Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2022 году

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

• ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
• список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
• банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

• российское гражданство;
• ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
• наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

• Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
• Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
• Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
• Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
• Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
• Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
• Машина переходит к новому владельцу.

–>

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили

Преимущества автокредита на машину с пробегом в Тинькофф

Без первоначального взноса

Без необходимости оформления КАСКО и прочих услуг. Просто заполните заявку и дождитесь ответа банка

По паспорту, без справок

Возьмите кредит на б/у машину только по паспорту и водительскому удостоверению

Решение и деньги сразу

Если у вас наша дебетовая карта, переведем деньги на нее в тот же день. Или бесплатно доставим карту с кредитом

Без комиссии и согласования с банком. Вносить платежи удобно онлайн в приложении Тинькофф

Проверка автомобиля бесплатно

Проверим, не находится ли авто в залоге, под арестом, в розыске или в черных списках банков и страховых компании

Покупка без участия банка

Для регистрации автомобиля в качестве залога от вас нужны только копии договора купли-продажи и ПТС

Карта для автовладельцев в подарок

Если получаете кредит на дебетовой карте Tinkoff Drive, копите бонусы за любые покупки и меняйте их на деньги

Кэшбэк бонусами за покупки

10% за АЗС и любые полисы Тинькофф Страхования

5% за автосервис, запчасти, платные дороги, мойки

1% за другие покупки

1 бонус = 1 ₽ для автоуслуг, 1,5 бонуса = 1 ₽ для покупок на АЗС

Снятие наличных без комиссии

Оплатите авто картой или бесплатно снимайте кредитные деньги

0 ₽ за обслуживание карты

На все время действия кредита

Рассчитайте условия автокредита на автомобиль с пробегом онлайн

Заявка на кредит

Оставьте заявку онлайн — банк рассмотрит ее и ответит сразу, в день обращения

Перечислим деньги на карту или бесплатно доставим карту с кредитом

Отправьте в банк копии документов о купле-продаже для регистрации залога

8 800 551-17-43

Для звонков по России

• Банк
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Премиум
  • Кредит наличными
  • Рефинансирование
  • Автокредит
  • Вклады
  • Платежи
• Бизнес
  • Расчетный счет
  • Регистрация бизнеса
  • Среднему бизнесу
  • Эквайринг
  • Кредиты
  • Госзакупки
  • Продажи
  • Бухгалтерия
• Инвестиции
  • Лента
  • Каталог
  • Что купить
  • Премиум
  • Брокерский счет
  • ИИС
  • Тарифы
  • Партнерам
• Страхование
  • ОСАГО
  • КАСКО
  • Путешествия
  • Квартира и дом
  • Здоровье
  • Личный кабинет
  • Партнерам
• Путешествия
  • Авиабилеты
  • Отели
  • Туры
  • Ж/д билеты
  • Аренда авто
  • Куда лететь?
• Развлечения
  • Куда сходить
  • Кино
  • Рестораны
  • Концерты
  • Театр
  • Спорт
  • Мои заказы

Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой

© 2006–2021, АО «Тинькофф Банк», официальный сайт, лицензия ЦБ РФ № 2673.

Авто с пробегом в кредит

* Процентная ставка варьируется от 6,8 до 20,1% годовых на иномарки, и от 10,8 до 21,1% годовых на отечественные машины и зависит от суммы первоначального взноса, размера и срока автокредита

Калькулятор кредита авто с пробегом

Онлайн-заявка на кредит

Хотите купить авто с пробегом в кредит, но не знаете с чего начать? Оформите на сайте Росбанк Авто онлайн-заявку на автокредит, и специалист свяжется с вами. Кредитное решение на подержанные автомобили действительно 100 дней. Условия и тарифы могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. Вы можете подобрать для себя любой удобный способ погашения автокредита на БУ автомобиль с первоначальным взносом и без.

Тарифы и условия автокредитования иномарок

Первоначальный взнос	Срок кредита
	36 мес.	48 мес.	60 мес.
от 50% и более	6,8%	6,8%	6,8%
от 30 до 50%	6,8%	6,8%	6,8%
от 20 до 30%	6,8%	6,8%	6,8%
от 10 до 20%	8,3%	8,3%	8,3%

Тарифы с отложенным платежом

Первоначальный взнос	Остаточный платёж	Индекс	Срок кредита
60 мес.
от 30% и более	20-40%	СПР	13,2%
от 30% и более	20-40%	БИ	16,4%

Полные условия и тарифы кредитования на иномарки

Тарифы и условия автокредитования на отечественные авто

Первоначальный взнос	Срок кредита
	36 мес.	48 мес.	60 мес.
от 30% и более	10,8%	10,8%	10,8%
от 20 до 30%	10,8%	10,8%	10,8%
от 10 до 20%	12,3%	12,3%	12,3%

Полные условия и тарифы кредитования на отечественные автомобили

Требования к заемщику автокредита на подержанный автомобиль

• гражданство РФ
• регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия Росбанк Авто
• возраст: от 23 до 70 лет на момент погашения кредита
• официальное трудоустройство на территории РФ
• непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (при оформлении кредита на новый автомобиль)
• непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
• обязательное оформление полиса Страхования жизни и здоровья на весь срок кредита
• предоставление не менее 2 контактных телефонов

Спецпредложения банка

Автокредит на б/у автомобиль

Ставка по автокредиту 6,8%

Отменяем платежи

Узнайте, как отложить первый платеж по автокредиту на целых 2 месяца

Главная / Автокредиты / Автокредиты на авто с пробегом

Бесплатно по России

• Раскрытие информации о ПАО РОСБАНК
• Реквизиты банка
• Финансовая отчетность
• Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц
• Общие условия кредитования
• Карта сайта
• Обратная связь
• Обработка персональных данных третьими лицами

Любое предоставление ПАО РОСБАНК информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте.

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

• Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
• Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
• Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

• Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
• Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
• Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

• Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
• Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
• Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Если вы передумаете оформлять кредит и решите купить авто у частника, перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.

Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.

Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.

Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:

• не нужно копить полную сумму – достаточно первоначального взноса от 20% до 50%;
• широкий выбор транспортных средств с разными характеристиками.

Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.

Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.

Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:

• Компания-производитель – чаще одобряют кредиты на немецкие, японские или американские машины. При покупке китайской марки риск отказа в выдаче займа увеличивается.
• Пробег – конкретное значение определяется внутренними правилами банка.
• Срок кредита – обычно не превышает 5 лет, в то же время средства на приобретение нового авто выдаются на 7 или даже 10 лет.

Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:

• офис банка;
• автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
• специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.

Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:

• минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
• выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
• гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.

Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:

• Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
• Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
• Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
• Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.

Что выгоднее: кредит или рассрочка?

Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?

Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:

• меньшая продолжительность внесения платежей, редко превышающая 1-3 года;
• ограничение по сумме, которое устанавливается на уровне 1.5-2 миллиона рублей;
• крупный начальный платеж, обычно не менее 30-40%, а иногда – половина цены;
• возможность покупки ограниченного количества моделей автомобилей.

Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.

Как получить кредит на подержанный автомобиль?

Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:

• российское гражданство;
• регистрация в регионе работы офиса банка или автосалона;
• возраст от 20-21 года;
• официальное трудоустройство и стаж работы не менее года;
• стабильный доход, достаточный для выплаты кредита;
• хорошая кредитная история.

Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.

Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:

• Заполнение и подача заявки. Большая часть банковских учреждений предоставляет возможность дистанционного оформления заявки на сайте.
• Приложение к заявке комплекта документов: скан паспорта и трудовой книжки, справка о доходах и другая документация, перечень которой определяется правилами работы банка.
• Рассмотрение заявки и проверка клиента. Результат – одобрение выдачи автокредита на определенную сумму.
• Выбор транспортного средства для покупки. Производится в автосалоне или на вторичном рынке. Во втором случае потребуется независимая оценка стоимости автомобиля.
• Предоставление в банк документов на машину – ПТС и отчет эксперта-оценщика.
• Подписание договоров купли-продажи и кредитования.
• Перечисление денежных средств.
• Оформление страховки КАСКО на приобретенный автомобиль. Обязательное требование практически всех банков. Перечень рисков, включенных в полис, регламентируется финансовым учреждением.

Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.

Помощь при покупке б/у машины

Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.

Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.

Преимущества участия в сделке специалиста:

• грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
• ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
• проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
• регистрация права собственности на автомобиль.

Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.

FAVORIT MOTORS – удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.

Забронируйте машину на нашем сайте и приезжайте на просмотр!

Как правильно взять автокредит

В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

• Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
• Как взять автокредит в банке
• Какие бывают программы автомобильного кредитования
• Условия и требования банков для получения автокредита
• Какие необходимы документы
• Как быть со страховкой

Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

Основные преимущества:

Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность – залог в виде машины.

По целевым займам ставка ниже.

Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

Многие банки просят застраховать покупку.

• Программы господдержки.

Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

Средние показатели по автокредитам в России:

1. Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
2. Ставка – 10-12% годовых.
3. Первый взнос – 20%.
4. Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

Минусы:

• Повышенные ставки.

Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

• Переплата за сервисы и услуги.

Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

Плюсы:

• Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

• стоимости;
• тарифа банка;
• срока кредитования — от года до семи лет;
• страховки.

Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

• клиент отказался от покупки КАСКО;
• залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
• клиент не может внести первоначальный взнос;
• плохая кредитная история.

У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

Как взять автокредит в банке

1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
3. Подайте заявку и необходимые документы.
4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
9. Платите регулярно и вовремя.

У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

Какие бывают программы автомобильного кредитования

Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус – высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
3. Классический.
4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
8. Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

Условия и требования банков для получения автокредита

Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

Основные требования к заемщику:

• российское гражданство;
• прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
• возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
• наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
• трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
• средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
• положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

Какие необходимы документы

Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

Для автозайма подготовьте:

• справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
• копию трудового контракта;
• финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как быть со страховкой

Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

• повысить годовую процентную ставку;
• уменьшить лимит кредитования;
• увеличить первоначальный взнос;
• потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
• ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия – стоимость, программу, страховку и первый взнос.

Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Нередко подержанный автомобиль, несмотря на длительный срок эксплуатации, может конкурировать по своим техническим характеристикам с новыми авто, но при этом стоимость модели с пробегом будет значительно ниже цен в автосалонах. Именно поэтому в России многие годы популярен вторичный авторынок, покупатели предпочитают брать б/у авто, а банки в свою очередь предлагают для этого автокредиты на подержанные автомобили. О том как оформить автокредит на подержанный автомобиль, в каком банке и на каких условиях расскажем в статье.

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль

В данный момент существует множество полезных инструментов для осуществления выгодной сделки при покупке вторичного авто, и одним из самых востребованных среди них является автокредит. Популярность такой услуги обоснована:

1. не нужно откладывать покупку, если не хватает определённой суммы для её осуществления,
2. целевые займы на определённый б/у товар обычно выгоднее, чем стандартное получение необходимой суммы под процент.

Как оформляется автокредит на подержанный автомобиль

Для оформления автокредита следует обращаться в одну из кредитных организаций. Сегодня организации, предлагающие займы на покупку авто это: банки, автоломбарды, микрофинансовые организации, также есть возможность оформления всех документов прямо в салоне по продаже машины с пробегом. Подавая заявку и заключая договор с любым из типов этих компаний, необходимо помнить о нюансах и быть максимально внимательным к деталям договоров.

В банке

В первую очередь нужно выбрать кредитора, с которым покупатель не влезет в долги, а комфортно рассчитается строго в рамках оговоренных условий. Для этого нужно:

• обратить внимание на наличие лицензии у банка на осуществление автокредитования;
• ознакомиться с договором, где должны быть прописаны все условия сделки, размер первого взноса, а не только сумма, процент и срок;
• уточнить, как действует банк в случае просрочки платежей заёмщиками;
• узнать отзывы клиентов о фирме.

Следующим этапом в выбранной покупателем финансовой компании нужно узнать о наличии бонусов при покупке авто, условиях роста или снижения процентной ставки, список необходимых документов. После подачи документов в банк, потребуется заполнить форму (это можно сделать на сайте фирмы) и дождаться, когда заявка будет одобрена. Рассмотрение заявок на автокредит может занимать от 1 дня до 3-5 дней. В некоторых банках есть варианты онлайн-заявки. В таком случае предварительный ответ можно получить без визита в офис. Аналогичную процедуру практикуют и многие микрофинансовые организации, предлагающие купить машину за счет полученного у них кредита наличными.

Далее следует оформление договора купли-продажи с владельцем автомобиля и, при необходимости, внесение в банке первоначального взноса (зависит от выбранных кредитных условий). После этого возможно потребуется заключить договор КАСКО, если это является частью договорённости.

Последним этапом составляется договор о кредите, автомобиль оформляется в залог. Стоит отметить, что за открытие счёта выплачивается комиссия, далее эта сумма будет включена в ежемесячную выплату. Кроме того, оригинал ПТС будет храниться в банке до погашения кредита заёмщиком.

Условия кредитования в банках наиболее выгодные, в сравнении с другими кредитными организациями. Кроме того, здесь можно взять и нецелевой потребительский кредит и за эти средства купить авто.

Сравнение условий автокредита и потребительского

Автокредит	Потребительский кредит
% ставка	Зависит от размера первоначального взноса. В среднем 12 – 14 % в год	Зависит от уровня кредитной истории, суммы и срока кредитования. В среднем 16 – 22% в год
Виды страхования	Обязательно КАСКО / ОСАГО	Страхование жизни заемщика (условно)
Срок кредита	до 5 лет	до 6 лет
Особые условия	Первоначальный взнос до 50-60% от стоимости авто, автомобиль находится в залоге в банке до полного погашения кредита	Возможно досрочное погашение долга без начисления штрафов и комиссий

Также в банках предлагают кредиты на новый автомобиль. Например, в Банке Хоум Кредит неважно какой автомобиль подбирали заемщики, по условиям кредитования предусмотрена покупка как нового авто, так и с пробегом любого производства, что отечественного, что иностранного.

В автосалоне

Важно знать, что за автокредитование в салонах взимается комиссия, и у каждого дилера свой прайс – об этом лучше уточнять на месте. Также стоит узнать все кредитные условия и ознакомиться с техническим состоянием машины.

На первом этапе сделки необходимо передать все требуемые документы и определиться со сроком кредитования. Обычно он составляет от 3 до 10 лет.

В данном случае автосалон выступает посредником между покупателем и банком, и, соответственно, весь процесс будет аналогичен банковской услуге. Конечно, существует отличие – в автосалоне и договор купли-продажи, и все прочие документы заключаются сразу на месте, а значит, этот процесс будет несколько быстрее, чем если кредит выдается в банке.

Что нужно для автокредита на подержанный автомобиль

Автокредит – это сложная финансовая операция, именно поэтому для её осуществления необходимо выполнение нескольких важных условий с каждой из сторон.

Требования к заёмщику

Требования к автомобилю

Существует три важных условия, необходимых для заключения договора автокредитования:

• автомобиль российского производства должен быть не старше 5 лет;
• иномарка должна быть не старше 10 лет;
• существуют ограничения по пробегу авто (обычно описывается в договоре).

Необходимые документы

Первым шагом к получению автокредита является сбор всех нужных бумаг. К ним относятся:

• копия паспорта гражданина Российской Федерации;
• копия водительского удостоверения;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах;
• копия паспорта супруга или супруги;
• ИНН;
• заявление на оформление автокредита.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Классический автокредит является наиболее надёжным вариантом автокредитования. При покупке подержанного авто из салона проводится проверка на юридическую чистоту и техническую исправность, через ГИБДД выявляют факты участия в ДТП или угона ТС.

Также необходимо помнить, что малое количество документов и быстрое оформление обычно подразумевает большие выплаты и крупный первоначальный взнос, поэтому не стоит спешить при проведении данной процедуры. Лучше предоставлять полный пакет документов, тем самым снижая риски банка. Тогда есть шанс получить крупную сумму под наиболее низкий процент.

Особые условия

Часто в банках существует несколько вариантов кредитных программ, куда включаются особые условия, позволяющие упростить процедуру или повысить выгоду для заёмщика.

Без первоначального взноса

Данное предложение будет актуально в случае резкой и срочной необходимости покупки машины, когда потребность есть, а средств – нет. Конечно же, банк таким образом рискует, и поэтому, чтобы как-то оправдать риски, кредитор повышает процентную ставку, и тот же первоначальный взнос будет выплачен (или переплачен) заёмщиком позже. Также возможно ограничение в макс. сумме.

Кроме того, вероятность получить кредит без первоначального взноса значительно увеличивается при условии выполнения различных банковских условий (например, при оформлении КАСКО) и при наличии хорошей кредитной истории.

С плохой кредитной историей

Для заёмщика с плохой кредитной историей, как правило, условия несколько изменяются:

• заёмщик должен обязательно выплатить первоначальный взнос;
• возрастает процентная ставка;
• изменяется срок выплаты.

Без страхования КАСКО

Отказ от страхования – право любого заёмщика, однако это значительно подвергает рискам финансовое учреждение. Именно поэтому отказ от КАСКО может вызвать:

• повышение процентной ставки;
• уменьшение срока погашения кредита;
• ограничение по сумме займа;
• выплату крупного первоначального взноса.

Без справок о доходах

Если работник не желает афишировать оформление автокредита на работе или имеет трудности с получением подписи начальства, то удобно оформить автокредит, программа которого не подразумевает наличие справки 2-НДФЛ.

Но необходимо учитывать, что, давая такие преимущества заёмщику, банк рискует, поэтому кредитор может менять условия и сделать обязательным привлечение супруги или супруга (созаёмщика) или включить ограничения по минимальному стажу работы.

Рекомендации

Все приведённые выше программы позволяют упростить процесс кредитования на каком-то конкретном этапе, но не исключают его совсем, а скорее, замещают. Именно поэтому лучше пользоваться классическим способом автокредитования при отсутствии каких-либо препятствий в сборе бумаг и т.п.

Автокредит – это полезный инструмент при покупке подержанного ТС, но необходимо уметь правильно рассчитывать свои финансовые возможности, соглашаясь на те или иные условия, обращать внимание на нюансы предложенного договора. Каждый человек, который планирует воспользоваться данной услугой, обязан знать все его тонкости, чтобы не остаться из-за своей покупки без гроша в кармане.

В это Вам поможет наш кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко заранее рассчитаете сумму переплаты по автокредиту и размер ежемесячных платежей.