Лизинговый калькулятор

Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать финансовые платежи на период действия лизинга в соответствии с условиями лизингового договора.

Ведущие лизинговые компании:

И небольшие, и масштабные предприятия часто приобретают технику в лизинг. Причин может быть много. Это и отсутствие свободных средств на приобретение дорогостоящего оборудования или техники. Также это может быть нежелание обращаться в банк для предоставления кредита. Для крупных холдингов важна экономия на налогах, которая возникает при лизинге.

Что же такое лизинг? Говоря простыми словами, лизинг представляет собой пользование техникой или оборудованием с правом его выкупа в будущем. Вы выбираете подходящий объект, лизинговая компания его покупает, заключает договор с вами. После этого вы получаете объект лизинга в свое пользование. Пока длится срок договора, вам нужно уплачивать ежемесячно плату за пользование (по аналогии с арендной платой). Если вы захотите его впоследствии приобрести в полное пользование, то можете его выкупить. Если приобрести вы его не хотите, то после завершения срока лизингового договора вы обязаны будете возвратить оборудование или технику лизинговой компании.

Таким образом, это оптимальный финансовый механизм, который отличается и от договора аренды, и от кредитного договора.

Разновидности лизинга

Разновидностей лизинга в России несколько. Их основное отличие – в периоде полезного использования. Перечислим виды лизинга:

Финансовый лизинг. Срок договора такого лизинга равен сроку полезного использования техники или оборудования. Чаще всего на момент окончания действия договора остаточная стоимость объекта близится к нулю. Объект лизинга переходит в собственность клиента. Если вы хотите получить объект в собственность раньше окончания периода действия договора, то вам нужно будет внести платежи в лизинговую компанию досрочно;
Оперативный лизинг. Срок договора этого вида лизинга меньше периода полезного использования объекта лизинга. Лизинговая компания покупает технику или оборудование, а уже после этого передает его клиенту. Когда срок договора подойдет к концу, у вас будет выбор: продлить срок действия договора или выкупить оборудование.

Направления лизинга

Направления лизинга могут быть самыми разными. Это все то, что способствует развитию бизнеса. Обычно лизинговые компании выделяют следующие направления:

Легковой автотранспорт
Грузовой автотранспорт
Автобусы
Спецтехника
Оборудование
Коммерческая недвижимость

Лизинг и налоги

Платежи по лизингу являются расходами, а не прибылью. Именно поэтому предприятия могут существенно уменьшить свои налоговые выплаты за счет приобретения оборудования в форме лизинга. Допускается использование коэффициента ускоренной амортизации. Таким образом, разница полной стоимости кредита и лизинга чаще всего составляет 12-14% в пользу лизинга.

Налог на имущество платит организация-владелец, а так как при лизинге имущество или оборудование находится в собственности лизинговой компании, то клиенты не платят этот вид налога.

Налог на добавленную стоимость (НДС) уже включен в лизинговые платежи. В базу для расчета этого налога входят и стоимость имущества, и услуги лизингодателя, поэтому НДС при лизинговом договоре всегда будет больше, чем НДС при кредитном договоре.

Первоначальный платеж

Согласно лизинговому договору, по аналогии с кредитным, существует понятие первоначального взноса или аванса. Обычно условия лизинговых компаний предполагают аванс в сумме от 10 до 20% от стоимости объекта. При небольшом первоначальном взносе ваша компания сохранит первоначальный капитал, однако увеличит расходы в целом. Размер первого платежа напрямую влияет на соотношение будущих выплат.

Для реальной оценки целесообразности использования лизинга лучше всего воспользоваться калькулятором. Вам нужно ввести исходные данные в поля формы, такие как:

Валюта;
Виды платежей. Дифференцированные (убывающие) или аннуитетные (равные);
Стоимость техники или имущества;
Размер выкупного платежа. Выкупным называется платеж, после которого объект лизинга переходит в вашу собственность;
Размер первого платежа;
Период, на который заключается лизинговый договор.

С помощью лизингового калькулятора вы можете рассчитать несколько вариантов, чтобы выбрать наиболее подходящий план выплат по лизингу.

Для начала расчета введите параметры лизингового договора в форму и нажмите «Посчитать».

Калькулятор автолизинга

С помощью калькулятора лизинга вы можете рассчитать ежемесячную сумму платежа по лизингу.

Условия лизинга зависят от выбранного вами транспортного средства и вашей платежеспособности. Для получения персонального предложения по лизингу просим вас представить ходатайство о лизинге. Более подробно ознакомиться с условиями, коэффициентом расходности и возможностями страхования лизинга автомобиля можно на странице лизинга.

Подача ходатайства об автолизинге

Заполните ходатайство о лизинге в нашем интернет-банке, на домашней странице, в банковской конторе или в автосалоне.

Предоставление необходимых документов

Ходатайствуя об автолизинге, Вам необходимо предоставить:

Выписку с расчетного счета за последние шесть месяцев, если Ваши доходы поступают не в SEB;
Предложение о продаже транспортного средства или ссылка на опубликованное в интернете объявление о продаже;
Если продавец автомобиля не является нашим договорным партнером, то просим предоставить также акт оценки стоимости автомобиля и копию регистрационного свидетельства.

Получение предложения

Затем мы пришлем Вам персональное предложение о лизинге и страховании автомобиля.

Заключение договора на лизинг

Получение автомобиля

Оплатите необходимый первый взнос и плату за заключение договора, оформите транспортное средство в Регистре дорожного движения Департамента шоссейных дорог на имя AS SEB Liising. Являющийся нашим партнером продавец автомобиля сам зарегистрирует транспортное средство. В остальных случаях мы предоставим Вам соответствующую доверенность, необходимую для регистрации автомобиля. Заключите договоры страхования каско и дорожного страхования.

Контакт

Служба поддержки клиентов

Э-почта

Вы находитесь на домашней странице предприятий AS SEB Pank, SEB Life and Pension Baltic SE Эстонский филиал, AS SEB Liising, AS SEB Varahaldus и AS Rentacar, предлагающих финансовые услуги. Перед заключением договора на любую финансовую услугу мы рекомендуем тщательно ознакомиться с условиями услуги и при необходимости проконсультироваться со специалистом.

Быстрый поиск
- Калькуляторы
- Курсы валют
- Проценты
- Курсы фондов
- Прейскурант
- Прейскурант на услуги для частных клиентов
- Перечень стандартных платёжных услуг
- Карта содержания
Контакт
- Контактные данные SEB
- Банкоматы и конторы SEB
- SEB Liising
- SEB Varahaldus
- SEB Life and Pension Baltic SE Эстонский филиал
Условия
- О защите личных данных
- Знайте своего клиента
- Защита инвесторов
- Условия договоров
- Договоры и формы ходатайств
- Договоры и формы ходатайств
  для бизнес-клиентов
- Предусмотренное правом уведомление
- Разрeшениe прoблeм и прeтензий
- Отчет об уязвимости
Социальная сеть
- Facebook
- Instagram
- YouTube
- Потоки RSS

Перед заключением договора на любую финансовую услугу мы рекомендуем тщательно ознакомиться с условиями услуги и при необходимости проконсультироваться с работником банка.

AS SEB Pank | SWIFT-код (BIC): EEUHEE2X | Tornimäe 2, Tallinn 15010 | 24h по телефону отдела помощи клиентам (+372) 665 5100 | Письмо банку или Skype seb.eesti

Tähelepanu! Teie veebilehtiseja ei vasta SEB kodulehe külastamiseks vajalikele nõuetele. Palun vahetage veebilehitsejat või seadet, millega te veebilehte sirvite.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.

Уведомление об использовании файлов cookie

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании нашей веб-страницы. Больше информации Вы можете получить, ознакомившись с нашей Политикой использования файлов cookie. Для просмотра или изменения использования файлов cookie нажмите «Управление настройками файлов cookie».

Калькулятор расчета платежей по лизинговому договору

Следует учесть, что в состав процентной ставки включена не только стоимость средств для лизинговой компании (% по кредитам, которые берет лизинговая компания), но и накладные расходы лизингодателя. Поэтому для расчета берется ставка процентов с учетом наценки лизингодателя. О лизинге читайте далее.

Укажите свои данные вместо указанных как пример:

В отличие от более сложных моделей, размещенных на сайте, калькулятор не учитывает влияние налоговых последствий для лизингодателя и лизингополучателя — юр. лица, а также амортизации, НДС и других платежей.

Расчет используется для получения суммы лизингового платежа и для оценки переплаты процентов. Для сравнения предложений используется показатель % годового удорожания.

Выгоды лизинга для физического лица по сравнению с кредитом

Сравнительно новая форма приобретения имущества – лизинг. С английского языка этот термин переводится как «аренда». Но у этих сделок есть лишь один общий момент — товар передается получателю в пользование за ежемесячную арендную оплату.

Лизинг авто для физических лиц имеет свои особенности – после истечения срока или полного погашения долга, предмет лизинга из временного использования может перейти в полную собственность клиента.

Понятие лизинга для физических лиц

Объектами лизинга могут быть:

Автомобили,
Самолеты,
Спецтехника,
Оборудование,
Яхты,
Предприятия, сооружения, здания.

Наиболее распространен такой вид приобретения в отношении автомобилей. Он только набирает популярность в нашей стране. Тогда как в странах Европы и США это явление – давно налаженный процесс. Люди зачастую видят свою выгоду гораздо большей, чем при покупке в кредит. Раньше лизинг был доступен только юридическим лицам. Теперь оформить такую сделку может любой человек.

В России лизинг регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 года.

Взять автомобиль в лизинг для физического лица – это значит получить в пользование транспорт, оформив нечто среднее между кредитом и арендой.

Человек использует новую машину для передвижения и платит ежемесячную сумму, заранее оговоренную в договоре. Он не вправе передавать транспорт третьим лицам, продавать, менять цвет или какие-либо другие внутренние и внешние параметры автомобиля.

В случае кредита покупатель сразу становится владельцем авто. В этом главное отличие между лизингом и кредитом. Но не единственное.
Отличие от аренды – возможность выкупа товара после полной оплаты в течение установленного срока.

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

По договору лизинга до конца срока пользования автомобилем он находится в собственности компании. Это основной недостаток для лизингополучателя. Но из этого вытекают и плюсы. Лизингодатель имеет гарантию того, что при отсутствии выплат он без проблем сможет вернуть машину, практически ничего не теряя. Поэтому к автолюбителю предъявляется меньше требований, нежели при оформлении кредита.

Привычное всем автокредитование предусматривает оставление автомобиля в качестве залога при невыполнении условий договора со стороны физического лица. Но этот факт никого не смущает, и люди смело берут кредит, а к лизингу в большинстве случаев относятся с опаской.

Суммы ежемесячного платежа при лизинге рассчитываются с учетом остаточного долга. Если сделка оформлялась с внесением первоначального взноса, то платежи по месяцам будут меньше. В этом случае самые большие суммы – это первый и последний взнос.

Итак, выделим плюсы лизинга автомобиля:

простой и недолгий процесс оформления – гарантии лизингодателя позволяют требовать от физического лица минимум документов;
быстрое решение по одобрению сделки. Имея гарантии в виде собственности на автомобиль, фирма не проверяет кредитную историю получателя;
удобный график ежемесячных выплат – можно выбрать наиболее подходящую дату платежа;
нет необходимости в поручителе;
часто меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с кредитом;
можно выбрать удобный для себя вариант сделки – определить большую или меньшую сумму первоначального взноса;
после арендного пользования автомобилем его можно выкупить, а можно вернуть компании (последний вариант – так называемый операционный лизинг).

Подобное приобретение удобно для людей, любящих часто менять автомобили. В конце срока вы не платите остаток долга, а берете новый автомобиль в пользование. Старый автомобиль возвращаете лизинговой компании. Такая форма пользования автомобилем удобна и для тех, кто по каким-либо причинам не хочет оформлять авто на себя в качестве собственности.

Часто людей смущают и останавливают некоторые минусы сделки:

невозможность что-либо поменять в автомобиле;
машина – собственность лизинговой компании, а значит, она может при любом малейшем невыполнении условий договора ее забрать;
если человеку нужен автомобиль для сдачи его в аренду, вариант лизинга ему не подходит.

Как видно, плюсов все-таки больше. Но стоит также брать во внимание индивидуальные условия конкретной лизинговой компании. Условия могут отличаться, поэтому будьте внимательны при подписании документов.

Требования к лизингополучателю и имуществу

Процедура оформления сделки упрощена (по сравнению с кредитом) и не требует огромного времени ожидания, поиска поручителей и сбора справок. Но все же к получателю предъявляются некоторые требования.
Обязательным условием будет наличие паспорта с российским гражданством и постоянной регистрацией, а также водительское удостоверение.
Лизингодатель должен быть уверен, что получатель в состоянии в установленный срок оплачивать аренду. Поэтому необходимо иметь постоянное место работы с достаточным уровнем зарплаты. И хотя фирма до последней выплаты имеет все права на изъятие автомобиля и застрахована этим от невыплат, может потребоваться справка о зарплате при оформлении договора. В таких случаях лизингодатель хочет удостовериться в целесообразности заключаемой сделки. Но такое встречается не часто.

Взять лизинг физическому лицу обычно удается по следующей схеме:

Получатель выбирает автомобиль;
Подается заявка в лизинговую компанию (для экономии времени можно обратиться в несколько фирм, а потом выбрать наиболее подходящую из одобривших);
Лизингодатель высчитывает график и суммы платежей и предлагает свой вариант получателю;
После одобрения сделки получатель должен посетить офис компании для подписания договора;
На этом этапе можно обговорить все нюансы и выбрать наиболее удобные условия выплат;
Внесение предоплаты;
Компания приобретает автомобиль, оформляет его в свою собственность и отдает в аренду физическому лицу.

Автолюбитель должен регулярно проходить техосмотр и следить за состоянием автомобиля.
Выезжать за границу на арендованном транспорте в большинстве случаев запрещается.
При использовании вразрез с требованиями договора или в случае ДТП, компания-собственник может наложить на пользователя штрафные санкции или изъять автомобиль без права повторного получения.

Обычно лизинговая сделка включает также страхование автомобиля по полису КАСКО.

Изучите сайт лизинговой компании. Хорошо, если на нем будут размещены ее финансовая отчетность, полезные статьи по теме лизинга, калькулятор расчета платежей.
Проверить адекватность расчетов вы можете с помощью калькулятора на нашем сайте.

Условия договора и потенциальные выгоды

Условия по автолизингу могут различаться в зависимости от выбора той или иной лизинговой компании. Внимательно выбирайте партнера, который предлагает наибольшую выгоду для вас.

График оплаты
Компания определяет график платежей и передает его получателю. Договор обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет. Чем больше период пользования автомобилем, тем меньшие ежемесячные суммы придется платить. Многие фирмы дают возможность досрочного погашения и получения авто в собственность. Но будьте внимательны при прочтении условий договора – нередко за досрочное погашение взимается плата.

Предоплата
При оформлении дается возможность выбрать размер предоплаты. Она может достигать до 50 % от общей суммы долга. Некоторые фирмы предоставляют лизинг без первоначального взноса для физических лиц. От этого фактора зависит ежемесячный платеж – чем большую сумму вы внесли, тем меньше будете платить в дальнейшем.

Скидки на дополнительные услуги
В случае кредита вы получаете заемные средства для приобретения авто и оформление страховки. Список услуг лизинговых компаний намного шире, что позволяет во многом сэкономить и получить еще большую выгоду.

Часто лизинговые компании имеют большой список партнеров среди автопроизводителей, а необходимость возврата авто из лизинга ведет к тому, что у них налажены связи также с официальными дилерами, СТО и другими партнерами. За счет масштаба они могут получать от них хорошие скидки.

Сервисное обслуживание осуществляется за счет компании. Получатель в установленные сроки проходит осмотр автомобиля на станции техобслуживания, но весь необходимый ремонт и замена оборудования в финансовом плане лежит на плечах лизингодателя.

Плюс к этому клиентам часто предоставляются выгодные предложения, проводятся топливные программы для экономии средств, существует опция помощи в дороге.

Скидки от продавца
Лизинг авто для физических лиц в Москве и других крупных городах практически всегда осуществляется со скидкой. Это обусловлено особыми отношениями лизинговых компаний с фирмами-производителями автомобилей. Они поддерживают взаимовыгодные сотрудничество: одни покупают по несколько тысяч автомобилей в год, другие делают огромные скидки, продавая по оптовой цене. Для привлечения клиентов лизинговая компания делится частью своей выгоды. Поэтому приобретать таким образом автомобиль экономичнее, чем в кредит.

Лизинг без выкупа автомобиля в конце срока

Машина в лизинг для физических лиц может быть взята в двух вариантах:

с обязательным выкупом в конце срока (финансовый лизинг),
без перехода авто в собственность (операционный лизинг).

В первом случае, после внесения предварительного взноса и ежемесячных выплат на протяжении всего срока договора, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Второй случай удобен для людей, не стремящихся к выкупу автомобиля. Вернув компании автомобиль, которым пользовался какое-то время, получатель может взять другой автомобиль более новой модели. Эта схема удобна для тех, кто любит часто менять машины. Плата производится только за пользование, полная стоимость не выплачивается. По истечении срока оформляется новая машина, прежняя возвращается компании, освобождая получателя от проблем с продажей старого автомобиля. Фактически это вариант долгосрочной аренды.

Таким способом практично брать лизинг грузовых авто для физических лиц. Покупка такой техники требует огромных средств. Получение кредита приведет к существенным переплатам. Удобнее оформить ее в лизинг и пользоваться постоянно или до тех пор, пока не наберется необходимая для покупки сумма.

Многие не хотят иметь в собственности автомобиль из-за грядущего развода в семье, раздела бизнеса или проблем с судебными приставами. Но средство передвижения необходимо, поэтому лизинг в этом случае – идеальный вариант.

Сравнение лизинга и автокредита

Для наглядности все плюсы и минусы можно объединить и сравнить лизинг с автокредитом – так будет легче определиться с видом сделки по приобретению автомобиля.

Показатель	Лизинг	Кредит
Условия договора	Лизингодатель покупает новый автомобиль и дает его в пользование физическому лицу с последующим выкупом или без него	Кредитор выдает денежные средства на покупку автомобиля, получатель обязуется вернуть долг с уплатой процентов в соответствии с договором
Объект покупки	Новые или подержанные	Новые или подержанные
Предоплата	По условиям компании – от 0 до 50%	Обязательно не менее 15%
Страхование	ОСАГО обязательно. КАСКО по желанию, но при отказе сделка обойдется дороже	ОСАГО и КАСКО – обязательно. При отсутствии КАСКО могут отказать, или увеличить процент
Документы для оформления	Паспорт и водительские права	Полный пакет
Право собственности	Собственность компании до момента выкупа получателем	Сразу оформляется в собственность получателя, но является залогом до полной выплаты кредита
Время принятия решения по выдаче	1-2 суток	1-2 недели, зависит от банка
Дополнительные услуги	Техосмотр, обслуживание, оплата транспортного налога, другие дополнительные опции	Не предусмотрены
Ограничения	Выезд за границу	Отсутствуют
Изъятие в случае неуплаты	По решению компании	По решению суда

Какой выбор сделать, зависит от индивидуальных потребностей каждого. Рекомендуется запросить калькуляции в нескольких банках и лизинговых компаниях и сделать выбор.

Желание приобрести автомобиль приводит к раздумьям – на каких условиях лучше это сделать.
Во многих случаях лизинг – идеальный вариант (нежелание оформлять на себя имущество, потребность в грузовом дорогостоящем транспорте, привычка постоянно менять автомобили). Плюс скидки, техническое обслуживание, дополнительные услуги – все это очень заманчиво.

Все индивидуально, но хорошо просчитывается при наличии нескольких предложений.

до 10% Госсубсидия

Льготная программа МИНПРОМТОРГА РФ

Государственные льготные программы

Легковой и коммерческий транспорт

Скидка от стоимости

до 10%

Скидка на одно транспортное средство

до 500 000 ₽

Для малого и среднего предпринимательства,
признанных ФЗ №209 от 24.07.2007

Грузовой транспорт

Скидка от стоимости

до 10%

Скидка на одно транспортное средство

до 500 000 ₽

Для малого и среднего предпринимательства,
признанных ФЗ №209 от 24.07.2007

Автобусы

Скидка от стоимости

до 10%

Скидка на одно транспортное средство

до 500 000 ₽

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Автомобили программы льготного лизинга

Автомобили в качестве такси

Для использования транспортного средства в качестве такси, что подтверждается соответствующей отметкой в полисе ОСАГО.

Какие компании могут воспользоваться льготами?

Юридические лица и индивидуальные предприниматели со сроком регистрации бизнеса от 6 месяцев и более.

Персональный менеджер ВТБ Лизинг подготовит предложение для Вас

Заполните форму и мы перезвоним вам в ближайшее время

Спасибо, Петр Петрович!

Менеджер ВТБ Лизинг перезвонит вам в ближайшее время

Обработка персональных данных

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я выражаю согласие на обработку АО ВТБ Лизинг (обслуживает сайт http://vtb-leasing.ru, ИНН7709378229, ОГРН 1037700259244, местонахождение: 109147, Москва ул. Воронцовская д. 43, стр. 1) своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Согласие на обработку персональных данных дается мной в целях получения услуг, оказываемых АО ВТБ Лизинг.

Перечень персональных данных, на обработку которых предоставляется согласие: фамилия, имя, отчество, место пребывания (город, область), номера телефонов, адреса электронной почты (E-mail), а также иные полученные от меня персональные данные.

Я выражаю свое согласие на осуществление со всеми указанными персональными данными следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, получение рассылки рекламно-информационного характера, распространение (в том числе, передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, передача, в том числе трансграничная передача, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством. Обработка данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без их использования (при неавтоматической обработке). При обработке персональных данных АО ВТБ Лизинг не ограничено в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости АО ВТБ Лизинг вправе предоставлять мои персональные данные третьим лицам исключительно в целях оказания услуг технической поддержки, а также (в обезличенном виде) в статистических, маркетинговых и иных научных целях. Такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных на основании настоящего согласия.

Я подтверждаю согласие на получение рекламы и любой иной информации от АО ВТБ Лизинг, в том числе от партнеров АО ВТБ Лизинг, по любым каналам связи, в том числе посредством использования телефонной и подвижной связи, смс–оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщение по электронной почте. При осуществлении рассылки АО ВТБ Лизинг разрешается использовать любую контактную информацию, указанную в настоящем электронном письме. Право выбора компаний, осуществляющих рассылку, предоставляется АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования с получателем такой рассылки.

Данное согласие действует до даты его отзыва мною путем направления в АО ВТБ Лизинг подписанного мною соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес АО ВТБ Лизинг по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку надлежаще уполномоченному представителю АО ВТБ Лизинг.

В случае получения моего письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных, АО ВТБ Лизинг обязано прекратить их обработку и исключить персональные данные из базы данных, в том числе электронной, за исключением сведений о фамилии, имени, отчества.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2022 году

В 2022 году продолжает свое действие программа «Семейный автомобиль», которая была запущена в начале 2015 года. Смысл программы заключается в повышении потребительского спроса на продукцию отечественной автомобильной промышленности. По ее условиям российским гражданам доступно льготное автокредитование с господдержкой при покупке транспортного средства с участием заемных средств.

Суть программы

«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — две смежные программы, которые были запущены постановлением Правительства России (№364) для предоставления гражданам возможности приобретать транспортные средства в кредит со скидкой. Механизм работает следующим образом:

Банк предоставляет заемщику автокредит со скидкой — 10% или 25% (в зависимости от региона оформления договора и модели автомобиля).
Государство возмещает кредитной организации выпадающие в процессе действия программы доходы.

Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2022 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.

Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?

По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.

Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.

Какие банки участвуют в программе?

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2022 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

ВТБ,
Фольксваген Банк РУС,
Совкомбанк.

Это крупные кредитные организации, которые имеют офисы и представительства в регионах России. Наиболее эффективный способ обращения за услугой заключается в взаимодействии с автомобильным салоном. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа, но основные участники указаны в списке выше. Именно через эти кредитные организации проходит большая часть сделок по оформлению льготных автокредитов.

Поиск автокредитов

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2022

На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:

Hyundai Creta.
GAZelle NEXT.
Hyundai Solaris.
ГАЗель Бизнес.
Kia Rio.
ГАЗ Соболь.
Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
Volkswagen Polo.
Chevrolet Niva.
Skoda Rapid.
Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).

–>

Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.

Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

Гражданство РФ.
Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
Наличие официального дохода, который подтверждается документально.

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2022 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Необходимые документы

Используется стандартный пакет документов:

паспорт гражданина РФ,
водительское удостоверение,
справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.

Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»?

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Первый вариант

Дилерский центр предложит покупателю:

заполнить заявку,
предоставить документы
дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Второй вариант

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

банк заключает сделку,
по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Подводные камни программы

Гос программа автокредита 2022 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Субсидии от Минпромторга для покупки спецтехники в лизинг – где и как получить в 2022 году

В 2022 году Минпромторг РФ запустил программу субсидирования операционного лизинга (финансовой аренды) для отечественного бизнеса. Господдержка распространяется на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Одна из основных целей механизма — создание условий для развития принципиально иного сегмента рынка и нового потребления. Предполагается, что он позволит сократить расходы бизнеса на организацию перевозок, строительство, поддержание транспортной инфраструктуры. Среди других задач программы — обновление парка спецтехники, оборудования, а также увеличение объемов производства продукции российской машиностроительной отрасли.

Что такое субсидирование лизинга

Всем участникам программы предоставляется со стороны государства частичная компенсация издержек на финансовую аренду производственных фондов. Федеральный бюджет субсидирует долю авансового платежа по лизинговым договорам при приобретении транспортных средства, собранных на территории РФ в 2022 году.

На финансовую поддержку могут рассчитывать представители следующих отраслей хозяйства: ЖКХ, аграрное производство, легкая промышленность, дорожное строительство, пищевая промышленность, физкультура/спорт.

Также перечень включает иные направления экономической деятельности, которые имеют важное социально-экономическое значение.

Госпрограмма субсидирования лизинга: условия 2022 года

Основные условия программы:

период действия — от 1 до 5 лет;
статус лизингополучателей — юридические лица, ИП;
размер авансового платежа — от 10% до 49%;
транспортное средство собрано в России, ПТС выдан не раньше 1 января 2022 года;
скидка до 12,5% распространяется на авансовый платеж в отношении каждой единицы техники.

Важно! Государственная субсидия может использоваться для внесения аванса либо как ежемесячный дисконт на лизинговые платежи.

Перечень автомобилей и спецтехники

Программа господдержки лизинга включает грузовые, а также коммерческие автомобили следующих марок:

UAZ Hunter;
UAZ Patriot;
LADA LARGUS;
ГАЗель NEXT;
ГАЗон;
САДКО;
Ford Transit;
автомобили ПАО «КАМАЗ» (бортовые грузовики, самосвалы, магистральные тягачи, базовые шасси);
автомобили АО «АЗ «Урал» (4320, 5557, 6370, их модификации, 44202, 532303 и другие).

Также льготный лизинг распространяется на прицепы/полуприцепы («Тонар», Sespel, Grunwald), спецтехнику, погрузчики (ЧТЗ, ЕЛАЗ, RM-Terex), машины сельскохозяйственного назначения («Ростсельмаш», АО ПТЗ, КЛААС).

Важно! Комплектации, которые попадают под субсидирование, нужно уточнять у представителей компаний-производителей.

На кого рассчитана программа государственной поддержки

Воспользоваться господдержкой на приобретение техники могут субъекты, соответствующие следующим условиям:

осуществление операционной деятельности не менее 12 месяцев;
отсутствие просрочек, связанных с исполнением кредитных обязательств;
отсутствие долгов по обязательным платежам (налоги/сборы);
лизингополучатель не находится в стадии признания несостоятельным;
чистой прибыли предприятия достаточно для выполнения условий лизингового соглашения;
наличие разрешительной документации при выполнении деятельности, требующей обязательное лицензирование;
компания не имеет административных штрафов;
российская фирма с долей зарубежного участия в уставном капитале не более 50%.

Важно! При рассмотрении заявки учитывается регистрация учредителей/акционеров, бенефициаров в офшорных зонах.

Документы для программы льготного лизинга

Обязательный перечень включает следующие документы:

правоустанавливающая документация заявителя (устав, учредительный пакет);
регистрационные документы (выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП);
приказ/распоряжение о назначении руководителя;
финансовая отчетность, баланс за несколько последних отчетных периодов;
выписка из банка;
паспорта руководства, учредителей компании.

При необходимости лизинговая компания вправе потребовать дополнительные бумаги.

Порядок возмещения субсидий

Для определения субъектов, получающих право на субсидирование, организуется конкурс претендентов. Каждый из них оценивается по балльной системе. Чтобы набрать наибольшую сумму, нужно соответствовать критериям, прописанным в разработанных субъектами РФ программах поддержки.

Несоблюдение лизингового соглашения по вине лизингополучателя может стать причиной отказа в господдержке, что повлечет обязанность возвратить ее полученную часть.

Субсидирование спецтехники

Получить господдержку в виде скидки до 10% (до 15% при поставке заказчикам из некоторых субъектов РФ), включенной в авансовый платеж, могут юрлица и индивидуальные предприниматели. При этом не установлена максимальная величина дисконта.

Субсидии в 2022 году предоставляются для приобретения дорожной, строительной, коммунальной, сельскохозяйственной спецтехники, а также оборудования для агропрома, лесного хозяйства, пищевых и перерабатывающих предприятий. Среди них:

автоцистерны;
грейдеры;
топливозаправщики;
трубоукладчики;
гусеничные бульдозеры/трактора;
цистерны;
прицепы/полуприцепы;
сортиментовозы;
вилочные погрузчики;
колесные/гусеничные экскаваторы и ряд других.

Заключение

Программа субсидирования лизинга доступна для субъектов хозяйственной деятельности, которые покупают российское оборудование и спецтехнику. Первоочередное право на участие получают предприятия, которые относятся к приоритетным для государства отраслям экономики.

Льготный автокредит

Мечтаете о своем автомобиле? Возможно, настали лучшие времена для его приобретения: государство готово оплатить часть дорогой покупки. Подробности – в нашей статье.

Что за программа
Кто может получить льготный автокредит
Условия получения
Какой автомобиль можно приобрести
Нужно ли оформлять каско
Можно ли погасить кредит досрочно
Какая выгода от льготного автокредита

Решились на покупку автомобиля? Поздравляем! Для вас есть отличная новость — государство оплатит часть его стоимости. Но при соблюдении ряда строгих условий.

Что за программа

Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки, а также электромобили.

Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и 10% остальным россиянам. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-заемщику государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

Программа подходит тем, кто покупает автомобиль впервые. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины, которые отличаются невысокими ценами. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жалко расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины.

Кто может получить льготный автокредит

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2022 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

Гражданство РФ;
У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
У вас есть водительские права;
Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

Скидка одна, но программы разные. Доступны четыре варианта льготного кредита.

«Семейный автомобиль»

Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.

Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

«Первый автомобиль»

Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

«Медицинский работник»

Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

«Trade-In»

Вариант для тех, кто продает свой автомобиль дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. Год выпуска авто не должен превышать шесть лет на момент обращения. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

Условия получения

Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной его оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

Внимательно изучите предложения от автосалонов: если повезет, то получите специальные предложения от банков-партнеров со сниженной процентной ставкой. Возможно, выгодная акция от банка окажется лучше, чем программа с поддержкой или госкредит. Например, Совкомбанк предлагает авторассрочку с Халвой на новые автомобили со ставкой от 0% и автокредит со ставкой 4%.

Какой автомобиль можно приобрести

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

Стоимость: до 1,5 млн рублей;
Вес: до 3,5 тонн;
Годы выпуска: 2019-2021;
Соответствие балльной оценке: в 2022 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла – 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.

Можно ли погасить кредит досрочно

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Какая выгода от льготного автокредита

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.

Сколько придется платить:

732 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.