Заключение договора автокредита

Несколько лайфхаков при оформлении автокредита

При покупке автомобиля в кредит до недавнего времени заемщики делились на две категории – те, кому необходимо оформить кредит быстро, без проволочек, вне зависимости от условий, и те, которые предпочтут подождать, но выбрать для себя подходящую по условиям программу. Развитие банковских систем и технологий принятия решений соединили эти клиентские категории в одну.

Сегодня каждый восьмой автомобиль покупается в кредит, в том числе каждый третий кредит оформляется в рамках покупки нового авто. В этой связи можно выделить несколько пунктов, на которые следует обратить внимание при покупке автомобиля в кредит. При этом не стоит забывать, что рынок автокредитования, как и любой другой рынок, требует знаний и не терпит суеты.

Будьте информированы. Прежде всего, следует изучить предлагаемые банками ставки по кредитам. Для этого можно воспользоваться специальными ресурсами-агрегатами ставок или зайти на сайты ключевых банковских игроков, которые выдают автокредиты (их не так много). Желательно сделать это до похода в автосалон, чтобы в целом понимать «цену вопроса» при оформлении покупки в кредит, а также иметь возможность использовать наиболее выгодное предложение, если в салоне будет предложено ограниченное количество программ кредитования. Важно внимательно ознакомиться с действующими государственными программами поддержки авторынка. Их использование позволит существенно сэкономить при покупке автомобиля.

Будьте любопытны. Всегда нужно интересоваться и специальными программами от производителей автомобилей, совместными промоакциями банков и автодилеров и/или производителей, а также сезонными скидками. Опытные автолюбители знают, что покупка авто «по акции» может быть очень выгодна и перекрыть все сопутствующие расходы с лихвой.

Страховка бывает разной. Необходимо учесть, что многие программы кредитования подразумевают обязательное оформление каско. Здесь также есть смысл рассмотреть предложения различных страховых компаний, стоимость каско на одну и ту же марку и модель машины может существенно отличаться. Еще одним способом снизить платеж по каско является возможность оформление полиса, например, только на риски от «Угона и ущерба». При этом все страховые услуги клиент может взять и в кредит.

Важно обдуманно выбрать сумму первоначального взноса. Стоит внимательно отнестись к сумме первоначального взноса: очень велик соблазн заплатить минимальный взнос (15-20%) даже при наличии средств на более существенный первоначальный взнос. Однако, как правило, чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение кредита, на предоставление меньшего количества документов и более выгодную процентную ставку.

Выбирайте оптимальный срок и сумму кредита для заемщика. С учетом того, что в любой момент можно погасить кредит досрочно полностью или частично без каких либо штрафов, лучше оформить кредит на срок с «запасом» на случай каких-либо непредвиденных финансовых проблем в будущем, а если все будет по плану или лучше – погасить досрочно.

Говоря о сумме кредита, доступной для заемщика, нужно понимать, что банк помимо прямых факторов риска будет ориентироваться на долговую нагрузку и уровень дохода заемщика и его семьи. В среднем, ежемесячная финансовая нагрузка по всем видам обязательств с учетом платежа по автокредиту не должна превышать 50% от суммы совокупного дохода.

Есть ли альтернатива? В целом, стоит отметить, что отношение к автомобилю во всем мире в последние годы меняется в сторону рационализации его использования. Рост стоимости автомобилей, развитие каршеринга, автолизинга и автомобилей по подписке, транспортная ситуация в мегаполисах и доступность такси, – все это заставляет задуматься об экономической целесообразности владения собственным автомобилем. Но эти факты скорее относятся к Москве и Санкт-Петербургу. В регионах автомобиль по-прежнему остается основным средством передвижения.

Что касается выбора между автокредитом и автолизингом, каждый продукт имеет свою специфику, а каждый клиент – свои потребности. Так, автолизинг интересен в первую очередь индивидуальным предпринимателем и клиентам, которые покупают автомобиль на баланс компании, но могут его использовать и как личное транспортное средство.

Для же клиентов, которые покупают автомобиль в личное пользование, простой автокредит является более интересным предложением, так как автомобиль сразу находится в собственности клиента, у банка ниже требования к порядку эксплуатации автомобиля и проще подобрать кредит под свои условия. Главное, сделать это с умом.

Читайте также:  Правила оформления договора купли продажи автомобиля

Заключение договора автокредита

  • Советы экспертов
  • Новости финансов
  • Полезные статьи
  • Пошаговые руководства

  • Главная
  • База знаний
  • Советы эксперта
  • Юридические тонкости
  • Как отказаться от навязываемых услуг по автокредиту?

  1. Какие услуги навязывает банк при оформлении автокредита?
  2. Как отказаться от навязанных услуг?
  3. Стоит ли отказываться от страховки жизни по автокредиту?
  4. Отказ от кредитной карты
  5. Что написать в заявлении об отказе?
  6. Как поступить, чтобы не платить за навязанные услуги?

При оформлении автокредита часто навязывают услуги. Например, в автосалоне менеджер уговаривает подписаться на электронный журнал, помощь в ремонте авто и юридические онлайн-услуги. Спросите у менеджера о стоимости дополнительных услуг до подписания кредитного договора. Если сумма не устроит — отказывайтесь от тех или иных услуг.

Расскажем, как отказаться от ненужных услуг перед заключением договора, и что делать, если уже оформили дополнительные услуги.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Какие услуги навязывает банк при оформлении автокредита?

Банки при оформлении автокредита предлагают клиентам воспользоваться дополнительными услугами. Их цель — убедить, что услуга полезная и действительно нужна.

Как отказаться от навязанных услуг?

Изучите условия кредитного договора. Если в соглашении нет скрытых комиссий и дополнительных услуг, подписывайте. Но чаще банк предлагает подписать дополнительные документы по кредиту, где и будут значиться навязанные услуги. Такое соглашение лучше не подписывать и сразу отказаться. Вы имеете на это полное право.

Встречаются хитрые менеджеры, которые под разными предлогами пытаются навязать ненужные услуги, чтобы получить больше денег. Они говорят, что если откажетесь от дополнительной услуги, банк откажет в выдаче или повысит ставку по процентам. В итоге вырастете размер переплаты. Скажите менеджеру, что основной документ — это договор по автокредиту, а от дополнительных услуг вы вправе отказаться. Банк не вправе навязывать клиенту услуги, которые не прописаны в договоре по автокредиту. Если вы уже оформили подписку на электронный журнал или страховку жизни, обратитесь в банк и напишите заявление об отказе от услуги.

Стоит ли отказываться от страховки жизни по автокредиту?

Помимо страховки на автомобиль, от которой нельзя отказаться, менеджеры предлагают оформить страховку жизни. Если согласитесь, процент по автокредиту уменьшат на 1%. Для банка это гарантия, что клиент вернет деньги, но вам придется платить лишние деньги. Но если рассчитать сумму оформления страховки жизни, дополнительные комиссии и сборы, размер переплаты увеличится, даже если ставку банк сделает меньше на 1%.

Банк устанавливает дополнительный процент страховки жизни. Например, 2% или 2,2% и делает скидку по кредитному договору в размере 1%. В итоге вы будете платить больше на 1% или 1,2%.

Откажитесь от страховки жизни, если размер переплаты увеличится. Страховку жизни банк заставляет оформить заемщика только при выдаче ипотеки. Во всех остальных случаях страховка необязательна. Но если уже оформили автокредит и согласились на страховку жизни, у вас есть право отказаться от услуги в течение пяти рабочих дней. Обратитесь в банк, если совершили ошибку и попросите убрать страховку жизни.

Отказ от кредитной карты

Помимо страховки жизни и подписки на журналы и юридические консультации, менеджеры часто предлагают оформить кредитную карту. Сотрудник банка начинает убеждать, что кредитная карта — это удобно и выгодно, есть льготный период и минимальная переплата. Но если согласитесь и получите кредитную карту, по сути, вы возьмете на себя обязательства по новому кредиту. И если будете пользоваться кредитной картой, будете платить проценты.

Отказаться от кредитной карты просто. Если она вам не нужна, просто не соглашайтесь на уговоры менеджера. Отказ оформлять кредитную карту в дополнении к автокредиту никак не отразится на решении банка.

Что написать в заявлении об отказе?

Когда придете в банк, чтобы написать заявление, менеджеры дадут форму. Возьмите с собой кредитный договор, т. к. потребуется его номер. При себе должен быть паспорт. В заявлении укажите Ф. И. О., контактные данные, а также перечислите услуги, от которых отказываетесь. Например, отказываетесь от страховки жизни, оформленной кредитной карты и программы страховой защиты.

Читайте также:  Как посмотреть номер ПТС по номеру машины

В заявлении потребуется указать причину отказа. Вы можете так и написать, что основная причина отказа — навязанная и ненужная вам услуга. Если уже вносили плату за эти услуги, банк рассмотрит заявление, сделает перерасчет кредита и вернет деньги или направит их в счет погашения основной задолженности по автокредиту.

Как поступить, чтобы не платить за навязанные услуги?

Прочитайте все условия кредитного договора. Если найдете скрытые комиссии и услуги, не подписывайтесь соглашение, а уточните у менеджера.

Если менеджер советует какую-то программу по автокредиту, мыслите критически. Менеджер старается заработать больше денег для банка, поэтому вряд ли будет предлагать услугу, по которой будете платить меньше денег.

Когда менеджер умалчивает о стоимости дополнительных услуг, просите его подробно обо всем рассказать. Не соглашайтесь, если сумма вас не устраивает.

Когда уже дали согласие на дополнительные услуги и подписали договор, вы можете вновь обратиться в банк и написать заявление об отказе. В качестве причины так и укажите, что услуги вам не нужны и навязаны банком.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа с 100% вероятностью одобрения, ставки от 5%. Сравните 19 программ автокредитов с плохой КИ или без кредитной истории, оформите онлайн-заявку и получите решение быстро.

  • Все
  • С господдержкой
  • Новый авто
  • Авто с пробегом
  • Без КАСКО
  • Рефинансирование
  • Выгодные

Поиск автокредитов с плохой кредитной историей в России

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой КИ

  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 72 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 150 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 72 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 6 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 2 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 6 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
Читайте также:  Как зарегистрировать авто в другом регионе

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 1 500 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

  • сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
  • ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Автомобиль с пробегом

100 тыс. руб – 5 млн руб

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

100 тыс. руб – 3 млн руб

Кредит на автомобиль

100 тыс. руб – 6.5 млн руб

Кредит на новый авто

100 тыс. руб – 8 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

  • взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
  • закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
  • взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Читайте также:  Госпошлина за техосмотр легкового автомобиля

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

  • взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
  • внести первоначальный взнос;
  • согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.

Автокредиты с плохой кредитной историей в Москве

Автокредит в Москве с плохой кредитной историей – от 6.9% высокая вероятность одобрения. Сравните 12 программ автокредитов, если собираетесь купить авто в кредит с плохой кредитной историей в Москве. Взять автокредит в Москве без первоначального взноса также можно с плохой историей, оставив заявку на сайте.

  • Все
  • С господдержкой
  • Новый авто
  • Авто с пробегом
  • Без КАСКО
  • Рефинансирование
  • Выгодные

Поиск автокредитов с плохой КИ в Москве

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой кредитной историей в Москве

  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 150 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 72 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 6 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 2 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 6 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 6 500 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Читайте также:  Как правильно расторгнуть договор купли продажи автомобиля

Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей в Москве

Взять автокредит с плохой кредитной историей в банках Москвы

Не все финансовые организации Москвы в 2021 году обращают внимание на кредитную историю клиента. Поэтому, если вам нужен ТС в кредит, но вы боитесь отказа, то волноваться не о чем.

Как оформить авто в кредит с плохой кредитной историей без отказа в Москве

На сегодняшний день для клиентов с плохой КИ в Москве действует 12 кредитов со ставками от 6.9 до 22.1 % годовых . Все они собраны на этой странице для удобства сравнения условий. Чтобы выбрать лучшее предложение, используйте кредитный калькулятор автокредитов в Москве. Он рассчитает примерную переплату и сумму ежемесячного платежа.

Следует знать, что автокредит для клиентов с плохой кредитной историей имеет ряд особенностей:

  • Получение средств возможно по повышенной ставке.
  • Сумма и сроки погашения могут оказаться небольшими.

Чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками в Москве, заполните анкету на сайте. Смс с ответом придет в течение 1-2 дней.

Как правильно взять автокредит

В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

  • Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
  • Как взять автокредит в банке
  • Какие бывают программы автомобильного кредитования
  • Условия и требования банков для получения автокредита
  • Какие необходимы документы
  • Как быть со страховкой

Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

Основные преимущества:

Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность – залог в виде машины.

По целевым займам ставка ниже.

Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

Многие банки просят застраховать покупку.

  • Программы господдержки.

Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

Средние показатели по автокредитам в России:

  1. Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
  2. Ставка – 10-12% годовых.
  3. Первый взнос – 20%.
  4. Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

Минусы:

  • Повышенные ставки.

Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

  • Переплата за сервисы и услуги.

Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

Плюсы:

  • Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

Читайте также:  Договор купли продажи авто по доверенности

Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

  • стоимости;
  • тарифа банка;
  • срока кредитования — от года до семи лет;
  • страховки.

Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

  • клиент отказался от покупки КАСКО;
  • залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
  • клиент не может внести первоначальный взнос;
  • плохая кредитная история.

У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

Как взять автокредит в банке

  1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
  2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
  3. Подайте заявку и необходимые документы.
  4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
  5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
  6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
  7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
  8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
  9. Платите регулярно и вовремя.

У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

Какие бывают программы автомобильного кредитования

Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

  1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
  2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус – высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
  3. Классический.
  4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
  5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
  6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
  7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
  8. Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

Условия и требования банков для получения автокредита

Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

Читайте также:  Лишение прав за перегруз транспортного средства

Основные требования к заемщику:

  • российское гражданство;
  • прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
  • возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
  • наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
  • трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
  • средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
  • положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

Какие необходимы документы

Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

Для автозайма подготовьте:

  • справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
  • копию трудового контракта;
  • финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как быть со страховкой

Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

  • повысить годовую процентную ставку;
  • уменьшить лимит кредитования;
  • увеличить первоначальный взнос;
  • потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
  • ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия – стоимость, программу, страховку и первый взнос.

Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

Читайте также:  Растаможивание запчастей из Германии в Россию

Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа

Где взять автокредит с плохой кредитной историей

Если вы решили купить новую машину с помощью автокредита и неожиданно получили отказ сразу в нескольких банках, вероятная причина отказа — испорченная кредитная история (КИ). Эта статья поможет вам узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей и где дадут кредит без отказа.

Возможные причины для отказа

Для начала неплохо бы выяснить почему банк может отказать в выдаче автокредита. Причин может быть несколько. Банк проверяет надежность заемщика оценивая разные факторы:

  1. Размер заработной платы может быть недостаточным, чтобы погасить кредит в срок. Автокредит выдается в среднем на 3-5 лет, и если человек покупает дорогую машину, то ежемесячные платежи могут быть существенными. Банк рассматривает только официальные доходы физических лиц, которые часто бывают меньше фактических, и если ему покажется, что кредитное бремя будет достаточно сильным, денег он не даст.
  2. Отсутствие постоянной работы — веская причина для банка отказать, ведь если нет постоянного дохода, нет и гарантий возврата долга. Так что если вы задумываетесь приобрести автомобиль, позаботьтесь сперва о стабильной работе.
  3. Нет гражданства или прописки в регионе обращения. Если со вторым фактом еще можно работать (федеральные банки действуют по всей территории России и могут не обратить внимание на прописку в другом городе), то с отсутствием гражданства ситуация намного сложнее. Потому что человек может просто уехать в свою страну, и найти такого должника банку будет очень непросто. Разные страны не предоставляют друг другу сведения о своих гражданах.
  4. Есть невыплаченные кредиты. Банк может закрыть глаза на то, что у заемщика были просрочки и проблемы с погашением кредитов в прошлом, но если за ним все еще числится долг, то он не может считаться надежным.
  5. Испорченная кредитная история. При рассмотрении заявки на любой кредит банки обращаются в бюро кредитных историй, чтобы узнать информацию о потенциальном заемщике — брал ли он деньги под залог ранее, как расплачивался с долгами, был ли аккуратен, не нарушал ли сроков платежей. Если в кредитной истории содержатся записи о длительных просрочках (более 120 дней), о судебных разбирательствах или даже о признании банкротом, то надеяться, дадут ли автокредит, бесполезно — не дадут!

Автокредитование при плохой кредитной истории — как в итоге получить кредит

Тем не менее возможность получить автомобиль в кредит сохраняется. Условия могут быть различными, но шансы все-таки есть. Итак, возможные варианты:

Согласится на любые условия

Некоторые банки готовы рисковать и выдают автокредиты даже проблемным заемщикам. Как правило, это небольшие или локальные банки, заинтересованные в расширении клиентской базы. Они рассчитывают привлечь большое количество мелких клиентов и заслужить их расположение на будущее. Важное условие для получение займа — отсутствие текущих задолженностей. С просрочками в прошлом некоторые финансовые организации готовы смириться. Но надо быть готовым к тому, что предложенные условия будут хуже, чем вы рассчитывали: банк может согласовать повышенную процентную ставку, потребовать большой первоначальный взнос, одобрить меньшую сумму. И практически наверняка обязательным условием будет оформление дополнительной страховки. Право банка потребовать обеспечение кредита, например, оформить залог на приобретаемый автомобиль или другое имеющееся в собственности имущество.

Через автодилера

Автодилеры сотрудничают с различными средними и мелкими банками в регионах и нередко берут на себя оформление заявок и одобрение кредитов. Это удобно и для клиентов автосалонов в для банков. Покупателям не надо самостоятельно посещать финансовые учреждения, оформлять документы и тратить время, а банк может предлагать специальные выгодные акции при покупке того или иного автомобиля. Если вы оформляете автокредит в салоне, дилер может вообще не поинтересоваться вашей кредитной историей. Дело в том, что менеджеры салона заинтересованы в выполнении своих ежемесячные планов продаж всеми возможными способами. Оформив автокредит, они стопроцентно получат деньги от банка, а в случае возникновения проблем с платежами, разбираться с клиентом будет сам банк. Но это не гарантированный вариант получения автокредита — последнее слово все равно остается за финансовой организацией.

Читайте также:  Автоюристы в городе Сыктывкаре

Под залог имущества

Если сомневаетесь, дадут ли вам автокредит, попробуйте взять обычный потребительский, под залог имеющегося имущества. Заявка будет рассмотрена на общих условиях, и в зависимости от того, каким имуществом располагает заемщик, он может рассчитывать на определенную сумму займа. Возможно, что первоначальный взнос на автомобиль вообще не понадобится, потому что воспользоваться потребительским кредитом можно на свое усмотрение. Важно осознавать риски потерять имущество в случае возникновения проблем и адекватно оценивать кредитную нагрузку и свои финансовые возможности.

Какие банки могут одобрить автокредит при плохой КИ

Все банки без исключения при одобрении ссуды изучают КИ заемщика. Стопроцентной гарантии одобрения кредита не даст ни один. Финансовые организации имеют право отказать без объяснения причин, даже при наличии безупречной КИ. Для положительного решения надо отвечать минимальным требованиям банков: быть официально трудоустроенным и иметь белую зарплату, не иметь непогашенных долгов.

Немного проще получить займ в микрофинансовых организациях, там вообще зачастую не проверяют КИ. Но проценты по кредитам, пени и штрафы в случае нарушения условий договора могут оказаться просто неподъемными, так что лучше внимательно ознакомиться со всеми нюансами заранее и принять взвешенное решение.

Список банков

Крупные федеральные банки получают множество заявок и могут выбирать из большого количества клиентов самых надежных. Тем не менее, существуют и более мелкие развивающиеся банки, а также региональные и местные. Их условия для получения займов могут быть более несколько проще, они лояльнее подходят к рассмотрению заявок. Но взамен за лояльность могут быть выставлены более жесткие требования и условия получения автокредита — важно внимательно с ними ознакомиться.

Официального списка банков, где можно взять автокредит с плохой кредитной историей, не существует. Тем не менее, с большей долей вероятности дать его могут следующие банки:

  1. Тинькофф.
  2. Ситибанк.
  3. Хоум Кредит.
  4. Ренессанс Кредит.
  5. СКБ-Банк.
  6. Восточный.
  7. Совкомбанк.
  8. ОТП.
  9. ЮниКредит.
  10. Локо-банк.

Этот список не является полным и не обещает гарантированное получение автокредита. Но данные банки проявляют больше гибкости по отношению к своим клиентам, процент одобрения по заявкам в них достаточно высок. Некоторые из них, например Совкомбанк, специально реализует программы для улучшения кредитной истории. Это важная опция. Если в будущем планируются еще кредиты, то получить их на выгодных условиях с положительной КИ намного проще.

Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Автокредиты с плохой кредитной историей

Испорченная КИ уменьшает шансы на одобрение кредита. Но взять авто в кредит с плохой кредитной историей реально. При оформлении автокредита машина выступает в роли залога, что уменьшает риски для банка. Мы расскажем, как взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками.

  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,9%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст от 18 лет
Решение от 1 минуты
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,5%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст от 21 года
Решение 2 минуты
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 3,9%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст 20-70 лет
Решение 5 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Макс. сумма Р
Проц. ставка от 0,4%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Макс. сумма Р
Проц. ставка от 14,5%
Срок кредита до 7 лет
Мин. сумма Р
Возраст от 18 лет
Решение 5 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,9%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст 21-70 лет
Решение от 15 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Макс. сумма Р
Проц. ставка от 11,9%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст 22-85 лет
Решение 2 минуты
Читайте также:  Как зарегистрировать авто в другом регионе

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки не предлагают автокредиты без отказа людям с плохой кредитной историей. Вероятность отклонения заявки всегда присутствует. Но есть способы увеличить шансы на одобрение анкеты.

Прежде чем отправлять заявку на автокредит, проверьте свою кредитную историю в БКИ. Ответ на вопрос, дают ли банки кредиты людям с плохой кредитной историей, зависит от ее состояния:

  • Если у вас есть открытые кредиты с просрочками, вероятность одобрения нового кредита стремится к нулю.
  • Если вы были признаны банкротом, отказ банка практически гарантирован.
  • Если в вашей истории есть просрочки на несколько дней, но в итоге все займы погашены, вы можете получить автокредит.

У каждого гражданина России есть право 2 раза в год бесплатно проверять кредитную историю. Это требование должны выполнять все БКИ. Количество ежегодных проверок не ограничивается. Но за последующие проверки нужно платить по тарифу БКИ.

Что касается просрочек, тут все сложнее. Прежде чем обращаться за заемными деньги, нужно предоставить справку о полном погашении кредита.

Как улучшить КИ и не получить отказ на автокредит?

Самый простой способ улучшить свою кредитную историю: брать и вовремя погашать кредиты на небольшие суммы. Эти действия постепенно улучшают кредитный рейтинг заемщика.

Оформлять кредиты на маленькие суммы лучше в том самом банке, где вы планируете получить автокредит. Также вы можете взять карту с маленьким лимитом и использовать ее для покупок.

Если вы допускали просрочки по объективным причинам, приложите к заявке документы, которые бы подтверждали этот факт:

  • Трудовую книжку с записью об увольнении.
  • Справку из бухгалтерии о задержке зарплаты за конкретный месяц.
  • Выписку из медицинской карты, подтверждающую временную нетрудоспособность.

Если вы обнаружите ошибки в кредитной истории, возьмите в банке справку о погашении кредита. Предоставьте эту справку в БКИ. Дождитесь, пока информация в базе данных будет исправлена. И только после этого подавайте документы на автокредит.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Есть и другой способ, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Если вам срочно нужен автомобиль, и у вас нет времени на улучшение кредитной истории, согласиться на менее выгодные условия кредитования:

  • Увеличенная процентная ставка: от 20% вместо стандартных 12-15%.
  • Большой первоначальный взнос: до 50% от суммы кредита вместо 20-30%.
  • Добровольное страхование жизни и здоровья при оформлении автокредита.

Чтобы уменьшить вероятность отказа, соберите полный пакет документов, которые требует банк. Желательно привлечь созаемщиков и поручителей для оформления. При выдаче автокредита новая машина становится залогом. Но вы можете предоставить и другой залог для заключения договора.

На решение банка влияет трудовой стаж заемщика и размер его дохода. Если у вас маленький официальный доход, но вы получаете зарплату в конверте, не оформляйте 2-НДФЛ. Получите справку по форме банка, где будет указан ваш реальный доход.

Где взять автокредит: советы по выбору банка

Если у вас плохая кредитная история, выбирайте банк, на карту которого вы получаете зарплату. Подойдет и банк, в котором у вас открыт депозит. Эти банки уже имеют представление об уровне ваших доходов. Они будут заинтересованы в том, чтобы предложить больше услуг постоянному клиенту.

Некоторые банки устанавливают лояльные требования к заемщикам. Где взять автокредит с плохой кредитной историей:

  • Тинькофф
  • Кредит Европа Банк.
  • Тойота Банк.
  • Заубер Банк.

Одобрить автокредит может любой банк, который недавно начал работать. Малоизвестные банки заинтересованы в расширении клиентской базы. Поэтому они часто идут на уступки заемщикам.

Банки дают автокредиты людям с плохой кредитной историей. Оформлять кредит на автомобиль лучше в том банке, клиентом которого вы уже являетесь. Когда машина нужна не срочно, можно потратить время на улучшение кредитной истории. Если автомобиль требуется прямо сейчас, то соглашайтесь на менее выгодные условия автокредита.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: