиком и соответствие которых требованиям «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО уже подтверждено, является обязательным. Полную стоимость кредита определяют сумма кредита, проценты по кредиту, страховая премия по договору страхования жизни Заемщика в пользу Банка (в случае если вы захотите застраховать свою жизнь).

Способы погашения остаточного платежа:

• либо погасить кредит, выплатив остаточный платеж,

• либо пролонгировать кредит на 24 месяца. При этом ставка на пролонгацию определяется следующим образом: П = ПЧ + ПР, где: П – процентная ставка по кредиту, исчисляемая в процентах годовых, ПЧ – постоянная часть, указанная в Индивидуальных условиях, ПР – переменная часть, равная ставке рыночно-зависимого индекса MosPrime Rate на срок шесть месяцев на первый рабочий день месяца, в котором Заемщик начинает пользование пролонгированным Остаточным платежом (т.е. месяца, содержащего Дату пролонгации). MosPrime Rate публикуется каждый рабочий день в информационной системе Рейтерс, а также на сайте Национальной валютной ассоциации (www.nva.ru) и на сайте Банка России (www.cbr.ru).

Срок действия программы кредитования до 30 сентября 2022 года (до 12-00 30.09.2022 года заявка на кредит должна быть получена «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО).

Мы разработали решение для тех, кто определился с выбором автомобиля и намерен приобрести Mercedes-Benz в кредит от «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО. Оформите заявку на автокредит и получите решение Банка без обращения в дилерский центр в любое время онлайн.