Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Виды плохой КИ

Прежде чем узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей, стоит ознакомиться с видами последней. От этого напрямую зависит вероятность одобрения заявки на получение денег в банковских учреждениях.

Кратковременные задержки с внесением ежемесячных платежей (до 29 дней). Если в течение действия договора их было несколько и долг уже закрыт, проблем с оформлением нового кредита не возникает.
Продолжительные просрочки (29-90 дней). В такой ситуации вероятность получения кредита зависит от того, как часто возникали просрочки и действителен ли договор в день обращения в банк. Если договор полностью оплачен и у финансовой организации нет претензий к клиенту, вероятность получения положительного решения по заявке на автокредит достаточно высока.
Выраженные нарушения по кредитному договору (просрочка больше 90 дней). Вероятность одобрения заявки очень низкая.

При наличие кредита с действующими просрочками оформить не только автокредит, но и любой другой займ практически невозможно.

Ответ на вопрос, как оформить и получить автокредит с плохой кредитной историей, зависит от степени запущенности ситуации. Универсального решения проблемы не существует, поэтому придется проверить все возможные варианты.

Как взять автокредит с плохой КИ без текущих просрочек

Нужно быть готовыми к тому, что финансовое учреждение может предложить менее выгодные условия с высокой процентной ставкой или небольшую сумму займа. Таким способом банк пытается обезопасить себя на случай отсутствия оплат. Если вам уже известна ставка по кредиту, используйте автокредитный калькулятор для расчета переплаты.

Увеличить вероятность одобрения помогает согласие на оформление пакета добровольного страхования. Обычно оно также позволяет снизить ставку по автокредиту.

Доказать платежеспособность

Подойдут все доступные варианты:

найти поручителя;
внести большой первоначальный взнос;
оставить залог (недвижимость, другую машину);
подготовить справку о доходах (2-НДФЛ).

В отдельных ситуациях также помогает предоставление доказательств того, что ранее кредитная история была испорчена по независящим от заемщика причинам, к примеру, ухудшению здоровья, увольнению с работы и так далее. Этот факт тоже желательно подтвердить документально. Подойдут копия трудовой книжки, справка из бухгалтерии о задержках заработной платы, медицинская справка.

Правильно выбрать банк

Это еще один хороший способ, решающий вопрос, как взять автокредит без кредитной истории или когда она была испорчена. Отлично, если клиент получает зарплату в том банке, в который он обратился для оформления договора. В таком случае финансовая организация уже имеет информацию о размере официального дохода клиента, регулярности поступления средств.

Второй вариант – обратиться в небольшой банк, который только начинает развиваться и находится в активном поиске клиентов. Обычно шанс получения положительного решения в таких учреждениях в разы выше, чем в крупных компаниях.

Заранее нужно найти информацию о деятельности нового банка и отзывы о нем.

Воспользоваться государственной программой

Сложно сказать точно, могут ли одолжить средства при плохой кредитной историей в рамках государственной программы. Но если это произойдет, клиент сможет рассчитывать на снижение процентной ставки независимо от того, сколько ранее у него было просрочек.

Важный момент: заранее необходимо ознакомиться с условиями государственной программы, так как она имеет свои особенности. К примеру, ее действие распространяется только на покупку машины отечественного производителя. Отдельные требования существуют относительно стоимости автомобиля, его веса, срока кредитования.

Улучшить кредитную историю

На это понадобится некоторое время, но хорошая кредитная история будет полезна и в дальнейшем. Чтобы ее улучшить, можно взять в магазине техники потребительский кредит и быстро погасить его без просрочек. Чем больше закрытых банковских обязательств или микрофинансовых займов – тем быстрее выровняется ситуация.

В некоторых банках существуют специальные программы по улучшению кредитной истории. Узнать о них можно в отделении или по номеру горячей линии.

Воспользоваться услугами посредника

Автодилеры не проверяют финансовую репутацию клиентов, так как запрос в БКИ – платная услуга. Но этот способ не дает 100% гарантии кредитования без отказа, так как деньги выдает не автосалон, а банк, в который был подан запрос на предоставление кредита.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

1. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
2. Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
- 2.1 Банки
- 2.2 Дилерские центры
- 2.3 Брокеры
3. Требования к заемщикам
- 3.1 Условия кредиторов
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:
- клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
- банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
- андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
- из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
- на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.
Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:
- сильно продвинулись по карьерной лестнице;
- вырос доход;
- перешли на работу в стабильную или крупную компанию.
Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Брокеры

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 09.09.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 100000 рублей и процентной ставкой от 7.8 % в городе Москве.

Найдено 6 предложений
- Стаж на последнем месте: 6 месяцев
- Залог: Без залога
- Поручительство: Без поручительства
- Без подтверждения дохода: Да
- Первоначальный взнос: 0%
- Возраст: 18 лет
- Трудовой стаж: 6 месяцев
Документы
- Паспорт РФ
Автокредит на подержанные автомобили
- КАСКО: Да
- ОСАГО: Да
- Поручительство: Без поручительства
- Залог: Без залога
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Без подтверждения дохода: Да
- Возраст: 21 год
- Трудовой стаж: 3 месяца
Документы
- Паспорт РФ
- КАСКО: Да
- ОСАГО: Да
- Первоначальный взнос: 20%
- Поручительство: С поручительством
- Залог: Без залога
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Без подтверждения дохода: Да
- Возраст: 21 год
- Трудовой стаж: 3 месяца
Документы
- Паспорт РФ
- Заявление
- Водительское удостоверение
- Военный билет
Кредит «Авто возможность»
- Первоначальный взнос: 20%
- Поручительство: С поручительством
- Залог: Без залога
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Возраст: 21 год
- Трудовой стаж: 3 месяца
Документы
- Паспорт РФ
- Заявление
- СНИЛС
- 2-НДФЛ
- Поручительство: С поручительством
- Залог: Залог движимого имущества
- Стаж на последнем месте: 6 месяцев
- Без подтверждения дохода: Да
- Первоначальный взнос: 0%
- Трудовой стаж: 6 месяцев
- Возраст: 23 года
Документы
- Паспорт РФ
Кредит Европа Банк

Автоэкспресс кредит на новый автомобиль
- Без подтверждения дохода: Да
- Первоначальный взнос: 0%
- Стаж на последнем месте: 3 месяца
- Залог: Залог движимого имущества
- Возраст: 21 год
- Трудовой стаж: 12 месяцев
Документы
- Паспорт РФ
Оформление автокредита с плохой кредитной историей в Москве

Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.

Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.

Требования к заемщику

Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:

определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;

официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;

регистрация в регионе работы банковской организации;

уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.

Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.

Необходимые документы

Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:

анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;

справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;

договор купли-продажи транспортного средства;

ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;

договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.

Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей

Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.

Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.

Способы погашения

В отношении способов погашения, автокредит с плохой кредитной историей не отличается от обычного. Как правило, банки предлагают несколько вариантов закрыть задолженность без процентов.

К ним относятся такие: внесение наличных в кассу или банкомат финансовой организации, а также использование дистанционных сервисов, например, Интернет-банка или мобильного приложения. Альтернативный способы, предусматривающие обращение к сторонним банкам, сопровождаются взиманием комиссии.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:
- Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
- Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.
Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:
- согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.
- выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
- согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
- предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
- можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.
Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Поиск автокредитов

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Тойота Банк , Заубер Банк и др.

Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:
- предоставить банку обеспечение в виде залога;
- привлечь поручителей;
- располагать достаточным трудовым стажем (оптимально, если на последнем месте работы клиент трудоустроен как минимум полгода);
- принести справку об официальном доходе, который составляет не менее 45 тысяч рублей в месяц;
- иметь собственные средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (его размер должен составлять хотя бы пятую часть от запрашиваемой суммы).
Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа с 100% вероятностью одобрения, ставки от 5%. Сравните 19 программ автокредитов с плохой КИ или без кредитной истории, оформите онлайн-заявку и получите решение быстро.
- Все
- С господдержкой
- Новый авто
- Авто с пробегом
- Без КАСКО
- Рефинансирование
- Выгодные
Поиск автокредитов с плохой кредитной историей в России

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой КИ
- Сумма от 100 000 до 3 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 1 000 000
- Срок от 24 мес. до 84 мес.
- Возраст от 20 лет до 72 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 150 000
- Срок от 12 мес. до 84 мес.
- Возраст от 21 лет до 72 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 500 000 до 3 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 100 000 до 6 500 000
- Срок от 6 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 300 000 до 6 000 000
- Срок от 24 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 100 000 до 2 500 000
- Срок от 24 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 500 000 до 6 000 000
- Срок от 24 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Сумма от 100 000 до 1 000 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 20 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000 до 6 500 000
- Срок от 12 мес. до 84 мес.
- Возраст от 21 лет до 66 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Сумма от 100 000 до 5 000 000
- Срок от 12 мес. до 84 мес.
- Возраст от 21 лет до 66 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Сумма от 50 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- В свободной форме
- Сумма от 300 000 до 2 000 000
- Срок от 12 мес. до 84 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 50 000 до 1 500 000
- Срок от 3 мес. до 84 мес.
- Возраст от 20 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 500 000 до 3 000 000
- Срок от 3 мес. до 84 мес.
- Возраст от 20 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 150 000 до 3 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Выписка со счета
- Сумма от 150 000 до 3 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Выписка со счета
- Сумма от 150 000 до 3 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Выписка со счета
Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:
- сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
- ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.
Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Автомобиль с пробегом

100 тыс. руб – 5 млн руб

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

100 тыс. руб – 3 млн руб

Кредит на автомобиль

100 тыс. руб – 6.5 млн руб

Кредит на новый авто

100 тыс. руб – 8 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:
- взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
- закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
- взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.
Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:
- взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
- внести первоначальный взнос;
- согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.
Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.

Автокредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — это не приговор. Испорченная репутация сказывается на условиях получения кредита не в пользу заёмщика, но шанс оформить займ всё равно остаётся. Помогут в такой ситуации изучение юридических тонкостей вопроса или услуги профессиональных брокеров.
1. Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
2. Как получить автокредит с плохой кредитной историей
3. Помощь в автокредите с плохой кредитной историей
4. Что советуют эксперты?
5. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей
6. Как возникает отрицательная кредитная история
7. Как улучшить кредитную историю
8. Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории
9. Проверка кредитной истории
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку. Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев. Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.

Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:
- получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
- получить кредит с большим ежемесячным платежом;
Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей

Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:
1. низкие шансы получить согласие банка;
2. неоправданно высокая ставка.
Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок. Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:
- согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
- в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
- аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
- найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.
Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Как улучшить кредитную историю

Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории. Если же факт неудовлетворения условий договора наступил и даже неоднократно, лучше вернуть доброе имя перед банками страны.

Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя). Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы. Понимая, как улучшить кредитную историю, вы сможете выбраться из сложной жизненной ситуации, когда без займа пережить кризис или осуществить крупное приобретение крайне сложно.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество. В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

Проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.

Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам. Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок. Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.

Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Краткий ответ: никак. Если у вас плохая кредитная история, то в 2022 году легко и просто взять кредит в «белом» финансовом секторе у вас, увы, уже не получится.

Сразу считаем необходимым предостеречь: легко взять кредит с плохой кредитной историей можно только у нелегальных ростовщиков. Любая старуха-процентщица, конечно, эти деньги вам даст, но последствия такого экстремального кредитования лежат в плоскости сурового и безжалостного криминала.

Мы говорим о возврате долга. В этом случае коллекторы, которые уже звонили вам раньше и угрожали «разобрать на органы» всю вашу семью, покажутся беспечными судебными приставами-отпускниками.

Спустя некоторое время, вместо ласкового улыбчивого лица старушки, что выдала вам такой «кредит», вы увидите румяные физиономии ее надежных деловых «партнеров». Кстати, некоторые из них к 2022 году уже освободились из мест заключения, где «мотали срок» по тяжким и особо тяжким статьям еще со «святых 90-х», и сейчас как раз нашли работу по специальности. В общем, мы рекомендуем — не рискуйте!

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:
- Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
- Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.
Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.
Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.
Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.
Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь
вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

В связи со вступлением в силу новых поправок в закон об МФО в 2019-2022 гг., регулятор обязал микрофинансовые организации интересоваться кредитными историями потенциальных заемщиков перед тем, как выдавать кредиты и займы. При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

В чем причины плохой кредитной истории

Причинами вашего низкого кредитного рейтинга могут быть:

ранее выплаченные с просрочкой проценты по займу;
не выплаченные текущие займы, «свалившиеся» в долгую просрочку;
ежемесячные платежи составляют больше 50% вашего «белого» дохода;
ошибка не по вашей вине, которая закралась в кредитную историю.

Как улучшить кредитную историю

Самый верный способ — получить и вернуть взятый кредит или заем в договорные сроки без просрочек, а лучше всего постараться закрыть все текущие просрочки. Большую сумму, как уже сказано выше, с плохой кредитной историей и просрочками вам никто не даст.

Поэтому для исправления ситуации можно брать и дисциплинированно возвращать небольшие займы, которые вам по силам в данной ситуации:

Кредитная карта.

Так можно постепенно исправить кредитную историю совершенно бесплатно: в любом случае вы покупаете ежедневно самое необходимое, но банк будет все это фиксировать как взятие кредита и его возврат.

Онлайн-займы. Можно взять кредит-онлайн — небольшие суммы на интернет-сервисах микрофинансовых организаций. В 2022 году микрозаймы на короткие сроки МФО выдают под 0%, если вы впервые обращаетесь к ним. Суммы 1 500, 2 000, 3 000 рублей берутся на короткий срок без процентов. Они помогут существенно повысить ваш кредитный рейтинг и запустить процесс исправления кредитной истории.

Можно оформить дебетовую карту в любом из коммерческих банков, а после подключить такую услугу как овердрафт. Главное — в течение пары месяцев активно использовать карту, завоевывая доверие банка. Только после этого можно будет открыть кредитную линию по ней. Овердрафт позволяет снимать с карты больше наличных, чем есть на ней, поэтому дебетовая карта превратится в кредитную без дополнительных документов.

ВАЖНО. Если вам предлагают за некоторую сумму внести изменения в вашу кредитную историю, если вы сами ищете тех, кто помогает быстро взять кредит, скорее всего, вы найдете мошенников. Плохую кредитную историю «стереть» или «потерять» невозможно.

Не стоит передавать неустановленным лицам свои персональные данные или осуществлять какие-либо действия по приобретению своей кредитной истории, кредитного рейтинга на сторонних сайтах, не принадлежащих БКИ. Но если в вашу кредитную историю закралась ошибка, что тоже нередко бывает, то теперь вы можете ее исправить бесплатно, обратившись онлайн в бюро кредитных историй (БКИ).

Как исправить ошибку или недостоверные данные в кредитной истории

Порой злую шутку с гражданами играет человеческий фактор: уставший сотрудник банка в конце рабочего дня, например, забыл передать информацию о закрытии вашего кредита. А, возможно, вы даже стали жертвой мошенников и, совсем не имея кредитов, попали в список должников.

У вас не было раньше долгов,
но банк все равно отказал в кредите?

Возможно, у вас есть однофамильцы или полные тезки, и в вашу кредитную историю бездушная программа внесла факты их нехороших долгов. В любом случае, если такая ошибка имела место, обращаться нужно в БКИ.

Можно направить заявление заказным письмом и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества — в зависимости от ситуации. Можно обратиться дистанционно, как уже сказано выше.

На основании вашего заявления сотрудники БКИ обязаны:

перепроверить данные о Вашей кредитной истории;
сделать запрос в кредитную организацию;
в течение 14 рабочих дней исправить кредитную историю в оспариваемой части или подтвердить корректность ранее переданных сведений;
в 30-тидневный срок дать Вам ответ о внесении (или невнесении) изменений в кредитную историю.

Есть банки, где кредиты одобряют намного чаще, и если вы хоть немного улучшили свою кредитную историю, можно обратиться к ним:

Банки, лояльные к плохой кредитной истории заемщиков. Лучшие предложения кредитных карт от банков в Москве.

Банк	Сумма, руб., до	Ставка от, %	Примечания
Тинькофф*	2 млн рублей	8,9	Кредит на дебетовой карте
ХоумКредит**	3 млн рублей	7,9	Кредит наличными онлайн
Русский стандарт	1 млн рублей	7,9	Автоматическая регистрация карты «Мир» в программе лояльности
Почта Банк	4 млн рублей	5,9	Кредитная карта 120 дней без %
Ренессанс Кредит***	1 млн рублей	6	Кредит наличными или на карту банка

* Работает с безработными и неофициально трудоустроенными.
** Без справок — ХоумКредит, Русский стандарт, РенессансКредит.
*** Число одобренных заявок до 80%.

ВАЖНО. Подавайте заявки сразу в несколько учреждений одновременно, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита. Но не переусердствуйте с числом заявок. В 10 банков одновременно подавать заявки не стоит. Такой «повальный чес» снижает балл кредитной истории.

Если все-таки исправить ситуацию не получается, если у вас плохая кредитная история и есть непогашенные кредиты, а платить по долгам вам просто нечем, можно пойти по другому пути, чтобы не завязнуть навсегда в долговой яме.

Процедура банкротства избавит вас от всех долгов на законных основаниях. Наши специалисты будут рады проконсультировать вас и оказать профессионально юридическую помощь с наименьшими для вас издержками.