ТОП 5: Автокредиты без первоначального взноса | Взять машину в кредит без первого взноса

Автокредиты без первоначального взноса

Автокредит без первого взноса – популярная услуга, поскольку далеко не каждый имеет возможность накопить большую сумму денег на первый взнос на автомобиль. Как правило, банки и автосалоны предлагают внести минимальный размер 10-15% от общей стоимости авто. Однако чтобы привлечь как можно больше покупателей и увеличить продажи, на рынке стали появляться предложения, позволяющие оформить кредит без первоначального взноса. Все об автокредитах без первого взноса знает Brobank.

Онлайн
Лучшие автокредиты
Выгодные
Без справок о доходах
Без перв. взноса
На подержанный авто
Показать все

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	15 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 11,2%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	30 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 4,99%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	23-67 лет
Решение	2 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	22-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 13,3%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	8 000 000 Р
Ставка	От 12%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21-60 лет
Решение	1-3 дня

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 0,7%
Срок кредита	1-7 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	За 5 минут

Макс. сумма	8 000 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	15 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 8,9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Статьи об автокредитах

Выгода и нюансы автокредитов без первого взноса

Перед тем, как оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, целесообразно ознакомиться с плюсами и возможными нюансами. В любом большом городе найти банк, предоставляющий подобные услуги, не составит большого труда.

Банки стараются заключать сделки с минимальным для себя риском – поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. Кроме того, потребуется собрать внушительный пакет документов: справку о подтверждении официального дохода, заверенную копию трудовой.

Оформляя автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль или новую модель с конвейера, необходимо понимать, что банки могут оформить кредит на невыгодных для заемщика условиях или же значительно усложнить процедуру оформления кредита. А именно:

одобрить кредит под максимально возможную ставку по процентам, что автоматически приводит к увеличению переплаты;
снизить размер одобренной суммы. Редко, когда банки соглашаются выдать кредит без обеспечения больше, чем на сумму в 1 500 000 рублей;
оформить приобретаемый автомобиль в качестве залогового имущества. По факту заемщик продолжает использовать ТС, но при неоплате ежемесячных взносов банк будет вправе забрать машину;
потребовать обязательное оформление КАСКО. Если авто сломается, либо будет угнан, компенсация будет отправлена на погашение задолженности;
провести обязательную проверку кредитной истории и платежеспособности.

Чтобы сэкономить время, можно подать заявку на автокредит без первоначального взноса онлайн, что исключает необходимость тратить время на посещение ближайшего отделения.

Некоторые банки позволяют оформить программу на более выгодных условиях, но при этом срок кредитования может быть сокращен с 5 до 3 лет. Банки часто охотно оформляют поручительство третьих лиц, если соблюдаются все правила (положительная КИ, достаточный уровень дохода).

Как правило, оформить автокредит без первоначального взноса, могут заемщики, которые соответствуют следующим минимальным требованиям:

Возраст 21 – 65 лет.
Обязательное наличие российского гражданства.
Наличие официальной работы и трудового стажа от 3 месяцев.
Наличие регистрации в регионе, где есть отделение обслуживания.

Однако существует важное преимущество: заемщику не требуется копить, чтобы пробрести желаемый автомобиль.

Инструкция по оформлению кредита без первоначального взноса

Оформить кредит можно непосредственно в автосалоне или при личном обращении в банк. Вне зависимости от выбранного метода, потребуется оформить договор с именно с одним из банков, так как автосалоны редко самостоятельно занимаются кредитованием.

Для того чтобы оформить кредит на новую машину без первого взноса понадобится:

Выбрать автомобиль. Важно сделать окончательный выбор комплектации и модели авто, чтобы иметь полное представление о стоимости.
Выбрать несколько привлекательных кредитных предложений и оптимальный банк. Чтобы не ошибиться с выбором, рекомендуется ориентироваться на несколько параметров: кредитный рейтинг организации, на протяжении какого времени ведется деятельность компании, есть ли отделение в регионе проживания, возможности погашения кредита (как много в городе точек, где можно внести ежемесячные платежи и насколько удобно они расположены относительно вашего места жительства или работы), отзывы знакомых или пользователей в интернете.
Подготовить пакет документов и подать заявку. Чтобы не тратить время, целесообразно отправить заявку онлайн в несколько организаций.

Как правило, банки выдвигают универсальные требования:

паспорт;
второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет;
официальная справка о размере дохода;
трудовая книжка или ее заверенная копия.

В зависимости от банка, сроки ожидания составляют от нескольких минут до нескольких дней.

Куда подать заявку

Кредит без первого взноса можно взять в ряде банков. Однако наиболее выгодные условия для заемщиков предлагают Райффайзенбанк, Сетелем, Восточный Банк и Совкомбанк. Рассмотрим их подробнее.

Райффайзенбанк

На территории австрийский банк успешно работает с 1996 года. Можно подать заявку онлайн, которая будет рассмотрена в течение 2-3 часов. Для участников зарплатного проекта есть привилегии – в частности, процентная ставка по кредиту составляет всего 12,9%. Максимально возможный размер кредита не превышает 1 500 000 рублей.

Среди основных плюсов автокредитования в Райффайзенбанке:

оперативный ответ по отправленной заявке;
при получении положительного ответа, оформить кредит можно в день обращения;
отсутствие скрытых комиссий;
есть возможность досрочного погашения.

Также при оформлении автокредита даже без первоначального взноса, в Райффе нет необходимости оформлять поручительство.

Сетелем Банк

Банк, специализирующийся исключительно на автокредитовании, известен благодаря обширной линейке кредитных продуктов. Программа «Драйв» предлагает оформление автокредита на привлекательных условиях. Подать заявку могут граждане РФ в возрасте 21-75 лет.

Автокредит действует на следующих условиях:

Стоимость автомобиля 100 000 – 16 000 000 рублей.
Срок кредитования от 1 до 5 лет.
Процентная ставка 8,9-19,5%.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от кредитной истории заемщика, пакета предоставленных документов и размера ежемесячного дохода.

Совкомбанк

В банке действует программа «Автокредит». Оформить автокредит можно в любом отделении, либо в автосалоне, который входит в список партнеров.

Минимальная процентная ставка составляет от 14,9%, а максимальный срок кредитования до 7 лет.

Читайте также: Как получить автокредит

Клиент может приобрести новый автомобиль с конвейера, либо поддержанный. В первом случае будет действовать ставка от 19,9%. Программа страхования является не обязательной, но при отказе ее оформления, ставка будет увеличена.

Банк Восточный

Банк готов предоставить автокредит без внесения первоначального взноса с оформлением ТС в качестве залога. Заявка рассматривается в течение 1 дня. Максимальный размер кредита составляет 1 000 000 рублей, срок – до 5 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально и может варьироваться от 19 до 28%.

Отличительной особенностью предложения является отсутствия обязательного оформления КАСКО, что позволяет сэкономить денежные средства.

На рынке существует множество предложений по автокредитам, где не требуется первоначальный взнос. Для оформления не требуется предоставлять большой пакет документов, поскольку автомобиль оформляется в качестве залогового имущества. Но в любом случае перед тем, как поставить подпись под кредитным договором, рекомендуется ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает банк.

ТОП-5 автокредитов без первоначального взноса в 2022 году

Покупка автомобиля в кредит – решение рациональное. Копить собственные средства 3-4 года, с учетом реальной инфляции, не оправдано. Кроме того, банковские услуги позволяют взять машину и сразу пользоваться ею. Словом, кредитование такого крупного приобретения не противоречит правилам финансовой грамотности. Однако, выбрать хорошее предложение от банка задача такая же сложная, как и выбор самого авто. Программы и тарифы разнообразны, условия сложно сформулированы. В этом обзоре представлено пять банков, где можно взять автокредит без первоначального взноса на новый или на подержанный автомобиль.

Тинькофф Банк

Тинькофф сделал одно из лучших предложений на рынке. Купить можно как новое авто, так и подержанное. Требования к ТС вполне стандартные: исправное состояние, возраст до 18 лет, отсутствие обременений и арестов, соответствие VIN номера на авто и в свидетельстве. Взять можно легковой автомобиль категории В, страна-производитель – любая.

Сумма до 3 млн р.
Ставка 7,9 – 21,9%.
Размер платежа зависит от срока и суммы.
КАСКО не требуется.

Оформление и выдача, обслуживание счета и регистрация залога – бесплатно. Деньги доставляют на дебетовой карте по месту проживания, а снятие и пополнение – через банкоматы-партнеры, которых более чем достаточно в каждом городе. Базовый пакет документов минимален – паспорт и СНИЛС, дополнительные предоставляются по запросу. Регистрация авто в качестве залога сопровождается копиями договора купли-продажи, при наличии, либо СТС плюс нужен ПТС.

Альфа-Банк

Банк предлагает взять кредит на автомобиль без первоначального взноса, с пониженной ставкой и 100% компенсацией стоимости ОСАГО. К выдаче до 5 млн р., но от суммы свыше 300 тыс. необходимо предоставить документ о доходе, от 400 тыс. – потребуются дополнительные справки. Также есть требование к минимальному заработку, он должен превышать 10 тыс. р. в месяц.

Ставка 7,5 – 20,99% годовых*.
Срок 1-5 лет.
Первый платеж по кредиту – через 45 дней.

*При подтверждении целевого использования средств – на автомобиль, ставка снижается на 1%.

Заявку можно подать онлайн, через сайт банк и узнать решение спустя 2 минуты. Действующие клиенты могут получить деньги дистанционно, на карту.

Кредит Европа Банк

Это банк для каждого, в продуктовой линейке автокредитов Кредит Европа Банка есть подходящее предложение для каждого. Например, «Автоэкспресс кредит»:

Новые авто, авто с пробегом (покупка у физических и юридических лиц).
Ставка 12,9 – 21,1%.
Сумма от 100 тыс. до 3,5 млн.
Срок – до 7 лет.

Требования к заемщикам и автомобилями максимально лояльны. Для оформления кредита потребуется паспорт, справка о доходах, а решение банк огласит в течение получаса.

У банка есть и другие кредитные программы на покупку ТС – на спецтехнику, коммерческий транспорт, есть действующие договора с многочисленными автодилерами. Однако условия по этим кредитам более жесткие.

Росгосстрах Банк

У РГС очень разнообразные предложения кредитовая, это они из немногих банков, где можно оформить кредит с остаточным платежом – услуга редкая, но иногда очень выгодная. Можно взять автокредит без первоначального взноса, причем сразу по нескольким программам:

Авто под залог. Срок 1-8лет, ставка 11,9 – 17,9% (зависит от срока и наличия страховки). Сумма от 100 тыс. до 3 млн. р.
Госпрограмма автокредитования. Ставка от 12,5%, срок кредитования 1-5 лет, взять можно от 300 тыс. до 8 млн р.
Авто в кредит. Под 16,9% годовых банк выдает 100-500 тыс. рублей на покупку машины. Срок выплаты от 1 до 5 лет.

Также без первого взноса можно приобрести машины марок Captive и Geely, но переплата возрастет. Размер ПВ влияет на ставку: чем больше внесено при оформлении, тем меньше ставка.

Совкомбанк

Банк активно сотрудничает с дилерами нескольких марок автомобилей, предлагает взять кредит на приобретение авто премиального класса, новой машины или с пробегом (с рук или у официальных представителей).

Автомобили с пробегом. Ставка от 11,9% в рамках спецакций, от 16,4% базовая.
Авто класса PREMIUM. Процентная ставка по кредиту от 11,9%, сумма до 4,9 млн р.
Новая машина. Переплата составит 14% годовых и выше, к получению до 4,9 млн. р.
«Из рук в руки». Кредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса, где продавец – физлицо. Ставка минимальная: от 3,06 до 15% годовых, в зависимости от суммы и срока выплаты.

Среди предложенных вариантов есть тарифы с максимально простыми условиями, где из документов требуется только паспорт и СНИЛС (либо права на управление), срок достигает 7 лет, а ставка вполне вписывается в среднерыночную. Но главный плюс банка – высокий возрастной порог, выплачивать задолженность заемщик может по достижению 85 лет.

Сегодня купить автомобиль в кредит без первоначального взноса довольно просто. Банки предлагают много выгодных тарифов, некоторые из них позволяют взять вовсе без затрат. Главное при выборе кредита обращать внимание на ставку, срок, кредитный лимит. А также учитывать возможность предоставления полного комплекта документов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Льготный автокредит

Мечтаете о своем автомобиле? Возможно, настали лучшие времена для его приобретения: государство готово оплатить часть дорогой покупки. Подробности – в нашей статье.

Что за программа
Кто может получить льготный автокредит
Условия получения
Какой автомобиль можно приобрести
Нужно ли оформлять каско
Можно ли погасить кредит досрочно
Какая выгода от льготного автокредита

Решились на покупку автомобиля? Поздравляем! Для вас есть отличная новость — государство оплатит часть его стоимости. Но при соблюдении ряда строгих условий.

Что за программа

Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки, а также электромобили.

Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и 10% остальным россиянам. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-заемщику государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

Программа подходит тем, кто покупает автомобиль впервые. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины, которые отличаются невысокими ценами. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жалко расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины.

Кто может получить льготный автокредит

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2022 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

Гражданство РФ;
У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
У вас есть водительские права;
Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

Скидка одна, но программы разные. Доступны четыре варианта льготного кредита.

«Семейный автомобиль»

Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.

Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

«Первый автомобиль»

Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

«Медицинский работник»

Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

«Trade-In»

Вариант для тех, кто продает свой автомобиль дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. Год выпуска авто не должен превышать шесть лет на момент обращения. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

Условия получения

Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной его оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

Внимательно изучите предложения от автосалонов: если повезет, то получите специальные предложения от банков-партнеров со сниженной процентной ставкой. Возможно, выгодная акция от банка окажется лучше, чем программа с поддержкой или госкредит. Например, Совкомбанк предлагает авторассрочку с Халвой на новые автомобили со ставкой от 0% и автокредит со ставкой 4%.

Какой автомобиль можно приобрести

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

Стоимость: до 1,5 млн рублей;
Вес: до 3,5 тонн;
Годы выпуска: 2019-2021;
Соответствие балльной оценке: в 2022 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла – 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.

Можно ли погасить кредит досрочно

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Какая выгода от льготного автокредита

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.

Сколько придется платить:

732 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

Несколько лайфхаков при оформлении автокредита

При покупке автомобиля в кредит до недавнего времени заемщики делились на две категории – те, кому необходимо оформить кредит быстро, без проволочек, вне зависимости от условий, и те, которые предпочтут подождать, но выбрать для себя подходящую по условиям программу. Развитие банковских систем и технологий принятия решений соединили эти клиентские категории в одну.

Сегодня каждый восьмой автомобиль покупается в кредит, в том числе каждый третий кредит оформляется в рамках покупки нового авто. В этой связи можно выделить несколько пунктов, на которые следует обратить внимание при покупке автомобиля в кредит. При этом не стоит забывать, что рынок автокредитования, как и любой другой рынок, требует знаний и не терпит суеты.

Будьте информированы. Прежде всего, следует изучить предлагаемые банками ставки по кредитам. Для этого можно воспользоваться специальными ресурсами-агрегатами ставок или зайти на сайты ключевых банковских игроков, которые выдают автокредиты (их не так много). Желательно сделать это до похода в автосалон, чтобы в целом понимать «цену вопроса» при оформлении покупки в кредит, а также иметь возможность использовать наиболее выгодное предложение, если в салоне будет предложено ограниченное количество программ кредитования. Важно внимательно ознакомиться с действующими государственными программами поддержки авторынка. Их использование позволит существенно сэкономить при покупке автомобиля.

Будьте любопытны. Всегда нужно интересоваться и специальными программами от производителей автомобилей, совместными промоакциями банков и автодилеров и/или производителей, а также сезонными скидками. Опытные автолюбители знают, что покупка авто «по акции» может быть очень выгодна и перекрыть все сопутствующие расходы с лихвой.

Страховка бывает разной. Необходимо учесть, что многие программы кредитования подразумевают обязательное оформление каско. Здесь также есть смысл рассмотреть предложения различных страховых компаний, стоимость каско на одну и ту же марку и модель машины может существенно отличаться. Еще одним способом снизить платеж по каско является возможность оформление полиса, например, только на риски от «Угона и ущерба». При этом все страховые услуги клиент может взять и в кредит.

Важно обдуманно выбрать сумму первоначального взноса. Стоит внимательно отнестись к сумме первоначального взноса: очень велик соблазн заплатить минимальный взнос (15-20%) даже при наличии средств на более существенный первоначальный взнос. Однако, как правило, чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение кредита, на предоставление меньшего количества документов и более выгодную процентную ставку.

Выбирайте оптимальный срок и сумму кредита для заемщика. С учетом того, что в любой момент можно погасить кредит досрочно полностью или частично без каких либо штрафов, лучше оформить кредит на срок с «запасом» на случай каких-либо непредвиденных финансовых проблем в будущем, а если все будет по плану или лучше – погасить досрочно.

Говоря о сумме кредита, доступной для заемщика, нужно понимать, что банк помимо прямых факторов риска будет ориентироваться на долговую нагрузку и уровень дохода заемщика и его семьи. В среднем, ежемесячная финансовая нагрузка по всем видам обязательств с учетом платежа по автокредиту не должна превышать 50% от суммы совокупного дохода.

Есть ли альтернатива? В целом, стоит отметить, что отношение к автомобилю во всем мире в последние годы меняется в сторону рационализации его использования. Рост стоимости автомобилей, развитие каршеринга, автолизинга и автомобилей по подписке, транспортная ситуация в мегаполисах и доступность такси, – все это заставляет задуматься об экономической целесообразности владения собственным автомобилем. Но эти факты скорее относятся к Москве и Санкт-Петербургу. В регионах автомобиль по-прежнему остается основным средством передвижения.

Что касается выбора между автокредитом и автолизингом, каждый продукт имеет свою специфику, а каждый клиент – свои потребности. Так, автолизинг интересен в первую очередь индивидуальным предпринимателем и клиентам, которые покупают автомобиль на баланс компании, но могут его использовать и как личное транспортное средство.

Для же клиентов, которые покупают автомобиль в личное пользование, простой автокредит является более интересным предложением, так как автомобиль сразу находится в собственности клиента, у банка ниже требования к порядку эксплуатации автомобиля и проще подобрать кредит под свои условия. Главное, сделать это с умом.

Где можно получить помощь в получении кредита на автомобиль

Всем привет! Сегодня мы расскажем Вам о том, кто оказывает помощь в получении кредита на автомобиль и в чем заключается суть этой услуги.

Купить автомашину на личные деньги сегодня мало кому удается. Чтобы приобрести собственного «четырехколесного друга», многим жителям страны приходится брать средства в долг.

Выходом из этой ситуации становится оформление банковского кредита на приобретение автомобиля.

Лицам с высокими доходами, официальной работой и положительной кредитной историей, помощь в получении автокредита, как правило, не нужна.

В ней нуждаются люди, допускавшие просрочки по прошлым займам, имеющие невысокие доходы или работающие неофициально.

В таких случаях потенциальным покупателям приходится обращаться к посредникам – так называемым кредитным брокерам.

Ими могут быть как физические лица, так и специализированные организации.

Брокеры находят в банковских организациях кредитные программы, по которым потенциальный заемщик может оформить автокредит на приятных условиях.

Посредники сопровождают клиента на всех этапах сделки, и при получении заемщиком кредитных денег берут определенный процент за оказанные услуги.

Что делает кредитный брокер

Перечень услуг, оказываемых кредитным брокером, зависит от стадии сделки, на которой возникли проблемы в оформлении автозайма:

посредник изучает финансовое состояние клиента, качество его кредитной истории, и подбирает самое приятное кредитное предложение из имеющихся на рынке. Брокер проводит анализ существующих предложений по автокредитам, и выбирает наиболее подходящее по параметрам вероятного заемщика;
кредитный брокер часто напрямую сотрудничает с банковскими организациями. Он оказывает помощь в оформлении автокредита с плохой кредитной историей или без первоначального взноса. Условия при этом приемлемые, пакет документов — минимальный;
брокером проверяется правильность заполнения документов, наличие всех необходимых бумаг, и осуществляется сопровождение клиента на всех этапах оформления сделки вплоть до получения заемщиком кредитных денег.

Плюсы и минусы оформления автокредитов с помощью брокеров

Услугами брокеров, оказывающих помощь в получении автокредита, воспользовалось большое количество людей, получивших в банке при первом обращении отказы.

Клиенты называют такие выгоды от сотрудничества с кредитными брокерами:

экономия времени. Посредники владеют всей актуальной на момент обращения информацией и быстро ориентируются в выгодности имеющихся кредитных предложений;
помощник находит лояльного кредитора и может подобрать предложение с максимальным кредитным лимитом для покупки дорогого автомобиля;
посредник осведомлен обо всех критериях определения банком платежеспособности и благонадежности претендента и может выставить их в выгодном ракурсе;
финансовый помощник выявляет скрытые платежи и комиссии в кредитном договоре и сообщает о них клиенту.

Также, существуют минусы в сотрудничестве с кредитным брокером.

К примеру, договорившись с банковской организацией, брокер может навязывать клиенту ненужную дополнительную услугу за вознаграждение.

Поэтому рекомендуется внимательно изучать все нюансы кредитного предложения самостоятельно и уточнять непонятные моменты в договоре.

Иногда, роль кредитных брокеров исполняют сотрудники банковского учреждения. В этом нет ничего плохого.

За небольшие комиссионные они помогут оформить автокредит на льготных условиях с минимальным пакетом документов.

Говоря о стоимости услуг посредника, она часто окупается выгодными условиями автокредитования. В любом случае нужно провести необходимые расчеты сделать свой выбор.

Получение автокредита с имеющимися проблемами

Заемщикам, испытывающим проблемы при обращении в банковские организации, помимо стандартного автокредита, могут предложить оформить:

заем под залоговое обеспечение уже имеющегося автомобиля;
ссуду под залог недвижимого имущества;
залоговый кредит под обеспечение ценных бумаг.

Автокредит с плохой кредитной историей

Клиентам с плохой кредитной историей, банки, как правило, не дают денег в долг. Для исправления истории займов должно пройти много времени.

Если ждать не хочется, есть смысл обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Специалист поможет найти финансовые организации, лояльно относящиеся к этой категории заемщиков, и поможет получить ссуду на покупку автомобиля.

Заем на покупку авто без обязательного первоначального взноса

Как правило, при покупке автомобиля в кредит, нужно внести определенную сумму, называемую первоначальным взносом.

Таким образом, клиент подтверждает серьезность своих намерений и свою платежеспособность.

В ситуациях, когда возможности оплатить 15%-20% стоимости автомобиля нет, нужно обратиться к посреднику. Профессионал знает, как убедить банковскую организацию в платежеспособности и благонадежности заемщика.

При этом ставка по автокредиту будет выше, чем с первым взносом, но ссуду, тем не менее, дадут.

Проблемы с подтверждением платежеспособности испытывают заемщики, работающие неофициально или получающие часть зарплаты «в конверте».

И в этом случае кредитный брокер положительно решает вопрос с выдачей автокредита.

С непогашенными долгами и нахождением в «черном списке»

Получить кредит на покупку автомашины с существующими задолженностями заемщику самостоятельно сложно.

Также невозможно оформить новый заем, если претендент попал в «черный список» банков. Финансовые учреждения такой информацией, как правило, обмениваются.

Кредитный консультант в лице брокера поможет найти банк, оказывающий финансовую помощь и в таких ситуациях. Полная стоимость автокредита будет большой, но результат будет достигнут.

Необходимые документы для сотрудничества

Для сотрудничества с кредитным посредником клиенту потребуется пакет документов, не отличающийся от комплекта документов, представляемого банку.

российский паспорт;
водительские права;
документы, подтверждающие трудоустройство и стаж;
справка о полученных доходах.

Чем больше подтверждающих документов представит претендент, тем легче посреднику будет подобрать выгодное предложение по автокредиту.

В зависимости от требований банковской организации может также потребоваться и дополнительная документация.

Нюансы оформления займа

Процесс оформления займа на покупку автомобиля с участием посредника длится дольше, чем при непосредственном обращении в банк.

Схема действий выглядит следующим образом:

поиск брокера с опытом работы и безупречной репутацией;
подписание соглашения о сотрудничестве;
анализ брокером ситуации клиента;
поиск посредником подходящего банка с нужной программой;
знакомство претендента с найденными брокером программами автокредитования;
оформление займа по выбранной программе;
оплата услуг брокера.

Где получить помощь

Найти хорошего брокера можно через интернет или по рекомендации людей, уже пользовавшихся его услугами.

Вот как выглядит десятка лучших кредитных посредников в Москве и других крупных городах страны:

Цена посреднических услуг

Чем хуже финансовая ситуация претендента, тем выше будет стоимость брокерских услуг. Посредники работают за проценты от полученного клиентом автокредита.

Размер комиссии может составлять от 1% до 15% полученной заемщиком суммы в кредит на покупку автомобиля.

На этом сегодня вся информация.

Рекомендуйте статью друзьям в соцсетях, поставьте ей оценку, напишите свое мнение о брокерах в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога и читайте новые публикации первыми.

Особенности получения автокредита без первого взноса

Если вы рассматривали покупку авто с пробегом в кредит, то вы встречали «заманчивые» предложения от банков на автокредит без первого взноса. В этой статье мы расскажем, зачем нужен первый взнос, в чем недостатки и преимущества автокредитов без первоначального взноса и сколько за такой кредит придётся переплатить.

Зачем необходим первоначальный взнос банку?

Условия по кредиту напрямую зависят от рисков, которые принимает на себя банк при выдаче заема. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка и больше переплата. Кредитные организации оценивают свои риски исходя из информации о клиенте — занятость и стаж работы на последнем рабочем месте, наличие подтвержденного официального дохода, размер первоначального взноса, положительная кредитная история, наличие какого-либо имущества или поручителей для обеспечения заема. Наличие первого взноса говорит банку о финансовой состоятельности заемщика и снижает риски невозврата кредитных средств.

Недостатки автокредита без первоначального взноса

При внимательном рассмотрении мы обнаружили немало недостатков у такого кредитного продукта:

– Высокая вероятность отказа. Как показал опыт Автомамы, 60 — 65% заявок на автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль получают отказ. Такой вид кредитования используют мошенники и кредитные организации несут значительные финансовые потери, поэтому опасаются выдавать такие автокредиты.
– Большой ежемесячный платеж. Без первоначального взноса возрастает сумма автокредита, и, соответственно увеличивается ежемесячной платеж. При наличии иждивенцев вам могут отказать, если ежемесячный платеж составит превысит ваш доход с учетом их содержания (из расчета на одного иждивенца 10 —15 тыс. руб.). Особенно дорого обойдется автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль из-за большой суммы заема.
– Высокая процентная ставка. Т.к. риски возрастают, банк увеличивает процентную ставку. Размер общей переплаты, следовательно, также увеличивается.
– Короткий срок кредитования. Чтобы снизить свои риски по кредиту без первого взноса обычно банки ограничивают срок кредитования до 12 — 24 месяцев.
– Обязательное подтверждение дохода. При получении такого кредита банки требуют предоставить полный комплект документов, в т.ч. обязательно подтверждение официального дохода по форме 2 НДФЛ или по форме банка.
– Долгий срок рассмотрения заявки. Кредитная организация проверяет заемщика на платежеспособность, поэтому срок рассмотрения заявки в среднем составляет 1 — 2 дня. Если вы не внесли аванс за авто, то он может быть продан до получения одобрения.
– Негативное влияние на кредитную историю. Получение кредитов без первоначального взноса негативно влияет на кредитную историю покупателя — вам могут отказать при получении еще одного кредита или ипотеки.
– Высокие расходы на страхование. Кредитная организация обязательно потребует оформления полного КАСКО. Дополнительно возможно оформление страховки жизни и/или имущества, страховки от потери работы, что существенно увеличит расходы по заему.

Достоинства автокредита без первоначального взноса

Преимуществ у кредита без первого взноса значительно меньше, чем недостатков, но для кого-то они могут сыграть решающую роль. Например, если вы покупаете авто, чтобы использовать его в бизнесе и зарабатывать на нем. Мы выделили следующие достоинства такого автокредита:

– Вы можете купить более дорогой автомобиль с пробегом – в лучшем техническом состоянии, более свежего года выпуска, с меньшим пробегом или лучшей комплектацией.
– Вы полностью располагаете вашим денежными средствами, а не копите деньги.
– Вы сразу пользуетесь авто в семье, на работе или в бизнесе.
– Вы не теряете на инфляции или скачкам курсов валют и цен.
– Вы не рискуете при перевозке крупных сумм стать жертвой грабителей или мошенников.

Список недостатков у кредита на машину без первого взноса достаточно внушительный. Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса стоит серьезно сравнить все «за и против». Оформление такого кредита обойдётся вам на 2 — 5% дороже, чем кредит с минимальным первым взносом. Если срочности в приобретении автомобиля нет, мы рекомендуем предложить банкам минимальную сумму — это увеличит вероятность одобрения и существенно снизит переплату. Если вы приняли решение купить машину в кредит без первого взноса, внимательно выбирайте автосалон и банк, чтобы избежать кредитных мошенников.

В Автомаме мы работаем с ведущими банками, которые доверяют нашей проверке и оценке машин, поэтому 90% наших клиентов получают одобрение по автокредиту с первым взносом и без него. Мы сравниваем предложения от банков-партнеров и предлагаем вам самые выгодные условия. Чтобы подать заявку, вам не нужно ехать к нам или в офис банка — вы просто оправляете заявку на сайте, мы уточняем все детали и в течение одного дня сообщаем вам об одобрении по телефону. Выгодных вам кредитов!

Помощь в получении автокредита – что делать, если отказывают?

Приобретение автомобиля в кредит предусматривает обилие программ российских банков: с первоначальным взносом и без него, со скидкой по процентной ставке и специальными предложениями, обязательным личным страхованием и возможностью не оплачивать такой полис.

В 2022 году количество одобренных автомобильных займов выросло до 77% от общей суммы поданных заявок. Цифра обусловлена снижением требований к новым и постоянным клиентам в целях привлечения потребителя на автомобильные рынки. Попробуем разобраться, как правильно подобрать выгодную программу кредитования и получить необходимую сумму на покупку машины первичного или вторичного рынка (в салоне и с рук).

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Квалифицированную помощь в получении автокредита оказывают сотрудники юридических компаний. Выглядит она устной или письменной консультацией через личное обращение заемщика в онлайн-чат или непосредственно на электронную почту. Такие советы позволят разобраться в деталях конкретного кредитного договора, определиться с соответствующей программой и подобрать оптимальные условия банков.

Помощь в получении автокредита у брокера

Финансовый помощник – надежный партнер, помогающий подобрать идеальную ссуду для покупки машины для коммерческого или личного использования. Брокерские организации набирают популярность в крупных населенных пунктах: посредническая помощь позволяет добиться минимальных годовых ставок и одобрения повышенного лимита кредитования всем категориям заемщиков.

В других преимуществах привлечении брокера:

возможность получить автокредит без первоначального взноса;
полное представительство интересов клиента до заключения сделки и получения транспортного средства в собственность;
партнерские отношения с большинством финансовых учреждений с прямым контактом, что существенно увеличивает шансы на получение денег;
сбор необходимых документов без затрат времени со стороны клиента.

За и против получения автокредита через посредника

Рассмотрим некоторые нюансы посреднической помощи для получения автокредита. Сравнительная таблица наглядно представит положительные и отрицательные стороны привлечения брокеров или профессиональных финансовых консультантов:

Плюсы сотрудничества	Минусы обращения
Заемщики ставят свои условия, по которым подбирается программа, а не исполняют требования банков	Дополнительный расход за брокерские услуги (примерно 0,7-2% от суммы автокредита)
Брокер умеет договориться о максимально низком проценте без оформления страховки (кроме КАСКО, ОСАГО)	Риск получить невыгодное предложение вследствие определенного сотрудничества посредника с кредитором (например, когда консультант продвигает конкретную программу по договоренностям с банком)
Быстрое представление проводимых автомобильными салонами акций (консультанты прекрасно ориентируются в актуальных специальных предложениях)	Возможность обращения к недобросовестным брокерам без лицензии на подобную деятельность
Возможность приобрести юридически чистую машину вторичного рынка

Выбор брокера

Для выбора помощника существуют рейтинговые веб-ресурсы, где указаны лидеры финансового посредничества. Также брокеров можно выбрать по рекомендации друзей либо непосредственно в банковском представительстве – нередки случаи, когда сотрудник кредитора выполняет функции финансового помощника.

Необходимые документы для автокредита через посредника

Помощь в автокредите предусматривает стандартный пакет документов, куда входят:

действующий российский паспорт;
права;
справки о доходах и стаже работы.

Стоимость работы кредитного брокера

Брокер может запрашивать небольшую сумму вознаграждения в процентах – в среднем по РФ от 0,7 до 1,8-2%. С учетом стоимости выбранного автомобиля, оплата может составлять приличную сумму. Просчитайте финансовые выгоды от посредничества с экономией на процентах автокредита.

Вопросы и ответы

Что делать, если своя кредитная история ставит «палки в колеса», и как получить кредит проблемному заемщику? Могут ли получить ссуду на покупку машины граждане, находящиеся в черном списке должников? Эти и другие вопросы потребителей подробно рассмотрим ниже.

К кому можно обратиться за посреднической помощью?

Квалифицированную помощь можно получить на сервисах сравнения кредитных продуктов посредством онлайн-чата. Такая консультация дает детальные данные по имеющимся автокредитам с единой заявкой во все банки. Фактически посредник самостоятельно заполняет анкеты банковских учреждений на основании переданной вами информации. Остается лишь получить одобрение (чаще в виде SMS-информирования).

Как получить автокредит при наличии проблем?

Есть просрочки по предыдущим займам? В таком случае воспользуйтесь вариантами решения:

оформите закладную на автомобиль;
предоставьте в залог недвижимость;
заложите ценные бумаги.

Можно ли получить автокредит при наличии проблем?

Если семья испытывает финансовые проблемы, с автокредитом лучше повременить. Другое дело – неофициальные источники доходов с невозможностью предоставить форму 2-НДФЛ и справку о стаже. В таком случае потребуется помощь в получении автокредита без первоначального взноса либо полное сопровождение сделки с банком и продавцом со стороны брокера.

С плохой кредитной историей

Наличие серьезных нарушений кредитной дисциплины мешает взять новый займ на машину? Автокредиты с плохой кредитной историей имеют небольшой процент одобрения, но возможность получить средства есть всегда. Более детальную информацию ищите в статье «Автокредит с плохой КИ»:

С просрочками и в черном списке

На практике получить автокредит заемщикам, пребывающим в черном списке (банки обмениваются такой информацией между собой) без помощи финансового посредника невозможно. Предварительно исправьте свой кредитный рейтинг.

С плохой кредитной историей без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Что такое помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей, и как решается подобная проблема, читайте в этой статье:

Без первоначального взноса

Чтобы кредит на автомобиль не пугал первоначальным взносом, на который просто недостаточно накоплений, обратитесь за помощью к брокеру или изучите специальные предложения финансовых организаций. Подробности об автомобильном кредитовании без ПВ найдете здесь:

Какие документы потребуются?

При обращении за помощью брокер подбирает программу по вашим, а не банковским требованиям. Если желаете предъявлять только паспорт с водительскими правами – заявите об этом посреднику, и он добьется одобрения кредита по двум документам. Готовы предоставить иные справки? Перечень предложений будет только увеличиваться.

Как улучшить свою кредитную историю?

Не дают кредит на машину, потому что негативная КИ? Читайте полезные советы и экспертные предложения по улучшению кредитной дисциплины в этой статье:

Какие существуют особенности оформления?

Главной задачей остается поиск хорошего посредника с положительной репутацией и приличным опытом работы на финансовом рынке. Помощь по автокредитам предполагает увеличение сроков получения – сначала помощник подберет продукт, согласует с заемщиком, далее представит интересы в банке.

Какая стоимость услуг посредника?

При наличии плохого старта в виде просроченных долгов и черного списка ставка брокера будет выше. Детальное вознаграждение прописывается в двухстороннем договоре, заключаемом между брокерской организацией и клиентом.

Заключение

Квалифицированная финансовая помощь по автокредитам – оптимальный вариант для проблемных заемщиков, получающих отказы в российских финансовых учреждениях. Обычному соискателю брокер поможет получить самый низкий процент, исключит временные затраты на сбор и получение нужного пакета документов.