Суброгация по КАСКО с виновника ДТП в 2021 году, примеры судебной практики

Как не платить суброгацию по КАСКО: взыскание убытков в порядке суброгации с виновника аварии

Столкнулись с требованием возместить ущерб на основании суброгации по КАСКО. Неприятная ситуация. Не знаете, что делать? Постараемся помочь.

Изначально, нужно констатировать факт о том, что суброгация по КАСКО, это самый распространенный вид перехода прав требования возмещения ущерба. Страховые компании всегда совершают попытку вернуть выплаченные деньги, если есть возможность.

При этом если они не уверены в успехе на 100% то, делают это посредством очень хитрых манипуляций. А если вероятность выиграть дело довольно большая, то идут напролом. В данной публикации мы раскроем некоторые секреты и поможем советами, как избежать суброгации, если страховая подала в суд.

Взыскание ущерба в порядке суброгации по КАСКО

Для начала, следует полностью осознать, какой именно смысл вложен в понятие суброгация.

Для этого приведем пример. Водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию. ГИБДД признала его не виновным в происшествии. Выплаты от страховщика по КАСКО он получил в полном объеме, при этом сумма составили 638 000 рублей.

После чего, СК обратилась в компанию ОСАГО виновника ДТП за взысканием убытков в порядке суброгации, так как к ним перешло право требования, и получили возмещение на 400.000 рублей, то есть максимально возможные деньги. А оставшиеся 238.000 рублей пожелали взыскать с виновника аварии.

Вот примерная схема действий при взыскании ущерба в порядке суброгации по КАСКО с виновника ДТП.

Как всему этому противодействовать?

Для этого нужно рассмотреть ряд вопросов, а именно:

Правила предъявления требований на основании суброгации.
Какой, максимально допустимый, размер суммы.
Временной период, на протяжении которого, суброгацию можно применять.
Какие меры можно предпринять в качестве противодействия к недобросовестным компаниям.

Порядок предъявления претензии

С недавнего времени, все споры со страховыми компаниями, в обязательном порядке должны разрешаться по предусмотренным законом правилами. Суть этих правил заключается в досудебном разбирательстве.

То есть прежде чем обратиться в суд, СК обязаны предъявить свои требования в претензионном порядке. А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации.

Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке. И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой появляются основания для обращения в суд.

Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП.

А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно.

Максимальный размер требований

Теперь мы хотим обратить внимание на сумму, которую вообще вправе требовать страховщики. Пользуясь таким обстоятельством, как юридическая неграмотность населения, недобросовестные организации требуют, чуть ли не звёзд с неба. И это возмутительно!

Как уже было сказано выше, в вопросах, касающихся суброгации, действует принцип перехода права требования. Следовательно, у СК это право появилось в результате покрытия обязательств виновника по возмещению ущерба потерпевшему.

В примере, указанном в начале статьи, сумма составила 238 000 рублей. Так вот, меньше этой суммы требовать допустимо, а больше, нет. Данное обстоятельство нужно знать и учитывать при возникновении ситуаций, связанных с суброгацией.

Страховые агентства часто завышают допустимые суммы. Это происходит потому, что граждане не заявляют протестов в суде, а раз возражений нет, то суд не рассматривает этот вопрос.

Для того чтобы не попасть в такую нелепую ситуацию, следует прибегнуть к помощи автоюристов, которые осуществят защиту ваших интересов в суде, заявят необходимые ходатайства и протесты.

Как избежать выплат по суброгации

Как же можно добиться того, чтобы избежать суброгации по КАСКО и как не платить?

На самом деле есть несколько вариантов, но, как правило, суть сводиться к одному.

Необходимо сделать так, чтобы суммы выплаты по договору ОСАГО было достаточно, для погашения страхового случая. Это нелегкая задача, однако, наши специалисты во многих случаях с ней справляются.

Действия, которые помогут в данной ситуации, должны быть направлены на уменьшение общего размера компенсации ущерба при дорожном происшествии. Можно ли уменьшить сумму?

Коротко перечислим возможные варианты:

Опротестовать решение, которое изложено в заключение ГИБДД. То есть добиться обоюдной вины или переложить на другого участника ДТП.
Оспорить заключение о стоимости ремонта разбитого автомобиля.

Здесь нужно сказать, что независимая экспертиза часто делает выводы отличные от тех, к которым пришли гаишники или страховщики. Так что шансы есть.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП: судебная практика

Если случается дорожно-транспортное происшествие, большую часть ущерба возмещается страховыми фирмами. Механизм зависит от типа страховки – ОСАГО или КАСКО.

После предоставления компенсации деньгами или оплатой ремонта, затраты взыскиваются с виновника ДТП. В рамках ОСАГО это называется на юридическом языке регрессом.

В случае с КАСКО используется другой термин с аналогичной сутью – суброгация. Однако она применяется только в части ущерба, непокрытым полисом ОСАГО виновника дорожного происшествия.

Взыскание средств свыше порогового лимита ОСАГО

В суд к ответчику Дмитриеву (фамилия изменена) обратилось ПАО СК «Росгосстрах» с просьбой взыскать в порядке суброгации 109 000 рублей. Требования мотивированы тем, что в 2013 году Ответчик совершил ДТП, допустив наезд на автомобиль Nissan X-Trail, который был застрахован в рамках полиса КАСКО.

Экспертное заключение показала, что восстановительная стоимость ремонта составила 229 000 рублей. Часть этих средств в размере 120 000 рублей погашена за счет ОСАГО. Поэтому сумма иска составила 109 тысяч.

Представитель Дмитриева с иском не согласился. Доводы он мотивировал тем, что доверитель не присутствовал при определении ущерба. Помимо этого, по мнению ответчика, был пропущен срок исковой давности для обращения в суд. А также сделан акцент на отсутствие досудебного урегулирования спора.

Апшеронский районный суд Краснодарского края своим решением от 17.05.2017 г., дело № 2-453/2017, иск страховщика удовлетворил. Отдельно судья отметил, что сроки давности были соблюдены. Что же касается претензии, то ее предварительное направление в этом случае законодательством не предусмотрено.

Если лицо не вписано в договор КАСКО

Суть дело такова. Районный суд, с которым согласилась апелляция, взыскал с гражданки Федоровой в пользу ПАО СК «Росгосстрах» 544 тысячи рублей в порядке суброгации. Эта сумма была выплачена ее супругу в качестве компенсации за ущерб автомобилю, нанесенный вследствие ДТП.

На момент аварии за рулем находилась Федорова и ее вина в инциденте была доказана. Однако по условиям договора КАСКО право на управление машиной имел только муж.

Поэтому именно к ней СК предъявила требования. Верховный Суд РФ своим определением от 23.04.2018 г. по делу № 49-КГ17-36 оставил в силе предыдущие решения. Отдельно отмечено, что наличие супружеских отношений не влияет на суброгацию.

Пропуск сроков для обращения в суд

В июле 2015 года СК обратилась с иском к ответчице о взыскании 96 тысяч рублей в порядке суброгации. Требования мотивированы тем, что в ноябре 2011 года с участием гражданки произошло ДТП, и страховщик оплатил восстановительный ремонт.

Вторая сторона спора ссылалась на истечение исковой давности. Первая и апелляционная инстанция не приняли этот довод во внимание. Они посчитали, что сроки начинают отсчет с момента предоставления возмещения.

Однако Верховный Суд с таким мнением не согласился. В своем определении от 21 февраля 2017 г. N 18-КГ16-194 он указал, что исковую давность по суброгации следует применять с того дня, когда случилось ДТП.

Применение заключения экспертизы о стоимости ремонта

В суд обратился страховщик с требованиями к Поповой (фамилия изменена) о взыскании 131 тысячи рублей в рамках суброгации. Иск мотивирован тем, что по ее вине произошло ДТП. СК “Ингосстрах” оплатила ремонт на сумму 251 000 рублей.

С учетом максимального лимита по ОСАГО, действовавшего в то время (120 тыс. руб.), взысканию подлежит 131 000 рублей.

Однако Попова заказала проведение независимой экспертизы с целью выяснить стоимость восстановительного ремонта с учетом износа. По заключению специалиста она составила 199 тысяч рублей.

Поэтому Серпуховский городской суд Московской области своим решением от 27.03.2017 г. по делу № 2-706/2017 решил взыскать 79 000 рублей (199 000 – 120 000).

Обоюдное столкновение

Зачастую бывает так, что дорожная авария является следствием действий обоих водителей, руководствующихся разными обстоятельствами. Вот еще один пример судебного спора.

СК “УралСиб” стала автором иска к гражданину Гаврилову (инициалы изменены). Сутью исковых требований стало взыскание ущерба – определенной суммы денежных средств с ответчика в порядке суброгации.

Произошло обоюдное столкновение. Однако назначенная техническая экспертиза подтвердила, что Гаврилов действовал исключительно с целью предотвращения аварийной обстановки, умысла в нарушении ПДД с его стороны не было.

Поэтому Котельничский районный суд Кировской области своим решением от 02.05.2015 года, дело № 2-93/2015 в иске страховой компании отказал.

Суброгация при обоюдной вине

Виновниками ДТП могут быть все его участники. Поэтому и выяснение отношений со страховыми, оформляющими полиса, могут иметь свои особенности. Многие суды идут на то, что возмещение распределяется в соотношении 50 на 50.

Участниками дел по суброгации с обоюдной виной могут быть не только участники ДТП, но и страховые компании.

В качестве подтверждения можно привести постановление от 10 октября 2012 г., вынесенное десятым арбитражным апелляционным судом по делу N А41-14142/12. Коллегия судей решила, что расходы между организациями по возмещению ущерба распределяются пополам.

Есть еще один момент. Когда к ДТП причастны оба водителя, назначаются экспертизы. Расходы в итоге суд распределяет в соответствии со степенью их вины (например, 65 на 35 процентов).

Кроме того, суды всегда при обоюдной вине определяют степень причастности каждого участника ДТП. Обычно она выражается в процентном соотношении. Поэтому с суброгацией поступают также.

Вопросы и ответы

К консультантам часто обращаются люди с целью найти поддержку по спорам со страховой компанией. Вопросы касаются и случаев, когда дело до суда еще не дошло.

Каждая ситуация имеет свои особенности. Однако есть и черты, объединяющие большинство проблемных блоков.

Вот лишь несколько часто встречаемых проблем. И важно изначально правильно выбрать тактику поведения.

Претензионный порядок

Скажите, должна ли страховая компания перед обращением в суд направить претензию? Если да, то сколько мне отводится на ее рассмотрение.

Андрей. г. Москва.

Поэтому, нужно готовиться сразу к судебному иску. О тактике поведения расскажет юрист в ходе консультации.

Применение сроков давности

Подскажите, пожалуйста, есть ли какое-то время, в течение которого страховая фирма может подать на меня в суд. Я совершил ДТП еще в 2015 году.

Денис. г. Балашиха.

Судебная практика по спорам КАСКО утверждает – это момент ДТП. Поэтому если оно произошло 4 года назад, то суброгационный иск может быть отклонен ввиду окончания исковой давности. Об этом нужно прямо заявить в суде.

Отмена судебного решения

Здравствуйте. Получил заочное решение о взыскании с меня в пользу страховой компании 60 тысяч рублей в порядке суброгации. Однако никаких повесток в суд я не получал. Подскажите, как поступать дальше.

Артем. г. Москва.

Обязательно надо указать, что вы не были оповещены о заседаниях. А также указываются доводы, напрямую связанные с предметом спора.

Судебный приказ по суброгации

Вчера мне прислали судебный приказ на сумму в 40 тысяч рублей. Как следует из его содержания, инициатором обращения в суд выступила страховая компания. Она возместила ущерб по ДТП, в котором виновником оказался я. Что делать?

Филипп. г. Коломна.

Нужно писать заявление об отмене судебного приказа. На это есть десять дней (дата получения не учитывается).

Как не платить по суброгации: рекомендации

В рамках КАСКО суброгация может изменяться десятками тысяч рублей в зависимости от масштабов нанесенного ущерба. Поэтому бюджет не каждой семьи может осилить дополнительные расходы.

Вместе с тем, в спорах по КАСКО можно и нужно отстаивать собственную позицию.

Вот несколько полезных советов, которые пригодятся автолюбителям:

Если страховщик подал иск только через 3 года после ДТП, требуется настаивать на окончании сроков давности. Об этом делается письменное заявление.
Когда есть сомнения в расходах, понесенных СК, заявляется ходатайство о проведении независимой экспертизы.
При наличии у виновника полиса ОСАГО, суброгация возможна только сверх суммы максимальной выплаты. На данный момент она составляет 400 тысяч рублей. Поэтому целесообразно проверить расчеты страхового агентства.
В суд нужно предоставить как можно больше доказательств собственной правоты. Допускаются и собственные подсчеты.
Когда лицо имеет доступ к автомобилю, но не вписан в полис КАСКО, следует восполнить данный пробел.

Выше приведено только несколько примеров из судебной практики. Если необходимо, можно найти дополнительные прецеденты. Помогут и советы грамотного автоадвоката.

Маленькие секреты, способствующие выиграть спор

Начнем раскрывать секреты с того, что расскажем, какими хитростями и манипуляциями добиваются успеха страховщики. Вот, например, один из любимых вариантов их действий.

Заключается он в том, что обращение в суд происходит, когда уже заканчивается исковая давность по суброгации. Делают они это из расчета, что дело было давно, документы у виновника аварии могли не сохраниться, ведь прошло уже почти три года.

Кроме того, в суд люди ходить не любят, и скорее всего не пойдут. А это ошибка. Даже если исковая давность закончилась, в суд идти просто необходимо, хотя бы для того, чтобы заявить о том, что сроки вышли.

Существуют и другие варианты. Обратившись в юридическую фирму, вы узнаете много нового. Звоните!

В заключение дадим совет на будущее. Обезопасьте себя и заключите договор о Добровольном Страховании Автогражданской Ответственности. Это поможет избежать излишней траты времени денег и нервов.

Кроме того, помните, что в споре со страховщиками, помощь автоюристов просто бесценна!

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник avt-yurist.ru.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Суброгация в страховании по КАСКО

В 2003 году был принят законопроект, согласно которому все участники дорожного движения обязаны осуществлять оформление полиса ОСАГО. В случае необходимости расширения страхового покрытия возможно будет оформить КАСКО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но важно помнить, что виновный в ДТП даже при наличии КАСКО и ОСАГО не всегда может обойтись без существенных трат – виной тому зачастую является именно суброгация.

Что это такое

Сегодня полис КАСКО вместе с ОСАГО позволяет решить большинство проблем, возникающих в случае дорожно-транспортного происшествия. Но нередко случается, что сумма выплаты, полагающаяся невиновному, покрывается его КАСКО.

В то же время сумма возмещения по одному страховому случаю по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей на полисы, оформленные после 2014 года.

Если имеет место ДТП и невиновный получает возмещение от своей страховой по КАСКО – возникает право суброгации. Данный термин подразумевает возможность требовать денежное возмещение.

Причем возможно два варианта суброгации:

претензии предъявляются страховой компании виновника;
претензии предъявляются самому виновнику.

Обычно первая ситуация имеет место в случае, если суммарный ущерб составляет до 400 тыс. рублей. Именно столько составляет на 2022 год максимально возможное возмещение именно по ОСАГО.

Например, если возникло ДТП и невиновный участник получил выплату по КАСКО от своей страховой компании в размере 400 тыс. рублей или же менее – данная сумма взыскивается со страховой компании виновника.

Но иногда случается, что величина денежной компенсации составляет куда более 400 тыс. рублей. Например, 600 тыс. рублей.

Соответственно, в силу особенностей страхового контракта страховая компания невиновного получает на свой баланс сумму, которая составляет именно 400 тыс. рублей.

Разница в 200 тыс. рублей будет в обязательном порядке взыскана именно с самого виновника. Само право на такое взыскание и является суброгацией в традиционном понимании данного слова.

Причем большая часть страховых компаний обращается с соответствующим заявлением именно по истечение 2-2.5 лет после самого ДТП.

Тому существует множество причин. Но в первую очередь делается это для того, чтобы клиент расслабился и попросту позабыл о самом ДТП, все его детали.

В каких случаях предъявляется

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП должна быть в обязательном порядке оформлена во всех случаях без исключения – если на то есть действительные основания.

Таковым основанием является именно наличие разницы между суммой возмещения, которая была получена по ОСАГО от страховой компании и суммой самого ущерба.

Обычно страховая компания старается избежать судебного разбирательства – и пытается урегулировать вопрос в мирном, досудебном порядке.

По этой причине в случае наличия достаточных оснований виновный в ДТП получает специально заказное письмо, в котором отражается информация по поводу необходимости погашения долга. Получателю ни в коем случае не стоит его игнорировать.

Так как в противном случае страховая компания попросту обратиться в суд. Причем нередко подобные прецеденты случаются даже при пропуске исковой давности.

Важно учесть, что при наличии подобного факта суд все равно может вынести соответствующее постановление о взыскании задолженности.

Именно поэтому если имеет место пропуск исковой давности – потребуется подать соответствующий протест в суд о признании факта суброгации незаконным.

В противном случае, даже если действительно имеет место пропуск срока, суд вынесет постановление о необходимости взыскания средств.

Соответственно, понадобится либо выплатить полностью требуемую сумму, либо попросту обратиться к квалифицированному юристу.

Важно учитывать, что суброгация сама по себе является полностью законной. Потому будет невозможно просто пустить все на самотек и не платить. Оптимальным решением, если требования законны, является попытка найти диалог со страховой.

Естественно, совершенно не в интересах компании длительные судебные разбирательства. Потому если подать соответствующим образом заявление по этому поводу, то возможно не только договориться о рассрочке платежа, но также несколько его уменьшить.

В разумных пределах все страховые компании обязательно идут на встречу своим клиентам.

Если же виновный в ДТП не желает оплачивать ремонт чужого автомобиля за свой счет, то ему понадобится запастись терпением и некоторой суммой денег – для оплаты услуг квалифицированного юриста.

Так как судебные разбирательства по этому поводу требуют хорошей теоретической подготовки.

Но прежде, чем таким образом пытаться решить проблему, стоит попытаться все же найти диалог со страховой. В случае обоснованности требований будет крайне сложно доказать обратное.

Какие действия, если страховая компания не платит по договору КАСКО, читайте здесь.

Порядок

Установлен определенный порядок осуществления суброгации по КАСКО. С таковым процессом лучше всего ознакомиться предварительно.

Нередко случается, что для осуществления процесса суброгации страховщик попросту присылает небольшой листок с неверно оформленным форматом. При этом какие-либо дополнительные документы отсутствуют.

Следует помнить, что для использования права суброгации страховой понадобится подготовить целый ряд документов.

В первую очередь страховщик обязан подготовить достаточно обширный перечень обязательных документов.

В стандартный набор таковых сегодня входит следующее:

документы, которые подтверждают обоснованность требований, устанавливают размер обязательного для возмещения ущерба:
- акт осмотра самого автомобиля специальной экспертной комиссией с вынесением соответствующего решения;
- расчет стоимости ремонта, а также фотографии поврежденных деталей транспортного средства;
- подтверждение самого факта наличия аварии – справка, оформленная в ГИБДД, подтверждение административного правонарушения, а также решение суда.
перечень документов, которые подтверждают сам факт наличия права на суброгацию (можно их копии):
- паспорт технического средства;
- копия полиса самого клиента;
- квитанция об оплате страховой премии;
- заявление о наступление страхового случая.

При этом существует достаточно обширный перечень нюансов, всевозможных сложных моментов – с которыми нужно будет обязательно считаться.

К таковым моментам сегодня относится в первую очередь следующее:

само право на суброгацию у страховщика возникает только лишь после полной выплаты компенсации потерпевшему;
величина денежной претензии может находиться только лишь в пределах суммы, которая была выплачена ранее.

Важно учитывать, что водитель, который стал участником и виновником ДТП при исполнении непосредственно своих служебных обязанностей, не обязан выплачивать суброгацию.

В таком случае ответственным является именно его прямой работодатель. Данный момент закреплен на законодательном уровне в ГК РФ.

Срок исковой давности по суброгации КАСКО

Одним из самых часто возникающих вопросов является именно срок исковой давности по поводу взыскания средств с виновника ДТП. На этот счет имеется целых два различных точки зрения.

Причем судебная практика по этому поводу является крайне не последовательной. На данный момент срок исковой давности может составлять 2 или 3 года.

В большинстве случаев суды определяют, что срок исковой давности составляет всего 3 года. Но имеется и альтернативная практика, причем нередко применяется она в судах высшей инстанции.

При этом подразумевается, что срок исковой давности в таком случае составляет всего 2 года – данный момент определяется достаточно подробно именно ст. №966 Гражданского кодекса РФ.

При этом президиум ФАС РФ придерживается именно второй точки зрения. Потому если сумма, заявленная страховой, достаточно существенна, а срок в 2 года пропущен – оптимальным решением будет обращение к юристу за помощью.

В случае оспаривания можно сослаться на п.1 ст.№966 ГК РФ. Сам факт возникновения права на получение суброгации возникает именно в силу наступления целого ряда различных юридических фактов:

заключение договора страхования имущества с клиентом;
заключение соглашения по поводу страхования ответственности;
наступление страхового случая;
непосредственно факт осуществления страховой выплаты.

Именно в силу фактов, которые имеют место в данном случае, стоит учесть, что на суброгацию распространяется правило по поводу сокращенного срока исковой давности.

По возможности нужно будет заранее проконсультироваться с квалифицированным юристом по этому поводу. Только таким образом возможно будет избежать самых разных затруднений в дальнейшем.

Также хорошим решение будет предварительное рассмотрение уже имеющейся судебной практики по этому поводу.

Как не платить

Не платить возможно не только в случае пропуска сроков по возмещению убытков в порядке суброгации. Существует ряд иных способов избежать необходимости тратить средства, выплачивать их страховой компании.

Например, хорошим решением будет именно подача иска о необоснованности расчетов страховой компании. Нередко таковые попросту неверно формируют свой расчет по поводу выплаты в самом уведомлении.

Анализ расчетов возможно осуществить вовсе самостоятельно. К основным моментам, уделить которым нужно максимально пристальное внимание, относится сегодня следующее:

соответствуют ли работы, которые выполнены в специальном сервисе, справке о дорожно-транспортном происшествии (нередко возникают повреждения которых попросту не может быть — необоснованные);
не присутствуют ли в перечне какие-либо запасные части, необходимость в которых попросту отсутствует;
иногда случается, что одна и та же запчасть посчитана несколько раз;
соответствует ли стоимость деталей реальной.

Существует множество различных вариантов оспорить вынесенную страховой компанией претензию. Если сумма выплаты достаточно велика – стоит воспользоваться всеми без исключения вариантами.

К виновнику, не вписанному в страховку

Суброгация к супруге по КАСКО не допускается если действие страховки на неё не распространяется. Также следует учесть, что нередко случается, когда на водителя, находящегося за рулем автомобиля, действие КАСКО попросту не распространяется.

При этом может отсутствовать факт вписания его и в ОСАГО. В таком случае суброгация осуществляется непосредственно в стандартном режиме – но сразу же после возникновения ДТП.

Сегодня страховые компании желают минимизировать свой ущерб от продажи полисов КАСКО, ОСАГО и других.

Именно поэтому если лимит выплат превышен даже не существенно – виновному стоит ожидать «письмо счастья». Реагировать на него стоит адекватно и не в коем случае не игнорировать – от этого будет только лишь хуже.

Про срок исковой давности по суброгации КАСКО смотрите на странице.

Адреса филиалов страховой компании Росно в СПб по КАСКО узнайте из этой информации.

Видео: ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА ПО КАСКО — БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Страховая компания подала в суд на виновника ДТП. Что делать?

Страхование по программам ОСАГО и даже КАСКО не всегда гарантирует автовладельцам полную финансовую защиту. Наиболее уязвимыми оказываются водители, виновные в аварии. В их адрес страховщики могут подавать регрессные иски. Таким образом, они пытаются компенсировать свои убытки, возникшие в результате выплат по конкретной аварии.

Страховая компания подала иск в суд на виновника ДТП (Регресс страховой компании к виновнику ДТП)

Такой иск «подать в суд на виновника ДТП» является обратным требованием. Если размер выплаты превышает указанную в договоре страхования сумму, страховщик попытается взыскать разницу с виновника ДТП. При этом, по опыту отдела юридического сопровождения компании “Инвест Консалтинг”, он не обязательно будет вести себя добросовестно. Часто объемы претензий оказываются завышенными, а сами требования — неправомерными.

Подача регрессного иска страховой по ОСАГО на виновника ДТП сопряжена с рядом ограничений.

В течение какого времени можно подать в суд на виновника ДТП. . Истец может подать в суд на виновника ДТП, обратиться в суд в течение трех лет с момента ДТП. По истечении этого срока требования страховой компании становятся неправомерными. При этом страховщики предпочитают подавать такие иски как можно позже, рассчитывая, что виновник аварии забудет о ее обстоятельствах и не станет оспаривать заявленную в претензии сумму. Кроме того, за три года документация о ДТП может быть утрачена, что сделает защиту для ответчика более сложной.

Подлежащий компенсации ущерб. Ответчик обязан компенсировать только затраты, связанные с повреждениями транспортного средства в конкретной аварии. Так, если при столкновении было помято правое крыло, а пострадавшему за ущерб насчитали большую сумму, виновник не должен оплачивать ремонт левого крыла.

Порядок расчета суммы ущерба. Такой расчет выполняется с использованием цен, актуальных для региона, в котором произошла авария, и действующих на дату ДТП. Дополнительно учитывают возраст и, если возможно, состояние поврежденного авто на момент аварии.

В регрессном иске по ОСАГО с виновника ДТП страховщик заявляет как можно большую сумму ущерба. Она может намного превышать размер компенсации, которая была выплачена пострадавшей стороне в действительности. Именно поэтому важно принимать активное участие в рассмотрении спора, не соглашаться с требованиями истца, стараться представить суду все возможные данные об аварии.

Содержание иска подлежит тщательной проверке. Необходимо проверить, подан ли он до истечения трехлетнего срока, проконтролировать правильность расчетов, убедиться, что все заявленные повреждения существовали в действительности и имели отношение к данному происшествию. Защитить виновника ДТП поможет независимая экспертиза, проведение оценки ущерба после ДТП, привлечение грамотного автоюриста. Получить такую помощь вы сможете в компании “Инвест Консалтинг”.

Если страховая прислала Вам претензию, то срочно звоните +7 (495) 255-08-90.

Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)

При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.

Защита виновника ДТП от претензий страховой компании по регрессному иску

Компания «Инвест Консалтинг» предлагает комплексную правовую и экспертную поддержку в спорах, если страховая подала в суд на виновника ДТП. Что при этом делать? Чтобы защитить виновника от неправомерных претензий страховщика, мы выполняем следующее.

Проведение независимой экспертизы. Для этого эксперт анализирует имеющиеся по ДТП данные, собирает информацию о выполненном для поврежденного авто ремонте, изучает обстоятельства аварии и т.п. По результатам экспертизы претензии страховой компании по регрессному иску проверяются на правомерность.

Оценка ущерба. Приведенные страховщиком в исковом заявлении расчеты проверяются, размер ущерба рассчитывают, используя актуальные для того времени, когда произошло ДТП, цены.

Контроль соблюдения процессуальных норм. Регрессный иск анализирует юрист, учитывая срок давности по таким делам и другие действующие ограничения. Если срок давности уже истек либо выявлены другие нарушения, претензия страховщика отклоняется судом.

Дополнительно, чтобы снизить объем претензий, при расчетах учитываются понижающие коэффициенты, связанные с износом, амортизацией авто. Также учитывается стоимость годных остатков, если автомобиль получил значительные повреждения.

Регрессные иски от страховых компаний к виновникам ДТП рассматриваются судами, как правило, за 2-3 слушания. Если ответчик не согласен с решением суда, он имеет право на подачу апелляции, жалобы и т.п.

Компания «Инвест Консалтинг» поможет защитить ваши интересы в суде. Мы предлагаем комплексную поддержку: проведение экспертизы и оценки ущерба, подготовку документов для суда, представительство в ходе судебных разбирательств. Мы специализируемся на таких делах и помогаем нашим клиентам добиваться значительного уменьшения суммы иска либо полного отказа в удовлетворении претензий страховщика. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию юриста или заказать правовое и экспертное обслуживание, защиту виновника ДТП по ОСАГО.

О госпрограмме, о навязанном страховании и о том, как отказаться от него.

Очень много буковок.
Запись будет полезна всем желающим приобрести новый авто по госпрограмме “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”, а так же тем, кто оформляет авто в кредит, да и вообще пользуется любым кредитом.

Часть 1. Госпрограмма
Не знаю, сколько ещё продлится эта программа, но поведую поверхностно об условиях. Основное: государство по этим программам предоставляет скидку на покупаемый новый автомобиль в размере 10% от его стоимости. Об авто: новое авто, произведённое в России не ранее декабря 2017г., стоимостью не более 1,450,000 рублей. Т.е.максимальная скидка 145тысяч рублей.
Требования к покупателю: 1) “Первый автомобиль” — отсутствие любого автомобиля в собственности, на всем протяжении жизни. 2) “Семейный автомобиль” — наличие в семье двоих или более детей.
Нюансы: 1)на стоимость устанавливаемого допоборудования так же можно получить скидку 10%, если оно будет включено в стоимость автомобиля, если же будет оплачиваться отдельно, то не выйдет.
2) автомобиль обязательно должен оформляться в кредит, и обещанные 10% будут напрямую получены банком и добавлены к первоначальному взносу. Вот тут переходим к…
Часть 2. Автокредит и страховка
Не представляю каким образом банки и страховщики делят между собою деньги, ведь пародокс в том, что полученные от государства 10% фактически уходят не в карман покупателю, а в карман страховщика! Придя в банк для оформления автокредита по госпрограмме, банк повесит на вас сразу две “обязательных” страховки: 1) страхование жизни заёмщика 2) страхование покупаемого имущества — в нашем случае для автомобиля КАСКО. В процессе оформления автокредита отказаться от этих страховок практически нереально. А стоимость их обоих вместе может достигать размеров скидки 10%. Например у меня при сумме кредита 275тысяч рублей страхование жизни составило 26 тысяч за два года, каско на год с франшизой 25 тысяч стоило 29 тысяч. Т.е.получая от государства 84тысячи (в моем случае), я вынужден отдать 55тысяч страховщикам — это 2/3 скидки. Выходит государство кормит не меня, а страховщиков. Для примера мой товарищ (купивший автомобиль почти одновременно со мной и получивший почти такую же скидку) заплатил за страхование жизни+КАСКО почти 80 тысяч!
Часть 3. Зачем мне каско? Отказываемся
Удивительно, но при попытке найти в интернете отзывы об отказе от КАСКО, я не нашел практически ничего. Да, есть варианты, когда люди отказываются от каско на второй год кредитования, но чтобы отказаться сразу — не нашел. Но я решил пойти этим путём. Возможно кто-то скажет что я дурак или еврей) я посмеюсь. Мне не жалко денег за КАСКО, но не в том виде, в котором оно предлагается сейчас — с франшизой. Чем дешевле каско, тем больше франшиза, тем меньше толку от каско. Моя каска предусматривала франшизу 25тысяч рублей. Т.е.любая мелкая царапина по моей вине — и я делаю ремонт за свой счёт. Считаю себя хорошим водителем, и крупное дтп вообще не беру в расчёт, на мой взгляд основной плюс от каски в мелких ДТП. Кроме того авто оформлялось на отца, каско тоже на него, и как я понял, если за рулём я, а не он, то каско не действует…хотя в этом я не уверен.
В общем 27февраля мы купили машину и оформили каско стоимостью 29163,20 рублей. Уже через 1 день, 1 марта придя в офис страховщика по КАСКО мы написали заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств. В этот момент мне наверное очень повезло что страховщиком был некий “Мегарусс-д” ранее мне вообще неизвестный. В офисе вообще не было народу, и две девушки немного удивившись такому повороту без проблем приняли заявление на отказ. Спустя ровно 2 недели, 15 марта на счёт поступили 28923,50 рублей — полная сумма каско, за вычетом трёх дней пользования 27февраля-1 марта. Успех! Сразу оговорюсь — у многих банков действуют штрафные санкции за отказ от каско, могут быть даже очень большие штрафы. Внимательно изучите этот момент, чтобы не попасть на деньги, либо поступите так, как сделали мы: закрыли полностью автокредит уже 14 марта. Нет кредита — нет претензий)
Часть 4. Страхование жизни? Спасибо, не надо!
Вызывает ещё больше удивления, чем каско. Больше всего удивляет сумма этой страховки. У меня она составила 26253,96 рубля. За что?! Эта сумма была включена в тело кредита, тем самым автокредит составлял 301253,96, т.е. страхование жизни клиента стоит почти 9% суммы займа. Это грабеж! Для сравнения приведу вам два примера:
1) страхование жизни при ипотеке в Сбербанке стоит 1% от суммы долга — для 300тысяч это было бы всего 3тысячи, для 1млн — 10тысяч
2) страхование жизни при ипотеке у другого страховщика стоит ещё раз в 5 меньше, моя страховка по ипотеке в ингосстрахе стоила около 2тычяч рублей, при страхуемой сумме в 1 млн рублей — это менее чем 0,2% от суммы.
Думаю смысл понятен: надо отказываться! Обязательно! Всем! От любого навязанного страхования жизни!
Отказаться от страхования жизни оказалось несколько сложнее, офиса “втб-страхования” у нас в городе нет, поэтому пришлось отправлять заявление заказным письмом. Предварительно я совершил звонок на горячую линию страховщика, и менеджер отправила мне на почту образец заявления и перечень нужных документов. В соответствии с этими указаниями в тот же день 1 марта я отправил заказное письмо в Москву. По треку письмо было получено 13марта, но на горячей линии мне сообщили что заявление принято в работу 15 марта и на рассмотрение 10 рабочих дней. 27 марта я получил деньги в полном размере до копейки. Несмотря на множество плохих отзывов о “ВТБ-страховании” на известном сайте банки.ру, у меня эта процедура прошла гладко, за что плюсик ВТБ. Так же как и с Каско, следует помнить что при отказе от страхования жизни банк грозят штрафы, в моем случае штрафом является увеличение ставки по кредиту с 12,9 до 15,9%. Но даже увеличение ставки на эти 3% будет в разы экономнее чем платить страховку жизни! Ну а я, как уже говорил выше просто закрыл автокредит, о чем далее. .
Часть 5. Закрытие автокредита.
Посчитав все плюсы и минусы автокредита, воспользовавшись скидкой от государства по госпрограмме, вернув обе навязанные страховки я поступил просто: полностью закрыл автокредит уже 14 марта — через 2 недели после открытия. Переплата по автокредиту составила всего 846 рублей, + оплата каско за 3 дня пользования 240 рублей + оплата заказного письма в ВТБ около 140 рублей. Итого чуть больше 1200 рублей, за скидку от государства 84 тысячи.

Пользуйтесь, не платите зажравшимся страховщикам, не давайте обмануть себя банкам. Удачи на дорогах!

Можно ли отказаться от каско при автокредите?

КАСКО

Преимущества
Страховые риски
Дополнительные опции
Как купить полис
Как продлить полис
Как сэкономить
Как внести изменения в полис
Расторжение
Страховой случай

МиниКАСКО

Как купить полис
Как внести изменения в полис
Расторжение
Страховой случай

МикроКАСКО

Как купить полис
Как внести изменения в полис
Расторжение
Страховой случай

КиберКАСКО

Страховой случай

ОСАГО

Страховые риски
Как купить полис
Страховой случай
Как продлить полис
Расторжение
Как внести изменения в полис
Недействительные полисы ОСАГО
Вопросы-ответы

Страхование водителей и пассажиров

Как купить полис
Страховой случай

Скидка на ремонт в ДЦ

Как купить полис

Зеленая карта

Как купить полис
Страховой случай

Статьи

В рассрочку и
без переплат

Cкидка 30% на полис за рубеж

Программа лояльности

МикроКАСКО

Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатели почти всегда сталкиваются с дополнительной статьёй расходов: в банке их ставят в известность, что сделка состоится только при оформлении договора каско. Насколько это правомерно и есть ли шанс избежать лишних трат? Данный материал поможет разобраться во всех тонкостях.

Почему банки требуют оформить каско?

Позицию банка понять несложно: ему нужны гарантии того, что должник вернёт заёмные средства. До полного погашения кредита сам автомобиль играет роль залога. В случае угона или гибели транспортного средства банк теряет возможность изъять его за просрочку, и у клиента может пропасть мотивация продолжать выплаты. Рано или поздно финансовые организации получают свои деньги назад через суды или коллекторские службы, но это отнимает много времени и сил.

Проблемы при соблюдении кредитного договора порой возникают и у автовладельцев, вынужденных делать дорогостоящий ремонт после ДТП или иного повреждения автомобиля. На это уходят все свободные финансы, а на платежи по кредиту попросту не остаётся средств.

В подобных ситуациях наличие каско выгодно обеим сторонам. Заёмщику можно не волноваться о платёжеспособности должника, а владельцу не приходится платить неподъёмные суммы после каждого происшествия с машиной: бремя ложится на страховую компанию.

Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены. Противоречат подобные требования и статье 421 Гражданского кодекса РФ. В нашей стране обязательным является только наличие страховки ОСАГО, от заключения договора страхования каско автомобилист вправе отказаться.

В то же время важно понимать, что и банк тоже вовсе не обязан выдавать вам заём или даже объяснять причины отказа. Оформление каско не прописывается в документах в числе обязательных условий кредитования, но если вы не захотите заключать договор страхования, то и вашу заявку на кредит, скорее всего, отклонят на вполне законных основаниях.

Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно. Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки.

Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита. Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск. Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом.

Способ получить кредит без страхования по КАСКО

Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды. Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите. И главный минус – более высокая процентная ставка. К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту. В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет.

Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя. Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате:

угона;
кражи отдельных деталей;
вандализма и других противоправных действий третьих лиц;
столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
повреждений различными предметами, в том числе при наезде;
стихийных бедствий;
пожара или взрыва, включая возгорание электропроводки.

То есть в полис включено абсолютное большинство неприятных ситуаций, которые могут случиться с автомобилем в пути или во время стоянки. Практически при любом происшествии вам не придётся искать дополнительные деньги в придачу к выплатам по кредиту.

На уверенности в завтрашнем дне не следует экономить. Даже если вы найдёте лазейку, позволяющую получить автокредит без каско, это будет рискованным решением. Разумнее застраховать транспортное средство и чувствовать себя спокойно.

Способы уменьшить стоимость каско?

Обслуживание в одной страховой компании, своевременная оплата взносов и безаварийная езда существенно снижают стоимость следующего полиса. Позволяет сэкономить также заключение договора каско онлайн. Более выгодная цена без уменьшения страховой суммы возможна благодаря отсутствию посредников. Ещё одну скидку можно получить, если пользоваться услугами СТО, рекомендованной страховой компанией. Установка дополнительных противоугонных устройств снижает стоимость риска «Угон» в полисе.

И наконец, самую солидную экономию предлагает каско с франшизой. По условиям этого пакета при наступлении страхового случая определённую фиксированную сумму страхователь выплачивает из своего кармана. Как правило, размер этой суммы таков, чтобы покрывать мелкие неприятности, но при выплате компенсации за значительные происшествия она почти незаметна. Покупка полиса с франшизой обойдётся на 15-20% дешевле, чем стандартное каско.

Таким образом, доступен целый ряд возможностей заключить договор каско при автокредите на выгодных условиях. С учётом этого идея отказаться от страховки и оставить автомобиль без защиты представляется ещё менее целесообразной.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформлении займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?

КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Автокредит без КАСКО — подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

Отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.
Ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.
Уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Как взять автокредит без КАСКО

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

возраст для мужчин от 22 до 65 л, а для женщин до 50—55 л. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
прописка в регионе расположения финансовой организации;
общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:

Уралсиб Банк — годовая ставка будет 16,9%, а предложение называется «Сказка без КАСКО». Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 14,9% и выше. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения.
Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на машину зарубежного производителя по годовой ставке 14,9%.
В организации Восточный Экспресс Банк возможно взять автокредит на поддержанное ТС под 19%.

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Закон о защите прав потребителей (статья 16) гласит, что принуждать покупателя приобретать какие-либо услуги для получения нужной ему запрещается.

Нужно ли делать полис на весь срок?

В свою очередь банки ссылаются на положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ статья 7 пункт 10.

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора “Обязанности сторон”.

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.

Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:

700000 * 0,005 = 3500 руб.

За год переплата составит:

3500 * 12 = 42000 руб.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000 – 42000 = 21000 руб.

Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

Для того, чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к случаям из судебной практики.

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Это может быть выполнено двумя способами:

получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

Оформляя полис, можно соглашаться не на все страховые случаи, а выбрать лишь несколько из них.

Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.

Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.

Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.