Перечень банков при автокредите с господдержкой в 2022 году

Автокредит с господдержкой 2022: список банков и марок автомобилей

Содержание:

• 1. Список банков по программе государственного автокредитования
• 2. Условия
  • 2.1. Цена авто
  • 2.2. Масса ТС
  • 2.3. Первоначальный взнос
  • 2.4. Что покрывает субсидирование
  • 2.5. Прочие условия
• 3. Спиоско марок машин
  • 3.1. Машина должна подходить под следующие характеристики:
• 4. Заключение

Наиболее распространенным и доступным способом приобретения собственного транспортного средства является автокредит. Однако не все категории населения могут позволить себе получение займа на общих условиях. По этой причине государство обязывает кредитные организации предоставлять льготы нуждающимся в них гражданам. В последнее время число выданных на особых условия автокредитов увеличилось, что свидетельствует об успешности государственного субсидирования.

Список банков по программе государственного автокредитования

Каждый год открываются новые кредитные организации. Одни набирают популярность, а другие становятся банкротами и прекращают свою банковскую деятельность. Сейчас на рынке услуг автокредитования представлены предложения от более 90 российских организаций.

Искать информацию о каждом банке не стоит. Достаточно ознакомиться с кредитными программами наиболее крупных и надежных представителей. Автомобилист может выбрать кредитную организацию, которая предлагает клиентам оформить льготный автокредит, с помощью следующего списка:

• Сбербанк России;
• Энергобанк;
• КБ “Верхневолжский”;
• Русфинанс Банк;
• Меткомбанк;
• Фольксваген Банк РУС;
• Банк “Санкт-Петербург”;
• Банк “Инвестиционный капитал”;
• Банк Зенит;
• Связь-Банк;
• ВТБ24;
• Кредит Европа Банк;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Банк ПСА Финанс;
• Банк СОЮЗ;
• Росбанк;
• БыстроБанк;
• Уралсиб;
• ЮниКредит Банк.

Существует еще множество кредиторов, готовых предоставить кредит по государственной программе. В условиях жесткой конкуренции кредитные организации вынуждены выдвигать более привлекательные условия для клиентов. Это условие позволяет автомобилистам выбрать наиболее подходящий банк, который предлагает самые выгодные в их ситуации обстоятельства заключения сделки.

Государство также участвует в развитии сферы автокредитования и стимулирует кредиторов предоставлять займы на особых условиях. Успешно проходящая аккредитация поддерживает доступность автокредита для всех граждан.

Важно заметить, что при получении заемных средств на особых условиях клиент банка должен убедиться в наличии у кредитора законного права на предоставление ссуд на льготных основаниях.

Условия

Получение автокредита по государственной программе имеет ряд обязательных условий. Несоблюдение требований может лишить гражданина права на льготное получение займа.

Цена авто

Для всех банковских организаций установлено единое требование, которое касается стоимости транспортного средства. Цена автомобиля не должна быть выше 1 450 000 рублей. Ранее клиенты были ограничены суммой в один миллион рублей.

Масса ТС

Законодательно установлена фиксированная масса ТС, которое может быть приобретено с помощью государственной поддержки — до 3,5 тонн. Требование должно соблюдаться вне зависимости от цели использования автомобиля (личной или коммерческой).

Первоначальный взнос

Заемщик, который желает получить средства на автомобиль по государственной программе, обязан внести первоначальный взнос в размере 20%. Проценты высчитываются исходя из первоначальной стоимости транспортного средства.

Что покрывает субсидирование

Государство готово взять на себя часть расходов только по срочным процентам (при расчете берется базовый процент по программе предоставления автокредита). Все сопутствующие затраты автомобилист должен платить самостоятельно. За счет личных средств придется приобрести полис КАСКО, оплачивать комиссию за ведение счета в банке.

Прочие условия

Клиент банковской организации может получить денежные средства на автомобиль по льготной программе только на 3 года. Стоит обратить внимание: покупаемое транспортное средство должно быть новым. Это означает, что заемщик не может купить автомобиль у физического лица.

Также ТС не может быть куплено на льготных основаниях, если ранее оно состояло на регистрационном учете. Приобретаемый автомобиль должен быть произведен на территории Российской Федерации с 2018 до 2022 года.

При запросе автокредита за счет государственного субсидирования автомобилист обязан предоставить справку, которая будет подтверждать его платежеспособность. Документы о доходах должны быть официально подтверждены.

Стоит обратить внимание: с 2019 года от обязательного получения полиса добровольного страхования можно отказаться. Однако отказ от КАСКО может увеличить процентную ставку. Далеко не все банки готовы пойти на условия, которые не предусматривают страхование залога (автомобиля).

Спиоско марок машин

Список машин, которые можно приобрести по программе государственного субсидирования ограничен. К тому же каждая кредитная организация может убирать марку из перечня по своему усмотрению. Автомобилист-льготник может претендовать на следующие марки авто:

• Opel;
• Lada;
• Mitsubishi;
• ЗАЗ;
• Chevrolet;
• Skoda;
• Ford;
• Daewoo;
• Hyundai;
• KIA;
• Mazda;
• UAZ;
• Nissan;
• Citroen;
• Peugeot;
• Renault;
• Volkswagen;

Важно учесть, что приобрести автомобиль некоторых из перечисленных марок в полной комплектации невозможно. В офисе банка или автосалоне клиент может получить исчерпывающую информацию о том, какие транспортные средства возможно приобрести по государственной программе. Сотрудники также уточнят комплектацию выбранного авто.

Машина должна подходить под следующие характеристики:

• стоимость не выше 1450 тыс. рублей;
• масса не более трех с половиной тонн (внедорожники, микроавтобусы и грузовики тоже входят в данную программу);
• время с момента выпуска не более года;
• сборка произведена в России, либо участие в создании и сборке авто российской стороной должно быть не менее 50%;

Заключение

Клиент вправе выбрать любой банк из множества предоставляющих услугу льготного кредитования. Возможно, выбор не принципиален, так как по государственной программе кредит оформляется на усредненных условиях.

Тем не менее существуют определенные нюансы, которые необходимо учитывать. Так, одна организация может ограничить список марок транспортных средств, другая потребует обязательного наличия документа добровольного страхования (КАСКО).

Нередко представители рынка требуют первоначальный взнос в размере более 20%. Также клиента могут обязать предоставить дополнительные гарантии выплат. На все эти действия банки имеют полное право.

Несмотря на возможность более жестких требований по отношению к автомобилисту, поддержка государства позволяет приобретать транспортное средство на более выгодных условиях. Субсидирование кредитных организаций помогает снизить размер выплат по займу. Такая поддержка оказывает положительное влияние на покупательскую способность автомобилистов.

Льготный автокредит

Мечтаете о своем автомобиле? Возможно, настали лучшие времена для его приобретения: государство готово оплатить часть дорогой покупки. Подробности – в нашей статье.

• Что за программа
• Кто может получить льготный автокредит
• Условия получения
• Какой автомобиль можно приобрести
• Нужно ли оформлять каско
• Можно ли погасить кредит досрочно
• Какая выгода от льготного автокредита

Решились на покупку автомобиля? Поздравляем! Для вас есть отличная новость — государство оплатит часть его стоимости. Но при соблюдении ряда строгих условий.

Что за программа

Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки, а также электромобили.

Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и 10% остальным россиянам. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-заемщику государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

Программа подходит тем, кто покупает автомобиль впервые. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины, которые отличаются невысокими ценами. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жалко расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины.

Кто может получить льготный автокредит

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2022 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

• Гражданство РФ;
• У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
• У вас есть водительские права;
• Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
• У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
• Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
• У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

Скидка одна, но программы разные. Доступны четыре варианта льготного кредита.

«Семейный автомобиль»

Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.

Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

«Первый автомобиль»

Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

«Медицинский работник»

Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

«Trade-In»

Вариант для тех, кто продает свой автомобиль дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. Год выпуска авто не должен превышать шесть лет на момент обращения. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

Условия получения

Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной его оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

Внимательно изучите предложения от автосалонов: если повезет, то получите специальные предложения от банков-партнеров со сниженной процентной ставкой. Возможно, выгодная акция от банка окажется лучше, чем программа с поддержкой или госкредит. Например, Совкомбанк предлагает авторассрочку с Халвой на новые автомобили со ставкой от 0% и автокредит со ставкой 4%.

Какой автомобиль можно приобрести

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

1. Стоимость: до 1,5 млн рублей;
2. Вес: до 3,5 тонн;
3. Годы выпуска: 2019-2021;
4. Соответствие балльной оценке: в 2022 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла – 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.

Можно ли погасить кредит досрочно

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Какая выгода от льготного автокредита

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.

Сколько придется платить:

732 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

Какие льготные автокредиты будут действовать в 2022 году

Так, наиболее популярные у россиян программы льготного кредитования – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, по которым в 2022 году было продано больше всего автомобилей, продлили до конца 2023 года. Одновременно премьер-министр Михаил Мишустин также подписал постановление о продлении программ лизинга “Своё дело”, “Российский тягач” и “Льготный лизинг”, которые также будут действовать до конца 2023 года. Оба постановления направлены на обеспечение доступности автомобилей для граждан и бизнеса, который сможет не откладывать из-за пандемии запланированную замену автопарка или, как в случае с малым и средним бизнесом, – рабочего автомобиля.

Льготы при получении кредита будут по-прежнему доступны тем, кто планирует приобрести авто, произведённое в России. По данным Минпромторга, за 10 месяцев 2022 года в рамках госпрограмм чаще всего приобретались отечественные Lada (более 64,5 тысячи машин), Hyundai (33,8 тысячи) и Kia (25,6 тысячи). Все автомобили попадают в ценовой сегмент машин стоимостью до 1,5 млн рублей.

С лета 2022 года кредит с господдержкой можно оформить на электромобиль. Кроме того, на скидку 10% могут рассчитывать семьи, воспитывающие минимум одного ребёнка (ранее – только многодетные), медработники, а также те, кто сдал старый автомобиль в трейд-ин в счёт уплаты первоначального взноса. Для жителей Дальнего Востока предусмотрены дополнительные преференции: скидка для них составляет 25% от цены новой машины.

Также в 2022 году на продажи автомобилей по программе льготный лизинг пришлось 46,4 тысячи автомобилей, на субсидирование газомоторной техники – 1,8 тысячи. По программе трейд-ин было продано свыше 19 тысяч автомобилей.

В 2022 году на льготное автокредитование государством будет выделено 8,87 млрд рублей, на льготный лизинг – 3,84 млрд рублей. Программа льготного лизинга позволяет приобретать любые автомобили, необходимые для бизнеса, чье производство в достаточной степени локализовано на территории России.

Такие меры поддержки участники российского автомобильного рынка назвали одними из самых действенных. “Льготное автокредитование – мощный стимулятор рынка на протяжении последних лет. Система доказала свою эффективность и 2022 год прошел с минимальными потерями, в том числе, при поддержке правительства. Естественно, что и в будущем эта поддержка необходима”, – говорит президент ассоциации “Российские автомобильные дилеры” (РОАД) Вячеслав Зубарев.

Среди наиболее востребованных среди российских граждан и эффективно стимулирующих спрос программ участники рынка особо отметили программы “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”. “Они, с одной стороны, стимулируют потребителей купить автомобиль сейчас, с другой – делают покупку более доступной. Однако спектр моделей, на которые распространяется действие программы в 2022 году, очень небольшой – это далеко не все локализованные модели, стоимость которых укладывается в ценовой лимит 1,5 млн рублей. Распространение программы на более широкий спектр моделей позволил бы максимизировать ее эффект”, – обращает внимание директор по развитию компании “Рольф” Владимир Мирошников.

Также дилеры высказывают опасение, что ввиду значительного роста цен на автомобили из-за разницы курса валют и подорожания запчастей, ценовой лимит в размере 1,5 млн может оказаться недостаточным. Они предлагают расширить его по крайней мере до 2 млн рублей. “Поскольку из-за роста цен ряд моделей и комплектаций выпадут из данных программ в 2022 году, и клиент столкнётся с ситуацией, когда невозможно будет приобрести желаемый автомобиль”, – подсчитали в “Рольфе”.

В группе компаний “АвтоСпецЦентр” обращают внимание, что льготные программы правительства позволили поддержать именно массовый сегмент российского авторынка, что и позволило автопрому избежать более серьезного падения. “Во время действия программ господдержки наиболее активный рост приходится на массовый сегмент, попадающий под них. В том числе за счет программ во втором полугодии на авторынке держался довольно высокий спрос, и общее сокращение рынка по итогам года оказалось меньше, чем прогнозировало большинство аналитиков весной”, – констатирует гендиректор группы Денис Петрунин.

По мнению председателя ежегодной Национальной премии “Автомобиль года в России” Владимира Безукладникова, меры подобного рода влияют на рынок очень оживляюще. “Понимая, что это возможность приобретения первого автомобиля, семейного автомобиля или возможность малым предприятиям взять в лизинг – это тоже большое подспорье”, – отметил он. При этом определяющими факторами в 2022 году для рынка авто будут реализация отложенного спроса на машины населением и корпоративные заказы, отметил Безукладников.

Автокредит с господдержкой 2022. Как купить автомобиль

В чем суть программы гос. поддержки автокредита

Благодаря государственной поддержке гражданин РФ может получить транспортное средство в кредит, но по льготным условиям. Процентная ставка может быть снижена вплоть до 5,5% (на 6,5% от первоначальной). Также государство дополнительно предоставляет скидку 10% от полной стоимости машины. Пример льгот:

Стоимость автомобиля – 900 тыс. рублей. Программа автокредитования в Сбербанке предполагает ставку от 11,9% до 16%
Гражданин добился выдачи государственной субсидии. В результате ставка, которая первоначальна была определена как 13%, снизилась до 6,5% годовых.
Дополнительно предоставили скидку на приобретение самого транспортного средства. Скидка составила 90 тыс. рублей (10% от 900 тыс.).

Таким образом, клиент может получить существенную скидку при автокредите, от 60 тыс. до 200 тыс. рублей. Программа господдержки в большинстве случаев предполагает, что клиенту даже не нужно платить первый взнос.

П реимущества и недостатки автокредита

Государственная поддержка позволяет существенно упростить процесс приобретения авто. Благодаря автокредиту с господдержкой клиент может:

• не копить первый взнос;
• с большей вероятностью получить одобрение в банке;
• сэкономить 10% на приобретении транспортного средства;
• получить льготную кредитную ставку.

С другой стороны, есть и очевидные минусы автокредита с господдержкой. Они объясняются тем, что проект господдержки был выпущен не только для улучшения положения населения, но и для поддержки российского автопрома. Из этого вытекает основной минус автокредита с господдержкой – выбрать для покупки можно только тот автомобиль, который был произведен на территории РФ. Это не обязательно должна быть ЛАДА. Считаются и бренды типа Chevrolet, у которых есть заводы на территории России.

Д ругие недостатки автокредита с господдержкой:

Ограниченный выбор комплектации. В банке есть четко определенный список брендов, моделей, а также комплектаций авто, которые можно приобрести по программе поддержки. Зачастую комплектация, которая оказывается доступна для приобретения – минимальная.

1. Нельзя приобрести поддержанный автомобиль, а также машину ранее 2017 года выпуска. Программа распространяется только на приобретение авто в дилерских центрах.
2. Количество дилерских центров также ограничено. Обратиться для оформления машины можно только в определенные учреждения, которые являются официальными поставщиками марки.
3. Максимальная стоимость авто 1,45 млн. рублей.
4. Тоннаж машины не должен превышать 3,5 тонн. Это касается, к примеру, микроавтобусов.
5. Машину можно приобрести только для личных целей.

Чтобы получить субсидию, необходимо предоставить большой пакет документов, а также соответствовать определенным требованиям (см. ниже).

С писок автомобилей

Каждый год список автомобилей, которые можно приобрести с использованием автокредита с господдержкой, изменяется. Он определяется приказом правительства и Министерства промышленности. Банки, которые участвуют в программе субсидирования (это не только Сбербанк, но и, к примеру, ВТБ) могут дополнительно фильтровать предоставленные им списки. В итоге, чтобы узнать, какие модели точно разрешены в текущем году, рекомендуется обратиться с этим вопросом в банк.

Правительством в текущем году был утвержден следующий список для автокредита с господдержкой:

• Nissan;
• Chevrolet;
• Citroen;
• Киа;
• Лада;
• Datsun;
• ЗАЗ;
• УАЗ.

У словия получения автокредита с государственным субсидированием

Автокредит с господдержкой существенно уменьшает процентную ставку. Какова будет конечная скидка, зависит от банка, куда обратится клиент. Далее будет рассмотрен пример с учетом программы автокредита в Сбербанке.

П роцентные ставки на автокредит

В 2022 году минимальная процентная ставка по автокредиту с господдержкой в Сбербанке составляет 12%. Максимальная составляет 16%. Не сложно понять, какая минимальная и максимальная ставка по автокредиту с господдержкой:

• минимальная – 5,5%;
• максимальная – 9,5%.

Программа субсидирования на данный момент самая выгодная. Другие льготные программы включают процентную ставку минимум от 6,5%, в то время как здесь она ниже на 1%.

1. Первоначальный взнос в случае господдержки может как отсутствовать, так и быть обязательным. Это зависит от условий дилерского центра, в котором клиент собирается приобрести автомобиль. Уточнить условия дилерских центров можно в банке при подаче предварительной заявки. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 0%, но отдельные поставщики автомобилей просят 20% от стоимости транспортного средства.
2. 10% стоимости ТС погашается за счет государства. Эта выплата предоставляется одновременно с оформлением автокредита с господдержкой. Если у клиента есть первоначальный взнос, то оформлять кредит необходимо следующим образом:
3. Стоимость автомобиля 1 млн. рублей. У клиента есть 200 тыс. первоначального взноса.

• 1 млн. за вычетом первоначального взноса – 800 тыс. рублей.
• С учетом программы государственной поддержки, вычитается еще 10% от полной стоимости ТС – 100 тыс. рублей.
• 800-100=700 тыс. рублей. Именно на такую сумму нужно оформить автокредит с господдержкой.

К то может участвовать в госпрограмме

Субсидирование предусмотрено не для всех лиц, проживающих в РФ. Во-первых, необходимо обладать гражданством Российской Федерации, а также местом временной или постоянной регистрации. Минимальный возраст заемщика – 21 года, максимальный на момент погашения последней выплаты – 65 лет. В рамках субсидирования предусмотрено две программы.

П ервый автомобиль

Данная субсидия предоставляется тем гражданам РФ, которые ранее не приобретали транспортное средство. Чтобы подтвердить этот факт, необходимо получить справку об отсутствии автомобилей на учете в ГИБДД. Заявителю должно быть минимум 21 год, он должен обладать постоянным местом работы и сдать на права.

С емейный автомобиль

«Семейный автомобиль» — программа, которая помогает приобрести ТС семьям с детьми. Обязательным требованием для получения субсидии является наличие двух или более детей, причем как минимум двое из них должны быть несовершеннолетними. Также допускается получение государственной поддержки, если дети еще не достигли возраста 23 лет и на данный момент учатся в высшем учебном заведении, колледже или находятся в армии. Считается, что такие лица еще не могут приносить доход и в основном проживают с родителями.

П орядок оформления автокредита на льготных условиях

Для начала необходимо удостовериться, что клиент имеет право на получение субсидии. После этого можно готовиться к подаче документов в банк. Порядок действий:

1. Проверить список доступных марок, моделей и комплектаций. Узнать, с какими дилерскими центрами сотрудничает банк. Сделать это можно на официальном сайте банка. Определиться, какой автомобиль будет приобретен при помощи господдержки, в каком дилерском центре.
2. Подготовить первоначальный пакет документов для подачи заявки. Обратиться в Сбербанк и составить заявление на оформление автокредита. Если дилерский центр, выбранный клиентом, требует внесения первого взноса, соответствующую сумму желательно положить на счет Сбербанка, чтобы сотрудники были уверены в ее наличии.
3. Дождаться предварительного одобрения заявки.
4. Оформить договор купли-продажи. Внести первый взнос, если существует такое требование.
5. Оформить договор с автодилером. Получить квитанцию и технический паспорт машины.
6. Пройти регистрацию ТС в ГИБДД.
7. Оформить страховку ОСАГО и залоговое соглашение.
8. Предоставить банку страховку (если оформлена в другом предприятии), квитанцию от автодилера, ТП. После этого банк переведет средства автодилеру.
9. После подтверждения о переводе обратиться к автодилеру вновь и забрать машину.

Требования к заемщикам

Основные требования к кредитующимся, независимо от программы с господдержкой:

1. Наличие официального трудоустройства;
2. Стаж за последние 5 лет не менее 1 года;
3. Наличие постоянного дохода;
4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для клиентов зарплатного проекта Сбербанка);
5. Наличие 2 и более детей (для программы «Семейный автомобиль) или отсутствие ТС в прошлом (для программы «Первый автомобиль»).

Т ребуемые документы

Для того чтобы заявку одобрили, к ней необходимо приложить следующие бумаги:

• Копию паспорта;
• Документ, подтверждающий право получение субсидии (свидетельства о рождении детей или выписка из ГИБДД);
• Второй документ (по требованию, это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет);
• Заполненное заявление, бланк которого можно получить на сайте или в банке;
• Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
• Копия ТК.

Обязательно нужно уточнить список документов перед подачей заявки. Возможно, потребуются дополнительные справки.

Как получить автокредит с господдержкой

В России федеральная программа государственного субсидирования автокредитов действует несколько лет. 2022 год – не стал исключением, так как этот проект пролонгирован. Его основная цель – развитие транспортной промышленности, поддержка спроса на автомобили отечественных производителей. Финансовая помощь государства позволяет гражданам, заинтересованным в приобретении машины, использовать льготные условия по кредитованию. Правда, купить авто в кредит по такой программе могут далеко не все желающие.

Условия автокредита с господдержкой в 2022 году

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2022 году выдается на следующих условиях:

• заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
• транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
• машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
• стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
• первоначальный взнос не менее 20%;
• масса нового автомобиля – не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2022 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Программа «Первый автомобиль»

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.

Программа «Семейный автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2022 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

• физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
• могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
• официальное трудоустройство;
• способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2022 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Льготное автокредитование в 2022 году. Полное руководство

В декабре 2019 года вступили в силу изменения в правительственном постановлении о государственном субсидировании автокредитов. Далее – информация об актуальных, действующих с 2022 года, условиях льготного кредитования в России.

Что такое льготный автокредит? Чем он отличается от обычного?

Льготный автокредит – это такой заем на покупку новой автомашины, при котором часть её стоимости субсидируется государством. Банк, выдающий заёмщику деньги, сразу делает ему скидку, прибавляя её сумму к первоначальному взносу. Эти деньги банку потом компенсирует из государственного бюджета Минпромторг (Министерство промышленности и торговли Российской Федерации).

Размер скидки – 10% от стоимости автомобиля. То есть, если Вы приобретаете машину стоимостью в 1 000 000 рублей, то государственный бюджет добавит к Вашему первоначальному взносу за неё 100 000 рублей. При этом в кредит Вам нужно будет взять не менее 100 000 рублей.

Для жителей Дальнего Востока размер скидки гораздо выше – 25% от стоимости автомобиля. По понятным причинам: чтобы заинтересовать людей покупкой новой машины отечественной сборки, а не подержанной японской, на которых ездят на Дальнем Востоке почти все.

Источник – kp.ru

Условия получения льготного автокредита в 2022 году

Главное изменение – из текста постановления убрали количество машин, на которые будет предоставлен льготный кредит в течение 1 года.

То есть, раньше, как только это число достигалось, кредиты переставали выдавать, и программа досрочно закрывалась, ещё до конца года. Сейчас же эти ограничения сняты.

Разумеется, это не значит, что будет выдано сколько угодно льготных автокредитов: финансирование, в любом случае, будет ограничено определённой суммой.

Как разъяснили в пресс-службе Минпромторга, изначально в совокупный бюджет льготных программ автокредитования заложено 5 миллиардов рублей – «в автомобилях» это примерно 50 тысяч машин.

Если этих средств не хватит, то выделят дополнительные. Сколько – неизвестно, но, по всей видимости, достаточно для того, чтобы льготные программы действовали до самого конца 2022 года и не завершились досрочно.

Также в постановлении больше не прописано, каким должен быть размер первоначального взноса.

Минимальная стоимость автомобиля, подпадающего под действие госпрограмм, теперь закреплена на отметке 1 000 000 рублей. Это не самое приятное изменение: ведь последние два года по льготному автокредиту можно было приобретать машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Теперь планка существенно снижена, и под действие льготных программ попадёт намного меньше моделей автомобилей.

Требования к машине для льготного автокредита

• Полная масса до 3500 кг;
• Выпущена промышленным предприятием или сборочным производством на территории РФ;
• С даты выпуска прошло не более 12 месяцев;
• «Чистый» ПТС, в который ещё не было вписано ни одного владельца.

Требования к заёмщику

• Гражданство Российской Федерации;
• Достижение совершеннолетнего возраста (опционально – от 21 года);
• Наличие водительского удостоверения;
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства;
• Отсутствие кредитных договоров на покупку автомобилей, заключённых в предыдущем году (подтверждается отчётом из Бюро кредитных историй);
• Обязательство не заключать в текущем году иных кредитных договоров на покупку автомобилей.

Если человек уже получал автокредит (в том числе и льготный) 2 года назад и ранее, то он может оформить ещё один автокредит с господдержкой, это допускается.

В настоящее время банки выдают кредиты на покупку автомобилей со ставкой от 13,5% до 21% годовых. С учётом государственного субсидирования по льготному автокредиту, процентный показатель ставки получится, соответственно, от 9,5% до 15,5% годовых.

Льготный автокредит не предполагает долговременного займа: он выдаётся на срок не более 36 месяцев. Другими словами, за три года заёмщик должен будет полностью рассчитаться с банком.

Программы льготного автокредита

Ныне действующих программ льготного кредитования покупки автомобиля в Российской Федерации две.

• «Первый автомобиль»

По условиям этой программы, льготный автокредит с господдержкой может взять тот заёмщик, который приобретает свою первую в жизни автомашину. Т.е., ранее на его имя никогда не было зарегистрировано ни одного автомобиля.

• «Семейный автомобиль»

Участниками данной программы могут стать люди, имеющие двоих или более детей несовершеннолетнего возраста. Автомобиль может и не быть первым в их жизни.

В 2022 году в отношении данной программы введено существенное изменение: к собственным несовершеннолетним детям заёмщика приравнены дети усыновлённые, либо находящиеся под опекой. Соответствующее условие добавлено в текст постановления.

Таким образом, если у человека всего 1 ребёнок, или вовсе нет своих детей, но он при этом он воспитывает детей усыновлённых, или является опекуном несовершеннолетних, то он тоже может воспользоваться льготным автокредитом.

Условия государственной поддержки для обоих вариантов программ совершенно одинаковые: скидка 10% от стоимости автомобиля. Нужно лишь соответствовать прописанным выше требованиям к заёмщику.

Источник – https://subsidii.net/

Какие банки участвуют в льготном автокредитовании в 2022?

В 2015 году, когда выдача автокредитов с господдержкой только стартовала, принять в ней участие могло лишь ограниченное количество банков. А именно, те, у кого уставной капитал был не менее 70 млрд рублей, и свыше 50% акций находились в управлении правительства РФ. Теперь этот круг значительно расширен: в реестр участников этих госпрограмм входит уже более ста банков.

• Сбербанк сегодня выдаёт автокредиты под 15-17% годовых;
• ВТБ и Уралсиб – под 16-17%;
• Россельхозбанк, Газпромбанк – под 15% годовых;
• Юникредитбанк – под 13,5-16,5% годовых.

Альтернативные предложения

Помимо льготного кредитования, у автолюбителей также есть возможность оформить автокредит на выгодных условиях у более нишевых банков:

Кредит Европа Банк

Компания предоставляет предложение под названием “Свои Люди” – это программа кредитования при покупке автомобиля у физического лица.

• Сумма кредита: от 500 тыс. до 6 млн. руб;
• Процентная ставка: от 14,5%
• Срок: от 3 до 7 лет;
• Первоначальный взнос: от 0 до 99%

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Текущий стаж работы не менее 4 месяцев, общий стаж не менее 6 месяцев;
• 3 номера телефона для контакта (мобильный-домашний-рабочий)

Тинькофф Банк

Кредитная программа от известного банка. Автокредит без первоначального взноса, по паспорту и водительскому удостоверению.

• Отсутствие первоначального взноса;
• Не нужны справки о доходах и поручители;
• Сумма: до 2 000 000 руб;
• Срок: до 5 лет;
• Ставка: от 9,9%;
• Автомобиль проверяется банком по базам ГИБДД, ФНП, ФССП;
• Покупка авто осуществляется клиентом без участия банка.

Достоинства и недостатки льготного автокредитования

• Небольшой первоначальный взнос (10% от стоимости машины);
• Реальное снижение процентной ставки (в цифрах оно указано выше, во 2-м разделе статьи), со значительным сокращением итоговой суммы переплат;
• Расширенный список участвующих банков (тот, кто оформляет автокредит в том банке, где у него активная зарплатная карта, получает дополнительную скидку и от него).

• Сравнительно незначительный период кредитования (только 36 месяцев, на больший срок уже не взять);
• Ограничение в стоимости участвующего автомобиля (не более 1 миллиона рублей), снижающее возможность выбора;
• Невозможность воспользоваться льготным автокредитом людям, которые не имеют детей и уже когда-либо приобретали автомобиль.

В целом, льготный автокредит является безусловно выгодным для заёмщика – благодаря существенному сокращению суммы переплат банку и, соответственно, реальному снижению собственных расходов на покупку автомобиля.

О госпрограмме льготного автокредитования в 2022 году

Что такое госпрограмма автокредитования на 2022 год, знают далеко не все автолюбители. А те, кто слышал о госпомощи при оформлении автокредита, не рискуют ею воспользоваться. И напрасно, так как с ее помощью можно получить заем на выгодных льготных условиях.

Что собой представляет госпрограмма

Автокредит с господдержкой 2022 – это возможность приобретения новой или подержанной машины практически в любом российском банке с получением определенных льгот. Эта государственная программа была разработана еще в 2009 году и с тех пор успешно реализуется. Поэтому ее продлили и на 2022 год. Для оформления такого кредита заемщик обязан придерживаться установленных правительством условий.

Основные условия

Программа льготного автокредитования в 2022 году подразумевает наличие следующих требований:

• Стоимость автомобиля не может превышать 750 тыс. рублей.
• Максимальный срок автокредита по госпрограмме в 2022 году составляет 3 года.
• Масса транспортного средства – не более 3, 5 тонн.
• Заемщик обязан выплатить не менее 15% от стоимости машины в качестве первого взноса.
• Сборка транспортного средства должна быть осуществлена на территории РФ.
• Новый автомобиль не должен числиться на регистрационном учете.

Это основные правила, которых следует придерживаться, чтобы воспользоваться автокредитом. Тогда государство берет на себя обязанность выплатить 2/3 от всей суммы займа. К примеру, если заемщик оформляет кредит с учетом 15% годовых, то по факту ему придется оплатить лишь 8–9%.

Такие льготные условия, по мнению государства, должны стимулировать граждан приобретать отечественные автомобили. Госпрограмма такого автокредитования на 2022 год позволяет покупать также и транспортные средства зарубежного производства. Но следует знать, что льготное автокредитование 2022 подразумевает установленный список автомобилей. Этот перечень был утвержден Министерством промышленности и торговли.

Плюсы и минусы госпрограмм

К преимуществам государственного субсидирования автокредитов можно отнести:

• сниженная процентная ставка;
• большой выбор автомобилей для приобретения;
• оформление автокредита в одном из самых крупных банков страны;
• небольшая сумма первоначального взноса.

Если говорить о недостатках, то основными среди них являются:

• небольшой срок кредитования (не более 3 лет);
• стоимость автомобиля, которая не позволяет приобрести желаемую модель;
• большинство банков предлагает кредитование только в национальной валюте.

Перед оформлением такого займа необходимо тщательно обдумать все плюсы и минусы кредита с господдержкой.

Автокредит с господдержкой 2022 включает следующий список автомобилей:

• Nissan;
• Chevrolet;
• Lada;
• Skoda;
• UAZ;

Выбрав подходящее транспортное средство, заемщик обязан обратиться в банк и ознакомиться с соответствующими требованиями.

Как стать участником

Госпрограмма льготного автокредитования разработана для всех граждан РФ. Что касается возраста, то воспользоваться льготным кредитованием может заемщик не младше 21 года и не старше 65 лет. Оформление происходит следующим образом:

• Клиенту банка необходимо предоставить гражданский паспорт. В документе обязательно должна быть отметка о наличии постоянной или временной регистрации.
• Также понадобится второй документ, удостоверяющий личность. Например, страховое свидетельство или водительское удостоверение.
• Помимо этого, следует иметь справку о доходах за последние несколько месяцев и копию трудовой книжки.

Важно! В Сбербанке автокредит с государственным субсидированием в 2022 году оформляется лишь по нескольким документам.

Другими словами, заемщику не нужно подтверждать свой доход и наличие постоянного места работы. Но воспользоваться такими условиями можно лишь тогда, когда клиент согласен выплатить первый взнос в размере не менее 30%.

Оформление автокредита по льготным условиям имеет свои ограничения. Можно не рассчитывать на его получение женщинам с детьми до 6 месяцев и тем, у кого плохая кредитная история.

Банки

Автокредит по госпрограмме предоставляется не во всех банковских учреждениях страны. Дело в том, что государство предъявляет свои требования к таким организациям, поэтому реализовывать такие кредиты могут только крупные банки. Главными условиями являются:

• наличие уставного капитала в размере не менее 70 млрд. рублей;
• правительство должно управлять не менее 50% акциями банка.

Среди лидеров находятся такие структуры: Русфинансбанк, ВТБ24, Сбербанк, Юникредит, Банк Москвы и т. д. Каждый из них имеет свои дополнительные льготы для привлечения большего количества клиентов.

По данным за 2016 год на первом месте находится Русфинанс Банк, так как его сотрудниками за полгода было выдано займов более чем на 21 млрд. рублей. На втором месте ВТБ24, так как сумма выданных кредитов за 6 месяцев составляет чуть более 20 млрд. рублей. На третьем месяце находится Сбербанк России.

Многие банки, работающие по условиям льготного автокредитования в 2022 году, предлагают своим клиентам открывать депозитные счета. Проценты, которые будут начисляться в соответствии с положенной суммой, можно использовать как оплату за проценты.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Автокредит с господдержкой 2022″ cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Перспективы государственных программ

Большинство российских граждан не могут позволить себе покупку дорогих автомобилей даже при условии использования кредита. Поэтому господдержка автокредитования является для них реальной возможностью обзавестись новым транспортным средством. Специалисты на основе многочисленных исследований делают вывод, что данные программы будут успешно использоваться еще много лет.

Тем не менее существуют факторы, влияющие на снижение объемов государственного субсидирования на ближайшие несколько лет. В первую очередь это:

• количество невозвращенных кредитов;
• неблагоприятная экономическая обстановка в стране;
• достижение целей, для которых было разработано автокредитование с господдержкой.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Госпрограмма автокредитования на 2022 год” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Если машина уже оформлена в кредит по госпрограмме, то процентные ставки повышаться не будут. Поэтому заемщикам не стоит переживать об увеличении кредитных выплат.

Государственная программа по предоставлению льготных условий автокредитования продлена до 2022 года. Перед оформлением займа специалисты рекомендуют ознакомиться с предложениями всех банков и выбрать самый подходящий. Тогда не придется переплачивать проценты.